The Cost of Adult Kids Living at Home

As #Quarantinelife may have presented an abundance of new challenges this year, having your adult child or children living with you for an unperceived period may not have been one experience you expected to deal with. Teraz z kampusów uczelni zamkniętych i rynku pracy nieprzewidywalne, ostatnie trendy nadal pokazują, że dorosłe dzieci decydują się przenieść z powrotem do domu.

Ale jakie są prawdziwe koszty posiadania rodziny wszystkich pod jednym dachem bez wykorzystania oszczędności emerytalnych? We’ll dive into this topic and provide tips for how to keep your hard earned household savings intact despite the occupancy changes.

According to a survey conducted by home services entity, Porch, 37 percent of respondents said their children live with them currently-and the majority of this group hoped that would change soon. Prawie 65 procent wyraziło życzenie, aby ich dzieci opuściły dom tak szybko, jak to możliwe.

1,001 respondentów zgłosiło, że kosztuje to średnio 459 dolarów więcej miesięcznie, aby dom dla dorosłego dziecka. To nie jest mała kwota, biorąc pod uwagę, że mogą być inwestowane i składane. Na przykład, powiedzmy, że masz 50 lat i planujesz przejść na emeryturę za 15 lat. Jeśli użyjesz tych 459 dolarów miesięcznie do inwestowania i oczekujesz średniego zwrotu na poziomie 8% w ciągu tych 15 lat, możesz dodać potencjalnie kolejne 156 000 dolarów do swojej emerytury przed opodatkowaniem i inflacją. Pomimo tej możliwości i biorąc pod uwagę obecne czynniki zewnętrzne i warunki, może to mieć sens, aby pomóc dziecku, jeśli osobiste cele finansowe i emerytalne są nadal na dobrej drodze.

Tip: Keep Track of Your Retirement with Personal Capital’s Free Retirement Planner

Czy to z wyboru ze względu na droższe koszty utrzymania w niektórych obszarach (prawdopodobnie już wiesz, ale Kalifornia, Nowy Jork i inne stany mogą kosztować hefty penny …), wysokie zadłużenie kredytu studenckiego, lub potencjalnie ze względu na ostatnie skutki z COVID-19, takie jak utrata pracy, furloughs, lub powodów zdrowotnych, dorosłych w wieku dzieci mieszkających z mamą i tatą nie jest niezwykłe zdarzenie obecnie.

As you continue to navigate through these challenging times and balance the costs associated with having your kids live at home, we’ll look at both sides of the argument on why you should not kick them out, or why it might make sense for you to let them go.

Reasons Why You Might Let Your Kid Stay

You Can Still Invest In Your Retirement

Housing your children is not a cheap endeavor. Masz dodatkowe usta do karmienia, aby czynnik do rachunku spożywczego, innego ciała przy użyciu usług komunalnych, takich jak woda, gaz, prąd, i potencjalnie wzrost kosztów rozrywki, takich jak kabel, internet lub jadalnia na zewnątrz.

Jeśli dziecko jest priorytetem spłacania ich potencjalnych długów studenckich, budowanie ich portfeli inwestycyjnych i funduszy awaryjnych, lub próbuje uzyskać ich dorosłości na właściwej drodze przez uzyskanie pracy lub ich zdrowia w porządku, to może mieć sens do domu swojego dorosłego dziecka tak długo, jak są one trzymając się swoich celów i nie jesteś rujnuje swoją przyszłość finansową. Mentioned above, an average of $459 per month is not a small amount that you are potentially missing in your retirement contributions, but if you and your financial advisor determine that you are still in a position to achieve your long-term goals, why not assist your child to give them a little extra help?

Your Child is Giving Back

Despite the increasing numbers of younger generations (raise your hand if you are a millennial!) przenoszących się z powrotem do domu, aby zamieszkać z mamą i tatą, potencjalnie może to być scenariusz korzystny dla obu stron, jeśli Twoje dziecko pracuje, zarabia, dąży do osiągnięcia swoich celów finansowych i angażuje się w sprawy domu.

Na przykład weźmy Sammy – 27-latkę pracującą w San Francisco i mieszkającą z mamą i tatą w drogim Bay Area od czasu ukończenia college’u pięć lat temu. Nawet jeśli czas minął, a ona nie płaci części miesięcznego czynszu lub kredytu hipotecznego, Sammy ostatecznie oddaje się, wykonując prace wokół domu, płacąc za rachunki za media, takie jak kablówka/internet, a nawet pokrywa miesięczne składki na ubezpieczenie zdrowotne i samochodowe swoich rodziców.

Even though your child may not be paying rent for his or her stay with you, if guidelines and agreements are set and met in how they can contribute to your financial well-being, both sides can come out of the scenario as winners!

Teach Your Kids Lessons About Money

Aside from the basic credit and debit transactions that your child may have learned from introductory coursework or prior knowledge, there is much more to money that should be learned about. Mądre inwestowanie, strategie efektywne podatkowo, oszczędzanie pieniędzy na kontach oszczędnościowych o wysokiej rentowności lub kontach o wysokiej płynności, bezpiecznych i elastycznych, budowanie kredytu i oszczędzanie na fundusz awaryjny to tylko kilka z wielu tematów związanych z pieniędzmi, które można omówić z dzieckiem.

Rozmowa o pieniądzach nigdy nie jest łatwa i często nie odbywa się we wczesnych latach wychowania dziecka. Rozważ ten czas razem jako sposób dla Ciebie i Twojego dziecka, aby nadrobić zaległości, uzyskać chwyt na edukację siebie nawzajem na tematy finansowe i cele długoterminowe, i jak każda strona może potencjalnie pomóc sobie nawzajem.

Reasons Why You Might Kick Your Kid Out

It’s important to know the true cost of living

Learning the valuable lesson of financial independence is key when your adult children are on their own. Jak więc możesz nauczyć swoje dzieci, jak ważne jest oszczędzanie i „życie w granicach swoich możliwości”, jeśli nie mają one dokładnego obrazu tego, co trzeba zrobić, aby żyć z miesiąca na miesiąc z podstawowymi potrzebami? Jeśli dyskontujesz czynsz lub nawet nie pobierasz czynszu, możesz nieumyślnie odbierać cenne lekcje finansowe, których potrzebują twoje dorosłe dzieci, gdy się wyprowadzą.

Zgodnie z badaniem Young Money z 2019 r., Jeden na pięciu młodych Millennials zgłosił, że oczekiwałby polegać na swoich rodzicach finansowo do ich 30s. Ale ponad 90 procent rodziców chce, aby ich dzieci były niezależne finansowo do 25 roku życia, donosi ankieta. To zauważalna różnica między oczekiwaniami dzieci i rodziców co do tego, jaki wiek jest odpowiedni do osiągnięcia niezależności finansowej.

Motywuj swoje dzieci, aby szybciej osiągały swoje cele

Dorosłe dzieci w wieku 22-30 lat są w najlepszym wieku, aby zacząć snuć plany, wyznaczać cele finansowe (takie jak oszczędzanie na zakup domu) i pracować nad życiem, o którym marzyły jako dorośli. Można by argumentować, że mieszkając w domu po studiach, łatwiej jest zacząć oszczędzać pieniądze, takie jak zaliczka na dom, ale to idzie tylko tak daleko. Ostatnie badania wykazały, że mniej millenialsów oszczędza na dom w tych dniach ze względu na to, że są już obciążeni spłatą ogromnego zadłużenia, takiego jak kredyty studenckie (prawie 45% badanych millenialsów).

Nie tylko musisz być oddany, aby wydawać mniej podczas gdy w domu, ale musisz mieć determinację i środki, aby osiągnąć ten cel. Niestety 70% millenialsów ankietowanych przez Insider i Morning Consult stwierdziło, że posiada konto oszczędnościowe, z czego 58% ma saldo poniżej $5,000. Z oszczędnościami tak niskimi, przyszli właściciele domów nie byliby w stanie pozwolić sobie na downpayment w większości miast w tych dniach, nie mówiąc już o wydatkach w razie nagłego wypadku.

Z drugiej strony, niektórzy rodzice mogą doświadczyć swoich dzieci prokrastynacji w ich podróży w kierunku ich idealnej wizji i celów życiowych, i mogą się zastanawiać, jak długo powinni nadal pomagać swoim dzieciom przed wypchnięciem ich na własną rękę. 14 lat po staniu się dorosłym i 10 lat po tym, jak przeciętna osoba kończy studia, to więcej niż wystarczająco dużo czasu, aby dowiedzieć się, co chce się zrobić ze swoim życiem. 10-14 lat to także wystarczająco dużo czasu, aby zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy na samodzielne życie. Allowing adult children to stay beyond age 32 does them no favors.

Cohabitation may ruin your relationship

Now that your kids have previously flown the coop, your relationships and expectations have probably changed as well. Czy oczekujesz, że twoje dorosłe dzieci będą bardziej angażować się w życie domu? Czy sprawy społeczne uległyby zmianie, gdybyś widywał je regularnie, a nie podczas imprez/świąt/urodzin? Komunikacja jest kluczem do radzenia sobie z nową dynamiką w domu i ważne jest, aby ustalić jasne granice i oczekiwania z dziećmi, jeśli niedawno się wprowadziły. W przeciwnym razie można zranić uczucia i zrujnować długotrwałe relacje z powodu nieporozumień i pretensji, które mogą pojawić się w sytuacjach krótkoterminowych. A tego nie da się wycenić.

Rzeczy do rozważenia

Ponieważ znasz potencjalny wzrost kosztów związanych z mieszkaniem dla swoich dorosłych dzieci, oto kilka rzeczy do rozważenia w celu zapewnienia, że Twoja emerytura i cele finansowe pozostaną na dobrej drodze pomimo wzrostu miesięcznych wydatków związanych z pomaganiem swoim dorosłym dzieciom:

1. Zapisz się do Personal Capital’s FREE financial tools, gdzie możesz uzyskać dostęp do Retirement Planner, kompleksowego kalkulatora emerytalnego, który pomoże Ci zaplanować kilka scenariuszy.
2. Konsultuj się z powierniczym doradcą finansowym, aby upewnić się, że Twój obecny plan jest nadal na dobrej drodze do osiągnięcia Twoich celów finansowych.

.