| Pożyczkodawca | Dlaczego go wybraliśmy | APR | Minimalna Kwota Pożyczki | Maksymalna kwota pożyczki | Termin spłaty | Recommended Minimum Credit Score |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LendingClub | Large, Well-Established Lender | 10.68% do 35.89% | $1,000 | $40,000 | 3 do 5 lat | 580+ |
| OneMain Financial | Opcja dla Secured Loans | 18.00% do 35.99% | $1,500 | $20,000 | 2 do 5 lat | 600+ |
| Avant | Potencjalnie Szybkie Finansowanie | 9.95% do 35.99% | $2,000 | $35,000 | 2 do 5 lat | 600+ |
| Upgrade | Dostępny dowód społeczny | 7.99% do 35.97% | $1,000 | $35,000 | 3 lub 5 lat | 580+ |
| First Tech Federal Credit Union | Best Credit Union Lender | 7.70% do 18% | $500 | $50,000 | 2 do 7 lat | 580+ |
| Veridian Credit Union | Payday Loan Alternative | 19.00% do 21.00% | Up to $500 available at once | Up to 6 months | N/A |
- FAQs
- Where Can You Get a Debt Consolidation Loan With Bad Credit?
- Jaki wynik kredytowy potrzebujesz, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny?
- Plusy i minusy pożyczek konsolidacyjnych
- Czy kredyt konsolidacyjny jest dla Ciebie odpowiedni?
- Alternatywy dla kredytów konsolidacji zadłużenia
- Praca z firmą ulgi zadłużenia
- Zaplanuj swoją strategię spłaty
- Zarabiaj więcej (przynajmniej tymczasowo)
- Sprzedaj rzeczy
- Obniż koszty
- Plany zarządzania długiem
- Bankructwo
- Jak wybraliśmy najlepsze pożyczki konsolidacyjne dla złych kredytów
FAQs
Where Can You Get a Debt Consolidation Loan With Bad Credit?
Możesz skonsolidować długi z różnych kredytodawców, w tym banków, unii kredytowych i kredytodawców online.
Małe banki i unie kredytowe mogą być dobrym rozwiązaniem, ponieważ często można porozmawiać z oficerem kredytowym o swojej sytuacji. Ta osoba może przejrzeć twoje finanse ręcznie, przedstawić sugestie i ewentualnie poprosić o wyjątki, które sprawią, że twoja pożyczka zostanie zatwierdzona. Unie kredytowe, w szczególności, mają tendencję do skupiania się na społeczności i mogą być szczególnie skłonne do pomocy, gdy masz zły kredyt.
Skontaktuj się z lokalną unią kredytową i zapytaj, jakie są Twoje opcje.
Pożyczkodawcy online są również warte spojrzenia. Firmy te utrzymują niskie koszty ogólne i mogą korzystać z technologii, aby kreatywnie spojrzeć na Twoje finanse. Łatwo jest złożyć wniosek o pożyczkę u tych pożyczkodawców, co sprawia, że stosunkowo łatwo jest porównać stawki i opłaty. Jak kupować wśród kredytodawców, dowiedz się, czy sprawdzanie stawki wpłynie na twój kredyt – zbyt wiele zapytań może obniżyć twój wynik i sprawić, że trudniej będzie ci pożyczyć.
Jaki wynik kredytowy potrzebujesz, aby uzyskać kredyt konsolidacyjny?
Nie ma jednego wyniku kredytowego, który skutkuje zatwierdzeniem (lub odmową). Kredytodawcy podejmują decyzję o zatwierdzeniu w oparciu o wiele czynników. Twoja historia kredytowa jest ważnym elementem układanki, ale nie jest to jedyny element. Im wyższy wynik kredytowy, tym lepiej, ale nie wykluczaj zatwierdzenia tylko dlatego, że twój wynik kredytowy jest niski.
Niektórzy pożyczkodawcy nie współpracują z pożyczkobiorcami, którzy mają zły kredyt, więc zyskujesz więcej opcji, gdy twój kredyt się poprawia. Na przykład Prosper, znany pożyczkodawca online, wymaga wyniku co najmniej 640, aby uzyskać zatwierdzenie.
Każdy pożyczkodawca ma inne kryteria, a możesz skontaktować się z pożyczkodawcami i zapytać, jakie są ich minimalne wymagania dotyczące wyniku kredytowego. Jeśli istnieje twarde minimum, kredytodawcy powiedzą ci. Nigdy nie będziesz wiedział, chyba że zapytasz.
Plusy i minusy pożyczek konsolidacyjnych
-
Uproszczenie życia poprzez zmniejszenie liczby płatności dokonywanych co miesiąc
-
Zmniejszenie kosztów odsetek, jeśli otrzymasz pożyczkę o niskim oprocentowaniem
-
Uzyskaj stałą miesięczną ratę z konkretną datą spłaty
-
Znajdź drogę wyjścia z cyklu zadłużenia z tytułu pożyczek gotówkowych
-
Obniż swoją miesięczną ratę, w niektórych przypadkach
-
Opłaty za rozpoczęcie spłaty mogą natychmiast zwiększyć koszty pożyczki
-
Dłuższe terminy spłaty mogą spowodować, że z czasem zapłacisz więcej odsetek
-
Wydłużone terminy spłaty mogą spowodować, że z czasem zapłacisz więcej odsetek
-
Pytania o kredyt mogą obniżyć punktację kredytową
-
Wypożyczkodawcy zazwyczaj naliczają wyższe stopy procentowe, gdy masz zły kredyt
Czy kredyt konsolidacyjny jest dla Ciebie odpowiedni?
Skonsolidowanie długów może mieć sens, jeśli wyjdziesz na plus finansowo. Zacznij od sprawdzenia, ile zapłacisz w sumie za swoje obecne długi, w tym miesięczne płatności i całkowite koszty odsetek. Możesz uzyskać te numery z kalkulatorów online lub innych narzędzi.
Następnie, chrupać numery na pożyczki konsolidacji zadłużenia przy użyciu nowej kwoty pożyczki i stopy procentowej. Zbadaj, ile zapłacisz w odsetkach każdego miesiąca i przez pozostały czas trwania każdej pożyczki. Jeśli będziesz oszczędzać pieniądze, konsolidacja długów może mieć sens.
Miesięczne płatności mogą być czynnikiem decydującym. Kiedy twoje obecne miesięczne płatności są większe niż możesz sobie pozwolić, pożyczka konsolidacyjna może zaoferować ulgę. Jeśli to jest to, czego potrzebujesz, aby wrócić na właściwe tory finansowe, to w porządku, ale pamiętaj, że możesz w końcu zapłacić więcej (w tym odsetki i opłaty za uruchomienie) przez cały okres trwania pożyczki.
Skonsolidowanie długów może pomóc Ci zmniejszyć koszty odsetek, uzyskać niższą miesięczną płatność i zminimalizować liczbę płatności dokonywanych każdego miesiąca. Ale nie zawsze jest to właściwe posunięcie. Szczególnie, gdy masz zły kredyt, musisz uważać na zgodę na pożyczkę z wysokim oprocentowaniem i opłatami. Warto rozejrzeć się, ale może być najlepiej, aby utrzymać dług tam, gdzie jest.
Alternatywy dla kredytów konsolidacji zadłużenia
Próbując uzyskać nową pożyczkę ze złym kredytem może być trudne. Trudno jest uzyskać akceptację, a oferty mogą dotyczyć tylko wysokich stawek – prawdopodobnie równie wysokich, jak te, które płacisz teraz. W rezultacie, to jest mądry, aby zbadać wszystkie alternatywy.
Praca z firmą ulgi zadłużenia
„Firmy ulgi zadłużenia” jest szeroki termin, który obejmuje firmy, które specjalizują się w doradztwie kredytowym, zarządzania długiem, konsolidacji zadłużenia i rozliczenia długu. W większości przypadków, ci eksperci mogą hep zdecydować, czy konsolidacja zadłużenia jest właściwą opcją dla Ciebie.
Zaplanuj swoją strategię spłaty
Względnie proste (ale niekoniecznie łatwe) podejście może być, aby spłacić swoje długi, jak stoją. Zapłać więcej niż minimum, kiedy tylko możesz, i połóż każdy wolny dolar w kierunku swoich długów, dopóki nie znikną.
Zarabiaj więcej (przynajmniej tymczasowo)
Jeśli masz możliwości, aby zarobić więcej, skorzystaj z nich i połóż dodatkowy dochód na swoje długi.
Sprzedaj rzeczy
Jeśli masz rzeczy, które są warte pieniędzy, rozważ sprzedaż ich online lub na wyprzedaży podwórkowej. To szybki sposób na wygenerowanie gotówki, i możesz wysłać swoje zarobki do pożyczkodawców, aby zmniejszyć kwotę długu, od którego płacisz odsetki.
Obniż koszty
Może już zrobiłeś wszystkie cięcia, które możesz, ale przyjrzyj się dokładnie, gdzie twoje pieniądze idą każdego miesiąca. Śledź swoje wydatki za pomocą długopisu i papieru lub aplikacji do budżetowania i zidentyfikuj potencjalne obszary do oszczędzania.
Plany zarządzania długiem
Plan zarządzania długiem z agencji doradztwa kredytowego może zaoferować ulgę, której potrzebujesz. Zamiast uzyskiwać nową pożyczkę, możesz być w stanie negocjować z wierzycielami w celu zabezpieczenia niższej miesięcznej płatności, niższego oprocentowania lub innych form ulgi.
Bankructwo
Jeśli nie masz innych opcji, może warto porozmawiać z adwokatem upadłości. Sąd może być w stanie zapobiec ściganiu cię przez wierzycieli, jeśli tylko spełnisz pewne warunki.
Jak wybraliśmy najlepsze pożyczki konsolidacyjne dla złych kredytów
Prowadzimy bazę danych pożyczkodawców i spędzamy godziny na badaniu odpowiednich pożyczek dla konkretnych potrzeb i profilu kredytowego. Dla tej strony, zaczęliśmy z wszechświatem ponad 30 opcji kredytowych. Pożyczkodawcy powinni mieć konkurencyjne oprocentowanie i opłaty, warunki pożyczki, które są łatwe do życia i proces finansowania, który pomaga uzyskać pieniądze, których potrzebujesz szybko.
Wspieramy również pożyczkodawców, którzy są łatwo dostępni w całym kraju, oraz tych z usprawnionym procesem aplikacji online, który nie wpływa na twoją ocenę kredytową, dopóki nie będziesz gotowy do zobowiązania. Mimo to, pożyczkodawcy, których wyróżniliśmy, mogą nie być idealnie dopasowani do Twoich potrzeb, więc ważne jest, aby dokładnie zbadać te opcje (i poszukać dodatkowych możliwości) przed złożeniem wniosku o pożyczkę.