10 Books You Should Read To Get Rich

When done right, credit can open doors and provide a lifestyle that you never imagined possible. Wszystko, począwszy od latania po świecie w pierwszej klasie i przebywania w 5-gwiazdkowych hotelach całkowicie za darmo, aż po zakładanie i skalowanie firm. Jest to również obszar, w którym łatwo popełnić błąd i trudno się z niego wyleczyć bez odpowiednich informacji. W tym artykule przełamię, jak możesz szybko zbudować kredyt, abyś mógł otworzyć drzwi w swoim życiu!

Gdy zaczynasz myśleć o poprawieniu swojego wyniku kredytowego, musisz najpierw odpowiedzieć na trzy ważne pytania:

1. Co próbujesz osiągnąć przez posiadanie dobrego kredytu?
2. Czym tak naprawdę jest Twój wynik kredytowy?
3. Jak obliczany jest Twój wynik kredytowy?

Jakie są Twoje cele kredytowe?

Posiadanie wysokiego wyniku kredytowego jest wspaniałe, ale ostatecznie, Twój wynik kredytowy jest narzędziem w Twoim arsenale finansów osobistych, którego możesz użyć do otwarcia drzwi. Pierwsze pytanie, które powinieneś sobie zadać to „co wyższy wynik kredytowy zrobi dla mnie?”

Pracuję z wieloma klientami bezpośrednio we Freedom Travel Systems, aby pomóc im w pełni wykorzystać moc ich kredytu, aby mogli cieszyć się darmowymi luksusowymi podróżami i rozpocząć lub rozwinąć swój biznes. Dla moich klientów i wielu innych osób, oto kilka wspólnych celów, które mają wiele osób posiadających zdolność kredytową:

• Darmowe podróże – uzyskanie dostępu do kart nagród za podróże, dzięki czemu można uzyskać mnóstwo darmowych podróży, a nawet uzyskać loty pierwszej klasy, apartamenty hotelowe i luksusowe udogodnienia wszystko za darmo
• Rozpoczęcie/rozwój biznesu – uzyskanie dostępu do kredytu biznesowego, dzięki czemu można rozpocząć i rozwijać biznes z 0% lub nisko oprocentowanym finansowaniem, które nie ma wpływu na Twój osobisty kredyt
• Więcej zatwierdzeń – uzyskanie zatwierdzenia dla kart kredytowych, pożyczki samochodowe lub hipoteczne, abyś mógł poprawić swój styl życia lub zbudować swoje osobiste bogactwo
• Better Rates – uzyskanie lepszego oprocentowania na każdej pożyczce, którą dostaniesz pozwoli Ci zaoszczędzić dziesiątki lub setki tysięcy dolarów w ciągu całego życia

Co to jest Twój wynik kredytowy?

Twój wynik kredytowy to po prostu trzycyfrowa liczba, która mówi potencjalnym pożyczkodawcom jak wiarygodnym jesteś pożyczkobiorcą. Pamiętaj, że pożyczkodawcy, tacy jak banki i emitenci kredytów, pozostają w biznesie poprzez udzielanie pożyczek. Ich celem jest znalezienie ludzi, którzy mają najwyższe prawdopodobieństwo spłacenia ich i oceniają to głównie poprzez twoją ocenę kredytową.

Warto wiedzieć, że istnieją dwa główne modele oceny punktowej używane do tworzenia twoich ocen. Są to FICO Score i Vantage Score. Ponad 90% pożyczkodawców polega na twoim wyniku FICO, więc kiedy sprawdzasz swój wynik, chcesz się upewnić, że widzisz rzeczywisty wynik, którego używają pożyczkodawcy. I nie, sprawdzanie własnego wyniku nie szkodzi twojemu kredytowi!

Następnie wchodzą 3 główne biura kredytowe, które są w zasadzie agencjami, które zbierają informacje kredytowe na twój temat. Są to Experian, Equifax i TransUnion. Biura te następnie stosują model oceny punktowej do informacji, które mają na Twój temat i voila, masz teraz ocenę kredytową! Biura czasami mają różne informacje na twoim raporcie, dlatego możesz zobaczyć 3 różne oceny punktowe.

Jak obliczana jest twoja ocena kredytowa?

Następnie, musisz zrozumieć jak obliczana jest ocena kredytowa. To zapewni ogólny zarys, ale każdy z tych czynników jest bardziej szczegółowy.

W obliczaniu twojej punktacji kredytowej bierze udział 5 głównych czynników:

1. Historia Płatności (35%) – odnosi się do ilości i procentu terminowych płatności.
2. Użytkowanie (30%) – Jest to procentowy udział kredytu odnawialnego w całkowitym kredycie odnawialnym udzielonym tobie. Zauważ, że kredyty ratalne, takie jak auto-pożyczki lub kredyty hipoteczne nie liczą się do tego, podczas gdy karty kredytowe tak.
3. Wiek kredytowy (15%) – odnosi się do tego, jak długa jest twoja historia kredytowa, głównie twój „średni wiek.”
4. Mieszanka kredytowa (10%) – jest to liczba różnych rodzajów kredytów, które posiadasz. Na przykład, istnieją karty kredytowe, kredyty studenckie, kredyty samochodowe, hipoteki, pożyczki osobiste i linie kredytowe.
5. Nowy Kredyt (10%) – To przede wszystkim odnosi się do tego, ile masz zapytań o nowy kredyt.

Top 6 Hacks on How to Build Credit Fast

Teraz, gdy dowiedziałeś się więcej o swoim wyniku kredytowym, oto 6 najlepszych wskazówek, jak szybko zbudować kredyt.

1. Don’t Close Your Cards

Many of us are taught that getting a new credit card is bad and having too many will hurt your score. W rzeczywistości jest wręcz przeciwnie. Chcesz mieć wiele pozytywnych kont w swoim raporcie kredytowym. Logicznie rzecz biorąc, ma to sens, ponieważ posiadanie większej liczby kont z większą liczbą terminowych płatności pokazuje, że jesteś bardziej wiarygodnym kredytobiorcą. Po prostu nie chcesz otwierać zbyt wielu kont zbyt szybko, ponieważ może to zranić twój czynnik „nowego kredytu”.

Zamiast zamykać kartę, co powinieneś zrobić, to po prostu zachować kartę otwartą i umieścić na niej małą usługę subskrypcji miesięcznie. Dlaczego? Ponieważ za każdym razem, gdy dokonujesz płatności w terminie, pomaga to budować Twoją historię płatności, największy czynnik kredytowy.

Jeśli zamkniesz kartę, tracisz na potencjalnych płatnościach w terminie, wieku kredytowym, miksie kredytowym, a także obniżasz całkowity kredyt pożyczony Ci, więc Twój procent wykorzystania może pójść w górę. Jeśli masz roczną opłatę na karcie, której nie lubisz, sprawdź, czy istnieje wersja karty „bez opłat” i obniż ją do tej karty, zamiast ją zamykać.

2. Użyj Autopay, aby nigdy nie przegapić płatności

Ta jest łatwa do zrobienia i łatwa do nie zrobienia. Wejdź na swoje konto karty kredytowej i ustaw automatyczną płatność. Możesz wybrać, czy chcesz płacić pełną kwotę, saldo rachunku, czy minimalną płatność. Osobiście, lubię ustawić autopay, aby zapłacić minimalną płatność, tak, że nigdy nie dostanę opóźnionej płatności. Następnie, wchodzę i ręcznie płacę saldo zestawienia każdego miesiąca w terminie płatności.

To pomaga mi osobiście zobaczyć moje wydatki i mieć ręczny przegląd moich opłat podczas zapewniania, nie trzeba płacić odsetek, i nadal uzyskać korzyści z upewniając się, że nigdy nie przegapić płatności, jeśli coś pójdzie nie tak. Pomyśl o tym, gdybyś miał medyczny lub rodzinny nagły wypadek, ostatnią rzeczą, której chcesz doświadczyć na tylnym końcu tego jest opóźniona płatność i spadek w twoim wyniku kredytowym. Więc, skonfigurować autopay.

Pro tip jest aktualizacja terminów płatności na wszystkich rachunków i kont, aby być takie same, tak, że można „czas partii” proces i mieć jeden czas w miesiącu, gdzie można usiąść i obsługiwać swoje płatności. Możesz to zrobić po prostu kontaktując się z firmą obsługującą karty kredytowe lub zrobić to online.

3. Get a Credit Limit Increase to Lower Your Utilization

Jednym z czynników, które sprawiają, że większość ludzi wpada w kłopoty jest używanie zbyt dużej ilości ich przydzielonego kredytu całkowitego. Ich wykorzystanie, które jest procentem kredytu odnawialnego, którego używają, idzie w górę, a ich wynik zbiorników. Powinieneś dążyć do mniej niż 30%, a w idealnym świecie, mniej niż 10%.

Aby pomóc w prowadzeniu tego w dół, zadzwoń do swojego emitenta kredytu i poprosić o zwiększenie limitu kredytowego. Pomoże to zwiększyć całkowitą kwotę kredytu przedłużonego do Ciebie i spadek wykorzystania. Często, dadzą ci go tylko wtedy, gdy twoje wykorzystanie jest dość przyzwoite (mniej niż 50%), więc pracuj nad tym, aby spłacić go jak najlepiej, zanim to zrobisz. Powinieneś zapytać, czy zwiększenie limitu kredytowego da ci zapytanie, ponieważ niektóre banki robią twarde zapytanie, a niektóre nie. Jeśli zrobią twarde zapytanie, często lepiej jest po prostu dostać nową kartę całkowicie lub przejść.

4. Dodaj autoryzowanych użytkowników, aby zwiększyć swój wiek, dodać historię i zmniejszyć wykorzystanie

Jest to jeden z najlepszych hacków tam, jak to pomaga z 3 największych czynników poprawy kredytu: historia płatności, wykorzystanie i wiek. Ta koncepcja jest również nazywana „credit piggybacking”, gdzie ktoś z doskonałą historią kredytową na karcie dodaje autoryzowanego użytkownika (AU) do karty. Kiedy AU zostaje dodany, historia kredytowa i informacje z tej karty są dodawane do raportu AU!

Jest to niezwykle pomocne dla osób z młodym kredytem, ponieważ może drastycznie zwiększyć wiek kont. Może to również pomóc wielu osobom z ograniczoną historią płatności lub wysokim wykorzystaniem.

Proszę mieć świadomość, że cokolwiek dobrego lub złego na tym koncie, do którego jesteś dodany, pojawi się w twoim raporcie. Tak więc, chcesz uniknąć wszelkich kart z negatywnymi ocenami lub wysokiego wykorzystania. That being said, it is a one-way street, so nothing that you do with your credit can impact the primary account holder.

This is so valuable that there are companies that sell AU accounts. Zawsze sugeruję zacząć od rodziny i / lub sieci osobistej pierwszy jak są prawdopodobne osoby w sieci, które mogą pomóc!

5. Space Out Your Application Strategy

Nowy kredyt jest najmniejszym czynnikiem kredytu, ale nadal ma znaczenie! Jeśli chcesz zbudować swój kredyt, powinieneś rozłożyć swoje aplikacje w czasie. Jeśli złożysz wniosek o zbyt duży kredyt w krótkim czasie, w oczach kredytodawców będzie to wyglądało na bardzo potrzebujące. Z tego powodu, najbezpieczniej jest ubiegać się o karty powoli w czasie, chyba że naprawdę przestudiowałeś bardziej dogłębnie, jak to działa. Dobrą zasadą jest raz na kilka miesięcy.

Jeśli jesteś w grze kredytowej w nadziei na uzyskanie ton punktów z karty kredytowej na darmowe podróże, co jest tym, co ja osobiście w pełni wykorzystuję, będziesz chciał zapoznać się z różnymi zasadami bankowymi i promocjami kart, aby złożyć razem właściwą strategię aplikacji. Stosowanie na ślepo spowoduje marnowanie zapytań i pozostawi mnóstwo korzyści na stole!

6. Review Your Report for Negatives

Jeśli masz jakiekolwiek negatywne lub „uwłaczające” znaki na swoim raporcie kredytowym, to będzie bolało cię drastycznie. Nie mają one wpływu na Ciebie mniej, jak się starzeć, jednak należy przejrzeć swój raport kredytowy, aby upewnić się, że wszystko w raporcie jest w 100% dokładne i rzeczywiście twoje. Błędne informacje pojawiają się w raportach kredytowych przez cały czas i będziesz chciał wziąć osobistą odpowiedzialność za upewnienie się, że są one dokładne.

„Ciężar dowodu” spoczywa na biurze kredytowym, aby potwierdzić, że wszelkie informacje w raporcie są w rzeczywistości dokładne. Jeśli znajdziesz nieścisłości, możesz się z nimi spierać lub rozważyć skorzystanie z pomocy wiarygodnej firmy zajmującej się naprawą kredytów.

Pomysły końcowe

Tutaj masz to, 6 najlepszych wskazówek, jak szybko zbudować kredyt, abyś mógł zbliżyć się do osiągnięcia swoich celów. Teraz, gdy dowiedziałeś się więcej o tym, jak działa ocena kredytowa i jak możesz poprawić swoją, mam nadzieję, że będziesz w stanie podejmować lepsze decyzje finansowe i szybciej osiągnąć swoje cele finansowe.