ACHダイレクト・デポジットは、雇用主または連邦・州政府機関から消費者の当座または預金口座に行われる電子資金移動の一種です。 このような状況下で、当社は、お客様のニーズに合わせて、最適なソリューションをご提案させていただきます。
ACH転送は紙の小切手を陳腐化させました。 実際、通常、よりコストの高いオプションとなっています。 ACHによる口座振替は、通常1～2営業日で受け取ることができる簡単な電信送金です。 これは、お金を節約し、迅速に従業員に支払うために、中小企業のための素晴らしいオプションです。
ACHとは何ですか？
給料日に目を覚ますと、あなたの銀行口座にお金が自動的に振り込まれていることがありますが、これはACHトランザクションによるものです。 ACHとは、National Automated Clearing House Association（全米自動手形交換所協会）の略です。 コンピュータを使った電子ネットワークで、取引を処理します。 通常、参加する2つの金融機関間の価値の低い支払いに使用されます。
ACH処理の例としては、以下のようなものがあります。
- 直接入金
- 送金
- 自動車ローン
- 住宅ローン
- 定期支払い
- オンライン請求
ACH は直接支払いまたは電子チェックとも呼ばれ、人気が高まり続けている。 2019年、ACHは247億件の電子決済を動かし、このネットワークは世界で最も安全で信頼できる決済システムの1つとなっています。 昨年は5年連続でクリアリングハウスが10億件以上の決済を追加した年でした。 これには次のようなものが含まれます：
- B2BおよびP2P決済
- 直接入金
- 慈善寄付
- 社会保障および政府給付
- 学費
- 購読サービス
これらの支払いの合計金額は55ドル超でした。8兆ドルです。
ACHはどのように機能するのか？
ACHを設定するには、普通預金または当座預金口座、ルーティング番号、および銀行口座番号が必要です。 このデータが支払人と共有されるまで、ACHダイレクトデポジットが発生することはありません。 ダイレクト・デポジットの設定には、必ず受取人の口座情報が必要です。 そうでなければ、企業はどうやって支払先を知ることができるでしょうか。
ODFI
Originating Depository Financial InstitutionまたはODFIは、ACHに関連して使用される銀行用語です。 金融ワークフローでは、ODFIはACHネットワークと連邦準備制度の間のインターフェイスです。 ODFIは、オリジネーターに代わってACHネットワークにエントリーを送信するために、ACHオペレーター（クリアリングハウスまたは連邦準備銀行）と契約しています。 ODFIとして認定されるには、預金取扱金融機関は、口座への入金または引き落としの前に常に承認を得なければなりません。
ODFIの責任には以下のようなものがあります：
- ACHデータのセキュリティ保護
- 各オリジネーターとの契約
- 戻り値を合意閾値以下に維持
転送が戻ってくるリスクを軽減するため、ODFIは、デビット取引に対して適切な管理と管理を確立するためにオリグラフと働くことを推奨されます。
RDFI
ODFIはまた、ACH支払いと信用取引を受け取るために、Receiving Depository Financial Institution (RDFI) として行動することに同意しなければなりません。 RDFIは、顧客口座へのクレジットまたはデビットのために、そのACHオペレーターから間接的または直接的にエントリーを受け取ります。
すべての機関は、メンバーまたは顧客がACH経由で資金を受け入れることを許可するために、RDFIでなければなりません。 Nacha運用規程を遵守するために、RDFIは顧客口座へのすべてのエントリーを受け入れなければなりません。
受取預託金融機関は、顧客口座への引き落としまたは信用のために、ACHオペレーターから直接または間接的にエントリーを取得します。 すべての金融機関は、顧客または会員がACH経由で資金を受け入れることを許可するために、RDFIでなければなりません。
RDFIが責任を負うべき事項：
- 受取人の口座への適切かつタイムリーな計上
- すべてのACHエントリーのタイムリーな受領と検証
- 受領したエントリーに誤ったデータがあった場合、送金人に適切に通知
あらゆる金融機関はODFIでなくてもRDFIとなる選択が可能です。
ODFIとRDFIの類似点
お金を扱うということに加え、RDFIとODFIには多くの類似点があります。 どちらの機関も、ACHネットワークにアクセスするためにACHオペレーターとの関係を持たなければなりません。 両者ともACHネットワークにアクセスするための手数料を支払い、厳しい監査プロセスにさらされています。 1832>
自動清算機関ネットワークは、参加メンバーに即時決済オプションを提供する一般的なACHオペレーターです。 連邦準備制度理事会は、2024年までに市場に登場するはずのリアルタイム決済オプションの計画を発表しました。
ODFIとRDFIの両方は、ACHネットワークにアクセスするためにACHオペレーターと関係を持つ必要があります。 ODFIとRDFIはともに、これらの決済レールにアクセスするための手数料を支払い、厳しい監査プロセスに直面しています。
より高速な支払いが普及しても、取引はオペレーターを経由することになります。
お気に入りのACHオペレーターであるクリアリングハウスは、両方の金融機関が参加メンバーになっていれば、決済レールを通じて即時支払いオプションを提供しています。
連邦準備銀行は、2023年または2024年までに市場に登場する予定のリアルタイム決済オプションの計画を発表しました。
ネットワーク管理料
ACHネットワークは、ネットワーク管理料により維持されています。 すべての預金取扱金融機関は、この徴収された手数料で健全なACHネットワークの維持に貢献しています。 ACHエントリーを受信または送信する各預金取扱金融機関は、ACHネットワークの管理に関連するコストとして、Nachaに年間手数料とエントリーごとの手数料を支払う必要があります。
これらの手数料は、Nachaが「原価」ベースで実行するACHネットワーク管理機能に関連するコストを相殺するために必要とされます。 これらの料金は、サービスの恩恵を受ける当事者から安定的かつ予測可能な資金源となります。 この金額は毎年Nachaの取締役会によって承認され、取締役会が必要と判断した場合に修正されます。
ダイレクト・デポジットの内容
ダイレクト・デポジットは、資金が電子的にあなたの普通預金または当座預金口座に振り込まれる支払い方法です。 これは、受取人がより速く資金を受け取り、物理的な小切手を扱うのを避けるのに役立ちます。 このような状況下、「EZweb」は、「EZweb」と「EZweb」の両方のサービスを提供しています。
ACHによるダイレクト・デポジットを受け取ると、資金は1～2営業日以内に当座預金口座または普通預金口座に振り込まれます。 通常、次のような用途に使用されます：
- 政府給付金
- 税金およびその他の還付金
- 給与
- 従業員経費精算
- 年金および金利支払い
企業や政府から消費者へのACHクレジット支払いにも適用されます。 ACHによる直接入金には、利便性、手数料の削減、ペーパーチェックの廃止、税金の還付の迅速化などの利点があります
ACHシステムは、支払いを迅速化するだけでなく、安全性も確保できるように設計されています。 より短時間でより多くの商取引を可能にし、あらゆる業界のビジネスに拍車をかけます
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