10 powszechnych opłat za karty kredytowe (i jak ich uniknąć)

Opłaty za karty kredytowe. Wszyscy mamy z nimi do czynienia, nawet jeśli ich nie lubimy.

Czuje się, że jest jakaś opłata za prawie wszystko. A śledzenie ich nie jest łatwym zadaniem.

Opłaty za spóźnienia. Opłaty za przekroczenie limitu. Opłaty za przeniesienie salda. The list goes on …

They might be unpleasant, but credit card fees are still important to understand, especially if you’re dealing with credit card debt. Wiele osób popada w długi związane z kartami kredytowymi, ponieważ nie zwracają uwagi na to, jak z nich korzystają. Dlatego zebraliśmy listę 10 powszechnych opłat za karty kredytowe i głównych rzeczy, które powinieneś o nich wiedzieć – w tym jak ich unikać.

10 powszechnych opłat za karty kredytowe i co powinieneś o nich wiedzieć

Opłata roczna

Opłata roczna jest pobierana raz w roku za wygodę posiadania karty kredytowej. Niektóre karty kredytowe wiążą się z opłatą roczną. Inne nie. Jest to jedna z pierwszych opłat, które zobaczysz podczas ubiegania się o kartę kredytową.

Opłata roczna może wynosić od $20 do ponad $200, w zależności od karty kredytowej. Chociaż niektórzy operatorzy kart kredytowych zrzekają się opłaty rocznej w pierwszym roku.

Jak uniknąć opłaty rocznej

Poszukaj kart, które nie pobierają opłaty rocznej lub znajdź promocję, która zrzeka się pierwszej opłaty. Jeśli masz już karty kredytowe, które pobierają opłaty roczne, rozważ zmianę na taką, która ich nie pobiera. Jeśli przejrzysz cechy różnych kart kredytowych obok siebie i różnica nie jest tak znacząca, zdecyduj się na tę, która nie ma opłat rocznych.

Opłata finansowa

Opłata finansowa jest miesięczną opłatą odsetkową. Jest ona dodawana do Twojego konta, gdy utrzymujesz saldo poza okresem spłaty karty kredytowej.

Opłaty finansowe są dodawane co miesiąc, chyba że spłacisz saldo w całości. Jednym z wyjątków jest sytuacja, gdy karta oferuje 0% stopy procentowej. Wysokość opłaty finansowej zależy od Twojego salda, APR Twojej karty kredytowej i sposobu, w jaki opłata finansowa jest obliczana.

Jak uniknąć opłaty finansowej

Spłacaj saldo karty kredytowej w całości każdego miesiąca. Łatwo jest zaciągnąć dług na karcie kredytowej, jeśli nie jesteś ostrożny w płatnościach. Jeśli nie sądzisz, że możesz spłacać saldo w całości co miesiąc, korzystaj tylko z ofert ratalnych, które oferują 0% stopy procentowej.

Opłata za zwłokę

Opłata za zwłokę jest opłatą, którą ponosisz, gdy nie dokonasz minimalnej płatności w terminie. Większość firm obsługujących karty kredytowe pobiera opłaty za opóźnienia. Kilka z nich zrzeka się pierwszej opłaty za zwłokę w zależności od okoliczności.

Opłaty za zwłokę są naliczane jednorazowo za każdy cykl rozliczeniowy, w którym się spóźniasz. Twoja pierwsza opłata za spóźnienie może wynosić do 29 dolarów, od stycznia 2020 roku. Wszelkie późne opłaty po tym może być do $ 39.

Jeśli jesteś 6 miesięcy po terminie, Twoja karta kredytowa zostanie obciążona i jest zazwyczaj zgłaszane do biur kredytowych. Jeżeli jest to pierwszy raz, kiedy spóźniłeś się z płatnością, firma obsługująca twoją kartę kredytową może znieść opłatę, jeżeli o nią poprosisz.

Jak uniknąć opłaty za spóźnienie

Płać przynajmniej minimalną kwotę należną na czas każdego miesiąca. Jeśli spóźniłeś się trochę z płatnością, poproś o pobłażliwość firmę obsługującą Twoją kartę kredytową. Jeśli po raz pierwszy spóźnisz się z płatnością, może po prostu odpuszczą. It’s been known to happen and it sure wouldn’t hurt to ask.

Balance transfer fee

A balance transfer fee is charged when you move a balance from one credit card to another. Opłata jest procentem kwoty, którą przenosisz (zazwyczaj 3% lub $5, w zależności od tego, która kwota jest większa), więc większe salda wiążą się z większymi opłatami.

Opłaty za przeniesienie salda są zazwyczaj pobierane na kartach do przeniesienia salda, które mogą być skutecznym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy podczas spłacania długu. Są one dobrym sposobem na skorzystanie z przywilejów, takich jak niższy APR. Dlatego opłaty te są często pobierane za karty kredytowe, które oferują promocyjne oprocentowanie w okresie wstępnym.

Jak uniknąć opłaty za przeniesienie salda

Poszukaj kart, które nie pobierają opłaty za przeniesienie salda lub negocjuj z dostawcą karty kredytowej. Większość ludzi myśli, że opłaty za kartę kredytową są ustalone w kamieniu, ale zdziwiłbyś się, jak bardzo różni dostawcy kart kredytowych są skłonni zrezygnować z opłat, jeśli tylko zapytasz.

Opłata za przekroczenie limitu

Opłata za przekroczenie limitu jest naliczana, gdy przekroczysz swój limit kredytowy. Firmy obsługujące karty kredytowe muszą uzyskać Twoją zgodę na transakcje z przekroczeniem limitu; ustawa Credit CARD Act z 2009 roku wymaga, abyś się na nie zgodził.

Jeśli się zgodzisz, opłata za przekroczenie limitu może wynosić do 35 dolarów za transakcję. Możesz zostać obciążony opłatą tylko do dwóch cykli rozliczeniowych, jeśli przekroczysz swój limit kredytowy.

Jak uniknąć opłaty za przekroczenie limitu

Utrzymuj saldo poniżej limitu kredytowego lub zrezygnuj z opłat za przekroczenie limitu. Bądź sumienny w śledzeniu swoich wydatków i nie machaj bez opamiętania.

Opłata za zaliczkę

Opłata za zaliczkę jest naliczana, gdy używasz karty kredytowej, aby otrzymać gotówkę. Ochrona przed debetem oraz czeki gotówkowe są dwoma powszechnymi przykładami zaliczek gotówkowych.

Opłata jest naliczana za każdą transakcję zaliczkową i jest naliczana dodatkowo do innych opłat związanych z kartą kredytową, takich jak opłata za bankomat. Opłata za zaliczkę gotówkową jest procentem kwoty transakcji (zazwyczaj 5% lub $10, w zależności od tego, która jest większa).

Jak uniknąć opłaty za zaliczkę gotówkową

Unikaj używania karty kredytowej do zaliczek gotówkowych. Jeśli masz możliwość zapłacenia kartą kredytową, zrób to. Jeśli nie masz innej możliwości niż zapłacić gotówką, użyj zamiast tego pieniędzy z konta oszczędnościowego, funduszu awaryjnego lub innego źródła.

Opłata za przyspieszoną płatność

Opłata za przyspieszoną płatność jest naliczana, gdy musisz się upewnić, że Twoja płatność zostanie otrzymana tak szybko, jak to możliwe. Typowym przykładem jest przyspieszenie płatności kartą kredytową, aby uniknąć spóźnienia.

Opłata jest zazwyczaj ryczałtowa (pomiędzy $10 a $20), ale najczęściej jest niższa niż opłata za spóźnienie.

Jak uniknąć opłaty za przyspieszoną płatność

Zaplanuj płatności na początku miesiąca. Bądź bardzo skrupulatny w płaceniu swoich rachunków na czas i w całości. Jeśli jest to coś, z czym masz problemy, istnieje wiele aplikacji do zarządzania pieniędzmi, które mogą pomóc Ci z terminami płatności rachunków, przypomnieniami o płatnościach i tym podobnymi.

Opłata za transakcję zagraniczną

Opłata za transakcję zagraniczną jest naliczana, gdy dokonujesz zakupu w obcej walucie. Nie musisz być poza granicami Stanów Zjednoczonych, aby zostać obciążonym opłatą za transakcję zagraniczną. Opłata może mieć zastosowanie do wszystkich walut innych niż dolary amerykańskie. Niektóre karty kredytowe nie pobierają opłat za transakcje zagraniczne. Te, które to robią, zazwyczaj pobierają około 3% kwoty transakcji.

Jak uniknąć opłaty za transakcje zagraniczne

Planuj z wyprzedzeniem i trzymaj gotówkę, jeśli wiesz, że będziesz dokonywać zakupów w innych walutach lub poszukaj karty kredytowej, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.

Opłata za zwróconą płatność

Opłata za zwróconą płatność jest pobierana, gdy bank zwraca płatność kartą kredytową. Typowym przykładem jest sytuacja, gdy na Twoim koncie bankowym nie ma wystarczających środków do wykonania płatności.

Opłata za zwróconą płatność jest naliczana za każdym razem, gdy Twoja płatność zostaje zwrócona. Jej wysokość może wynosić do $35.

Jak uniknąć opłaty za zwróconą płatność

Nie dokonuj płatności kartą kredytową, jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy w banku. Kontroluj, ile masz pieniędzy, aby nie zostać zaskoczonym.

Opłata za wymianę karty

Opłata za wymianę karty jest naliczana, jeżeli zażądasz nowej fizycznej karty kredytowej. Wiele firm da Ci jedną kartę zastępczą jako uprzejmość.

Opłata za wymianę karty może wynosić od $5 do $15, i może również wiązać się z dodatkowymi opłatami, jeśli potrzebujesz szybkiego zamówienia.

Jak uniknąć opłaty za wymianę karty

Pytaj uprzejmie, i z dobrym powodem, czy już wykorzystałeś swoją jedną darmową kartę zastępczą. Firma obsługująca Twoją kartę kredytową chce, abyś nadal używał karty, więc prawdopodobnie będzie skłonna zrzec się opłaty za wymianę karty.

Pamiętaj: Firmy obsługujące karty kredytowe zarabiają pieniądze na opłatach!

Wygoda posiadania i używania karty kredytowej wiąże się z kosztami. Jeśli starasz się o nową kartę kredytową, zwróć uwagę na te 10 powszechnych opłat związanych z kartami kredytowymi i weź je pod uwagę przy podejmowaniu decyzji, czy dana oferta jest dla Ciebie odpowiednia.

Karty kredytowe są niezwykle przydatne, o ile ich nie nadużywasz. Są one również niezwykle rozpowszechnione, więc nie jest tak, że możesz całkowicie przestać z nich korzystać. Kluczem jest bycie mądrym w kwestii swoich finansów, aby móc w pełni wykorzystać swoje karty kredytowe i uniknąć płacenia niepotrzebnych opłat.