Welk percentage van het inkomen moet naar huur gaan?

Volwassen worden is moeilijk. Op sommige dagen lijkt het zelfs bijna onmogelijk. Niet alleen probeer je uit te zoeken wat je met je leven aan moet (en vraag je je elke dag af: “Moet ik een MBA halen?”of “moet ik rechten gaan studeren?” … kan ik me dat veroorloven?)… maar je wordt waarschijnlijk ook steeds financieel onafhankelijker en betaalt in je eentje belastingen (plus het afbetalen van de schuld van studieleningen) – wat een heleboel leren, inspanning en vastberadenheid kan vereisen, zelfs als je het geluk hebt dat je als undergrad een van de best betalende hoofdvakken hebt gevolgd.

Of je nu een pas afgestudeerde bent die je eerste creditcard aanvraagt of je bent een decennium (of twee) uit de universiteit en je voelt je als een pro die de huizenmarkt in je stad navigeert, het beheren van je geld, inkomsten, belastingen en uitgaven is nooit gemakkelijk. Zelfs als je het eenvoudig vindt, en je denkt dat je de beste budget werkbladen hebt gevonden, het bijhouden van je loon in relatie tot je kosten – waaronder huisvesting, voedsel, nutsvoorzieningen, sociale activiteiten, studentenlening schuld betalingen, enz. – vereist voortdurend onderhoud….niet te vergeten het bewust zijn van de stiekeme manieren waarop we meer uitgeven dan we bedoelen.

Hoeveel van mijn inkomen moet naar huur gaan?

Een van de vragen die je jezelf misschien het vaakst stelt als je de overgang naar volwassenheid maakt, is: “Hoeveel van mijn inkomen moet naar huur gaan?” Als je merkt dat je voortdurend probeert uit te vinden hoeveel je per maand verdient en welk percentage daarvan je je kunt veroorloven om te besteden aan maandelijkse huur of je algemene woonuitgaven, ben je niet alleen.

Toch is het moeilijk om met een algemene regel te komen over hoeveel van je inkomen naar huur zou moeten gaan, omdat je antwoord van zoveel verschillende factoren zal afhangen: wat je loon is (en het is belangrijk om je jaarlijkse inkomen te overwegen in termen van zowel je inkomen vóór belastingen als je inkomen na belastingen of take-home pay); hoe de vastgoedmarkt is waar je woont; en hoeveel geld je beoogt te zetten in de richting van besparingen of opzij te zetten voor vrijetijdsactiviteiten en reizen).

Hoeveel van mijn inkomen moet naar huur en nutsvoorzieningen gaan?

Natuurlijk, als we het hebben over budgettering voor huur, moeten we ook rekening houden met nutsvoorzieningen. De hoeveelheid geld die u uitgeeft aan elektriciteit, gas, kabel en andere benodigdheden die u dagelijks gebruikt, kan aardig oplopen. Wanneer u overweegt hoeveel van uw inkomen naar huur moet gaan, moet u ook een schatting maken van de kosten van de nutsvoorzieningen voor de ruimte die u huurt. Over het algemeen heb je geen controle over de kosten van de nutsvoorzieningen, behalve door kleine maatregelen te nemen zoals het in de gaten houden van het gebruik van de airconditioner. Maak een schatting van uw gemiddelde huishoudelijke kosten voor nutsvoorzieningen en verreken dat in uw totale kosten van levensonderhoud.

Bruto-inkomen vs. netto-inkomen

Voordat u begint uit te zoeken welk percentage van het inkomen naar de huur moet gaan, moet u het bruto versus het netto inkomen begrijpen. Weet u niet zeker wat bruto inkomen betekent – of wat netto inkomen is? Het is belangrijk om het verschil te weten tussen netto en bruto inkomen, en voor deze doeleinden, meer specifiek, uw maandelijkse bruto inkomen en maandelijkse netto inkomen. De definitie van bruto-inkomen en de definitie van netto-inkomen kan variëren afhankelijk van de context, maar voor uw doeleinden – als loontrekkende – betekent bruto-inkomen het bedrag van het salaris of loon dat u ontvangt van een werkgever, exclusief eventuele inhoudingen zoals belastingen.

Om het bruto inkomen te berekenen, hoeft u alleen maar te begrijpen hoeveel u wordt betaald door een persoon of entiteit voor wie u werkt.

De definitie van het netto-inkomen lijkt misschien iets ingewikkelder, maar alles wat u hoeft te onthouden, is dat het netto-inkomen gelijk is aan het geldbedrag dat u hebt nadat alle aftrekposten van uw bruto inkomen zijn afgetrokken (uw netto-inkomen na belastingen is wat u verdient na belastingen en uit uw loonstrookje zijn gehaald).

Maandelijks inkomen

Wat is uw totale maandelijkse inkomen? Wanneer u berekent hoeveel van uw inkomen moet gaan naar huur en hoeveel moet worden gebruikt voor andere uitgaven, wilt u een duidelijk inzicht in niet alleen uw bruto v. netto-inkomen in het algemeen, maar uw bruto maandinkomen en netto maandinkomen (AKA uw maandelijks inkomen na belastingen / andere aftrekposten zijn genomen) te hebben. Dit geeft u een idee van hoeveel geld je hebt om mee te werken elke maand dus (u kunt een maandelijks inkomen kosten werkblad te gebruiken om uit te zetten uw verschillende bronnen van inkomsten en al uw maandelijkse uitgaven, inclusief huur).

Dus … welk percentage van het inkomen moet gaan naar huur?

Hoewel er zeker geen vuistregel is voor het berekenen van welk percentage van het inkomen naar de huur moet gaan, zijn er enkele algemene richtlijnen die u kunnen helpen erachter te komen wat voor soort appartement u zich kunt veroorloven op basis van uw maandelijkse inkomen en andere uitgaven. Ronda Kaysen van The New York Times schrijft bijvoorbeeld dat “de hoogte van je huurcheque het verschil kan betekenen tussen een krap budget en een onhoudbaar budget. Een huishouden dat meer dan 30 procent van zijn bruto-inkomen aan huur en nutsvoorzieningen betaalt, wordt volgens de federale richtlijnen beschouwd als een huishouden met huurproblemen. Als u meer dan de helft van uw inkomen aan huur betaalt, wordt u beschouwd als extreem huurbelast.”

Kaysen legt uit hoe haar theorie eruit zou zien als je leeft van een jaarsalaris van $ 60.000 in New York City. “Als je jaarsalaris $ 60.000 is,” zegt ze, “zou je niet meer dan $ 1.500 per maand aan huur moeten betalen.” Ze voegt eraan toe dat in New York City verhuurders eigenlijk verplicht zijn om ervoor te zorgen dat aanvragers voor huisvesting 40 keer de maandelijkse huur verdienen. “Als alternatief kan uw huisbaas iemand (meestal een welgesteld familielid) toestaan om het huurcontract mede te ondertekenen als borg,” zegt Kaysen.

Iedereen die in New York City woont, weet dat het behoorlijk moeilijk zou zijn om alleen te leven met dit budget; je zou het waarschijnlijk moeilijk hebben om een appartement met een slaapkamer of zelfs een studio te vinden voor minder dan $ 1.500 per maand. Onroerend goed in New York City kan je portemonnee snel uitputten, om nog maar te zwijgen van het feit dat het vinden van een huur- of koopappartement super concurrerend is, en dat je vaak te maken krijgt met extra kosten zoals een courtage (wat is een courtage, vraag je je af? Gewoon een andere betaling die je vaak moet doen als aspirant-huurder als je werkt met een makelaar die je helpt een appartement te vinden).

Renting Across the United States

Kaysen zegt dat SmartAsset, een fintech-bedrijf, heeft berekend wat je jaarlijkse inkomen zou moeten zijn als je je een appartement met twee slaapkamers in verschillende steden in de VS zou willen veroorloven (in 2016). Om je comfortabel een huurappartement met twee slaapkamers in San Francisco te kunnen veroorloven, zou je $ 216.129 per jaar moeten verdienen, en in New York City zou je $ 158.229 nodig hebben. Maar als je een andere huurder kunt vinden (of twee of drie… of, hé, zeven!) om met je in een huurovereenkomst te gaan voor een appartement met twee slaapkamers of een nog grotere ruimte met meer kamers, heeft dat de neiging om de huurkosten per persoon te verlagen (als je vastbesloten bent om te sparen voor een appartement met één slaapkamer, veel geluk).

Debating the 30 Percent Rule

Maar voordat je je spaargeld opgeeft en je zwaar in de schulden steekt, troost je met het feit dat sommige experts – zelfs economen en financiële adviseurs die het een en ander weten over het beheren van geld – beweren dat de vuistregel van 30 procent waar Kaysen naar verwijst, niet veel zin heeft. Karen Weise van Bloomberg schrijft dat “als de 30%-regel ooit al zinvol was – wat economen betwisten – hij nu bijna zinloos is nu bijna 41 miljoen Amerikaanse huishoudens meer uitgeven. De inkomensgroei is lauw, maar de huizenprijzen stijgen en de huren zijn de pan uit gerezen, waardoor steden van Austin tot New York onbetaalbaar dreigen te worden voor modale inkomens.”

Waar komt deze huurbetalingsregel in de eerste plaats vandaan? Hij bestaat eigenlijk al een hele tijd. Volgens Weise is de verhouding ontstaan in 1969 toen Edward Brooke (R-Mass.) een wet aangenomen kreeg om arme mensen te helpen onderdak te betalen. De wet, bekend als het Brooke Amendement, “plafonneerde de huur in de openbare huisvesting op 25 procent van het inkomen van de bewoners,” zegt Weise. Jaren later, in 1981, was er een budgetkrapte, dus verhoogde het Congres de huurgrens tot 30 procent, waar het sindsdien is gebleven.

Waarom is de 30 procent-regel blijven bestaan, zelfs als zovelen de geldigheid ervan betwisten? Misschien omdat het eenvoudig is om te onthouden en te volgen, en het geeft iedereen die zich afvraagt welk percentage van het inkomen naar de huur zou moeten gaan een precies bedrag om naar te streven.

Hoe zit het met andere uitgaven?

Of je nu denkt dat de 30 procent-regel achterhaald is of niet, dat laat je 70 procent van je budget over om te gebruiken in andere gebieden van je leven. Dit omvat voedsel, vervoer, levensonderhoud, sparen en vrijetijdsbesteding.

Een goede budgetregel is de 50/20/30-regel van budgettering. In dit budget wordt uw inkomen onderverdeeld in drie categorieën, zodat u een idee kunt krijgen van waar uw geld in de loop van de maand naartoe zou moeten gaan.

Essentials

50 procent van uw inkomen zou naar essentiële zaken moeten gaan. Dit omvat huur en nutsvoorzieningen. Het omvat ook noodzakelijk vervoer en voedsel kosten (die je over het algemeen niet kon leven zonder anders). Het omvat ook rekeningen en leningen die elke maand moeten worden betaald.

Sparen

20 procent van uw inkomen moet worden besteed aan sparen. Dit betekent dat 20 procent van elk loonstrookje, of 20 procent verdiend elke maand, moet gaan naar een soort van spaarrekening of plan. Dit omvat pensioenplannen, uw 401K, of een algemene spaarrekening om u overeind te houden als er iets zou gebeuren.

Recreatie

Dertig procent van uw inkomen moet naar uzelf gaan. Hier kunt u zich een beetje uitleven. Deze categorie omvat uw avondjes uit met vrienden, die film die u wilt zien, uw Netflix-abonnement enzovoort. Het zijn de dingen waar je geen geld aan hoeft uit te geven – hoewel het in onze moderne samenleving belangrijk is dat je jezelf de ruimte geeft om uit te geven.

Budgettering voor huur: de Bottom Line

Hoewel je uiteindelijk probeert je aan deze regel te houden of je jezelf wat meer speling geeft, wees gerust dat terwijl je niet noodzakelijkerwijs de totale controle over je salaris hebt of of je eerlijk betaald krijgt, je op de stoel van de bestuurder zit als het gaat om te beslissen waar je aan uitgeeft – en wanneer.

Dus om het appartement te betalen dat je wilt, moet je misschien wat compromissen sluiten (probeer meer te koken en minder uit te geven in restaurants, of misschien dat paar schoenen overslaan dat je op het oog hebt).

Als persoonlijk budgetteren nooit je ding is geweest, snappen we het – maar het is echt niet zo slecht als je er eenmaal mee begint.

Met een budgetwerkblad als basis voor je planning, krijg je een goed idee van hoeveel van je inkomen je aan huur moet (en/of wilt) uitgeven.

Fairygodboss zet zich in voor het verbeteren van de werkplek en het leven van vrouwen.
Doe met ons mee door je werkgever te beoordelen!