Il costo dei figli adulti che vivono a casa

Come #Quarantinelife può aver presentato un’abbondanza di nuove sfide quest’anno, avere il vostro figlio o i vostri figli adulti che vivono con voi per un periodo non previsto potrebbe non essere stata un’esperienza che vi aspettavate di affrontare. Ora con i campus universitari chiusi e il mercato del lavoro imprevedibile, le tendenze recenti continuano a mostrare che i figli adulti stanno decidendo di tornare a casa.

Ma quali sono i veri costi per avere la vostra famiglia tutti sotto lo stesso tetto senza sfruttare i vostri risparmi di pensione? Ci immergiamo in questo argomento e forniamo consigli su come mantenere intatti i vostri sudati risparmi familiari nonostante i cambiamenti di occupazione.

Secondo un sondaggio condotto dall’ente di servizi per la casa, Porch, il 37% degli intervistati ha detto che i loro figli vivono con loro attualmente e la maggioranza di questo gruppo spera che questo cambi presto. Quasi il 65% ha espresso il desiderio che i loro figli se ne vadano da casa il più presto possibile.

I 1.001 intervistati hanno riferito che costa in media 459 dollari in più al mese per ospitare un figlio adulto. Questa non è una piccola somma, considerando che può essere investita e composta. Per esempio, diciamo che avete 50 anni e pensate di andare in pensione tra 15 anni. Se usi quei 459 dollari al mese per investire, e ti aspetti un rendimento medio dell’8% durante quei 15 anni, puoi aggiungere potenzialmente altri 156.000 dollari alla tua pensione prima delle tasse e dell’inflazione. Nonostante questa possibilità e considerando gli attuali fattori e condizioni esterne, potrebbe avere senso aiutare tuo figlio se i tuoi obiettivi finanziari personali e la tua pensione sono ancora sulla buona strada.

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Che sia per scelta a causa del costo della vita più costoso in certe aree (probabilmente lo sai già, ma California, New York e altri stati possono costare un bel po’ di soldi…), alto debito per il prestito studentesco, o potenzialmente a causa dei recenti effetti della COVID-19 come la perdita del lavoro, i licenziamenti, o motivi di salute, i figli adulti che vivono con mamma e papà non è un evento insolito al giorno d’oggi.

Come continuate a navigare attraverso questi tempi difficili e a bilanciare i costi associati all’avere i vostri figli a casa, guarderemo entrambi i lati dell’argomento sul perché non dovreste buttarli fuori, o perché potrebbe avere senso per voi lasciarli andare.

Ragioni per cui potreste far rimanere vostro figlio

Potete ancora investire nel vostro pensionamento

Abitare i vostri figli non è uno sforzo economico. Hai una bocca in più da sfamare, un altro corpo che usa servizi come acqua, gas, elettricità, e potenzialmente l’aumento dei costi di intrattenimento come il cavo, internet o la cena fuori.

Se vostro figlio sta dando la priorità al pagamento dei suoi potenziali debiti studenteschi, alla costruzione del suo portafoglio di investimenti e dei suoi fondi di emergenza, o sta cercando di mettere la sua età adulta sulla strada giusta trovando un lavoro o la sua salute in ordine, potrebbe avere senso ospitare il vostro figlio adulto fino a quando si attiene ai suoi obiettivi e voi non state rovinando il vostro futuro finanziario. Menzionato sopra, una media di 459 dollari al mese non è una piccola somma che si sta potenzialmente perdendo nei vostri contributi pensionistici, ma se voi e il vostro consulente finanziario stabilite che siete ancora in grado di raggiungere i vostri obiettivi a lungo termine, perché non assistere vostro figlio per dargli un piccolo aiuto in più?

Il tuo bambino sta restituendo

Nonostante il numero crescente di giovani generazioni (alzi la mano chi è un millennial!) che tornano a casa a vivere con mamma e papà, potrebbe essere potenzialmente uno scenario vantaggioso per tutti se tuo figlio lavora, guadagna un reddito, si sforza di raggiungere i suoi obiettivi finanziari, e contribuisce alla casa.

Per esempio, prendiamo Sammy – un 27enne che lavora a San Francisco e vive con mamma e papà nella costosa Bay Area da quando si è laureato al college cinque anni fa. Anche se il tempo è passato e lei non paga una parte dell’affitto mensile o del mutuo, Sammy alla fine restituisce facendo le faccende di casa, pagando le bollette come la TV via cavo/internet, e copre persino i premi mensili delle polizze di assicurazione sanitaria e automobilistica dei suoi genitori.

Anche se vostro figlio potrebbe non pagare l’affitto per il suo soggiorno da voi, se le linee guida e gli accordi sono stabiliti e rispettati nel modo in cui possono contribuire al vostro benessere finanziario, entrambe le parti possono uscire dallo scenario da vincitori!

Insegna ai tuoi figli lezioni sui soldi

A parte le transazioni di base di credito e debito che vostro figlio può aver imparato da un corso introduttivo o da conoscenze precedenti, c’è molto di più sui soldi che dovrebbe essere imparato. Investire in modo intelligente, strategie efficienti dal punto di vista fiscale, risparmiare denaro in conti di risparmio ad alto rendimento o in conti altamente liquidi, sicuri e flessibili, costruire un credito e risparmiare sul fondo di emergenza sono solo alcuni dei molti argomenti relativi al denaro che possono essere discussi con vostro figlio.

Parlare di denaro non è mai una discussione facile, e spesso non avviene durante i primi anni dell’educazione di un bambino. Considera questo tempo insieme come un modo per te e tuo figlio per aggiornarvi, per capire come educarvi a vicenda su argomenti finanziari e obiettivi a lungo termine, e come ogni parte può potenzialmente aiutarsi a vicenda.

Ragioni per cui potresti buttare fuori tuo figlio

È importante conoscere il vero costo della vita

Imparare la preziosa lezione dell’indipendenza finanziaria è fondamentale quando i tuoi figli adulti sono per conto loro. Quindi, come potete insegnare ai vostri figli l’importanza del risparmio e del “vivere con i propri mezzi” se non hanno un quadro accurato di ciò che serve per vivere mese per mese con le necessità di base? Se stai scontando l’affitto o non fai nemmeno pagare l’affitto, potresti inavvertitamente togliere preziose lezioni finanziarie di cui i tuoi figli adulti hanno bisogno quando si trasferiscono.

Secondo uno studio Young Money del 2019, un giovane Millennials su cinque ha riferito che si aspetterebbe di fare affidamento sui propri genitori finanziariamente nei loro 30 anni. Ma più del 90% dei genitori vuole che i loro figli siano finanziariamente indipendenti entro i 25 anni, riporta il sondaggio. Questa è una differenza notevole tra le aspettative dei ragazzi e dei genitori su quale età sia appropriata per raggiungere l’indipendenza finanziaria.

Motivate i vostri figli a raggiungere i loro obiettivi più velocemente

I ragazzi adulti tra i 22-30 anni sono nel loro primo anno per iniziare a fare piani, stabilire obiettivi finanziari (come risparmiare per comprare una casa) e lavorare verso la vita che hanno sognato di vivere da adulti. Si potrebbe sostenere che vivendo a casa negli anni post-college è più facile iniziare a risparmiare denaro come un acconto per una casa, ma questo va solo fino a un certo punto. Un recente studio ha mostrato che meno millennials stavano risparmiando per una casa in questi giorni a causa di essere già gravati dal pagamento di debiti enormi come i prestiti agli studenti (quasi il 45% dei millennials intervistati).

Non solo è necessario essere dedicati a spendere meno mentre si è a casa, ma è necessario avere la determinazione e i mezzi per raggiungere questo obiettivo. Purtroppo il 70% dei millennial intervistati da Insider e Morning Consult ha detto di avere un conto di risparmio, con il 58% che ha un saldo sotto i 5.000 dollari. Con risparmi così bassi, i futuri proprietari di casa non sarebbero in grado di permettersi un acconto nella maggior parte delle città al giorno d’oggi, per non parlare delle spese in caso di emergenza.

D’altra parte, alcuni genitori possono sperimentare che i loro figli procrastinano il loro viaggio verso la loro visione ideale e gli obiettivi di vita, e possono chiedersi per quanto tempo dovrebbero continuare ad aiutare i loro figli prima di spingerli a stare da soli. 14 anni dopo essere diventati adulti, e 10 anni dopo che una persona media si è laureata al college, è un tempo più che sufficiente per scoprire cosa si vuole fare della propria vita. 10-14 anni sono anche un tempo sufficiente per risparmiare abbastanza soldi per vivere in modo indipendente. Permettere ai figli adulti di rimanere oltre i 32 anni non fa loro alcun favore.

La coabitazione può rovinare la vostra relazione

Ora che i vostri figli hanno già preso il volo, anche le vostre relazioni e aspettative sono probabilmente cambiate. Vi aspettate che i vostri figli adulti si impegnino di più in casa? Le cose cambierebbero dal punto di vista sociale se li vedeste regolarmente invece che durante eventi/vacanze/compleanni? La comunicazione è la chiave per affrontare la nuova dinamica in casa ed è importante stabilire dei limiti e delle aspettative chiare con i vostri figli se sono tornati a vivere da poco. Altrimenti, i sentimenti possono essere feriti e rovinare la vostra relazione a lungo termine per disaccordi/ rancori che possono presentarsi in situazioni a breve termine. E non si può dare un prezzo a questo.

Cose da considerare

Siccome conoscete il potenziale aumento dei costi associati all’alloggio dei vostri figli adulti, ecco alcuni elementi da considerare per assicurare che il vostro pensionamento e i vostri obiettivi finanziari rimangano in linea nonostante l’aumento delle spese mensili per aiutare i vostri figli adulti:

1. Scrivete gli strumenti finanziari GRATUITI di Personal Capital, dove potete accedere a Retirement Planner, un calcolatore di pensione completo che vi aiuterà a pianificare diversi scenari.
2. Consulta un consulente finanziario fiduciario per assicurarti che il tuo piano attuale sia ancora in linea con i tuoi obiettivi finanziari.