Według Kaiser Family Foundation, średni rachunek za honoraria lekarzy i opłaty szpitalne wynosi około $9,700 za normalny poród i około $12,500 za cesarskie cięcie (do prawie $300,000, jeśli wystąpią komplikacje) – i to nawet nie licząc prenatalnych wizyt lekarskich lub tak powszechnych (ale kosztownych) testów, jak USG i amniopunkcja. Jeśli należysz do 75% prywatnie ubezpieczonych Amerykanów, którzy należą do planu zarządzanej opieki medycznej, a twój położnik jest członkiem sieci lekarzy tego planu, odetchnij teraz z ulgą. Poza standardową opłatą za wizyty prenatalne, prawdopodobnie nie będziesz musiała wydawać ani grosza więcej. Większość zarządzanych planów opieki zdrowotnej pokrywa praktycznie wszystkie koszty medyczne związane z ciążą i porodem.
Jeśli zapisałaś się do lekarza spoza sieci lub jesteś zapisana do tradycyjnego planu pokrycia kosztów, przygotuj się na to, że Twoja kieszeń zostanie nadszarpnięta. Tak, prawdopodobnie otrzymasz zwrot lwiej części swoich wydatków (zazwyczaj 80 procent honorarium położnika i 100 procent kosztów pobytu w szpitalu). Ale podczas gdy firmy ubezpieczeniowe zwykle płacą te rachunki po urodzeniu dziecka, wielu położników chce swoich pieniędzy z góry lub na zasadzie pay-as-you-go.
Jeśli twój lekarz jest wśród nich, możesz być w stanie wynegocjować bardziej przyjazne dla portfela warunki, po prostu prosząc lekarza, aby zaakceptować różnicę między tym, co pobiera opłaty i co twoje ubezpieczenie zwróci, a nie pełną kwotę. Następnie można opracować rozsądny plan płatności z biurem rozliczeniowym lekarza.
Ale podczas gdy oczywiście nie chcesz, aby twoje koszty zewnętrzne były wyższe niż to konieczne, nie jest to dobry pomysł, aby wybrać swój plan medyczny na podstawie samej ceny. „Podczas sezonu otwartych zapisów, wiele osób po prostu wybiera najtańszą opcję,” mówi Barry Barnett, były partner w PricewaterhouseCoopers, firmie świadczącej usługi profesjonalne. „Następnie spędzają następny rok przeklinając nałożone na nich ograniczenia.”
Jeśli zdecydujesz się na zarządzaną opiekę, na przykład, dowiedz się, czy czujesz się komfortowo z położnikami i pediatrami w sieci i czy szpital, w którym chcesz urodzić jest częścią planu, jak również. Bez względu na rodzaj ubezpieczenia, które posiadasz, musisz również dowiedzieć się, czy badania takie jak USG i amniopunkcja są objęte ubezpieczeniem i jak długi pobyt w szpitalu będzie pokryty. Wybierz plan, który najprawdopodobniej pozwoli ci mieć takie doświadczenie ciąży i porodu, jakiego pragniesz, nawet jeśli kosztuje on nieco więcej.
Zrób porządek w swoim domu finansowym
„Od momentu, kiedy dowiesz się, że jesteś w ciąży, zacznij wiązać finansowe luźne końce swojego życia”, radzi Peggy Eddy, planistka finansowa z San Diego. Ślubuj spłacić zadłużenie na kartach kredytowych tak szybko, jak to możliwe. Refinansuj kredyt hipoteczny, jeśli stopy procentowe spadły od czasu zaciągnięcia kredytu.
Postaraj się zbudować poduszkę finansową, która pokryje co najmniej sześć miesięcy Twoich wydatków na życie. Jednym ze sprytnych sposobów na osiągnięcie tego celu jest zapisanie się do automatycznego programu oszczędnościowego lub rynku pieniężnego w banku, biurze maklerskim lub towarzystwie funduszy inwestycyjnych, i zorganizowanie odliczania określonej kwoty z konta czekowego co miesiąc i umieszczanie jej w wybranym przez siebie pojeździe oszczędnościowym.
Teraz jest również doskonały czas na opracowanie budżetu na życie, lub dopracowanie tego, który już masz. Usiądź z papierem i długopisem lub komputerowym arkuszem kalkulacyjnym i ustaw dwie kolumny: Życie przed dzieckiem i Życie po dziecku. W pierwszej kolumnie wymień wszystkie swoje bieżące wydatki, od rat kredytu hipotecznego po kwoty, które wydajesz na takie drobiazgi jak czasopisma czy gumy do żucia. Następnie, postępuj zgodnie z tymi samymi wytycznymi dla drugiej kolumny, szacując kwoty na nowe wydatki, takie jak pieluchy, mleko i opieka nad dzieckiem, oraz zmieniając stare (na przykład, wydatki na rozrywkę mogą się zmniejszyć, ponieważ prawdopodobnie będziesz mniej wychodzić z domu). Wreszcie, przerób swoje dane dotyczące dochodów, aby odzwierciedlić, jak na Twoje zarobki może wpłynąć ilość czasu, który planujesz poświęcić na odpoczynek po urodzeniu dziecka. Z twardymi liczbami przed tobą, możesz wtedy zobaczyć, gdzie musisz wprowadzić poprawki, aby twoje dochody i wydatki były w równowadze.
Jeśli poważnie rozważasz całkowite opuszczenie pracy, dobrym pomysłem jest dać pojedynczy dochód na próbę i spróbować żyć z jednej pensji przez kilka miesięcy, gdy jesteś jeszcze w ciąży, radzi Barbara Hetzer. Prawdopodobnie będziesz musiał dokonać pewnych poważnych zmian w swoim stylu życia – brązowy torby go na lunch, jedząc mniej kolacje na zewnątrz, i co zrobić z ograniczonej garderoby ciążowej. Chociaż może nie uda się całkowicie polegać na jednej pensji, ćwiczenie może pokazać, ile druga pensja jest niezbędna.
Buff Up Your Benefits
Jeśli pracodawca pozwala na zakup ubezpieczenia na życie poprzez plan świadczeń, zapisz się na tyle, ile jest praktyczne tak szybko, jak to możliwe (większość ekspertów zaleca w sumie od pięciu do ośmiu razy roczna pensja każdego pracownika – aby określić, ile potrzebujesz, podłącz swoje liczby do kalkulatora ubezpieczenia na życie, takiego jak lifehappens.org). Wiele pracujących par mogło nie potrzebować takiej ochrony w czasach przed urodzeniem dziecka, ale narodziny dziecka całkowicie zmieniają to równanie. W końcu, jeśli jedno lub oboje z Was umrze niespodziewanie, Wasze dziecko nadal będzie potrzebowało jedzenia i ubrań, a z czasem rowerów, aparatów ortodontycznych i czesnego za studia. Polisa na życie wykupiona w planie grupowym jest jednym z najwygodniejszych sposobów, aby zapewnić mu to, czego potrzebuje i na co zasługuje.
Będąc w biurze świadczeń, upewnij się, że sprawdzisz politykę firmy dotyczącą urlopów rodzinnych. Jeśli pracujesz w firmie zatrudniającej 15 lub więcej pracowników i Twoja firma oferuje płatne zwolnienia lekarskie, zgodnie z prawem Twój szef musi traktować ciążę i poród jak każdą inną krótkoterminową niezdolność do pracy. W praktyce oznacza to zazwyczaj, że masz prawo do sześciu do ośmiu tygodni płatnego urlopu. Ponadto, większość pracodawców stosuje się do wytycznych ustawy Family and Medical Leave Act, która wymaga, aby firmy zatrudniające 50 lub więcej pracowników przyznawały do 12 tygodni bezpłatnego urlopu. (Niektóre stany wprowadziły bardziej hojną politykę – Kalifornia była pierwszym stanem, który stworzył kompleksowy program świadczeń Paid Family Leave – sprawdź w swoim departamencie pracy po szczegóły.)
Nie bądź zaniepokojony, jeśli oficjalna polityka urlopowa twojej firmy nie spełnia twoich oczekiwań. Idź naprzód i spróbuj zawrzeć lepszą umowę. Porozmawiaj ze współpracownikami, którzy są rodzicami, aby dowiedzieć się, jakiego rodzaju rozwiązania udało im się wypracować; zastanów się, czego naprawdę chcesz (więcej wolnego czasu? praca na pół etatu? telepraca przez jeden lub więcej dni w tygodniu?); opracuj plan, który pozwoli Ci to osiągnąć; a następnie spotkaj się z szefem, aby to przedyskutować. „Nigdy nie zakładaj, że to, co jest w podręczniku, to wszystko, co możesz dostać”, mówi Barnett. „Wszystko można negocjować”
.