Quando foi a última vez que você saiu para um restaurante com um grupo de amigos ou colegas, e todos na mesa puxaram dinheiro para liquidar a sua parte da conta? Se você é como a maioria das pessoas, seria difícil responder a essa pergunta. (E se você tem menos de 30 anos, a resposta pode ser: “Nunca”)
Dividir as contas quando você está pagando com cartão de crédito ou de débito pode ficar cabeludo. Muitas vezes é mais fácil ter uma pessoa a pagar e todos os outros pagam a essa pessoa. Mas mesmo isso pode ficar difícil, a menos que você queira começar a aceitar cheques.
Entrar aplicativos de envio de dinheiro. Estes aplicativos são uma forma conveniente e indolor de transferir dinheiro de você mesmo para amigos e familiares, ou vice-versa. Estes fazem com que as despesas de compartilhamento sejam indolores e rápidas. Além disso, não há mais desculpas para que um amigo “esqueça” convenientemente de lhe pagar durante meses a fio.
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Tabela de Conteúdos:
1. Chime
Chime é um banco online focado no celular que tem muitas características excelentes e que facilita o envio de dinheiro para seus amigos e familiares.
Chime não tem requisitos de saldo mínimo e nenhuma mensalidade, o que significa que qualquer pessoa pode se beneficiar de suas ofertas. Um serviço útil que ele oferece é o SpotMe, que substitui os caros saques a descoberto que outros bancos têm. SpotMe pode dar-lhe entre $20 e $100 para cobrir despesas, mesmo que a sua conta esteja vazia. Você automaticamente paga a dívida com o seu próximo depósito direto, sem taxas.
A funcionalidade de pagamento por amigos permite que você envie dinheiro para seus amigos. Tudo o que você precisa é o número de telefone deles. Você pode enviar até $2.000 por mês desta forma, sem taxas.
Pros: Não há taxas mensais para usar o Chime para o banco.
Cons: Não há agências físicas, portanto depositar cheques pode ser difícil.
Visit Chime ou veja a nossa revisão completa.
Venmo
Venmo existe desde 2009 e agora é um dos aplicativos mais populares de transferência de dinheiro em torno. Na verdade, é tão popular que, entre milênios, em particular, tornou-se um verbo. É comum ouvir alguém dizer “apenas Venmo me” ao discutir dividir um cheque ou despesa.
A afirmação de fama do Venmo é que ele permite que os usuários enviem dinheiro para amigos facilmente. Você pode ligar um cartão de débito ou conta bancária à sua conta Venmo. Você também pode carregar um saldo na sua conta Venmo. As transferências destas opções são gratuitas.
Você também pode usar um cartão de crédito para enviar dinheiro, mas isto vem com uma taxa de 3%. É sempre grátis para receber dinheiro através de Venmo.
Transferências para a sua conta Venmo estão disponíveis dentro de Venmo imediatamente. Você pode então transferir esse dinheiro para outro lugar ou guardá-lo até que você precise pagar alguém através da Venmo. Você também pode transferir o dinheiro para o seu cartão de débito ou conta bancária vinculada.
Pros: Venmo tem uma interface fácil de usar e uma aplicação rápida. Ele também oferece segurança ao nível do banco, para que você possa estar relativamente certo de que seu dinheiro está seguro.
Venmo também tem um feed tipo Facebook- onde você pode ver quem está pagando a quem por quê. É um tipo de aspecto peculiar do serviço, mas pode ser interessante. Você pode, claro, decidir que pagamentos compartilhar no seu feed.
Você também pode iniciar uma conta de grupo no Venmo para lidar com dinheiro para um grupo como uma organização ou clube de estudantes. Isto pode tornar a gestão deste tipo de dinheiro bastante simples.
Finalmente, Venmo permite a divisão simples dos pagamentos.
Cons: O aspecto social de Venmo também pode ser negativo. Para aqueles que não querem saber sobre a atividade de pagamento dos outros, a alimentação pode ser uma distração um pouco irritante. Para os que têm privacidade, as configurações do Venmo permitem que você desligue o compartilhamento. Dessa forma, ninguém mais pode ver para onde ou porque você está enviando dinheiro.
Os pagamentos não são feitos diretamente na sua conta bancária, mas sim aplicados no seu “Saldo Venmo”. Os usuários devem então transferir manualmente os fundos do seu saldo Venmo para a sua conta bancária. Assim, muitas vezes leva alguns dias para que o dinheiro do seu saldo Venmo chegue à sua conta bancária.
A outra desvantagem é que o aplicativo não usa o seu saldo Venmo para cobrir transações maiores que o seu saldo Venmo. Por exemplo, diga que precisa de pagar a alguém $60 e ter $35 no seu saldo Venmo. Não há opção para você apenas pagar a diferença de $25 do seu cartão de crédito ou débito vinculado. Você deve pagar o pagamento inteiro a partir do cartão de débito ou crédito, ou fazer duas transferências separadas.
O que Venmo diz sobre o seu aplicativo:
“Pagar a família e amigos nos EUA com um número de telefone ou e-mail, quer eles tenham ou não Venmo – tudo o que eles precisam fazer é criar uma conta Venmo para reclamar o seu pagamento. Encontre amigos automaticamente sincronizando seus contatos do Facebook ou do telefone”
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Square Cash
Square já existe há algum tempo como um processador de pagamento para pequenas empresas. Ele também oferece opções para transferir dinheiro pessoalmente. Como com os outros aplicativos apresentados aqui, o Square Cash é um aplicativo que permite aos usuários transferir dinheiro por e-mail, ou por meio do aplicativo diretamente. Para transferir dinheiro gratuitamente, você deve vincular um cartão de débito.
Não há custo para enviar, solicitar ou receber dinheiro através do aplicativo, se você escolher Uso Pessoal na configuração. Se você enviar fundos através de um cartão de crédito, no entanto, há uma taxa de processamento de 3% (paga pelo remetente).
Você também pode indicar novos usuários para a Square Cash através do recurso Invite do aplicativo. Quando eles fizerem sua primeira transferência de $50, ambos receberão um bônus de $5 em sua conta!
Outra vantagem interessante da Square Cash é que ela vem com seu próprio cartão de débito Visa. O cartão está ligado ao seu saldo em dinheiro quadrado, e torna seguro fazer compras reais com esse saldo.
Pros: Este serviço é fácil de usar, e você tem a opção de manusear dinheiro diretamente na sua conta Square Cash ou enviá-lo para a sua conta bancária. Por uma taxa de 1%, você pode usar um depósito instantâneo para obter dinheiro na sua conta bancária imediatamente. Ou se você precisar de dinheiro para gastar, você pode apenas usar o cartão de débito anexo para gastar diretamente da sua conta Square Cash.
Cons: Square requer um pouco mais de segurança se você estiver enviando quantias maiores de dinheiro. Se você enviar mais de $250 em uma semana, o aplicativo irá pedir informações de identificação pessoal como o último dígito do seu número do Seguro Social. Uma vez dada essa informação, no entanto, seu limite será aumentado para $2.500 para aquela semana na maioria dos estados.
O que a Square Cash diz sobre seu aplicativo:
“Seja dividindo uma conta de jantar com amigos ou pagando o aluguel do mês ao seu locador, a Square Cash é a maneira mais fácil de enviar dinheiro. O dinheiro está disponível tanto para uso pessoal como profissional. “
$Cashtags”: A Square comercializa esta característica única como um “frasco de gorjeta virtual”. Você pode usá-las para receber pagamentos de fora da aplicação Square. Você criará seu próprio $Cashtag pessoal que se conecta a uma URL quadrada. Depois pode dar o URL a pessoas que lhe queiram enviar dinheiro. Você pode usá-la para dividir pagamentos ou mesmo para receber dicas de seu website, arte, ou qualquer outro empreendimento que você tenha feito.
O aspecto $Cashtags da Square Cash também é benéfico para aqueles que aceitam doações ou fundos para causas/objectivos específicos. Um graduado poderia criar uma página de $cashtag para contribuições à sua viagem missionária no Quênia. Um restaurante poderia angariar dinheiro para apoiar alguém na sua comunidade. Ou uma noiva e um noivo poderiam montar uma página de lua-de-mel com $cashtag, em vez de um registro de casamento. As possibilidades são infinitas.
A maior desvantagem para a pessoa que aceita fundos, no entanto, é que qualquer dinheiro aceito através de $Cashtags está sujeito a uma taxa de 1,5%. Os pagamentos são transferidos diretamente para sua conta bancária.
Google Wallet
Você pode enviar e receber dinheiro via Google Wallet usando um aplicativo conveniente ou seu computador desktop. Faça pagamentos ligando um cartão de débito à sua conta Google Wallet, e depois o Google transfere o dinheiro sem taxas. Google Wallet está disponível tanto para dispositivos Android como iOS.
Segurança: O Google usa um PIN de pagamento para acessar a sua carteira. Se você perder o seu telefone (ou ele for roubado), você pode fazer login na sua conta Google e remover o acesso à sua conta do Google Wallet nesse dispositivo.
Google vai ao ponto de fornecer monitoramento de fraudes 24/7, e Google cobre 100% de todas as transações não autorizadas verificadas.
Pros: A marca Google é bem conhecida e confiável. Também é bastante fácil de enviar dinheiro a partir do aplicativo. Basta usar o endereço de e-mail ou número de telefone do destinatário, ou enviar diretamente do Gmail. Você também pode usar o site e o aplicativo do Google Wallet para fazer mais do que enviar dinheiro para amigos e familiares. Você pode usá-lo para gastos on-line muito facilmente, também.
Outro profissional do Google Wallet é a facilidade de enviar dinheiro. Você só precisa fornecer seu número de telefone ou endereço de e-mail para receber dinheiro de outros.
Cons: Você não pode enviar ou receber dinheiro entre dois países através do Google Wallet. Felizmente, isso não deve apresentar problemas para a maioria dos usuários.
O que o Google diz sobre seu aplicativo:
“Envie dinheiro para qualquer pessoa nos EUA usando um endereço de e-mail ou número de telefone. É rápido, fácil e gratuito enviar directamente do seu cartão de débito, conta bancária ou saldo da sua carteira. Você pode fazer tudo isso no aplicativo Google Wallet ou, se estiver no desktop, você também pode enviar e solicitar dinheiro no Gmail. Quando você recebe dinheiro, você pode rapidamente retirar dinheiro para sua conta bancária usando seu cartão de débito, e obter acesso ao seu dinheiro em minutos”
Paypal
Paypal tem sido há muito tempo o método para fazer pagamentos e enviar dinheiro online. Utilizada tanto por indivíduos como por empresas, a empresa tornou-se um nome familiar. Desde que introduziu o seu plug-in de loja virtual, seria difícil encontrar alguém que não tenha usado, ou pelo menos visto, Paypal.
Além das compras online, você também pode usar Paypal para enviar e receber dinheiro para amigos e familiares, gratuitamente. Desde que você use uma conta bancária ou saldo Paypal, e escolha a opção “Enviar dinheiro para amigos ou família”, não há nenhuma taxa para a transferência. Por uma taxa, você também pode optar por transferir dinheiro para amigos ou familiares a partir de um cartão de crédito.
Como em alguns dos outros aplicativos aqui, você pode carregar um saldo dentro do PayPal. Ou você pode transferir o saldo para a sua conta bancária. Tem uma opção mais recente que lhe permite transferir dinheiro através de um cartão de débito para a sua conta corrente. Ele tem uma taxa de $.25, mas recebe o dinheiro na sua conta bancária dentro de uma hora, na maioria das vezes.
PayPal também oferece a opção de um Money Pool. Você pode se juntar com amigos e familiares para coletar dinheiro para uma causa em particular. E depois fica no saldo da sua piscina até você precisar do dinheiro.
Pros: Bem conhecido e confiável, o site relativamente fácil de usar permite o armazenamento de suas informações de envio, cartões de crédito e débito, e os endereços de e-mail de outros com quem você troca dinheiro. Muitas empresas também permitem a ligação directa à sua conta Paypal. Isso permite um checkout ainda mais rápido (ou aceitação de pagamento) em sites como Etsy e eBay.
Cons: PayPal é notório por fechar ou congelar contas se eles vêem alguma atividade que eles consideram fraudulenta.
O que o PayPal diz sobre seu serviço:
“Seu dinheiro e cartões podem descansar facilmente. O PayPal permite que você envie dinheiro para o endereço de e-mail ou número de celular de qualquer pessoa – quer seja um amigo, escola ou membro da família. Eles podem criar uma conta PayPal de graça, e o dinheiro vai direto para ela. Envie dinheiro para o outro lado da rua ou internacionalmente o mais rápido que você puder inserir seu PIN seguro”
Facebook Messenger
Um recém-chegado relativo ao mercado de transferência de dinheiro, o Facebook Messenger agora permite que você envie ou colete dinheiro através do popular aplicativo de mensagens. Para isso, basta associar um cartão de débito à sua conta do Facebook Messenger. Quando você estiver em uma mensagem, clique no sinal de dólar, digite a quantidade de dinheiro que você deseja enviar e faça isso. Você pode receber dinheiro da mesma maneira, desde que você tenha adicionado um cartão de débito à conta.
Pros: Este serviço é fácil de incorporar em aplicativos sociais que você só está usando, e é gratuito.
Cons: Pode levar entre um e três dias para obter dinheiro depositado em sua conta, e só suporta cartões de débito.
Conclusion
Embora seja claro que cada um desses aplicativos está tentando apresentar suas formas como únicas, as funções são essencialmente as mesmas. As interfaces de usuário, taxas e recursos de segurança variam um pouco. No geral, não parece haver um vencedor claro entre eles que se destaque acima do resto.
No final do dia, qual aplicativo você escolher para suas transferências de dinheiro digital provavelmente será determinado por qual aplicativo a maioria das pessoas no seu círculo de transferências de dinheiro está usando. Você pode muito bem acabar usando alguma combinação delas. Se tudo o resto falhar, você pode sempre caçar algumas notas de dólar reais e liquidar à moda antiga.
Você usa algum dos aplicativos nomeados aqui? O que você achou?