Hoe $1 miljoen dollar investeren

Het hebben van $1 miljoen lijkt misschien veel geld, maar u kunt uiteindelijk een miljoen dollar hebben als u in de loop der jaren hebt gespaard en geïnvesteerd. Volgens Credit Suisse waren er in 2019 18,6 miljonairs in de Verenigde Staten. Uitzoeken hoe je 1 miljoen dollar kunt investeren, is een relevante vraag voor letterlijk miljoenen mensen.

Weet je wat je zou doen met een miljoen dollar? Hoewel de specifieke strategieën voor iedereen anders zullen zijn, zijn er veel mogelijkheden, zoals het kopen van aandelen via Merrill Edge of investeren in onroerend goed. Laten we dieper graven om alle manieren te ontdekken om $ 1 miljoen te investeren.

Wat te doen voordat u begint met beleggen

Of u nu $ 1.000 of $ 1 miljoen hebt, er zijn een paar stappen die u moet nemen voordat u begint met beleggen.

Overweeg te werken met een professional

Als u zich niet op uw gemak voelt bij het beleggen van uw eigen geld of zelfs het gebruik van een geautomatiseerde service, kan het werken met een beleggingsprofessional de beste keuze zijn.

Veel beleggingsadviseurs werken met vermogende klanten op een één-op-één-basis. Ze beheren niet alleen uw beleggingen voor u, maar kunnen vaak ook advies geven over algemeen financieel beheer, zoals estate planning. Een van die bedrijven is Facet Wealth, dat u een CFP®-professional toewijst om een dynamisch financieel plan op te stellen en te beheren.

Investeringsadviseurs worden meestal geassocieerd met grote makelaarskantoren en brengen over het algemeen jaarlijkse vergoedingen in rekening die in totaal tussen 1% en 2% van het beheerde vermogen bedragen. Dat kan veel zijn als je $ 1 miljoen hebt.

Een alternatief is om te werken met Personal Capital. Zij zijn een hybride tussen een Robo-adviseur en een full-service persoonlijke beleggingsbeheerder. U krijgt één-op-één advies, maar tegen een veel lagere vergoeding dan u aan een traditionele vermogensbeheerder betaalt.

Bepaal uw beleggersprofiel

Voordat we in de beleggingsdetails duiken, moet u bepalen welk type belegger u bent. Drie primaire factoren bepalen uw beleggersprofiel:

• Uw beleggingsdoelen – Beantwoord de vraag: “Waar wil ik over X jaar staan?” U kunt meerdere doelen hebben. U kunt bijvoorbeeld een groter huis willen bezitten, op een andere locatie (of in een ander land) willen wonen, of zelfs ruim voor uw 65e met pensioen willen zijn. Het definiëren van deze doelen zal u helpen bij het creëren van een uitgebreide beleggingsstrategie.
• Uw investeringstijdlijn – Hoe lang heeft u nodig om uw doelen te bereiken? Als u een langere tijdshorizon hebt, zoals 20 of 30 jaar, kunt u meer risico’s nemen met uw beleggingen. Dat komt omdat u meer tijd hebt om eventuele verliezen op de korte termijn goed te maken.
  Maar als uw beleggingshorizon korter is, zoals vijf of tien jaar, zult u voorzichtiger willen zijn. U wilt misschien een bepaalde mate van groei in uw beleggingen. Maar kapitaalbehoud kan uw belangrijkste doelstelling zijn.
• Uw risicotolerantie – Risicotolerantie gaat over uw vermogen om verliezen te accepteren van uw beleggingsactiviteiten. Dit tolerantieniveau is voor elke belegger verschillend. De ene belegger vindt het misschien niet erg om 25% te verliezen bij het nastreven van een winst van 50% in vijf jaar. Een ander kan een verlies van 5% als een traumatische gebeurtenis beschouwen.
  Om effectief te beleggen, moet u weten waar u op het risicotolerantiespectrum past. Een uitstekende manier om dat te bepalen is gebruik te maken van de Vanguard Investor Questionnaire. Die helpt je om je risicotolerantie te bepalen. En dit zal u helpen een portefeuille samen te stellen die voor u werkt op een emotioneel niveau.

Verder lezen: Hoe te beleggen

Waar een miljoen dollar te beleggen

Het hebben van $ 1 miljoen geeft u tal van beleggingsmogelijkheden. Hieronder vindt u een aantal ideeën.

Beleggen in de aandelenmarkt

Voor de meeste mensen nemen aandelen het grootste deel van hun portefeuille in beslag, omdat ze voor groei zorgen. Beleggen in aandelen kan ook helpen zich in te dekken tegen inflatie. Het gemiddelde jaarlijkse rendement van ongeveer 10% dat aandelen op de zeer lange termijn opleveren, helpt u niet alleen de inflatie te dekken maar ook uw portefeuille te laten groeien. (Inclusief inflatie komt deze 10% neer op 7%.)

U kunt in aandelen beleggen via exchange-traded funds (ETF’s) – die we zo dadelijk zullen behandelen – of door uw eigen portefeuille van individuele aandelen samen te stellen. Als u de individuele route kiest, vaak aangeduid als self-directed beleggen, moet u een effectenrekening openen waarop u aandelen kunt verhandelen. U kunt kiezen uit een van de vele uitstekende online brokerage bedrijven beschikbaar.

Maar houd in gedachten dat aandelen kunnen fluctueren in waarde. In het ene jaar kunt u de opwinding voelen van een winst van 25%, om het volgende jaar te worden overvallen met een verlies van 20%. U moet uw kalmte bewaren tijdens de ups en downs, wetende dat de lange termijn in uw voordeel kan werken als u een gediversifieerde portefeuille hebt.

Beleg in Obligaties

Terwijl beleggen in aandelen gaat over groei in uw portefeuille, gaat het bij obligaties vooral om kapitaalbehoud. Omdat obligaties op de vervaldatum de volledige nominale waarde uitbetalen, krijgt u ten minste uw oorspronkelijke investering terug als u ze aanhoudt tot de obligatie vervalt. In de tussentijd krijgt u rente-inkomsten.

Obligaties vormen een tegenwicht voor het risico van aandelen. Omdat ze rentedragend zijn en de betaling van de hoofdsom garanderen, schommelt hun waarde over het algemeen veel minder dan aandelen. In feite fluctueren kortlopende rentedragende effecten (meestal die met looptijden van vijf jaar of minder) nauwelijks. Obligaties met een langere looptijd (zoals die met een looptijd van 20 jaar of meer) kunnen in waarde stijgen en dalen op basis van veranderingen in de rentetarieven.

Obligaties zijn er in verschillende soorten. U kunt bijvoorbeeld beleggen in bedrijfsobligaties, Amerikaanse staatsobligaties, gemeentelijke obligaties en zelfs internationale obligaties. U kunt obligaties rechtstreeks van de overheid kopen of via een effectenrekening.

Beleggen in ETF’s

Als u niet comfortabel bent bij het kiezen van individuele aandelen en obligaties, kunt u beleggen in exchange-traded funds (ETF’s). Dit zijn goedkope fondsen die beleggen in aandelen of obligaties en die vaak gebaseerd zijn op populaire indexen. Als u bijvoorbeeld wilt beleggen in aandelen van grote ondernemingen, kunt u beleggen in een ETF die is gebaseerd op de S&P 500-index. De samenstelling van het fonds zal overeenkomen met die van de S&P 500.

ETF’s zijn ontworpen om de markt te evenaren, niet om beter te presteren dan de markt. Maar dat heeft een groot voordeel: het zal ook niet onderpresteren. Het is de beste manier om in de algemene markt te beleggen zonder het risico te lopen dat individuele aandelen of obligaties met zich meebrengen. ETF’s zijn vooral belangrijk bij obligaties omdat ze u in staat stellen te beleggen in een portefeuille van vele obligaties in plaats van slechts een paar te kiezen.

ETF’s brengen, in tegenstelling tot beleggingsfondsen, geen belastingtarieven in rekening. Ze hebben ook zeer lage kostenratio’s. Dit betekent dat u meer van het beleggingsrendement dat ze opleveren, zelf mag houden. U kunt makelaars zoals Public.com gebruiken om in specifieke sectoren te beleggen, zoals internationale aandelen, financiële bedrijven, energie, edelmetalen, gezondheidszorg of technologie, naast vele andere.

Beleggen met een Robo-adviseur

Als het idee van beleggen in ETF’s u bevalt, maar u de fondsen in uw portefeuille niet zelf wilt kiezen en beheren, kunt u zich aanmelden bij een Robo-adviseur. Dit zijn online, geautomatiseerde investeringsplatforms die uw portefeuille voor u samenstellen en beheren. Het enige wat u hoeft te doen is uw account te financieren, het platform uw risicotolerantie en doelstellingen te vertellen, en dan verder te gaan met uw leven.

Robo-adviseurs bouwen een evenwichtige portefeuille op van aandelen en obligaties, hoewel sommige ook natuurlijke hulpbronnen en andere sectoren zullen toevoegen. En omdat ze beleggen in ETF’s, wordt uw geld verspreid over duizenden verschillende effecten, waaronder die op internationale markten. Het beste van alles is dat ze zeer lage kosten in rekening brengen voor de service: doorgaans niet meer dan 0,25% van de waarde van uw portefeuille. Een portefeuille van $ 1 miljoen kan volledig worden beheerd voor slechts $ 2.500 per jaar.

U kunt kiezen uit een van de vele uitstekende Robo-adviseurs. Onze persoonlijke favoriet voor beginnende beleggers is Betterment, omdat het wordt geleverd zonder minimale storting en met lage kosten.

Private Lending of P2P Lending

De rentetarieven op traditionele beleggingen – spaarrekeningen, depositocertificaten (cd’s) en zelfs schatkistpapier van de VS – zijn deze dagen weliswaar erg laag. Als u het inkomstenniveau op het vastrentende deel van uw portefeuille wilt verhogen, kunt u wat particuliere leningen aan de mix toevoegen om het totale rendement van uw portefeuille te verbeteren.

Een eenvoudige manier om dit te doen is via peer-to-peer (P2P) -lenen. Dit zijn online platforms waar leners leningen komen afsluiten die worden gefinancierd door deelnemende beleggers. Sommige P2P-investeerders verdienen dubbelcijferige rendementen op hun investeringen.

Je zult niet een groot percentage van je portefeuille in dit soort leningen willen investeren. De leningen waarin u investeert, dragen het risico van wanbetaling. Maar een kleine positie kan uw vastrentende rendementen echt verbeteren.

Beleggen in een bedrijf

Dit kan een van de meest lucratieve manieren zijn om uw geld te beleggen. Het kan op twee manieren worden gedaan. Ofwel investeert u in een bedrijf dat u zelf zult exploiteren, ofwel treedt u op als stille vennoot voor een bestaand bedrijf.

Als u in uw eigen bedrijf gaat investeren, kunt u ofwel een bedrijf vanaf de grond opbouwen, ofwel een bestaand bedrijf kopen. Voor het kopen van een bestaand bedrijf is meestal meer kapitaal nodig, maar het is een lager risico dan een startup omdat het al is opgericht. Zorg er in elk geval voor dat u vertrouwd bent met het bedrijf en er vertrouwen in hebt dat u het tot een succes kunt maken. Het mislukkingspercentage van nieuwe bedrijven is onaangenaam hoog.

Als het idee van een eigen bedrijf beginnen u niet interesseert, kunt u de weg van de stille vennoot bewandelen. Hierbij investeert u geld in een succesvol, gevestigd bedrijf dat kapitaal nodig heeft om te groeien. In ruil voor uw investering krijgt u een deel van de eigendom van het bedrijf. Dit geeft u ook recht op een percentage van de toekomstige inkomsten.

Het is minder riskant dan het starten van een eigen bedrijf, omdat u investeert in een gevestigd bedrijf. Maar het is ook een passieve manier om geld te verdienen aan uw investering, omdat u als investeerder optreedt terwijl de oorspronkelijke bedrijfseigenaar het bedrijf exploiteert.

Investeer in huurwoningen

Een andere manier om $ 1 miljoen te investeren is door het huren van individuele eigendommen, waaronder eengezinswoningen, meergezinswoningen, klein commercieel onroerend goed, of zelfs gespecialiseerde projecten zoals fix-and-flip-projecten.

Historisch gezien is onroerend goed een van de allerbeste langetermijninvesteringen geweest. Het heeft echter het nadeel dat het een zeer hands-on onderneming is. In feite is het een kruising tussen investeren – vanwege het kapitaal dat u in elke transactie moet stoppen – en zakendoen vanwege de directe betrokkenheid die u zult hebben bij de aankoop, het beheer en de verkoop van het onroerend goed.

Op de lange termijn kan onroerend goed zeer winstgevend zijn. Als u bijvoorbeeld een aanbetaling van 20% ($ 60.000) doet op een kleine duplex van $ 300.000 en deze verhuurt voor een bedrag van $ 2500 per maand, maakt u maandelijks winst terwijl u ook de hypotheek betaalt. Na 30 jaar, de combinatie van onroerend goed waardering en het afbetalen van uw hypotheek geeft je een hypotheek-vrij onroerend goed. U hebt dan de mogelijkheid om ofwel het pand te verkopen met een enorme winst of het te blijven huren en een nog grotere netto cashflow te oogsten.

Beleggen in Real Estate Investment Trusts (REIT’s)

De eenvoudigste manier om te beleggen in onroerend goed, met name commercieel onroerend goed, is misschien wel via een vastgoedbeleggingsfonds (REIT). Dit zijn in wezen beleggingsfondsen die commercieel onroerend goed bezitten en beheren. Dat kan gaan om kantoorgebouwen, winkelruimte, grote appartementencomplexen, pakhuizen, industriële ruimte en andere soorten onroerend goed.

Elke trust bezit meerdere eigendommen. Dit geeft u een grotere diversificatie met een kleine hoeveelheid geld. Ze zijn vaak verspreid over verschillende geografische markten, waardoor wordt voorkomen dat uw volledige vastgoedinvestering geconcentreerd is in één lokaal marktgebied.

Een van de grote voordelen van de REIT’s is dat ze wettelijk verplicht zijn om ten minste 90% van hun netto-inkomsten als uitkeringen aan aandeelhouders uit te keren. Dat betekent dat ze een uitstekende bron van jaarlijkse inkomsten zijn en ook een waardevermeerdering kunnen opleveren bij de verkoop van eigendommen die in de trust worden gehouden. Als u een geaccrediteerde belegger bent met ten minste $ 100.000 om te investeren, is de participatiemaatschappij Origin Investments misschien iets voor u, omdat deze beleggingen aanbiedt in gediversifieerde en zorgvuldig doorgelichte vastgoedfondsen.

Investeer via Real Estate Crowdfunding

Als u graag directer betrokken bent bij specifieke vastgoeddeals, maar niet betrokken wilt raken bij de dagelijkse details van het proces, kunt u overwegen te investeren via vastgoed crowdfunding.

Er zijn veel verschillende vastgoed crowdfunding platforms om uit te kiezen, en elk heeft zijn eigen specialisatie. U kunt bijvoorbeeld kiezen voor een platform dat investeert in individuele commerciële gebouwen. Of u kunt kiezen voor individuele woningen of zelfs fix-and-flip mogelijkheden. Onze aanbevolen dienst is Crowdstreet, omdat het alleen commercieel vastgoed aanbiedt en geen kosten in rekening brengt.

Real estate crowdfunding biedt u de mogelijkheid om te investeren in een aandelenpositie of schuld om vastgoedprojecten te financieren. Het is een klassieke hoge beloning / hoog risico onderneming, met de mogelijkheid van verlies. Om die reden vereisen veel vastgoed crowdfunding platforms dat u een geaccrediteerde investeerder bent. Maar als je $ 1 miljoen hebt, kom je automatisch in aanmerking.

Er zijn veel manieren om $ 1 miljoen te investeren.

Het goede van het bereiken van de grens van $ 1 miljoen is dat het u tal van investeringsopties geeft. Maar de fundamentele beleggingsdoelstellingen zijn dezelfde als wanneer u een veel kleiner bedrag zou hebben. U zult nog steeds de beste combinatie van groei, inkomsten en kapitaalbehoud willen ontwikkelen. Dat is mogelijk, maar het vereist een diversificatie van uw fondsen. U zult moeten beslissen wat voor u de beste beleggingen en rekeningen zijn.