Wpłaciłeś wczoraj czek na swoje konto i musisz użyć tych środków, aby dokonać dzisiaj zakupu. Kiedy jednak chcesz zrealizować transakcję, nie udaje się jej przeprowadzić. Dzwonisz do swojego banku lub logujesz się na swoje konto online tylko po to, aby dowiedzieć się, że czek został wstrzymany.
W dzisiejszym szybkim, mobilnym świecie rzeczy dzieją się szybko. Czasami zapominamy zwolnić i dać czekom i saldom kont szansę na rozliczenie. Banki muszą się upewnić, że są pieniądze na pokrycie wszystkich błyskawicznych transakcji, które mają miejsce w każdej minucie.
Banki mogą wstrzymać czek na określony okres czasu, zanim zostanie on wydany na Twoje konto, abyś mógł z niego skorzystać. Regulowany przez Zarząd Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych, czas ten może wynosić od jednego do 11 dni, ale zazwyczaj jest to mniej niż pięć. Proces ten przebiega zgodnie z określonymi zasadami, dzięki czemu będziesz dokładnie wiedział, kiedy Twoje środki będą dostępne. Jeśli masz pytania, zadzwoń do swojego banku. Są one prawnie zobowiązane do informowania każdego klienta o ich polityce wstrzymywania czeków.
Jeśli twój depozyt czekowy jest większy niż $5,000, banki mogą wstrzymać część większą niż $5,000 na nieco dłuższy okres czasu. Dodatkowo, banki mogą zatrzymać twój czek, jeśli masz historię przekroczenia stanu konta. Mogą również wstrzymać czeki z datą wsteczną i te napisane sześć lub więcej miesięcy przed zdeponowaniem.
Jednakże, bez względu na politykę wstrzymania ograniczającą twój czek, Expedited Funds Availability Act z 1987 roku zapewnia, że co najmniej $200 z twojego czeku musi być dostępne dla ciebie do następnego dnia roboczego.
Masz pytania dotyczące pieniędzy? Sprawdź stronę FAQ na naszym blogu.