4 best emergency loans of 2021

Jeśli nie masz wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć nagłe wydatki, pożyczka awaryjna, która daje Ci pieniądze, których potrzebujesz szybko, może pomóc.

Możesz mieć wiele opcji, w zależności od Twojego zdrowia kredytowego i kwoty pożyczki, której potrzebujesz. Ale pamiętaj, że niektóre pożyczki awaryjne mogą mieć wysokie stopy procentowe, więc będziesz chciał obliczyć koszty i przeprowadzić badania przed podjęciem zobowiązania.

Przedyskutujemy różne rodzaje pożyczek awaryjnych, które mogą być dla Ciebie dostępne, a także kilku pożyczkodawców do rozważenia. Damy Ci również wskazówki, jak poruszać się po procesie zaciągania pożyczki – oraz wszelkie inne opcje, które możesz mieć.

Szukasz pożyczki osobistej? Sprawdź, czy jesteś wstępnie zaakceptowany

• Nasze propozycje najlepszych pożyczkodawców pożyczek awaryjnych
• Co powinienem wiedzieć o pożyczkach awaryjnych?
• 5 rodzajów pożyczek awaryjnych
• Inne opcje radzenia sobie z brakiem gotówki
• Alternatywy dla pożyczek awaryjnych dla złych kredytów
• Następne kroki: Zacznij planować na następny nagły wypadek
• Martwisz się nieoczekiwanymi wydatkami z powodu pandemii koronawirusa?
• Posłuchaj eksperta

Nasze wybory najlepszych pożyczkodawców pożyczek awaryjnych

Poniżsi pożyczkodawcy mają kilka wspólnych cech – oferują „tradycyjne” pożyczki osobiste, a nie pożyczki na dzień wypłaty, które zazwyczaj wiążą się z niebezpiecznie wysokimi kosztami. Nasze propozycje zapewniają również potencjalnie szybki czas finansowania i szereg opcji dotyczących kwoty pożyczki.

LightStream

Dobre dla: Osób z silnym kredytem

Pros

• Konkurencyjne stopy procentowe i program „rate-beat” program
• Prosta aplikacja i szybka odpowiedź
• Brak opłat za uruchomienie kredytu lub przedpłatę

Konsekwencje

• Brak opcji wstępnej kwalifikacji
• Może nie brać pod uwagę osób z małą historią kredytową

OneMain Financial

Dobre dla: Zabezpieczona opcja pożyczki

Pros

• Średnio, pożyczki udzielane szybko
• Pod uwagę brane jest więcej niż tylko ocena kredytowa
• Program nagród

Konsekwencje

• Proces udzielania pożyczki musi być zakończony w oddziale
• Maksymalna APR jest po wyższej stronie

Earnin

Dobry dla: Paycheck advance

Pros

• Bez odsetek i opłat, i porady są opcjonalne
• „Balance Shield” funkcja może pomóc zapobiec overdrafts z konta bankowego
• Aplikacja dostępna dla użytkowników Apple i Android

Konsekwencje

• Kwalifikowalność na podstawie tego, jak jesteś opłacany lub jaką pracę wykonujesz
• Poświęć trochę prywatności, korzystając z aplikacji
• Niskie limity wypłat

Possible Finance

Dobre dla: Małe kwoty pożyczek

Pros

• Dostępne tylko małe kwoty pożyczek – może pomóc zapobiec nadmiernemu zadłużaniu się
• Może pomóc w budowaniu kredytu

Konsekwencje

• Wysokie APR
• Nie są dostępne we wszystkich stanach
• Krótkie terminy spłaty

Szukasz pożyczki osobistej?Sprawdź czy zostałeś zaakceptowany

Co powinienem wiedzieć o pożyczkach awaryjnych?

Pożyczki awaryjne mogą być udzielane w formie niezabezpieczonych pożyczek osobistych, zaliczek na poczet karty kredytowej, pożyczek na dzień wypłaty lub nawet pożyczek lombardowych.

Pożyczki awaryjne mogą być wpłacone bezpośrednio na Twoje konto bankowe – często w ciągu dnia roboczego lub dwóch od zatwierdzenia, w zależności od pożyczkodawcy i szczegółów wniosku o pożyczkę.

Aby w pełni zrozumieć swoje opcje, upewnij się, że przeprowadzisz swoje badania wcześniej i przeczytasz każdy drobny druk w całym procesie.

5 rodzajów pożyczek awaryjnych

Jeśli potrzebujesz pożyczki w nagłym wypadku, jest kilka opcji do rozważenia. Ale to, do jakiego typu pożyczki się kwalifikujesz, może w dużej mierze zależeć od twojego kredytu.

Pożyczki osobiste

Przy dobrym kredycie, możesz kwalifikować się do niezabezpieczonej pożyczki osobistej. Pożyczki osobiste często mają elastyczne zastosowanie w sytuacjach awaryjnych. Pożyczki osobiste są zazwyczaj pożyczkami ratalnymi udzielanymi w formie ryczałtu o stałej stopie procentowej. Mogą one mieć lepsze oprocentowanie niż karty kredytowe i mogą być spłacane przez określony czas.

Nie musisz też pożyczać ogromnej kwoty. Jeśli potrzebujesz niewielkiej sumy pieniędzy, mała pożyczka osobista może Ci pomóc. Na przykład, możesz uzyskać małą pożyczkę osobistą w wysokości 1000 dolarów, która pomoże Ci w potrzebie. Pamiętaj tylko, że powinieneś wziąć tylko tyle, ile absolutnie potrzebujesz i na ile spłatę możesz sobie pozwolić. Oczywiście, kiedy czasy są szczególnie trudne, „wygodnie” może być naciągane. Chodzi o to, aby pożyczać tak mało jak to konieczne.

Kredytowa pożyczka gotówkowa

Kredytowa pożyczka gotówkowa jest w zasadzie użyciem dostępnego salda na twojej karcie kredytowej, aby wziąć pożyczkę. Firma obsługująca kartę kredytową zazwyczaj nalicza wyższe oprocentowanie dla zaliczek gotówkowych niż dla normalnych zakupów, plus opłatę manipulacyjną. Ponadto, odsetki zaczną być naliczane od zaliczki, kiedy wyjmiesz pieniądze, więc uważaj, o ile pieniędzy prosisz.

Pożyczki gotówkowe

Pożyczka gotówkowa jest pożyczką krótkoterminową, która zazwyczaj musi być spłacona do następnej wypłaty. W przeciwieństwie do pożyczki osobistej, która jest zazwyczaj spłacana w ratach, pożyczka w dniu wypłaty jest spłacana jednorazowo.

Ale bądź świadomy: Pożyczki payday mogą mieć koszty, które wynoszą APR aż 400%, zgodnie z Consumer Financial Protection Bureau.

Problem z pożyczkami payday jest taki, że mogą one prowadzić do pułapki zadłużenia. Wielu pożyczkobiorców może nie być w stanie spłacić pożyczki, a następnie utknąć w cyklu, w którym nadal pożyczają, aby spłacić dług. CFPB donosi, że cztery na pięć pożyczek payday są „ponownie pożyczane” w ciągu miesiąca – często w czasie, kiedy pożyczka jest wymagalna – więc powinieneś zwrócić się do tej opcji tylko w ostateczności.

Pożyczki lombardowe

Dla pożyczki lombardowej, zazwyczaj musisz użyć przedmiotu wartościowego do zabezpieczenia pożyczki. Lombard oceni wartość przedmiotu i będzie go miał pod ręką jako zabezpieczenie pożyczki.

Jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, lombard może sprzedać Twój przedmiot. Ponieważ pożyczka lombardowa nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej ani procesu aplikacji, może być dobra dla tych, którzy mają niewiele tradycyjnych opcji kredytowych.

Pożyczki pod zastaw

Inną opcją jest pożyczka pod zastaw. Jeśli jesteś właścicielem samochodu, możesz użyć tytułu własności swojego samochodu jako dźwigni w celu uzyskania dostępu do pożyczki krótkoterminowej. Może się to wydawać atrakcyjną opcją, ponieważ zazwyczaj nie ma konieczności sprawdzania zdolności kredytowej. Ale jest szansa, że twój samochód może zostać zajęty, jeśli nie jesteś w stanie spłacić pożyczki, więc ta opcja powinna być starannie rozważona.

Inne opcje radzenia sobie z brakiem gotówki

Przed pośpiesznym wzięciem pożyczki awaryjnej, możesz chcieć rozważyć kilka alternatywnych opcji.

Niskooprocentowane karty kredytowe

Jeśli masz dobry kredyt, możesz zakwalifikować się do niskooprocentowanej karty kredytowej z 0% APR od zakupów przez pewien okres czasu. Możesz użyć tej nowej karty kredytowej jako krótkoterminowej pożyczki i spłacić ją w okresie promocyjnym. Pamiętaj tylko, że złożenie wniosku o nową kartę kredytową spowoduje wszczęcie trudnego zapytania, które może wpłynąć na Twoją punktację kredytową. I powinieneś pobierać tylko tyle, ile wiesz, że możesz spłacić w okresie intro APR – wszelkie pozostałe saldo zacznie naliczać odsetki, jeśli nie zostanie spłacone na czas.

Plany spłaty rachunków medycznych

Jeśli masz niespodziewany rachunek medyczny, możesz porozmawiać ze szpitalem o opcjach spłaty. W wielu przypadkach świadczeniodawca może opracować z pacjentem plan spłat.

Niektóre szpitale oferują opcje pomocy finansowej specjalnie dla rodzin nieubezpieczonych lub o niskich dochodach. Każdy szpital może mieć inne programy pomocy finansowej, więc skontaktuj się, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.

Restrukturyzacja płatności kredytu studenckiego

Federalni kredytobiorcy kredytów studenckich mogą być w stanie uwolnić trochę pieniędzy, decydując się na plan spłat uzależniony od dochodów, który może sprawić, że miesięczne płatności będą bardziej przystępne. Jest to plan spłat, który ogranicza twoją miesięczną płatność do pewnego procentu twojego dochodu, co może obniżyć twoją miesięczną kwotę płatności. W niektórych przypadkach, możesz kwalifikować się do płacenia $0 miesięcznie w oparciu o swój dochód.

Możesz również rozważyć odroczenie lub zawieszenie spłaty, aby uwolnić trochę pieniędzy poprzez tymczasowe zatrzymanie płatności. Należy pamiętać, że w zależności od rodzaju kredytu studenckiego, który posiadasz, kredyt może nadal naliczać odsetki podczas odroczenia lub zawieszenia spłaty. Więc podczas gdy jesteś uwolniony od dokonywania płatności na teraz, twoje ogólne saldo, które będziesz musiał spłacić może nadal rosnąć.

Home equity line of credit

Możesz również rozważyć uzyskanie home equity line of credit – często określanej jako HELOC. Jeśli jesteś właścicielem domu, jest to opcja, w której używasz swojego domu jako zabezpieczenia przy ubieganiu się o pożyczkę. Będziesz chciał znać szczegóły dotyczące terminu spłaty, ponieważ możesz być zobowiązany do spłaty pożyczki natychmiast po okresie pobierania lub mieć określony czas na spłatę.

Alternatywy dla pożyczek awaryjnych dla złych kredytów

Jeśli masz mniej niż doskonały kredyt, możesz myśleć, że uzyskanie pożyczki awaryjnej dla złych kredytów – pożyczki z luźniejszymi ograniczeniami kwalifikacyjnymi – jest Twoim jedynym wyborem. Ale zanim sięgniesz po potencjalnie wysokokosztowe rozwiązanie, rozważ inne opcje.

Zapytaj o plan spłaty

Jeśli nie chcesz brać pożyczki, możesz spróbować wynegocjować plan spłaty lub dłuższy okres spłaty innego rachunku. Wierzyciele mogą zaoferować Ci nisko oprocentowaną pożyczkę lub być skłonni do zmniejszenia kwoty, którą jesteś winien. Dobrym pomysłem jest rozmowa z twoimi obecnymi wierzycielami przed zbadaniem innych opcji pożyczkowych.

Poznaj charytatywne dotacje pomocy finansowej

W zależności od twojej sytuacji, możesz kwalifikować się do dotacji lub pożyczki na pomoc w nagłych wypadkach. Niektóre stany i miasta oferują mieszkańcom dotacje na wypadek trudności. Na przykład, mieszkańcy hrabstwa Dane w stanie Wisconsin mogą ubiegać się o dotacje na pomoc w nagłych wypadkach, jeśli ich rodzinie grozi eksmisja lub wykluczenie. Sprawdź w swoim stanie lub regionie lokalnym, jakie dotacje mogą być dostępne.

Zapytaj swojego pracodawcę o pożyczkę lub zaliczkę

Jeśli jesteś zatrudniony, twój pracodawca może być w stanie pomóc ci pokonać krótkoterminowe trudności finansowe. Zanim sięgniesz po pożyczkę awaryjną, sprawdź u swojego pracodawcy, czy może on zaoferować pożyczkę lub zaliczkę na poczet następnej wypłaty.

Jeśli jesteś pełnoetatowym lub niepełnoetatowym pracownikiem federalnym, możesz kwalifikować się do otrzymania nieoprocentowanej pożyczki w wysokości do $1,500 poprzez fundusz Federal Employee Education and Assistance.

Użyj karty kredytowej w swoim portfelu

Pomimo że karty kredytowe mogą być wysoko oprocentowane, oprocentowanie to jest zazwyczaj mniej kosztowne niż inne rodzaje finansowania, takie jak pożyczki typu payday i title loans. Możesz również być w stanie ubiegać się o nową kartę kredytową z niskim lub zerowym oprocentowaniem w ofercie APR.

Używanie karty kredytowej może zapewnić krótkoterminową ulgę, której potrzebujesz. Ale jeśli z niej korzystasz, upewnij się, że masz plan jak szybko spłacić swoje saldo, aby nie narosło zbyt wiele odsetek.

Jeśli potrzebujesz nagłej pożyczki, nie jesteś sam.

Ale możesz przerwać cykl „od wypłaty do wypłaty”, a sposobem na rozpoczęcie tego celu jest rozpoczęcie odkładania małych sum pieniędzy na nagłe wypadki.

Nawet odkładanie 10 dolarów przy każdej wypłacie może pomóc. Możesz przyjąć model „pay-yourself-first”, w którym upewniasz się, że część twoich zarobków trafia na konto oszczędnościowe przy każdej wypłacie, dzięki czemu nie kusi cię, aby wydać więcej pieniędzy na zakupy uznaniowe.

Otrzymywanie oszczędności na oddzielnym, wysokodochodowym koncie oszczędnościowym może ułatwić utrzymanie tych funduszy zarezerwowanych na nagłe wypadki. Kluczem jest konsekwentne oszczędzanie tego, co możesz, abyś miał poduszkę finansową na przyszłość.

Sprawdź, czy spełniasz warunki Get Started

Martwisz się niespodziewanymi wydatkami z powodu pandemii koronawirusa?

Jeśli martwisz się niespodziewanymi wydatkami z powodu pandemii COVID-19, nie jesteś sam. Poniżej znajdują się podsumowania środków pomocy, które rządy federalne i stanowe – jak również wielu kredytodawców i wystawców kart kredytowych – wprowadziły w życie, aby pomóc tym, którzy zmagają się z problemami.

Środki ulgi i inne informacje

• Środki ulgi federalne, stanowe i lokalne
• Środki ulgi w spłacie kredytu samochodowego i ulgi w spłacie długu: Co niektórzy kredytodawcy auto robią, aby pomóc
• Coronavirus: Programy redukcji zadłużenia hipotecznego dla właścicieli domów
• Coronavirus karty kredytowej płatności i długu ulgi: Jak emitenci są reagowanie na COVID-19
• Coronavirus kredytu studenckiego płatności i długu ulgi: What lenders are doing to help

Tips for budgeting and paying down debt

Jeśli szukasz ogólnych wskazówek na temat tego, jak budżetować lub poruszać się po swoich wyzwaniach finansowych, jesteśmy tutaj, aby pomóc również w tym. Sprawdź niektóre z naszych artykułów z poradami poniżej.

• Jak wyjść z zadłużenia karty kredytowej
• Przewodnik Credit Karma po budżetowaniu
• Jak wyjść z zadłużenia w 5 krokach

Słuchaj eksperta

Q: Co byś polecił dla kogoś, kto potrzebuje pożyczki, ale nie ma kredytu?

A: W takim przypadku, będą musieli przedstawić źródła swoich dochodów oraz kwotę i inne aktywa, które mogą być użyte jako zabezpieczenie. Tytuł domu, tytuł samochodu może być użyty w miejsce braku kredytu.

Q: Jak ludzie potrzebujący nagłych pożyczek mogą znaleźć lepsze alternatywy?

A: W niektórych przypadkach, członkowie rodziny mogą również pomóc. Pożyczki Payday są OK, ale ponieważ stopa procentowa, którą naliczają jest raczej duża, te pożyczki powinny być brane z tą wiedzą i spłacane tak szybko, jak to możliwe.

– Dr. Miren Ivankovic, Adjunct Professor of Economics, Clemson University