Hai sommato le entrate, classificato le spese e creato un abbozzo di bilancio. Ora sei pronto per creare un semplice foglio di calcolo del budget. Puoi trovare dei modelli di budget online, usare un’applicazione o provare il foglio di calcolo di The Balance’s Simple 50/30/20 Budget.
Crea il tuo budget
Scrivi il tuo budget in un foglio di calcolo, considerando sia le grandi categorie di spesa (come alloggio, cibo, trasporti) che i tuoi bisogni (50%), desideri (30%), e risparmi (20%). Ricordate che le categorie ampie possono aiutarvi a catturare le vostre spese con più facilità e meno confusione, e ad aumentare le vostre possibilità di rispettare un budget.
The Balance
Traccia le tue spese
Durante la giornata, scrivi le tue spese su un quaderno, tienine traccia in un’applicazione o sul tuo smartphone.
“Tracciare le spese non è un momento per giudicare bene o male o anche per agire”, ha detto Jenifer Sapel, presidente di Kirkland, Utor Wealth con sede a Washington, via e-mail a The Balance. “Pensalo come la lettura di un libro o la meditazione. È un tempo solo per prendere nota dei dati.”
Poi, inserisci le tue spese nel foglio di calcolo alla fine del giorno o della settimana. Ma se siete intimiditi dai fogli di calcolo, va bene, ha spiegato, lo strumento non è importante quanto il processo di fare l’inventario.
Budget e carte di credito possono mescolarsi. La blogger finanziaria Alene Laney usa la sua carta di credito per gli acquisti quotidiani per guadagnare miglia e punti. Poi usa i rapporti di spesa dell’emittente della carta per rivedere le spese, che preferisce al rapporto di spesa della sua banca. “Quando hai delle buone abitudini di spesa, non importa se usi una carta di credito o una carta di debito”, ha detto in una e-mail a The Balance.
Regola le tue abitudini
Money coach e Certified Financial Behavior Specialist Carrie Friedberg suggerisce di fare una revisione riga per riga del tuo piano, a metà mese.
“Confrontate il budget con gli effettivi fino ad oggi, e fate degli aggiustamenti per il denaro disponibile mentre c’è ancora tempo”, ha detto in una e-mail a The Balance. “(Alla fine del mese) riflettete su ciò che è successo nell’ultimo mese e usate quei dati per creare un piano più accurato per il mese successivo.”
Se avete bisogno di ridurre alcune delle vostre spese “divertenti”, prima decidete cosa è particolarmente piacevole di quella spesa, suggerisce Sapel. Poi, fate un brainstorming di modi più convenienti per guadagnare quel piacere.
“Per esempio, in un mondo pre-Covid, ero una frequentatrice abituale di pedicure”, ha detto. “Quella spesa per me non riguarda le mie unghie, però. Si tratta di avere un’ora di tempo tranquillo per me. Posso fare lo stesso con una passeggiata in solitaria o una visita alla biblioteca”.
Automatizzare alcune spese per risparmiare tempo, ridurre lo stress ed evitare ritardi nei pagamenti, suggerisce il money coach e Certified Financial Education Instructor Willita Cherie. Iscriversi con il fornitore è il metodo più sicuro. Gli auto-pagamenti della banca potrebbero non essere sempre consegnati in tempo, quindi programmate il pagamento con qualche giorno di anticipo rispetto alla data di scadenza, ha detto Cherie in una e-mail a The Balance. In entrambi i casi, richiedete le ricevute via e-mail o fisiche per rintracciare la prova del pagamento.
Passi successivi e altre risorse
Puoi usare il foglio di calcolo di The Balance’s Simple 50/30/20 Budget per monitorare le tue entrate e le tue spese e vedere come stai andando. Oppure, se vuoi usare applicazioni o software più automatizzati per creare e mantenere un bilancio, le opzioni includono Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) e Mint.
Poi imparerai come gamificare il tuo budget potrebbe aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi.
Puoi anche imparare di più su come tenere il passo con il tuo budget:
- È difficile creare un budget e ancora più difficile rispettarlo. Impara come motivarti a rispettare il tuo budget.
- Se stai ancora trovando difficile stare al passo, forse non sei tu – forse è il tuo budget. Qui ci sono alcune idee su come creare un budget che puoi rispettare.
- Una volta che ci hai lavorato per un po’, potresti non ottenere i risultati che ti aspettavi. Chiedi aiuto se il tuo budget non funziona.