もう仕事はしない？ 自分のことをする準備はできていますか？
「経済的に自立して早期にリタイアする」–つまり「FIRE」に向かっている人たち。
たった5年で仕事を辞め、リタイアできるだけのお金を貯めるには、気合いが必要です。 でも不可能じゃない。
ClaudiaとGarrett Penningtonのように、収入の67％を貯蓄し、ライフスタイルを大きく変えるなど、極端な手段を取る人もいます。 彼らはほとんど外食をせず、ケーブルテレビも契約せず、家も劇的に縮小しました。
ほとんどの人にとって、これはあまりにも大きな犠牲ですが、10年、15年、20年後に経済的自由を得るために、自分が軌道に乗っているかどうか見てみましょう。
この夫婦は、40歳になる前に退職する予定です。
経済的に自立しているということは、投資からの収入だけですべての支出をまかなえるということです。
では、どうすればそこに到達できるのでしょうか？
ほとんどのリタイアメント資金を成長させる陽の目は、複利です。 そして、成長には時間がかかります。 しかし、早期退職を計画している場合、従来の退職を目標にしている人ほど時間がないかもしれません。
その結果、「FIRE」を目指す際に最も重要な促進剤は、貯蓄率になるのです。 FIREを目指す人のほとんどは、身の丈に合わない生活をしていて、収入の半分以上を貯金しています。
リタイアメントの目標を達成するために、税引き後収入のうち何パーセントを貯蓄しているかを明らかにすることが重要です。 正しい貯蓄率を見つけることで、年収が5万ドルでも10万ドルでも20万ドルでも、経済的自立を果たすことができるのです。
簡単な計算をするために、まず税引き後の収入で計算します。 また、今は何も貯蓄がないものとします。 ゼロからのスタートです。 そして、投資の収益率を5％とし、投資から年4％ずつ経費を取るとします。
Networthifyにあるような早期退職計算機を使って、自分で数字を記入することもできます。
しかし、私たちの前提を考えると、ここにあなたの目標貯蓄率と、5年、10年、15年、20年後のリタイアに必要な簡略化された財務のイメージがあります。
5年後にリタイアする場合
5年後に経済的に自立するためには、貯蓄率を収入の82%まで引き上げる必要があります。
税引き後5万ドルの収入だと、かなりスパルタな生活になりますね。 年間の出費は9000ドル以内に収めなければならないでしょう。 そう、それは年間を通しての話だ。 残りの4万1,000ドルを貯めるために必要な犠牲なのです。 月収のうち、約3,500ドルは貯蓄に回されます。 月々750円だけでやりくりするためには、鋭いプランが必要です。
税引き後の収入が10万ドル近くになったとしても、8万2000ドルを懐に入れながら、年間1万8000ドルでかなり基本的な生活をすることになります。 毎月の生活費1,500ドルを伸ばすために、クリエイティブな生活設計を考え始めましょう。
収入に関係なく、この貯蓄率を実現できるのは、実質的に借金のない人たちだけでしょう。 だから、FIREを目指す人の多くは、まず住宅ローンを完済するところから始めたり、車を持たない生活を送ったりしているのです。
10年後にリタイアするために
10年後に経済的に自立しつつ、もう少し余裕を持たせたいなら、貯蓄率を収入の66.5％まで高める必要があります。
つまり、5万ドルの収入がある場合、年間支出は1万6750ドル以下である必要があり、残りの3万3250ドルを貯蓄に回すことができるのです。
月収のうち、2,771ドルは貯金に回し、1,396ドルを生活費に充てることができます。
ここでも住居費がそのお金を大きく削ることになります。 しかし、信じられないほど低価格の住宅や補助金付きの住宅があれば、これをうまく利用できるかもしれません。
10万ドル稼いだら、もう少し楽になる。 残りの66,500ドルは将来のために使うので、生活費として33,500ドル用意することになります。 月2800ドルで生活できるように出費を管理する必要があります。
15年後にリタイアしたい
経済的に自立するために一生懸命節約する気はあるけれど、他に抱えている借金があったり、高い率で節約するために必要な極端な調整をする気はないのかもしれませんね。 15年後の経済的自立は、妥当な目標かもしれません。 あなたはまだ収入の半分以上を貯蓄していますが、ほんの少しです。 あなたの貯蓄率は53.7％です。
5万ドル稼ぐ人の場合、残りの2万6850ドルを貯蓄できるように、年間支出を2万3150ドル以下にする必要があるのです。
月収のうち、2,200ドルは貯蓄に回されます。 2,000ドルで生活できることになります。
10万ドル近く稼いでいる人は、年間46,300ドルで生活していることになります。 貯蓄はやや多めの53,700ドルですね。
つまり、月に3,858ドルで生活し、4,475ドルをポケットに入れていることになります。
20年後にリタイアする場合
もう少し時間があり、20年後に経済的に自立することを目標にしたい場合は、貯蓄率を収入の半分以下に落とし、43%で着地することが可能です。
5万ドル程度の収入であれば、年間2万8500ドルで生活する必要があることになります。 残りの21,500ドルをポケットに入れることになる。
月収のうち、1792ドルは貯蓄に回し、それ以上の2375ドルを生活費として確保することになります。
収入が10万ドル近い人の場合、この貯蓄率だと、年間5万7000ドルを生活費として残し、4万3000ドルを後々のために蓄えておくことができます。 毎月の生活費として4750ドル（約45万円）が確保できることになります。
これらの選択肢の中で最も管理しやすい貯蓄率かもしれませんが、このプランでも、十分に早く始めれば、FIREに入ることができるのです。
あなたはFIREを目指していますか？ すでにいらっしゃいますか？ あなたのストーリーと毎月の予算をシェアしてください。
（英語版のみ