4 melhores empréstimos de emergência de 2021

Se não tiver poupanças suficientes para cobrir uma despesa de emergência, um empréstimo de emergência que lhe dê o dinheiro que precisa rapidamente pode ajudar.

Pode ter uma série de opções, dependendo da sua saúde de crédito e do montante do empréstimo que precisa. Mas tenha em mente que alguns empréstimos de emergência podem ter taxas de juros altas, então você vai querer calcular os custos e fazer sua pesquisa antes de se comprometer.

Discutiremos os diferentes tipos de empréstimos de emergência que poderiam estar disponíveis para você, assim como alguns emprestadores a considerar. Também lhe daremos dicas sobre como navegar no processo de empréstimo – e quaisquer outras opções que você possa ter.

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• As nossas escolhas para os melhores emprestadores de emergência
• O que eu devo saber sobre empréstimos de emergência?
• 5 Tipos de empréstimos de emergência
• Outras opções para lidar com uma falta de dinheiro
• Alternativos para empréstimos de emergência para crédito ruim
• Passos seguintes: Comece a planejar para a sua próxima emergência
• Preocupado com despesas inesperadas por causa da pandemia de vírus corona?
• Ouvir de um especialista

As nossas escolhas para os melhores emprestadores de emergência

Os emprestadores abaixo de todos têm algumas coisas em comum – eles oferecem empréstimos pessoais “tradicionais” em vez de empréstimos de dia, que normalmente vêm com custos perigosamente altos. As nossas escolhas também fornecem um tempo de financiamento potencialmente rápido e uma gama de opções para quanto você pode pedir emprestado.

LightStream

Bom para: Pessoas com crédito forte

Pros

• Taxas de juros competitivas e “rate-beat” program
• Aplicação direta e resposta rápida
• Sem originação de empréstimo ou taxas de pré-pagamento

Cons

• Sem opção de pré-qualificação
• Não considere aqueles com pouco histórico de crédito

Financeiro principal

Bom para: Opção de empréstimo com garantia

Pros

• Em média, empréstimos financiados rapidamente
• Considera mais do que apenas a sua pontuação de crédito
• Programa de recompensas

Cons

• Processo de empréstimo deve ser concluído no ramo
• APA máxima está no lado superior

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Bom para: Adiantamento do cheque de pagamento

Pros

• Sem juros ou taxas, e as dicas são opcionais
• A função “Balance Shield” pode ajudar a prevenir saques a descoberto da sua conta bancária
• Aplicativo disponível para usuários Apple e Android

Cons

• Elegibilidade baseada em como você é pago ou que trabalho você faz
• Sacrifique alguma privacidade usando app
• Baixos limites de retirada

Possível financiamento

Bom para: Pequenas quantias de empréstimo

Pros

• Apenas quantias de empréstimo disponíveis – podem ajudar a evitar o excesso de empréstimos
• Pode ajudar a construir crédito

Cons

• Alto RPA
• Não disponível em todos os estados
• Curtos prazos de reembolso

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O que devo saber sobre empréstimos de emergência?

Empréstimos de emergência podem vir na forma de empréstimos pessoais sem garantia, adiantamentos em dinheiro de cartão de crédito, empréstimos de dia de pagamento ou mesmo empréstimos de loja de penhores.

Empréstimos de emergência podem ser depositados directamente na sua conta bancária – muitas vezes dentro de um dia útil ou dois de aprovação, dependendo do emprestador e dos detalhes do pedido de empréstimo.

Para entender completamente suas opções, certifique-se de fazer sua pesquisa de antemão e ler qualquer letra pequena durante todo o processo.

5 tipos de empréstimos de emergência

Se você precisar de um empréstimo em uma emergência, há várias opções a considerar. Mas o tipo de empréstimo ao qual você se qualifica pode depender muito do seu crédito.

Empréstimos pessoais

Com um bom crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal sem garantia. Empréstimos pessoais muitas vezes têm usos flexíveis para situações de emergência. Empréstimos pessoais são tipicamente empréstimos em prestações concedidos em uma quantia fixa com uma taxa de juros fixa. Eles podem ter melhores taxas de juros do que cartões de crédito e podem ser pagos de volta durante um determinado período de tempo.

Você também não precisa pedir emprestado uma quantia enorme. Se você precisa de uma pequena quantia de dinheiro, um pequeno empréstimo pessoal pode ajudar. Por exemplo, você pode conseguir um pequeno empréstimo pessoal de $1.000 para ajudá-lo em um período de necessidade. Basta lembrar que você deve tirar apenas o que você absolutamente precisa e pode pagar confortavelmente. Claro que, quando os tempos são especialmente difíceis, “confortavelmente” pode ser um estiramento. A idéia é pedir emprestado o mínimo necessário.

Adiantamento em dinheiro com cartão de crédito

Um adiantamento em dinheiro é essencialmente usar o saldo disponível no seu cartão de crédito para fazer um empréstimo. A companhia de cartão de crédito normalmente cobrará uma taxa de juros mais alta para adiantamentos de dinheiro do que para compras normais, mais uma taxa de processamento. Além disso, os juros começarão a acumular sobre o adiantamento quando você retirar o dinheiro, portanto tenha cuidado com a quantia solicitada.

Payday loans

A payday loan is a short-term loan that typically must be repaid by your next payday. Ao contrário de um empréstimo pessoal, que normalmente é pago em prestações, os empréstimos de dia de pagamento são pagos de uma só vez.

Mas esteja atento: Empréstimos em dia de pagamento podem ter custos que chegam a 400%, de acordo com o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor.

O problema com empréstimos em dia de pagamento é que eles podem levar a uma armadilha de dívidas. Muitos mutuários podem não ser capazes de pagar o empréstimo – e depois ficam presos num ciclo em que continuam a pedir empréstimos para pagar a dívida. A CFPB informa que quatro em cada cinco empréstimos em dia de pagamento são “re-divididos” dentro de um mês – muitas vezes por volta do momento em que o empréstimo é devido – por isso você só deve recorrer a esta opção como último recurso.

Emprétimos a lojas de penhores

Para um empréstimo a lojas de penhores, você normalmente tem que usar um item de valor para garantir o empréstimo. Uma loja de penhores irá avaliar o valor do item e mantê-lo à mão como garantia para garantir o empréstimo.

Se você não conseguir pagar o empréstimo, a loja de penhores pode vender seu item. Como um empréstimo de penhor não envolve uma verificação de crédito ou processo de requerimento, pode ser bom para aqueles com poucas opções de crédito tradicionais.

Empréstimos de títulos

Outra opção é um empréstimo de títulos. Se você é proprietário de um carro, você pode usar o título do seu carro como alavanca para acessar um empréstimo de curto prazo. Esta pode parecer uma opção atraente uma vez que normalmente não há uma verificação de crédito envolvida. Mas há uma chance do seu carro poder ser apreendido se você não for capaz de pagar o empréstimo, então esta opção deve ser cuidadosamente considerada.

Outras opções para lidar com uma falta de dinheiro

Antes de se apressar para fazer um empréstimo de emergência, você pode querer considerar algumas opções alternativas.

Cartões de crédito de juros baixos

Se você tiver um bom crédito, você pode se qualificar para um cartão de crédito de juros baixos com uma introdução de 0% de TAEG nas compras por um período de tempo. Você poderia usar este novo cartão de crédito como um empréstimo a curto prazo e pagá-lo de volta dentro do período promocional. Basta lembrar que a solicitação de um novo cartão de crédito irá iniciar um inquérito difícil, que pode afetar a sua pontuação de crédito. E você só deve cobrar o que você sabe que pode pagar dentro do período de introdução APR – qualquer saldo restante começará a acumular juros se não for pago a tempo.

Planos de reembolso de contas médicas

Se você tiver uma conta médica inesperada, você pode falar com o hospital sobre as opções de reembolso. Em muitos casos, um provedor pode trabalhar com você em um plano de pagamento.

Alguns hospitais oferecem opções de assistência financeira especificamente para famílias com baixo seguro ou de baixa renda. Cada hospital pode ter diferentes programas de assistência financeira, então entre em contato para ver se você se qualifica.

Reestruturação de pagamento de empréstimo de estudante

Emprestadores de empréstimo de estudante federais podem ser capazes de liberar algum dinheiro optando por um plano de reembolso de renda, o que pode tornar seus pagamentos mensais mais acessíveis. Este é um plano do reembolso que limite seu pagamento mensal em uma determinada porcentagem de sua renda discricionária, que poderia abaixar seu valor do pagamento mensal. Em alguns casos, você pode se qualificar para pagar $0 por mês com base em seus rendimentos.

Você também pode considerar o adiamento ou a indulgência para liberar algum dinheiro, interrompendo temporariamente os pagamentos. Apenas esteja ciente de que dependendo dos tipos de empréstimos de estudante que você tem, seus empréstimos podem continuar a acumular o interesse quando estiverem no adiamento ou no forbearance. Assim enquanto você estiver livre de fazer pagamentos para agora, seu balanço geral que você precisará pagar para trás poderia continuar a aumentar.

Linha de crédito de equidade doméstica

Você também pode considerar obter uma linha de crédito de equidade doméstica – frequentemente referida como um HELOC. Se você é um proprietário, esta é uma opção em que você usa sua casa como garantia ao solicitar um empréstimo. Você vai querer saber as entradas e saídas do seu prazo de reembolso, porque você pode ser obrigado a pagar o empréstimo imediatamente após o período de saque ou ter uma quantidade definida de tempo para pagá-lo de volta.

Alternativos a empréstimos de emergência para crédito ruim

Se você tem menos de um crédito perfeito, você pode pensar que obter um empréstimo de emergência para crédito ruim – um empréstimo com restrições de qualificação mais frouxas – é a sua única escolha. Mas antes de recorrer a uma solução potencialmente de alto custo, considere estas outras opções.

Ask para um plano de reembolso

Se você não quiser contrair um empréstimo, você pode tentar negociar um plano de pagamento ou um período de pagamento mais longo para outra conta. Os credores podem oferecer-lhe um empréstimo a juros baixos ou estar dispostos a reduzir o montante que você deve. É uma boa idéia conversar com seus credores atuais antes de explorar outras opções de empréstimo.

Explorar subsídios de assistência financeira de caridade

Dependente da sua situação, você pode se qualificar para um subsídio ou empréstimo de assistência de emergência. Alguns estados e cidades oferecem concessões de assistência de emergência aos residentes. Por exemplo, os residentes do condado de Dane, Wisconsin, podem solicitar subsídios de assistência de emergência se sua família estiver enfrentando despejo ou execução de hipoteca. Verifique com seu estado ou área local para ver quais subsídios de assistência de emergência podem estar disponíveis.

Ask seu empregador para um empréstimo ou adiantamento

Se você estiver empregado, seu empregador pode ser capaz de ajudá-lo a superar uma dificuldade financeira de curto prazo. Antes de pedir um empréstimo de emergência, verifique com seu empregador se ele pode oferecer um empréstimo ou um adiantamento no seu próximo pagamento.

E se você for um empregado federal de tempo integral ou meio período, você pode ser elegível a receber um empréstimo sem juros de até US$1.500 através do Fundo Federal de Educação e Assistência ao Empregado.

Utilize um cartão de crédito na sua carteira

Embora os cartões de crédito possam vir com taxas de juros altas, essas taxas ainda são normalmente menos dispendiosas do que outros tipos de financiamento, como empréstimos por dia de pagamento e títulos. Você também pode ser capaz de solicitar um novo cartão de crédito com uma oferta introdutória de APR baixa ou sem juros.

Usar um cartão de crédito pode fornecer o alívio a curto prazo que você precisa. Mas se você usar um, certifique-se de ter um plano para pagar seu saldo rapidamente, para não acumular muitos juros.

Se você precisar de um empréstimo de emergência, você não está sozinho.

Mas você pode quebrar o ciclo de pagamento do cheque, e a maneira de começar a atingir esse objetivo é começar a reservar pequenas quantias de dinheiro para as emergências.

Avende reservar $10 cada cheque de pagamento pode ajudar. Você pode adotar um modelo “pay-yourself-first”, onde você garante que alguns de seus ganhos vão para uma conta poupança a cada dia de pagamento para que você não seja tentado a gastar mais dinheiro em compras discricionárias.

A manter suas economias em uma conta poupança separada e de alto rendimento pode ajudar a facilitar a manutenção desses fundos reservados para emergências. A chave é economizar o que você pode de forma consistente, para que você tenha uma almofada de emergência para o futuro.

Veja se você se pré-qualifica para começar

Preocupado com despesas inesperadas por causa da pandemia de coronavírus?

Se você está preocupado com despesas inesperadas por causa da pandemia de COVID-19, você não está sozinho. Abaixo estão resumos de medidas de alívio que os governos federal e estaduais – assim como muitos emprestadores e emissores de cartões de crédito – colocaram em prática para ajudar aqueles que estão lutando.

Medidas de confiança e outras informações

• Medidas de alívio federal, estadual e local para o Coronavírus
• Pagamento de empréstimos auto-coronavírus e alívio de dívidas: O que alguns credores estão a fazer para ajudar
• Coronavírus: Programas de alívio da dívida hipotecária para proprietários de casas
• Pagamento do cartão de crédito do Coronavirus e alívio da dívida: Como os emissores estão respondendo à COVID-19
• Pagamento do empréstimo do estudante do Coronavirus e alívio da dívida: O que os credores estão fazendo para ajudar

Dicas para orçamento e pagamento de dívidas

Se você está procurando dicas gerais sobre como orçar ou navegar nos seus desafios financeiros, estamos aqui para ajudar com isso, também. Confira alguns dos nossos artigos de conselhos abaixo.

• Como sair da dívida do cartão de crédito
• Guia de Carma de Crédito para Orçamento
• Como sair da dívida em 5 passos

Ouvir de um especialista

Q: O que você recomendaria para alguém que precisa de um empréstimo mas não tem crédito?

A: Nesse caso, eles precisarão fornecer fontes de renda e a quantia e outros bens que podem ser usados como garantia. Título de casa, título de carro pode ser usado em vez de não ter crédito.

Q: Como podem as pessoas que necessitam de empréstimos de emergência encontrar melhores alternativas?

A: Em alguns casos, os membros da família também podem ajudar. Os empréstimos no dia do pagamento são OK, mas como a taxa de juros cobrada é bastante grande, esses empréstimos devem ser tomados com esse conhecimento e reembolsados o mais rápido possível.

– Dr. Miren Ivankovic, Professor Adjunto de Economia, Universidade Clemson