Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Jeśli kiedykolwiek powiedzieliście „tak” lub powitaliście na świecie dziecko, istnieje prawdopodobieństwo, że rozważaliście zakup polisy ubezpieczeniowej na życie. Małżeństwa i rodzice są jednymi z najlepszych kandydatów do objęcia ich ubezpieczeniem.

Ale jeśli jesteś samotny lub bezdzietny, nie zakładaj automatycznie, że nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie, mówi Stephen Rothschild, przewodniczący Life and Health Insurance Foundation for Education. „Rzeczywistość jest taka, że większość ludzi potrzebuje ubezpieczenia na życie,” mówi. „Prostą zasadą jest to, że jeśli ktoś ucierpi finansowo, gdy umrzesz, powinieneś być objęty ubezpieczeniem na życie.”

Ubezpieczenie na życie może mieć sens nawet jeśli nie masz osób na utrzymaniu, ale po prostu chcesz mieć dodatkowe potencjalne źródło gotówki, mówi Kristen Komer, wiceprezes w MetLife.
„Ludzie myślą o ubezpieczeniu na życie przede wszystkim po to, aby zastąpić utracony dochód lub uzyskać świadczenie z tytułu śmierci,” mówi. „Ale jest tak wiele innych sposobów na wykorzystanie ubezpieczenia na życie.”

Poniżej przedstawiamy pięć stylów życia, które mogą wymagać ubezpieczenia na życie, nawet jeśli nie od razu tak myślisz.

Kto najbardziej potrzebuje ubezpieczenia na życie?

Istnieje pięć grup ludzi, którzy mogą najbardziej potrzebować ubezpieczenia na życie:

Opuszczeni nestorzy

Dzieci mogły już dorosnąć i zacząć budować swoje własne życie, ale to nie znaczy, że należy zrezygnować z polisy na życie. Polisa może stworzyć dziedzictwo pieniędzy, które można przekazać spadkobiercom, takim jak dzieci, wnuki i tak dalej.

Ubezpieczenie na życie może pomóc w zapewnieniu środków dla dzieci i wnuków. Wendy Boglioli, rzeczniczka Genworth Financial, mówi: „Obserwujemy rosnącą liczbę emerytów opiekujących się swoimi wnukami. Istnieje więc potrzeba finansowa, aby zadbać o te dzieci.”

Poza potomkami, pomyśl o swoim współmałżonku – on lub ona może potrzebować dochodu po twoim odejściu. „Jeśli Twój współmałżonek przeżyje Cię o 10, a nawet 30 lat, czy Twój obecny plan finansowy zapewni mu utrzymanie standardu życia, do którego jest przyzwyczajony?” – pyta Rothschild.

Single bez dzieci

Jedną z radości życia w pojedynkę może być posiadanie mniejszej ilości obowiązków, zwłaszcza finansowych. Może się więc wydawać, że logiczne jest, iż single zrzucają na karb ubezpieczenia na życie. Jest kilka powodów, dla których warto mieć ubezpieczenie na życie będąc singlem. Komer mówi, że nie wszyscy samotni ludzie są wolni i wolni od fantazji. „Wielu singli opiekuje się rodzicami,” mówi. „Widzimy to coraz częściej, ponieważ ludzie żyją dłużej.”

Albo, być może Twoje serce należy do organizacji charytatywnej – ubezpieczenie na życie może pomóc Ci zostawić jej spuściznę, mówi Boglioli. „Płacąc teraz co miesiąc niewielką kwotę, możesz po swojej śmierci przekazać znaczne sumy na cele charytatywne, na których Ci zależy”, mówi.

Dodatkowo, ubezpieczenie na życie może pokryć koszty pogrzebu i niektóre zobowiązania, dzięki czemu bliscy nie będą musieli ponosić tych wydatków po Twojej śmierci.

A ubezpieczenie się na takie zdarzenia w młodości ma sens finansowy. Według Rothschilda, „Jeśli jesteś młody i zdrowy, masz większe prawdopodobieństwo, że zakwalifikujesz się do niskiej stawki”, mówi. „It may make sense for you to lock in the premium.”

Właściciele małych firm

Entrepreneurs tend to think of themselves as rough and rugged – self-made types. Ale teraz, gdy dotarłeś do miejsca, w którym jesteś, zależy od ciebie cały zespół. To jeden z powodów, dla których nie należy odrzucać pomysłu ubezpieczenia na życie. Ponadto, jeśli kupisz stałą polisę ubezpieczeniową na życie, możesz zaciągnąć pożyczkę pod zastaw wartości gotówkowej na wydatki biznesowe, mówi Komer. „Jeśli posiadasz ubezpieczenie na życie, możesz sfinansować plan emerytalny dla pracowników,” mówi, dodając, że zapewnienie takich udogodnień może pomóc w zatrzymaniu dobrych pracowników.

Polisa ubezpieczeniowa na życie może wzmocnić partnerstwo biznesowe, obejmując kluczowe osoby lub wspierając umowę kupna-sprzedaży. Można przyłączyć się do partnerów biznesowych i wykupić polisę ubezpieczeniową na życie, która wypłaci pieniądze w przypadku śmierci jednego z nich (lub kluczowego pracownika). Fundusze te mogłyby zostać wykorzystane do wykupienia udziałów zmarłego właściciela w firmie po wcześniej ustalonej cenie lub pokrycia kosztów utraty wartościowego pracownika. „Ubezpieczenie na życie dla potrzeb biznesowych może być skomplikowane, dlatego ważne jest, aby współpracować z wykwalifikowanym specjalistą ubezpieczeniowym lub doradcą, który może przeanalizować dostępne opcje” – mówi Rothschild.

Emerytów

Emerytura to czas relaksu, zwłaszcza jeśli dom jest spłacony, a zarówno Ty, jak i Twój współmałżonek macie zapewnione dochody na emeryturze. Ale nadal możesz potrzebować ubezpieczenia na życie jako sposobu na ochronę swoich spadkobierców. Rozważmy następujące scenariusze:

• Polisa może zapewnić rodzinie fundusze na opłacenie podatków od nieruchomości i innych wydatków związanych z naszą śmiercią, w tym kosztów pogrzebu.
• Emeryt może wykorzystać ubezpieczenie na życie do tego, co Boglioli określa jako „wyrównanie majątku”

Na przykład, wyobraźmy sobie sytuację, w której właściciel małego biznesu ma dwóch synów i córkę. Wypłata świadczenia z tytułu śmierci z polisy ubezpieczeniowej na życie może zrekompensować dzieciom, które nie otrzymają takiej samej kwoty z biznesu.

Zostań rodzicem w domu

W świecie stagnacji dochodów, rodziny z dwoma żywicielami stały się bardziej regułą niż wyjątkiem. Ale nadal zdarzają się przypadki, w których jeden z rodziców pracuje, podczas gdy drugi opiekuje się dziećmi.

Pary w takiej sytuacji często kupują polisę ubezpieczeniową na życie opartą na dochodach pracującego małżonka, ale zapominają o uwzględnieniu wartości rodzica pozostającego w domu. „Kiedyś powiedziałam mojemu mężowi, gdy nasze dzieci dorastały, 'Gdybym umarła jutro, musiałbyś zatrudnić 10 osób, aby robić to, co ja’, mówi Boglioli.

Ubezpieczenie na życie mogłoby pomóc w opłaceniu usług, które rodzic pozostający w domu obecnie świadczy, mówi Rothschild. „Rozważ, ile kosztowałoby sfinansowanie opieki nad dzieckiem, transportu, gotowania, sprzątania lub innych czynności domowych,” mówi.

Ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz?

Jest kilka sposobów na obliczenie, ile ubezpieczenia na życie potrzebujesz, w zależności od powodu, dla którego je kupujesz. Można na przykład policzyć koszty, które chcielibyśmy pokryć po naszej śmierci, takie jak usługi pogrzebowe i długi. A może chciałbyś zapłacić za wszystkie studia swoich wnuków, więc musisz oszacować, ile według Ciebie będą potrzebować.

Jeśli kupujesz ubezpieczenie na życie jako zamiennik kwoty pieniędzy, którą przekazujesz ludziom, którzy na Tobie polegają lub z którymi prowadzisz interesy, rozważ pomnożenie swojej pensji lub dochodu przez dziesięć lub dwadzieścia lat, w zależności od tego, na co możesz sobie pozwolić. Pozostawienie po sobie dziesięciu lat dochodu, do którego przyzwyczaili się Twoi beneficjenci, może stanowić dużą różnicę w ich sytuacji finansowej.

Często zadawane pytania

Czy mogę pozostawić wypłatę z ubezpieczenia na życie komuś, kto nie jest członkiem rodziny?

Możesz wskazać organizację charytatywną, firmę, chłopaka, sąsiada lub partnera biznesowego jako beneficjenta swojego ubezpieczenia na życie. Możesz wybrać więcej niż jednego beneficjenta, a nawet zmienić zdanie kilka razy.

Czy mogę wykupić polisę na życie dla kogoś, z kim nie jestem spokrewniony?

Możesz wykupić ubezpieczenie na życie dla partnerów biznesowych, pracowników i osób, z którymi nie jesteś spokrewniony. Jeśli masz partnerów, możesz użyć ubezpieczenia na życie do sfinansowania umowy kupna-sprzedaży, jeśli jeden z was odejdzie.

Czy potrzebuję ubezpieczenia na życie, jeśli jestem młody i samotny?

Nie ma lepszego momentu na zakup ubezpieczenia na życie niż ten, kiedy jesteś młody i samotny. Składki będą o wiele tańsze i zostaną zablokowane na wybrany przez Państwa okres. Zawsze możesz zmienić swojego beneficjenta w przyszłości, jeśli się ożenisz lub będziesz mieć dzieci.