Klaar met de baan? Klaar om je eigen ding te doen?
Degenen die op weg zijn om “financieel onafhankelijk en vervroegd met pensioen” te gaan — of “FIRE” — zijn.
Je moet wel heel enthousiast zijn om genoeg geld opzij te zetten om je baan op te zeggen en in slechts vijf jaar met pensioen te gaan. Maar het is niet onmogelijk.
Sommige mensen, zoals Claudia en Garrett Pennington nemen extreme maatregelen zoals het sparen van 67% van hun inkomen en het maken van grote levensstijl keuzes. Ze eten bijna nooit uit, hebben geen kabelabonnementen en hebben zelfs hun huis drastisch verkleind.
Hoewel dat waarschijnlijk te veel opoffering is voor de meeste mensen, kijk eens of je op weg bent om financiële vrijheid te bereiken in 10, 15 of 20 jaar.
Dit echtpaar ligt op schema om met pensioen te gaan — voordat ze 40 worden
Financieel onafhankelijk zijn betekent dat het inkomen uit uw beleggingen alleen al genoeg is om al uw uitgaven te dekken.
Dus hoe kom je daar?
Het zonnetje dat de meeste pensioenfondsen doet groeien is samengestelde interest. En het kost tijd om te groeien. Maar als u van plan bent vervroegd met pensioen te gaan, hebt u misschien niet zo veel tijd als iemand die een traditioneel pensioen nastreeft.
Als gevolg hiervan is de belangrijkste versneller bij het werken om op “FIRE” te zijn uw spaarrente. De meeste mensen die zich richten op FIRE leven ver onder hun middelen en sparen meer dan de helft van hun inkomen.
Het identificeren van het percentage van uw inkomen na belastingen dat u spaart om uw pensioendoel te bereiken, is de sleutel. Het vinden van de juiste spaarquote zal u naar financiële onafhankelijkheid brengen, of u nu $ 50.000, $ 100.000 of $ 200.000 per jaar verdient.
Om een vereenvoudigde berekening te maken, beginnen we met uw inkomen na belastingen. We gaan er ook van uit dat u nu niets gespaard hebt. U begint bij nul. En we gaan ervan uit dat uw beleggingen een rendement van 5% opleveren, en dat u 4% per jaar van uw beleggingen opneemt om uw uitgaven te dekken.
U kunt ook een vervroegd pensioen calculator gebruiken zoals die van Networthify om uw eigen cijfers in te vullen.
Maar gezien onze veronderstellingen, hier zijn uw beoogde spaarpercentages en een vereenvoudigd financieel beeld van wat het zou kosten om met pensioen te gaan in 5, 10, 15 en 20 jaar.
Om over 5 jaar met pensioen te gaan
Om over vijf jaar financieel onafhankelijk te zijn, moet u uw spaarrente helemaal optrekken tot 82% van uw inkomen.
Het is een vrij spartaans leven als je $ 50.000 verdient na belastingen. Uw jaarlijkse uitgaven moeten onder de $9.000 blijven. Ja, dat is voor het hele jaar. Het is het offer dat je moet brengen zodat je de andere $41.000 kunt sparen. Van uw maandelijkse inkomen gaat ongeveer $3.500 naar spaargeld. U moet een scherp plan hebben om rond te komen met slechts $750 per maand.
Zelfs als u dichter bij $ 100.000 na belastingen verdient, zult u nog steeds een vrij eenvoudig bestaan leiden met $ 18.000 per jaar, terwijl u $ 82.000 in uw zak steekt. Bedenk creatieve regelingen om dat maandelijkse budget van $1.500 op te rekken.
Ongeacht je inkomen, deze spaarquote zal alleen mogelijk zijn voor die mensen met vrijwel geen schulden. Daarom beginnen veel mensen die naar FIRE toewerken eerst met het aflossen van hun hypotheek, of leven autovrij.
Om over 10 jaar met pensioen te gaan
Als u uzelf wat meer ademruimte wilt geven en toch over 10 jaar financieel onafhankelijk wilt zijn, moet u uw spaarquote verhogen tot 66,5% van uw inkomen.
Dat betekent dat als je $ 50.000 verdient, je jaarlijkse uitgaven onder de $ 16.750 per jaar moeten klokken, zodat je de andere $ 33.250 kunt wegzetten.
Van uw maandelijkse inkomen gaat $2.771 naar spaargeld en houdt u $1.396 over om van te leven.
Nogmaals, de huisvestingskosten zullen aanzienlijk in dat geld snijden. Maar als je ongelooflijk lage kosten of gesubsidieerde huisvesting, kunt u in staat zijn om dit te laten werken.
Als u $100.000 verdient, wordt het iets makkelijker. Je hebt dan $33.500 voor levensonderhoud, want de resterende $66.500 gaat naar je toekomst. U moet uw uitgaven zo beheren dat u van $2.800 per maand kunt leven.
Om over 15 jaar met pensioen te gaan
U wilt hard sparen om financieel onafhankelijk te zijn, maar misschien heeft u andere schulden of bent u niet bereid om de extreme aanpassingen te doen die nodig zijn om in een hoger tempo te sparen. Financiële onafhankelijkheid over 15 jaar kan een redelijk doel zijn. U spaart nog steeds meer dan de helft van uw inkomen, maar nog maar net. Uw spaarquote is 53,7%.
Voor mensen die $ 50.000 verdienen, moeten uw jaarlijkse uitgaven onder de $ 23.150 per jaar liggen, zodat u de andere $ 26.850 kunt sparen.
Van uw maandinkomen gaat $2.200 naar spaargeld. U houdt $2.000 over om van te leven.
Als u dichter bij de $100.000 verdient, moet u rondkomen van $46.300 per jaar. U spaart een iets groter deel: 53.700 dollar.
Dat betekent dat u leeft van $3.858 per maand en $4.475 in uw zak steekt.
Om over 20 jaar met pensioen te gaan
Als u iets meer tijd hebt en uw zinnen wilt zetten op financieel onafhankelijk zijn over 20 jaar, kunt u uw spaarquote verlagen tot minder dan de helft van uw inkomen en landen op 43%.
Als je rond de $ 50.000 verdient, moet je leven van $ 28.500 per jaar. De overige $21.500 steekt u in uw zak.
Van uw maandelijkse inkomen gaat $1.792 naar spaargeld en u houdt het grootste deel, $2.375, om van te leven.
Voor mensen die dichter bij de $ 100.000 verdienen, laat deze spaarquote u jaarlijks $ 57.000 over voor levensonderhoud, terwijl u $ 43.000 wegzet voor later. U heeft dan $4.750 voor maandelijkse uitgaven.
Dit is misschien de meest beheersbare spaarquote van deze opties, maar zelfs dit plan, indien vroeg genoeg begonnen, zal je op FIRE zetten.
Bent u op weg naar FIRE? Bent u er al? Deel uw verhaal en maandelijks budget, en u zou in een volgend verhaal kunnen staan.