私にメールをくれるほとんどの読者は、もっと節約して消費を少なくする方法をアドバイスしてほしいと求めています。 3596>
その読者 (彼をキャルと呼ぶことにします) は、節約しすぎです
キャルにとって、質素に暮らし、お金を節約することはごく自然なことなので、たくさんお金を持っていても、実際に使うのは難しいのです。
ご想像のとおり、節約しすぎると幸せにはなれません。
だから、たまに幸せになれることにお金を使うのはOKなだけでなく、正しいことなのです! 3596>
私が言いたいのは、以下に説明しますが、まず、カルの話です。「私は、生涯を通じてかなりケチな両親を持っていて、恵まれています。 父が医学博士なので、母は家でだけ働いていました。 私が育った時代には、彼らが裕福で派手になるのを見たことがありません。
父の勤勉さと節約癖のおかげで、私はローンを組まずにカトリックの私立学校に通うことができました（1年間の学費を相殺する奨学金をもらいましたけど）。 3596>
現在、401(k)とロス IRA を最大限に活用しています。
手取りの給料はかなり良いですが、家計の質、浪費や休暇をしないという点で、自分の手段より低い生活をしています。 3596>
30歳の今、225,000ドル以上の投資資金があり、半分以上が401k（138kドル）、さらに58,000ドルがRothで、残りが退職金以外の資金です。
私が抱えている問題は、貯蓄を緩和することを自分に許すことです。
私はすぐに家を持ちたいし、新しい車や中古車が必要になりつつあります。しかし、貯蓄率を下げると、401kの拠出金が最大にならないことを知っており、これは「機会損失」だと考えています。
将来の出費は別として、退職金以外の資金で新車や中古車を直接購入したり、家の頭金のかなりの部分を支払ったりすることになるので、十分な「緊急資金」があるかどうか、よく心配します。 3596>
私の経験では、この感覚はある程度自然なものです。 借金がある状態からお金を貯めるようになると、後戻りはしたくなくなります。
しかし、Cal の場合、彼はすでに十分な投資をしており、これ以上お金を出さなくても 65 歳までに 300 万ドル以上になるでしょう (年平均 8%のリターンと仮定します)。
カルの決断がどうであれ、このシンプルなポイントを思い起こさせるものです。
先にあるもの：
意図的な節約
おそらくあなたには、お金を節約したい理由がたくさんあるはずです。 3596>
- 緊急時のための雨の日資金、
- 新しい家（または既存の家の改善）、
- 旅行、
- 退職、
おそらく、人生のいずれかの時点で、これらの目標の1つ以上のために同時に貯金することでしょう。 あなたが注意していない場合、それはあなたがのために保存する必要があるすべてのものに圧倒させることは容易である。 その結果、もっともっと節約することに夢中になるかもしれません。
しかし、もしあなたが節約についてもっと意図的になるなら、それぞれの目標を取り上げて、次のことを決定します。
これができたら、いくら貯金する必要があるか決定できます。 しかし、もし、現時点でできることよりも多くの貯蓄が必要であることがわかったら、それはそれでOKです。 3596>
- 必要な額を減らせないか？
- 目標を先送りできないか？
意図的に節約すれば、人生で得たいものを得るチャンスが増えますが、意図的に節約すると同時に、意識的に支出することも必要です。
これは、私のファイナンシャルプランニングのシンプルなルールです：
後で使うお金は節約するが、今日使うお金は使う。 90歳まで生きられる確率は高いですが、明日は本当にバスに轢かれるかもしれません！
意図的な支出
何があなたを幸せにしますか？
- 国際的な冒険？
- 最新のテクノロジー？
- あの新車の匂い？
注：もしあなたの唯一の答えが、たくさんのお金を稼ぎ、それが銀行口座に積み上がるのをただ見ているだけなら、あなたは金銭障害の可能性があります。 これは金銭的な溜め込みです。 (マジで。)
そして、その質問にすぐに答えられないなら、こう言い換えましょう。 過去5年間を振り返ってみてください。 サラエボやプエルトリコでの友人の結婚式、サウスビーチでのバチェラーパーティー、自分たちの結婚式とハネムーン。 しかし、時が経つにつれ、旅行や体験に費やしたお金は、私にとってより多くの幸せを生み出してきたと思います。
それでも、今後、新しい服、新しい携帯電話、大きなテレビなどにお金を使うかもしれないことは分かっています。 3596>
意図的な支出とは、自分を最も幸せにするものを見極め、それをできるだけ多く購入できるように財政を計画することです。
以下に例を挙げます。
- Dan は両親と暮らしていますが、パイロットになるという夢に向かって、週に 2 回、飛行訓練に 400 ドルかける以外はほとんどお金を使いません。
- Emma はきちんと稼いでいるものの 15 年前のホンダ シビックに乗っていて、ほとんど新しい服を買いませんが、毎年 3、4 週間の休暇を取って、アルゼンチン、タイ、オーストラリアなどの海外旅行へ出かけています。 その旅行にはそれぞれ1万ドル以上かかる。
- マイクは車好きだ。 彼は、常に最新の乗り物を持つことができるように、余裕よりもはるかに小さな家に住んでいることを選択しました。 パーティーで注目を浴びることほど、彼を幸せにするものはありません。
ダン、エマ、マイクは皆、お金のかかることを楽しんでいます。 だから、もし彼らが最初に節約について意図的でない場合、彼らは明らかに財政列車レックになる可能性があります。 (もちろん、これは高価なものを好む多くの人に起こることです）
しかし、最初に意図的に節約する限り、彼らは今日使うために何が残っているかを知ることができます。 そうすると、これにいくら使うか、あれにいくら使うかを決めればいいだけです。 3596>
Back to ‘over saving’
Calのように、経済的な安定を十分に得ていながら、お金を使うことができない場合、私のアドバイスは、自分の意図を見直してみることです。 何のために貯蓄しているのですか？ いくら必要なのでしょうか。
次に、今のあなたを幸せにするものは何でしょうか？ 3596>
ファイナンシャルプランニングとは、今日のニーズや欲求と、明日のニーズや欲求のバランスをとることです。
「明日」の部分を軽視する人の話をよく聞きますが、気をつけないと「今日」の部分も軽視する可能性があるのです。 どちらも大事です。