Mint, uma ferramenta de orçamentação gratuita, permite que os consumidores se inscrevam e, em poucos minutos, tenham as suas contas ligadas de forma segura e os seus padrões de gastos decompostos em gráficos de fácil compreensão.
No entanto, será que isso encapsula realmente as necessidades gerais do público no domínio da gestão do dinheiro?
Existem muitos outros aplicativos financeiros móveis que merecem estar ao lado da Casa da Moeda – e eles podem beneficiá-lo de outras formas.
Aqui estão as escolhas do MyBankTracker para aplicativos de rastreamento de dinheiro que são melhores do que a Casa da Moeda:
Aplicações Financeiras de Orçamentação Comparadas
| Aplicação | Preço | Plataforma |
|---|---|---|
| Menta | Livre | iPhone, iPad, Android |
| Saver | $4.99 | iPhone |
| Toshl Finance | Free, Pro version – $2.99 mensais ou $19,99 para o ano | iPhone, Android |
| Expensify | Livre para indivíduos, $5 por membro da equipe. | iPhone, iPad, Android |
| Clarity Money | Livre | iPhone, iPad, Android |
| Checkbook | Livre | iPhone, iPad |
| Spending Tracker | Livre | iPhone |
Saver
E tropecei no Saver primeiro na minha caça a uma aplicação. Não é grátis, o que não me entusiasmou muito, mas gráficos de tartes! Cores, desenhos escorregadios! Eu fui vendido.
- Preço: $4.99
- Melhor para: Consumidores bancários à procura de uma aplicação de orçamentação fácil de usar
- Funcionalidade mais fixe: Cria gráficos interactivos baseados nas suas despesas
- Pior funcionalidade: Necessidade de actualizar para a versão profissional para obter as melhores funcionalidades
Saver é a minha aplicação favorita do punhado com que joguei, e uma dieta de gastos recente que fiz, é a que vou continuar a usar.
O aplicativo custa $4.99 na loja iTunes, e me permite catalogar todas as minhas despesas da maneira mais fácil possível.
A partir do momento em que comecei a acompanhar diligentemente minhas despesas, percebi que a contabilidade é difícil e embora não seja um grande compromisso como mencionei, leva algum tempo. Mas tudo o que vale a pena fazer leva tempo, certo?
Adicionar despesas no Saver é fácil.
Isso não deve ser considerado um profissional, mas você ficaria surpreso em como é contra-intuitivo encontrar um simples botão “adicionar despesas” em outros aplicativos, muitas vezes enterrado em várias páginas.
No Saver, basta digitar o valor da compra, selecionar entre 15 opções para categorizar sua compra, e se você assim o desejar, digite uma tag para isso e algumas notas sobre a compra. (Isso facilita rastrear aquelas compras ambíguas da Amazon.com e os gastos feitos com PayPal.)
A minha coisa favorita no Saver é como ele pega seus gastos e os compila em gráficos de torta interativos por período de tempo, e depois por categoria.
Você pode ver quanto gastou em compras para o mês de janeiro, para a semana passada, ou para o ano até agora.
Eu pessoalmente prefiro gráficos de torta em vez de outros tipos de gráficos, então este aplicativo tem sido extremamente útil para me permitir visualizar minhas despesas.
Se houvesse um recurso adicional que eu gostaria de adicionar ao Saver, seria a capacidade de registrar despesas recorrentes para que eu não tivesse que fazê-lo manualmente a cada mês.
Eu tenho um débito automático configurado para os pagamentos do meu empréstimo e despesas recreativas (ginásio, assinaturas de jornais) que eu recebo mensalmente, então seria bom não ter que lembrar de digitar essas manualmente.
Toshl Finance
Ser capaz de rastrear uma despesa recorrente é um recurso que o Toshl Finance oferece.
A troca é que a Toshl não é tão manhosa, e tem uma inclinação mais pesada no orçamento, que não era algo que eu estava procurando.
Eu acho o rastreamento de despesas um bom exercício financeiro, mas eu não sou grande coisa no orçamento, que parece restritivo.
Desde que eu não gaste demais e tenha uma imagem clara de quanto estou gastando, não sinto a necessidade de orçar.
- Preço: Grátis
- Melhor para: Pessoas procurando por um aplicativo que enfatize o orçamento
- Funcionalidade mais legal: Dinheiro extra no orçamento de uma semana, rola para o seu orçamento da próxima semana
- Pior característica: Não tão fácil de usar como outros aplicativos, precisa pagar para obter os melhores recursos
No entanto, para o orçamento consciente, Toshl Finance tem muitas opções convenientes.
Existem opções de orçamento por categoria (por exemplo, um orçamento mensal de $200 em compras) e de orçamento por período de tempo ($50 para todas as despesas da semana).
Existem até mesmo a opção de deixar qualquer dinheiro não utilizado em um orçamento para rolar para a próxima semana ou mês.
Existe maior flexibilidade com a categorização dentro do Toshl: você pode criar todas as categorias de acordo com o seu coração, embora alguns usuários possam preferir um número predefinido de escolhas.
O aplicativo para o Toshl é gratuito, mas o Toshl oferece contas tanto gratuitas quanto profissionais. Com uma conta profissional, há opções para exportar seus dados financeiros em mais formatos, assim como mais opções de orçamento.
O preço atual é de $2,99 mensais ou $19,99 para o ano.
Toshl está disponível na web para ambos os tipos de conta, de forma similar que os usuários podem acessar a Mint via web ou app.
Pode ver as despesas por mês e por tag, em gráficos bem desenhados e fáceis de interagir com.
Expensify
De todas as aplicações que experimentei, Expensify é a mais orientada para as despesas empresariais.
Pode usá-lo para rastrear despesas pessoais, mas as opções são limitadas, e Expensify realmente não atende a despesas não relacionadas a negócios.
- Preço: Grátis
- Melhor para: Empresários à procura de uma ferramenta de gestão de despesas
- Funcionalidade mais fixe: Tire uma foto de um recibo e arquive-a sob uma despesa
- Pior recurso: Apenas para despesas de negócios
Categorias, por exemplo, corridas na linha de “alojamento”, “refeições” ou “combustível/milha”.
Pode introduzir as suas despesas e tirar uma fotografia de um recibo de acompanhamento e arquivá-lo sob um relatório de despesas específico.
Expensify permite-lhe registar as horas gastas num projecto, bem como qualquer quilometragem e despesas de carro usadas numa viagem de negócios.
Analytics não estão disponíveis no app mas estão acessíveis através da versão web do Expensify, onde pode visualizar as suas despesas como ilustrado através de gráficos de linhas, gráficos de tartes, ou gráficos de barras.
Expensify tem um sistema robusto online que permite a pequenas empresas e grandes corporações adicionar funcionários a uma conta Expensify.
As funcionalidades incluem integração com várias contas externas (Evernote, QuickBooks, FreshBooks) e reembolso directo de depósitos.
Clarity Money (anteriormente Prosper Daily)
Prosper, que era anteriormente propriedade da BillGuard, foi uma das principais aplicações financeiras do tempo.
No entanto, depois de alguma rebranding, a Prosper fez a transição para o inClarity Money.
Além de permitir que os consumidores acompanhem seus gastos, ela também protege cartões de débito e crédito de cobranças e erros fraudulentos, que de acordo com o aplicativo, custam aos portadores de cartões americanos bilhões em cobranças cinzas a cada ano.
- Preço: Grátis
- Melhor para: Consumidores do dia-a-dia que querem ficar por cima das suas despesas e orçamento
- Funcionalidade mais fixe: Nota de crédito gratuita e capacidade de cancelar subscrições indesejadas
- Pior característica: Não tão intuitivo como alguns outros aplicativos de orçamento
Clarity Money permite que você pegue as cobranças em seus cartões de crédito para que você possa marcar os que são incomuns e marcá-los para acompanhamento, uma alternativa eficaz para o tempo que você pode gastar diligentemente verificando seus extratos mensais do cartão de crédito, a fim de se certificar de que não há cobranças errôneas.
Além da segurança, o aplicativo também usa seus padrões de gastos para procurar na web por cupons que possam baixar suas contas.
O aplicativo também oferece o rastreamento de gastos como a Casa da Moeda (para ajudá-lo no orçamento), e permite que você veja rapidamente saldos, cobranças recorrentes e cobranças marcadas por outros na comunidade de usuários do aplicativo.
O que é interessante é que o aplicativo ajuda a cancelar assinaturas indesejadas, rastreando sua atividade não utilizada, além de ajudar a entregar-lhe insights que economizam dinheiro.
Além disso, você pode até se conectar diretamente aos comerciantes dentro do aplicativo para resolver questões e problemas de faturamento, tornando este aplicativo e o site incrivelmente úteis.
Checkbook
Para tomar o lugar de um livro de cheques tradicional, o livro de cheques foi construído para acompanhar as cobranças de cartão de crédito e os gastos em dinheiro, que são representados através de belos gráficos e relatórios que podem ser dispensados tanto em gráficos de barras como em gráficos de torta, oferecendo-lhe uma miríade de capacidades que lhe permitem gerir totalmente todas as suas transacções financeiras.
- Preço: Grátis
- Melhor para: Consumidores que querem um aplicativo básico para rastrear gastos, renda e fluxo de caixa
- Funcionalidade mais legal: Capacidade de suportar múltiplas moedas e exportar transações/transferir fundos
- Pior recurso: Oferece apenas características básicas em comparação com alguns aplicativos mais avançados
Transações, exibidas como pontos em um calendário mensal, podem ser facilmente manipuladas tocando em uma data no calendário.
Existem muitas coisas que você pode fazer assim que uma transação é tocada – transações repetidas podem ser salvas para serem usadas repetidamente de acordo com intervalos de tempo desde diário, semanal, mensal e mais, a fim de economizar o trabalho de digitar os mesmos detalhes numéricos regularmente.
Checkbook também permite que você pesquise rapidamente as transações usando datas/nome/pagador/categoria, tanto pesquise e edite transações dentro da mesma tela, e até mesmo exporte suas transações via e-mail para aplicações desktop como Excel e Quicken (as transações podem ser exportadas nos formatos CSV, QIF e HTML).
Checkbook permite até mesmo transferir fundos de uma conta para outra, e permite que você configure quantas contas desejar.
Embora utilize suas transações, você pode reconciliar cada uma em detalhes editando o “status compensado/não compensado” e adicionando detalhes para ajudá-lo a acompanhar suas transações.
O aplicativo também suporta múltiplas moedas, protege suas informações privadas e suporta múltiplas categorias com belos ícones para escolher.
Spending Tracker
Spending Tracker é um aplicativo que permite que você faça um orçamento, rastreando seus gastos e oferecendo ferramentas para construir e manter um orçamento.
Rastreador de gastos pode ser confinado a períodos de tempo flexíveis, como semanal, mensal ou anual.
- Preço: Grátis
- Melhor para: Consumidores que querem um aplicativo de orçamento simples de usar que permite rastrear seus gastos ao longo do tempo
- Funcionalidade mais legal: Funções da calculadora para ajudá-lo a calcular as despesas no momento
- Pior recurso: A interface do usuário não é tão elegante
Se você escolher definir um valor fixo do orçamento para ajudá-lo a atingir seus objetivos, qualquer orçamento restante de um período pode ser transportado para o próximo período.
Spending Tracker’s “visão resumida” pode ajudá-lo a viajar para trás e para frente no tempo para ver suas áreas de gastos, e permite uma visão geral do seu progresso de gastos atuais.
Like Checkbook, Spending Tracker oferece categorias personalizadas de despesas e receitas, tem uma seção de despesas e receitas de log integrada, na qual você pode usar entradas de transações fáceis e rápidas, classificar por data, nome ou montante. Ele também permite que você exporte transações (requer atualização profissional).
Finalmente, assim como os outros aplicativos, você obtém gráficos bonitos e interativos com os gastos, agrupados por categoria.
Estas aplicações financeiras pessoais demonstraram seu próprio valor, e com abordagens que dão um novo significado à gestão do dinheiro.
Verifica estes novos bancos de topo de que as pessoas estão a falar:
Katherine cobre as questões que são mais relevantes para os adultos mais jovens, incluindo tópicos como finanças universitárias, dívidas dos estudantes e gastos dos consumidores. Ela contribuiu para outras publicações na web, como Business Insider e Investopedia.
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