Mejores préstamos de consolidación de deudas para mal crédito

Preguntas frecuentes

¿Dónde se puede obtener un préstamo de consolidación de deudas con mal crédito?

Puede consolidar deudas con una variedad de prestamistas, incluyendo bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Los bancos pequeños y las cooperativas de crédito pueden ser una buena opción porque a menudo puede hablar con un funcionario de préstamos sobre su situación. Esa persona puede revisar sus finanzas manualmente, proporcionar sugerencias y posiblemente solicitar excepciones que consigan la aprobación de su préstamo. Las cooperativas de crédito, en particular, tienden a tener un enfoque comunitario, y pueden ser especialmente propensos a ayudar cuando usted tiene mal crédito.

Los prestamistas en línea son también vale la pena un vistazo. Estas empresas mantienen los gastos generales bajos y pueden utilizar la tecnología para echar un vistazo creativo a sus finanzas. Es fácil solicitar un préstamo con estos prestamistas, por lo que es relativamente fácil comparar las tasas y los honorarios. Cuando busque entre los prestamistas, averigüe si la comprobación de su tasa afectará a su crédito: demasiadas consultas podrían reducir su puntuación y dificultar la obtención de préstamos.

¿Qué puntuación de crédito necesita para obtener un préstamo de consolidación de deudas?

No hay una sola puntuación de crédito que resulte en la aprobación (o denegación). Los prestamistas toman una decision de aprobacion basada en multiples factores. Su historial de crédito es una pieza importante del rompecabezas, pero no es la única pieza. Cuanto más alta sea tu puntuación de crédito, mejor, pero no descartes la aprobación sólo porque tu puntuación de crédito sea baja.

Algunos prestamistas no trabajan con prestatarios que tienen mal crédito, por lo que ganas más opciones a medida que tu crédito mejora. Por ejemplo, Prosper, un prominente prestamista en línea, requiere una puntuación de al menos 640 para ser aprobado.

Pros y contras de los préstamos de consolidación de deudas

¿Es un préstamo de consolidación de deudas adecuado para usted?

Consolidar las deudas puede tener sentido cuando se sale adelante financieramente. Empiece por ver cuánto pagará en total con sus deudas actuales, incluyendo los pagos mensuales y el coste total de los intereses. Puede obtener esas cifras con calculadoras en línea u otras herramientas.

A continuación, haga los cálculos de un préstamo de consolidación de deudas utilizando el nuevo importe del préstamo y el tipo de interés. Examine cuánto pagará en intereses cada mes y durante la vida restante de cada préstamo. Si va a ahorrar dinero, consolidar sus deudas puede tener sentido.

Los pagos mensuales pueden ser el factor determinante. Cuando sus pagos mensuales actuales son más de lo que puede permitirse, un préstamo de consolidación podría ofrecerle alivio. Si eso es lo que se necesita para volver a la senda financiera, está bien, pero tenga en cuenta que podría acabar pagando más (incluidos los intereses y las comisiones de apertura) a lo largo de la vida de su préstamo.

Consolidar la deuda puede ayudarle a reducir los costes de los intereses, a obtener un pago mensual más bajo y a minimizar el número de pagos que realiza cada mes. Pero no siempre es el movimiento correcto. Especialmente cuando se tiene mal crédito, hay que tener cuidado al aceptar un préstamo con altos tipos de interés y comisiones. Vale la pena comparar precios, pero podría ser mejor mantener su deuda donde está.

Alternativas a los préstamos de consolidación de deudas

Tratar de obtener un nuevo préstamo con mal crédito puede ser difícil. Es difícil que le aprueben, y es posible que sólo reciba ofertas con tasas altas, posiblemente tan altas como las que está pagando ahora. Como resultado, es inteligente para explorar todas las alternativas.

Trabajar con una empresa de alivio de la deuda

«Las empresas de alivio de la deuda» es un término amplio que incluye las empresas que se especializan en el asesoramiento de crédito, gestión de la deuda, consolidación de la deuda, y la liquidación de la deuda. En la mayoría de los casos, estos expertos pueden ayudarle a decidir si la consolidación de deudas es la opción adecuada para usted.

Planifique su estrategia de pago

Un enfoque relativamente sencillo (pero no necesariamente fácil) podría ser pagar sus deudas tal y como están. Pague más que el mínimo siempre que pueda, y destine cada dólar que le sobre a sus deudas hasta que éstas desaparezcan.

Gane más (al menos temporalmente)

Si tiene oportunidades de ganar más, aprovéchelas y destine los ingresos adicionales a sus deudas.

Venda cosas

Si tiene artículos que valen dinero, considere la posibilidad de venderlos en línea o en una venta de garaje. Esa es una forma rápida de generar dinero en efectivo, y puede enviar sus ganancias a los prestamistas para reducir la cantidad de la deuda que está pagando intereses.

Recortar gastos

Puede que ya haya hecho todos los recortes que pueda, pero eche un vistazo a dónde va su dinero cada mes. Haz un seguimiento de tus gastos con papel y bolígrafo o con una aplicación de presupuestos, e identifica las áreas potenciales de ahorro.

Planes de gestión de la deuda

Un plan de gestión de la deuda de una agencia de asesoramiento crediticio podría ofrecerle el alivio que necesita. En lugar de obtener un nuevo préstamo, es posible que pueda negociar con los acreedores para asegurar un pago mensual más bajo, una tasa de interés más baja u otras formas de alivio.

Quiebra

Si no tiene otras opciones, puede valer la pena hablar con un abogado especialista en quiebras. Un tribunal podría impedir que los acreedores le persigan siempre que cumpla ciertas condiciones.

Cómo elegimos los mejores préstamos de consolidación de deudas para mal crédito

Mantenemos una base de datos de prestamistas y pasamos horas investigando los préstamos adecuados para una necesidad y un perfil crediticio concretos. Para esta página, comenzamos con un universo de más de 30 opciones de préstamos. Los prestamistas deben tener tasas y comisiones competitivas, condiciones de préstamo que sean fáciles de cumplir y un proceso de financiación que le ayude a obtener el dinero que necesita rápidamente.

También favorecemos a los prestamistas que son de fácil acceso en todo el país y a los que tienen un proceso de solicitud en línea simplificado que no afecta a su puntuación de crédito hasta que esté listo para comprometerse. Aun así, los prestamistas que destacamos podrían no ser los que se adaptan perfectamente a sus necesidades, por lo que es crucial investigar estas opciones cuidadosamente (y buscar otras oportunidades) antes de solicitar un préstamo.