Mistakes To Avoid When Investing In CDs

Certyfikaty depozytowe (CD) oferują inwestorom konkurencyjne stopy procentowe i zazwyczaj wyższe APY niż konwencjonalne plany oszczędnościowe, pozwalając inwestorom CD usiąść wygodnie i patrzeć jak ich inwestycja rośnie. Inną kluczową zaletą inwestowania w CD jest to, że FDIC ubezpiecza depozyty w bankach członkowskich i spółdzielniach kredytowych do maksymalnej kwoty dozwolonej przez prawo. Jednakże, tak bezpieczne jak CD, są pewne powszechne błędy, których należy unikać, a które mogą kosztować Cię tysiące.

Avoid these 7 costly mistakes to maximize your CD earnings

Not shopping around for the best CD rate

Znajdziesz duży wybór CD dostępnych obecnie w instytucjach finansowych – ale różnią się one w istotny sposób. Stopy APY nie są standardowe i zazwyczaj zależą częściowo od długości okresu kredytowania. Będziesz chciał sprawdzić aktualne oprocentowanie i minimalne depozyty, ale pamiętaj również o opłatach za wcześniejsze wypłaty, automatyczne odnawianie, kary, opłaty z góry lub inne wymagania, które mogą Cię ograniczyć i kosztować.

Bądź świadomy, że niektóre banki zastrzegają sobie prawo do zmiany stopy procentowej na swojej inwestycji CD w krótkim czasie – ważne jest, aby przeczytać drobny druk. Rozejrzyj się, aby znaleźć najlepszą lokatę dla swoich pieniędzy, z doskonałym oprocentowaniem, nagrodami lojalnościowymi i nie tylko.

Wybór złego terminu CD

W przypadku inwestycji w CD, przechowujesz określoną kwotę pieniędzy przez określony okres czasu bez dotykania lub wydawania jej. W zamian, zarabiasz wyższe odsetki niż w przypadku konwencjonalnego konta oszczędnościowego. Sztuką jest określenie, czy chcesz swoje pieniądze w krótkoterminowej CD mniej niż 12 miesięcy, w średnioterminowej CD między jednym a trzema latami lub w długoterminowej CD ponad trzy lata. Wybierz źle, a możesz być patrząc na kary za przedwczesne wycofanie, które moczyć się żadnych odsetek może masz zarobione.

Większość 12-miesięczne stawki CD są obecnie średnio 1,50% APY. Long-term CDs, jak 60-miesięczne stawki cd, są bliżej do 1,75% znaku, jeśli jesteś gotów odłożyć trochę pieniędzy na 5 lat.

Umieszczenie wszystkich swoich pieniędzy w jednym CD

Jeśli obawiasz się, że nie jesteś w stanie uzyskać dostępu do swoich pieniędzy w nagłych wypadkach, rozważ umieszczenie go w kilku CD z różnych stóp dojrzałości, a nie wszystko w jednym. Na przykład, jeśli masz $15,000, umieść po $5,000 w jedno-, trzy- i pięcioletnim CD. Po upływie terminu zapadalności każdej z nich, możesz je przenieść na nową pięcioletnią płytę CD z inną datą zapadalności, wiedząc, że co dwa lata, jedna z twoich płyt CD osiągnie termin zapadalności i dostarczy ci środków, które będziesz mógł wykorzystać lub ponownie zainwestować. Gdy wszystkie Twoje pieniądze zostaną zainwestowane w długoterminowe płyty CD, zarobisz również znacznie więcej odsetek niż w przypadku opcji krótkoterminowych.

Wkładanie niewłaściwych pieniędzy w płyty CD

Płyty CD nie są jedynym środkiem pozwalającym na to, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie. Jeżeli możesz sobie pozwolić na zaangażowanie swoich pieniędzy na pięć lub dziesięć lat, wielu doradców sugeruje rozważenie akcji. Jednym z czynników jest to, jak wygodne jest dla Ciebie ryzyko. Płyty CD są mało ryzykowne, ponieważ mają gwarantowane stałe oprocentowanie. Akcje mogą znacznie wzrosnąć lub spaść, a Ty będziesz musiał radzić sobie ze wzlotami i upadkami, czekając na długoterminowy wzrost.

Innym narzędziem inwestycyjnym są konta rynku pieniężnego, które są bardzo podobne do kont oszczędnościowych, ale zazwyczaj wymagają bardzo wysokich depozytów minimalnych. Nadal możesz wypłacić pieniądze z konta MMA bez kary, ale zazwyczaj nie możesz pozwolić, aby saldo spadło poniżej pewnego progu. Jeśli uważasz, że będziesz potrzebował pieniędzy przed końcem okresu trwania CD, spróbuj zamiast tego innej metody inwestycyjnej.

Pozwalanie na automatyczne rolowanie CD

Jednym z najbardziej kosztownych błędów, jakie ludzie mogą popełnić przy wyborze CD, jest nieczytanie drobnego druku, w którym jest napisane, że Twój CD będzie automatycznie rolowany w terminie zapadalności. Twoje pieniądze, w tym oryginalny depozyt i wszelkie zarobione odsetki, zostaną przeniesione na nowe konto CD na inny z góry określony termin.

Istnieją również inne wady. Możesz nie być uprawniony do tej samej stopy procentowej z nowym CD, a ryzyko bycia zablokowanym w innym terminie CD może nie chcesz. Zanim zapiszesz się na swój CD, sprawdź i zobacz, co instytucja robi na koniec okresu CD – i rozważ rezygnację, jeśli nie pasuje to do twojego planu.

Ignorowanie Fed

W powolnej gospodarce, Fed może obniżyć stopy procentowe, aby pobudzić wzrost. Jeśli jednak gospodarka rośnie zbyt szybko, Fed podnosi stopy, co powoduje, że firmy i konsumenci wydają mniej. Kiedy Fed obniża stopy procentowe, banki obniżają APY na płytach CD, a Twoje zyski z odsetek spadają. Opłaca się więc obserwować Fed i otwierać CD w okresach, kiedy stopy są wyższe.

Wypłacanie pieniędzy z CD przed terminem

Kiedy otwierasz CD, obiecujesz zostawić swoje pieniądze w banku na wyznaczony okres czasu. Jeśli coś się wydarzy i będziesz musiał wypłacić te pieniądze, zapłacisz karę, która zwykle wynosi kilka miesięcy odsetek lub więcej. Płyty CD, które pozwalają na bezkarne wypłaty, zazwyczaj mają niższe oprocentowanie. W zależności od rodzaju terminu CD, kary za wycofanie mogą wynosić od 60 do 365 dni odsetek, więc upewnij się, że uwzględnisz to w swoich planach przy otwieraniu CD.

Słowo końcowe

Płyty CD oferują mało ryzykowne narzędzie do zarabiania pieniędzy dzięki konkurencyjnym stopom procentowym. Są one szczególnie przydatne, jeśli możesz sobie pozwolić na związanie swoich pieniędzy na kilka lat. Ale nie wszystkie CD są sobie równe: robiąc zakupy, możesz znaleźć najlepsze oprocentowanie, wraz z terminem, który Ci odpowiada. Inwestowanie w wiele CDS o różnych stopach procentowych jest świetnym sposobem, aby mieć dostęp do swoich pieniędzy w regularnych odstępach czasu, co można zrobić poprzez laddering daty zapadalności CD.

.