10 kirjaa, jotka sinun pitäisi lukea rikastuaksesi

Oikein tehtynä luotto voi avata ovia ja tarjota elämäntyylin, jota et koskaan kuvitellut mahdolliseksi. Mitä tahansa lentämisestä ympäri maailmaa ensimmäisessä luokassa ja yöpymisestä viiden tähden hotelleissa täysin ilmaiseksi aina yritysten perustamiseen ja kasvattamiseen. Se on myös ala, jolla voi olla helppo tehdä virheitä ja vaikea toipua niistä ilman oikeaa tietoa. Tässä artikkelissa selvitän, miten voit rakentaa luottoa nopeasti, jotta voit avata ovia elämässäsi!

Kun alat miettiä luottotietojesi parantamista, sinun on ensin vastattava kolmeen tärkeään kysymykseen:

1. Mitä yrität saavuttaa hyvillä luotoilla?
2. Mitä luottopistemääräsi oikeastaan on?
3. Miten luottopistemääräsi lasketaan?

Mitkä ovat luottotavoitteesi?

Korkean luottopistemäärän saavuttaminen on hienoa, mutta viime kädessä luottopistemääräsi on henkilökohtaiseen raha-arsenaaliisi kuuluva työkalu, jonka avulla voit avata ovia. Ensimmäinen kysymys, joka sinun tulisi esittää itsellesi, on: ”Mitä korkeampi luottopistemäärä hyödyttää minua?”

Työskentelen monien asiakkaiden kanssa suoraan Freedom Travel Systems -yrityksessä auttaakseni heitä hyödyntämään täysimääräisesti luottonsa voimaa, jotta he voivat nauttia ilmaisista luksusmatkoista ja aloittaa tai kasvattaa liiketoimintaansa. Asiakkailleni ja monille muille, tässä on muutamia yhteisiä tavoitteita, joita monilla luottotietoisilla henkilöillä on:

• Vapaat matkat – päästä käsiksi matkapalkintokortteihin, jotta voit saada tonneittain ilmaisia matkoja ja jopa ensimmäisen luokan lentoja, hotellisviittejä ja ylellisiä mukavuuksia ilmaiseksi
• Aloita/kasvata yritystä – päästä käsiksi yritysluottoihin, jotta voit aloittaa ja kasvattaa yritystä 0 %:n tai matalakorkoisella rahoituksella, joka ei vaikuta henkilökohtaiseen luottokelpoisuuteesi
• Lisää hyväksyntöjä – saada hyväksyntää luottokortteihin, autolainat tai asuntolainat, jotta voit parantaa elämäntyyliäsi tai kartuttaa henkilökohtaista varallisuuttasi
• Paremmat korot – parempien korkojen saaminen kaikista saamistasi lainoista säästää kymmeniä tai satoja tuhansia dollareita elinaikanasi

Mikä on luottotietosi?

Luottopistemääräsi on yksinkertaisesti kolminumeroinen luku, joka kertoo mahdollisille lainanantajille, kuinka luotettava lainanottaja olet. Muista, että lainanantajat, kuten pankit ja luotonmyöntäjät, pysyvät liiketoiminnassaan lainaamalla. Heidän tavoitteenaan on löytää ihmiset, joilla on suurin todennäköisyys maksaa takaisin, ja he arvioivat tätä ensisijaisesti luottopistemäärälläsi.

Tärkeää on tietää, että pistemäärän luomisessa käytetään kahta pääpistemallia. Nämä pisteet ovat FICO Score ja Vantage Score. Yli 90 % luotonantajista luottaa FICO-pisteytykseesi, joten kun tarkistat pisteytystäsi, haluat varmistaa, että näet todellisen pisteytyksen, jota luotonantajat käyttävät. Ja ei, oman pistesaldosi tarkistaminen ei vahingoita luottotietojasi!

Sitten tulevat kolme tärkeintä luottotietotoimistoa, jotka ovat lähinnä virastoja, jotka keräävät luottotietojasi. Nämä ovat Experian, Equifax ja TransUnion. Nämä toimistot soveltavat sitten pisteytysmallia tietoihin, joita niillä on sinusta, ja voila, sinulla on nyt luottopisteet! Toimistoilla on joskus eri tietoja raportissasi, minkä vuoksi näet kolme erilaista pistemäärää.

Miten luottopistemäärä lasketaan?

Seuraavaksi sinun on ymmärrettävä, miten luottopisteet lasketaan. Tämä antaa korkean tason yleiskatsauksen, mutta kuhunkin tekijään liittyy enemmän yksityiskohtia yksinään.

Luottopistemäärän laskennassa on 5 päätekijää:

1. Maksuhistoria (35 %) – Tällä tarkoitetaan ajallaan suoritettujen maksujen määrää ja prosentuaalista osuutta.
2. Käyttöaste (30 %) – Tällä tarkoitetaan sitä, kuinka paljon uusiutuvaa luottoa käytät prosentteina sinulle myönnetystä uusiutuvasta luoton kokonaismäärästä. Huomaa, että osamaksulainoja, kuten autolainoja tai asuntolainoja, ei lasketa tähän, kun taas luottokortteja lasketaan.
3. Luottojen ikä (15 %) – Tällä tarkoitetaan sitä, kuinka pitkä luottohistoriasi on, ensisijaisesti ”keski-ikääsi”.
4. Luottojen yhdistelmä (10 %) – Tällä tarkoitetaan sitä, kuinka monta erilaista luottoa sinulla on. On esimerkiksi luottokortteja, opintolainoja, autolainoja, asuntolainoja, henkilökohtaisia lainoja ja luottolimiittejä.
5. Uudet luotot (10 %) – Tämä viittaa ensisijaisesti siihen, kuinka monta tiedustelua sinulla on uusia luottoja varten.

Top 6 hakkeria luottojen nopeaan rakentamiseen

Nyt kun olet oppinut lisää luottopisteistäsi, niin tässä ovat top 6 vinkkiä luottojen nopeaan rakentamiseen.

1. Älä sulje korttejasi

Monille meistä opetetaan, että uuden luottokortin hankkiminen on huono asia ja että liian monen kortin omistaminen vahingoittaa pistesaldoasi. Itse asiassa asia on päinvastoin. Haluat, että luottotiedoissasi on monia positiivisia tilejä. Loogisesti tämä on järkevää, koska useampi tili, jolla on enemmän ajallaan suoritettuja maksuja, osoittaa, että olet luotettavampi lainanottaja. Et vain halua avata liian monia tilejä liian nopeasti, koska se voi vahingoittaa ”uuden luoton” tekijääsi.

Kortin sulkemisen sijaan sinun pitäisi yksinkertaisesti pitää kortti auki ja laittaa siihen kuukausittain pieni tilauspalvelu. Miksi? Koska jokainen oikea-aikainen maksu auttaa rakentamaan maksuhistoriaasi, joka on luottokelpoisuuden suurin tekijä.

Jos suljet kortin, menetät potentiaalisia oikea-aikaisia maksuja, luoton ikää, luottokelpoisuusyhdistelmää ja pienennät myös sinulle lainattujen luottojen kokonaismäärää, joten luottojen käyttöprosenttisi voi nousta. Jos sinulla on vuosimaksu kortissa, josta et pidä, katso, onko kortista olemassa ”maksuttomia” versioita, ja siirry siihen korttiin sen sijaan, että suljet sen.

2. Käytä automaattista maksua, jotta et koskaan myöhästy maksusta

Tämä on helppo tehdä ja helppo olla tekemättä. Mene luottokorttitilillesi ja aseta automaattinen maksaminen. Voit valita, maksatko koko summan, tiliotteen saldon vai vähimmäismaksun. Itse haluan asettaa automaattisen maksun maksamaan vähimmäismaksun, jotta en koskaan myöhästy maksusta. Sitten menen sisään ja maksan manuaalisesti tiliotteen saldon joka kuukausi maksun eräpäivään mennessä.

Tämä auttaa minua henkilökohtaisesti näkemään menoni ja tarkistamaan maksuni manuaalisesti varmistaen samalla, ettei minun tarvitse maksaa korkoa, ja saan silti etua siitä, että varmistan, etten koskaan laiminlyö maksua, jos jokin menee pieleen. Ajattele sitä, jos sinulla olisi lääketieteellinen tai perheen hätätilanne, viimeinen asia, jonka haluat kokea jälkikäteen, on myöhästynyt maksu ja luottopisteytesi lasku. Aseta siis automaattinen maksaminen.

Ammattilaisvinkki on päivittää kaikkien laskujen ja tilien maksupäivät samoiksi, jotta voit ”ajoittaa” prosessin ja sinulla on yksi kerta kuukaudessa, jolloin istut alas ja hoidat maksut. Voit tehdä tämän yksinkertaisesti ottamalla yhteyttä luottokorttiyhtiöön tai tekemällä sen verkossa.

3. Hanki luottorajan korotus käyttöasteen alentamiseksi

Yksi tekijöistä, jotka saavat useimmat ihmiset ongelmiin, on se, että he käyttävät liikaa heille myönnettyä kokonaisluottoa. Heidän käyttöasteensa, joka on heidän käyttämänsä uusiutuvan luoton prosenttiosuus, nousee, ja heidän pistemääränsä laskee. Kannattaa pyrkiä alle 30 %:iin ja ideaalimaailmassa alle 10 %:iin.

Voidaksesi ajaa tätä alaspäin, soita luotonmyöntäjällesi ja pyydä luottorajan korottamista. Tämä auttaa lisäämään sinulle myönnetyn luoton kokonaismäärää ja pudottaa käyttöastettasi. Usein he antavat sen sinulle vain, kun käyttöasteesi on melko kunnollinen (alle 50 %), joten yritä maksaa se alas mahdollisimman hyvin ennen kuin teet tämän. Kannattaa kysyä, aiheuttaako luottorajan korottaminen tiedustelun, sillä jotkin pankit tekevät kovan tiedustelun ja jotkin eivät. Jos he tekevät kovan tiedustelun, on usein parempi vain hankkia uusi kortti kokonaan tai jättää se väliin.

4. Lisää valtuutettuja käyttäjiä lisätäksesi ikääsi, lisätäksesi historiaa ja vähentääksesi käyttöastetta

Tämä on yksi parhaista hakkeroinneista, sillä se auttaa kolmen suurimman luottotietojen parantamiseen vaikuttavan tekijän kanssa: luottokelpoisuutta parantavat tekijät: maksuhistoriaa, käyttöastetta ja ikä. Tätä konseptia kutsutaan myös nimellä ”credit piggybacking”, jossa joku, jolla on hyvä luottohistoria kortilla, lisää valtuutetun käyttäjän (AU) kortille. Kun AU lisätään, luottohistoria ja tiedot kyseisestä kortista lisätään AU:n raporttiin!

Tämä on erittäin hyödyllistä ihmisille, joilla on nuori luotto, koska se voi kasvattaa tilien ikää huomattavasti. Se voi myös auttaa monia ihmisiä, joilla on rajallinen maksuhistoria tai korkea käyttöaste.

Olethan tietoinen siitä, että kaikki hyvät tai huonot asiat siitä tilistä, johon sinut on lisätty, näkyvät raportissasi. Haluat siis välttää kortteja, joissa on negatiivisia merkintöjä tai korkea käyttöaste. Tästä huolimatta se on yksisuuntainen katu, joten mikään, mitä teet luotollasi, ei voi vaikuttaa ensisijaiseen tilinomistajaan.

Tämä on niin arvokasta, että on olemassa yrityksiä, jotka myyvät AU-tilejä. Suosittelen aina aloittamaan ensin perheestäsi ja/tai henkilökohtaisesta verkostostasi, sillä verkostossasi on todennäköisesti ihmisiä, jotka voivat auttaa!

5. Tilaa hakemusstrategia

Uusi luotto on pienin tekijä luotonannossa, mutta sillä on silti merkitystä! Jos haluat kartuttaa luottoasi, sinun kannattaa hajauttaa hakemuksesi ajallisesti. Jos haet liikaa luottoa lyhyessä ajassa, se näyttää luotonantajien silmissä hyvin tarvitsevalta. Tästä syystä on turvallisinta hakea kortteja hitaasti ajan mittaan, ellet ole todella perehtynyt syvällisemmin siihen, miten tämä toimii. Hyvä nyrkkisääntö on kerran muutaman kuukauden välein.

Jos olet mukana luottopelissä toivoen saavasi tonneittain luottokorttipisteitä ilmaisia matkoja varten, mitä itse hyödynnän täysimääräisesti, sinun kannattaa tutustua eri pankkien sääntöihin ja korttikampanjoihin, jotta voit koota oikean hakustrategian. Sokeasti hakemalla tuhlaat kyselyitä ja jätät tonneittain etuja pöydälle!

6. Tarkista raporttisi negatiivisten merkintöjen varalta

Jos luottotiedoissasi on negatiivisia tai ”halventavia” merkintöjä, se haittaa sinua rajusti. Ne vaikuttavat sinuun vähemmän vanhetessaan, mutta sinun tulisi kuitenkin tarkistaa luottotietosi varmistaaksesi, että kaikki raportissasi oleva on 100-prosenttisen tarkkaa ja todella sinun. Luottotietoraportteihin päätyy jatkuvasti vääriä tietoja, ja sinun kannattaa ottaa henkilökohtainen vastuu siitä, että tiedot ovat oikeita.

Luottotietotoimistolla on ”todistustaakka” vahvistaa, että kaikki raportissasi olevat tiedot ovat todella oikeita. Jos löydät epätarkkuuksia, voit riitauttaa sen heidän kanssaan tai voit harkita uskottavan luotonkorjausyrityksen hankkimista avuksesi.

Loppuajatuksia

Näin se on, 6 parasta vinkkiä siitä, miten rakentaa luottoa nopeasti, jotta pääset lähemmäksi tavoitteidesi saavuttamista. Nyt kun olet oppinut lisää siitä, miten luottopisteet toimivat ja miten voit parantaa omasi, pystyt toivottavasti tekemään parempia taloudellisia päätöksiä ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi nopeammin.

Lisävinkkejä siitä, miten rakentaa luottoa nopeasti

• Parhaat tavat rakentaa luottoa nopeasti
• Miten parantaa luottopistemäärää nopeasti näillä 10 toimivalla taktiikalla
• Hyvän luottopistemäärän rakentaminen: 5 vinkkiä

Kuvanluovutuskuva: CardMapr via unsplash.com

.