10 taxas comuns de cartão de crédito (e como evitá-las)

Taxas de cartão de crédito. Todos nós lidamos com elas, mesmo que não as desfrutemos.

Sente-se que há uma taxa para quase tudo. E mantê-los sob controle não é tarefa fácil.

Atraso nas taxas. Tarifas acima dos limites. Taxas de transferência de saldo. A lista continua…

As taxas podem ser desagradáveis, mas as taxas de cartão de crédito ainda são importantes de entender, especialmente se você está lidando com dívidas de cartão de crédito. Muitas pessoas ficam atoladas em dívidas de cartão de crédito porque não estão cientes de como as usam. É por isso que compilamos uma lista de 10 taxas comuns de cartão de crédito e as principais coisas que você deve saber sobre elas – incluindo como evitá-las.

10 taxas comuns de cartão de crédito e o que você deve saber sobre elas

Anualidade

Uma taxa anual é cobrada uma vez por ano para a conveniência de ter um cartão de crédito. Alguns cartões de crédito vêm com taxas anuais. Outros não. É uma das primeiras taxas que você verá ao solicitar um cartão de crédito.

Uma taxa anual pode variar de $20 a mais de $200, dependendo do cartão de crédito. Embora algumas companhias de cartão de crédito dispensem a taxa anual durante o primeiro ano.

Como evitar uma taxa anual

Procure cartões que não cobram uma taxa anual ou encontre uma promoção que dispense a primeira taxa. Se você tem cartões de crédito existentes que cobram taxas anuais, considere mudar para um que não cobra. Se você analisar as características dos diferentes cartões de crédito lado a lado e a diferença não for tão significativa, opte por um que não tenha taxas anuais.

Imposto financeiro

Imposto financeiro é uma taxa de juros mensal. É adicionado à sua conta quando você carrega um saldo além do período de carência do seu cartão de crédito.

Impostos financeiros são adicionados todos os meses, a menos que você pague seu saldo na totalidade. Uma exceção é se o seu cartão oferece uma taxa de juros de 0%. O valor da taxa de financiamento depende do seu saldo, do seu cartão de crédito APR e da forma como a taxa de financiamento é calculada.

Como evitar uma taxa de financiamento

Pagar o saldo do seu cartão de crédito na totalidade todos os meses. É fácil contrair dívidas com um cartão de crédito se você não tiver cuidado com os pagamentos. Se você acha que não pode pagar o seu saldo por completo todos os meses, então só se pode beneficiar de acordos de parcelamento que oferecem 0% de taxas de juros.

Pagamento tardio

Uma taxa de atraso é uma taxa que você incorre quando você não faz o seu pagamento mínimo até a data de vencimento. A maioria das empresas de cartão de crédito cobra taxas de atraso. Algumas renunciam à sua primeira taxa de atraso, dependendo das circunstâncias.

As taxas de atraso são cobradas uma vez por cada ciclo de cobrança que você está atrasado. Sua primeira taxa de atraso pode ser de até $29, a partir de janeiro de 2020. Qualquer taxa de atraso depois disso pode ser de até $39.

Se você estiver 6 meses atrasado, seu cartão de crédito será cobrado e é normalmente reportado às agências de crédito. Se é a primeira vez que você faz um pagamento atrasado, sua companhia de cartão de crédito pode renunciar a taxa se você perguntar a eles.

Como evitar uma taxa de atraso

Pagar pelo menos o valor mínimo devido em dia todo mês. Se você estiver um pouco atrasado no pagamento, peça clemência à operadora do seu cartão de crédito. Se for a primeira vez que você se atrasar, eles podem simplesmente deixá-lo ir. É sabido que isso acontece e com certeza não faria mal em pedir.

Preço de transferência de saldo

Preço de transferência de saldo é cobrado quando você move um saldo de um cartão de crédito para outro. A taxa é uma porcentagem do valor que você transfere (geralmente 3% ou $5, o que for maior) então saldos maiores vêm com taxas maiores.

As taxas de transferência de saldo são normalmente cobradas nos cartões de transferência de saldo, o que pode ser uma forma eficaz de poupar dinheiro enquanto paga a dívida. Eles são uma boa maneira de tirar proveito das vantagens, como uma TAEG mais baixa. É por isso que estas taxas são frequentemente cobradas para cartões de crédito que oferecem uma taxa promocional por um período introdutório.

Como evitar uma taxa de transferência de saldo

Localize os cartões que não cobram uma taxa de transferência de saldo ou negocie com o fornecedor do seu cartão de crédito. A maioria das pessoas pensa que as taxas de cartão de crédito são fixadas em pedra, mas você ficaria surpreso o quanto diferentes provedores de cartão de crédito estão dispostos a renunciar às taxas se você apenas perguntar.

Quota acima do limite

Uma taxa acima do limite é cobrada quando você excede o seu limite de crédito. As companhias de cartão de crédito devem obter o seu consentimento para transações acima do limite; o Credit CARD Act de 2009 exige que você opte por entrar.

Se você optar por entrar, uma taxa acima do limite pode ser de até $35 por transação. Você só pode ser cobrado até dois ciclos de cobrança se você permanecer acima do seu limite de crédito.

Como evitar uma taxa de excesso de limite

Cancelar seu saldo abaixo do limite de crédito ou optar por não pagar taxas de excesso de limite. Seja diligente em manter o controle de seus gastos e não se descuide com abandono.

Adiantamento de dinheiro

Uma taxa de adiantamento de dinheiro é cobrada quando você usa seu cartão de crédito para obter dinheiro. Proteção de saque a descoberto e cheques de conveniência são dois exemplos comuns de um adiantamento em dinheiro.

A taxa é cobrada por cada transação de adiantamento em dinheiro e é cobrada além de outras taxas de cartão de crédito, como uma taxa de caixa eletrônico. Uma taxa de adiantamento de dinheiro é uma porcentagem do valor da transação (geralmente 5% ou $10, o que for maior).

Como evitar uma taxa de adiantamento de dinheiro

Evite usar seu cartão de crédito para um adiantamento de dinheiro. Se você tiver a opção de pagar usando seu cartão de crédito, faça-o. Se não tiver outra opção a não ser pagar em dinheiro, use dinheiro da sua conta poupança, fundo de emergência ou outra fonte.

Pagamento antecipado

Pagamento antecipado é cobrado quando precisar de assegurar que o seu pagamento é recebido o mais rapidamente possível. Um exemplo comum é quando você agiliza um pagamento com cartão de crédito em uma conta para evitar atrasos.

A taxa é geralmente uma taxa fixa (entre $10 e $20), mas na maioria das vezes é inferior a uma taxa de atraso.

Como evitar uma taxa de pagamento acelerado

Pagamentos agendados no início do mês. Seja muito exigente no pagamento de suas contas a tempo e na totalidade. Se isto é algo com que você tem problemas, há muitos aplicativos de gerenciamento de dinheiro que podem ajudá-lo com as datas de vencimento das contas, lembretes de pagamento e afins.

Taxa de transação estrangeira

Uma taxa de transação estrangeira é cobrada quando você faz uma compra em uma moeda estrangeira. Você não precisa estar fora dos Estados Unidos para ser cobrado uma taxa de transação estrangeira. A taxa pode ser cobrada para todas as moedas que não sejam dólares americanos. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transação estrangeira. Os que normalmente cobram cerca de 3% do valor da transação.

Como evitar uma taxa de transação estrangeira

Planeje com antecedência e mantenha o dinheiro se você sabe que estará fazendo compras em outras moedas ou procure um cartão de crédito que não cobra taxas de transação estrangeira.

Pagamento devolvido

Uma taxa de pagamento devolvido é cobrada quando o seu banco devolve o pagamento com cartão de crédito. Um exemplo comum é quando sua conta bancária não tem fundos suficientes para completar um pagamento.

Uma taxa de pagamento devolvida é cobrada toda vez que seu pagamento é devolvido. O valor pode ser até $35.

Como evitar uma taxa de devolução de pagamento

Não faça um pagamento com cartão de crédito se não tiver dinheiro suficiente no banco. Mantenha-se informado de quanto dinheiro você tem para não ser pego de surpresa.

Pagamento de substituição de cartão

Pagamento de substituição de cartão é cobrado se você solicitar um novo cartão de crédito físico. Muitas empresas lhe darão um cartão de reposição como cortesia.

Uma taxa de reposição de cartão pode ser entre $5 e $15, e também pode vir com taxas adicionais se você precisar de um pedido urgente.

Como evitar uma taxa de reposição de cartão

Ask agradavelmente, e com boa razão, se você já usou seu único cartão de reposição gratuito. Sua companhia de cartão de crédito quer que você continue usando seu cartão, então eles provavelmente estarão dispostos a renunciar à taxa de substituição do seu cartão.

Remmbrar: As companhias de cartão de crédito ganham dinheiro com as taxas!

A conveniência de ter e usar um cartão de crédito vem com custos. Se você está solicitando um novo cartão de crédito, tome nota destas 10 taxas comuns de cartão de crédito e leve-as em consideração ao decidir se uma oferta é adequada para você.

Cartões de crédito são extremamente úteis, desde que você não abuse deles. Eles também são incrivelmente prevalecentes, portanto não é como se você pudesse parar de usá-los por completo. A chave é ser inteligente em relação às suas finanças para que você possa aproveitar ao máximo os seus cartões de crédito e evitar o pagamento de taxas desnecessárias.