CNN Underscored reviews produtos financeiros tais como cartões de crédito e contas bancárias com base no seu valor global. Podemos receber uma comissão através da American Express se você solicitar e for aprovado para uma conta nesta página, mas nosso relatório é sempre independente e objetivo.
Nossa tomada rápida: A Conta Poupança de Alto Rendimento assegurada pelo FDIC American Express oferece uma taxa competitiva no actual ambiente de juros baixos e proporciona um lugar seguro para guardar dinheiro com fácil acesso online, sem taxas de manutenção e configuração rápida.
Pros:
- Juros competitivos num ambiente de juros baixos.
- Sem taxas mensais e sem saldo mínimo.
- Fácil de ligar a contas em outros bancos.
- Processo rápido de inscrição com o mínimo de informação necessária.
Cons:
- Sem acesso a caixa eletrônico.
- Transferências para outras contas não são imediatas.
- Contas de poupança em geral oferecem um retorno mínimo agora.
- Sem bónus de boas-vindas.
Melhor para: Pessoas que querem uma conta poupança que seja fácil de configurar online e ganhe uma taxa de juros relativamente competitiva.
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Cavando na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex
Os eventos de 2020 fizeram muitas pessoas perceberem a importância de ter um fundo de emergência. Nunca é fácil colocar dinheiro de lado, especialmente quando você está vivendo de salário em salário, mas não ter dinheiro de lado pode realmente deixá-lo na mão quando você é atingido por eventos inesperados.
Você sempre pode colocar dinheiro em um frasco no balcão da cozinha, e isso é melhor do que nada. Mas se você quiser guardar seu dinheiro em uma conta onde não é tão fácil chegar por capricho – e também ganha alguns dólares enquanto está sentado lá – a American Express High Yield Savings Account é digna de consideração.
Enquanto o 0.5% de rendimento percentual anual (APY) na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex (a partir de 22 de dezembro de 2020) não vai colocar seu filho na faculdade, é uma taxa relativamente competitiva no atual ambiente de juros baixos, então pelo menos seu dinheiro vai crescer em vez de estagnar.
A conta fornece acesso mínimo aos seus depósitos, o que é tanto uma bênção como uma maldição. Não há cartão de débito com a conta, então você não pode usar um caixa eletrônico, e enquanto você pode transferir seu dinheiro da conta para uma conta bancária externa com alguns cliques online, levará vários dias para que o dinheiro apareça do outro lado.
Pessoas que querem acesso rápido ao seu dinheiro serão desligadas por essas restrições, mas outras que não querem ser capazes de mergulhar em suas economias, a menos que seja absolutamente necessário, podem descobrir que as regras os ajudam a permanecer disciplinados quando se trata de construir uma faculdade ou fundo de férias.
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Vantagens da Conta Poupança de Alto Rendimento Amex
A Conta Poupança de Alto Rendimento Amex leva apenas alguns minutos para começar a funcionar. Você só precisa de algumas informações para abrir a conta – seu número de segurança social, seu endereço, número de telefone e endereço de e-mail, e o roteamento e número de conta de uma conta bancária externa que você pode usar para transferir dinheiro para iniciar a conta (ou você pode enviar um cheque).
Não há depósito mínimo para abrir a conta, e não há saldo mínimo contínuo para mantê-la aberta. E como a conta não tem taxas mensais de manutenção, não há nenhum saldo mínimo necessário para evitá-las. O único mínimo é que você deve ter pelo menos um dólar na conta a cada mês para ganhar juros nesse mês.
Uma vez que você tenha vinculado uma conta externa, você pode ter o dinheiro transferido diretamente para a Conta Poupança de Alto Rendimento Amex em uma base recorrente. Ou, se preferir, você pode ajustar o depósito direto do seu empregador para que uma parte do seu cheque vá diretamente para a conta em cada dia de pagamento, em vez de ir para a sua conta principal. Você também pode fazer depósitos enviando fisicamente cheques.
Os juros na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex são compostos diariamente e são depositados na sua conta a cada mês. É segurada pela Federal Deposit Insurance Corporation, o que significa que você está coberto pelo governo federal por até $250.000 se por qualquer razão a American Express tiver um problema de liquidez no futuro (o que por si só é improvável).
Com taxas de juros em mínimos históricos neste momento, mesmo contas de poupança de alto rendimento como esta não são particularmente “de alto rendimento” no momento. Os 0,5% de APY oferecidos na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex a partir de 22 de Dezembro de 2020, não é a taxa de juros absoluta mais alta que se pode encontrar para uma conta online, mas é competitiva. E em troca de um pouco menos do que a taxa de juros absoluta disponível, você está ganhando facilidade de uso e a força da marca American Express.
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Desvantagens da Conta Poupança de Alto Rendimento Amex
Se a sua principal preocupação é ter acesso instantâneo aos fundos da sua conta poupança, a Conta Poupança de Alto Rendimento Amex não é uma boa escolha para você. Como a conta não vem com cartão de débito, não há como usar o dinheiro da conta para pagar os itens em uma loja, nem você pode ir a um caixa eletrônico para sacar dinheiro da conta. E é uma conta poupança, portanto cheques também não são uma opção.
Uma vez que o dinheiro está na conta, você precisará fazer uma transferência de volta para uma conta externa se você precisar dos fundos, e levará pelo menos alguns dias para que o dinheiro chegue. Portanto, se você espera precisar de acesso aos fundos imediatamente, você será melhor atendido com outra opção.
Além disso, por lei, os saques em contas poupança não são ilimitados. Com a Conta Poupança de Alto Rendimento Amex, você pode fazer até nove saques ou transferências durante cada ciclo de extrato mensal. Depois disso, você fica bloqueado até o mês seguinte, embora você possa sempre transferir todo o saldo para fora da conta com qualquer uma de suas nove transações mensais.
Também é importante lembrar que esta é uma conta somente online, portanto não há agências onde você possa entrar e acessar sua conta ou falar com um funcionário do banco. Claro, é por isso que não há taxas e a taxa de juros na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex é mais alta do que as típicas contas de poupança em bancos físicos. Manter essas agências é uma grande despesa.
Finalmente, enquanto algumas contas bancárias oferecem um bônus para novos clientes, você não encontrará nenhum bônus de boas-vindas na Conta Poupança de Alto Rendimento Amex. Isso não é um quebra-galho, mas se você estiver tentando obter um fundo de emergência, um bom bônus de inscrição pode ser útil.
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Você deveria obter uma Conta Poupança de Alto Rendimento Amex?
A Conta Poupança de Alto Rendimento American Express não é perfeita, mas tem uma série de características fortes, incluindo um processo de inscrição muito simples, sem taxas ou saldos mínimos e uma taxa de juros relativamente sólida. O fato de ser um pouco desafiador tirar dinheiro da conta pode realmente torná-la mais atraente para as pessoas que não querem acesso fácil ao seu dinheiro, embora outros não queiram ficar presos às restrições.
Mas se você está procurando um lugar seguro e fácil para começar a colocar dinheiro de lado a cada mês com um olho para uma meta de poupança a longo prazo, ou um pote de dinheiro que você pode chegar para grandes despesas inesperadas com alguns dias de antecedência, dê uma olhada na Conta Poupança de Alto Rendimento American Express para ver se ela se adequa às suas necessidades.
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