Quando è stata l’ultima volta che sei andato al ristorante con un gruppo di amici o colleghi, e tutti al tavolo hanno tirato fuori i soldi per pagare la loro parte del conto? Se siete come la maggior parte delle persone, sarebbe difficile rispondere a questa domanda. (E se hai meno di 30 anni, la risposta potrebbe essere: “Mai.”)
Dividere i conti quando si paga con carta di credito o carta di debito può diventare difficile. Spesso è più facile avere una persona che paga e tutti gli altri pagano quella persona. Ma anche questo può diventare difficile, a meno che non si voglia iniziare ad accettare assegni.
Entrare nelle app per inviare denaro. Queste applicazioni sono un modo comodo e indolore per trasferire denaro da te ad amici e familiari, o viceversa. Queste rendono la condivisione delle spese indolore e veloce. Inoltre, non c’è più una scusa per quell’amico per “dimenticare” convenientemente di pagarti per mesi e mesi.
Deal of the Day: Chase offre ora un bonus di $200 in contanti quando si apre un conto corrente totale. Nessun deposito minimo e tutti i depositi sono assicurati dalla FDIC fino al massimo di $250.000 per depositante.
Tabella dei contenuti:
1. Chime
Chime è una banca online focalizzata sul mobile che ha un sacco di grandi caratteristiche e che rende facile inviare denaro ai tuoi amici e familiari.
Chime non ha requisiti di saldo minimo e nessuna tassa mensile, il che significa che chiunque può beneficiare delle sue offerte. Un servizio utile che offre è SpotMe, che sostituisce i costosi scoperti che altre banche hanno. SpotMe può darti da 20 a 100 dollari per coprire le spese, anche se il tuo conto è vuoto. Tu ripaghi automaticamente il debito con il tuo prossimo deposito diretto, senza commissioni.
La funzione Pay Friends di Chime ti permette di inviare denaro ai tuoi amici. Tutto ciò di cui hai bisogno è il loro numero di telefono. Puoi inviare fino a $2,000 al mese in questo modo, senza commissioni.
Pro: Non ci sono spese mensili per utilizzare Chime per le operazioni bancarie.
Cons: Non ci sono filiali fisiche, quindi depositare gli assegni può essere difficile.
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Venmo
Venmo è in giro dal 2009 ed è ora una delle applicazioni di trasferimento di denaro più popolari in giro. Infatti, è così popolare che tra i millennials, in particolare, è diventato un verbo. È comune sentire qualcuno dire “solo Venmo me” quando si parla di dividere un assegno o una spesa.
La fama di Venmo è che permette agli utenti di inviare denaro agli amici facilmente. È possibile collegare una carta di debito o un conto bancario al tuo account Venmo. È anche possibile portare un saldo nel tuo account Venmo. I trasferimenti da queste opzioni sono gratuiti.
Puoi anche usare una carta di credito per inviare denaro, ma questo comporta una tassa del 3%. Ricevere denaro tramite Venmo è sempre gratuito.
I trasferimenti al tuo account Venmo sono disponibili immediatamente all’interno di Venmo. È quindi possibile trasferire quel denaro altrove o salvarlo fino a quando si ha bisogno di pagare qualcuno attraverso Venmo. Puoi anche trasferire il denaro alla tua carta di debito collegata o al tuo conto bancario.
Pros: Venmo vanta un’interfaccia facile da usare e un’app veloce. Offre anche una sicurezza di livello bancario, quindi puoi essere relativamente certo che il tuo denaro sia al sicuro.
Venmo ha anche un feed simile a quello di Facebook dove puoi vedere chi sta pagando chi per cosa. È una sorta di aspetto bizzarro del servizio, ma può essere interessante. È possibile, naturalmente, decidere quali pagamenti condividere sul tuo feed.
È anche possibile avviare un account di gruppo su Venmo per gestire il denaro per un gruppo come un’organizzazione studentesca o un club. Questo può rendere la gestione di questo tipo di denaro piuttosto semplice.
Infine, Venmo permette una semplice divisione dei pagamenti.
Cons: L’aspetto sociale di Venmo può anche essere negativo. Per coloro che non si preoccupano di conoscere l’attività di pagamento degli altri, il feed può essere un po’ una distrazione fastidiosa. Per gli amanti della privacy, le impostazioni di Venmo permettono di disattivare la condivisione. In questo modo, nessun altro può vedere dove o perché stai inviando denaro.
I pagamenti non vengono effettuati direttamente sul tuo conto bancario, ma piuttosto vengono applicati al tuo “Venmo Balance”. Gli utenti devono poi trasferire manualmente i fondi dal loro saldo Venmo al loro conto bancario. Quindi spesso ci vogliono alcuni giorni per il contante dal tuo saldo Venmo per raggiungere il tuo conto bancario.
Un altro aspetto negativo è che l’applicazione non utilizza il tuo saldo Venmo per coprire le transazioni più grandi del tuo saldo Venmo. Per esempio, diciamo che hai bisogno di pagare qualcuno 60 dollari e hai 35 dollari nel tuo saldo Venmo. Non c’è la possibilità di pagare solo i 25 dollari di differenza dalla tua carta di debito o di credito collegata. Devi pagare l’intero pagamento dalla carta di debito o di credito, o fare due trasferimenti separati.
Cosa dice Venmo della sua app:
“Paga la famiglia e gli amici negli Stati Uniti con un numero di telefono o e-mail, che abbiano o meno Venmo – tutto quello che devono fare è creare un account Venmo per richiedere il loro pagamento. Trova automaticamente gli amici sincronizzando i contatti di Facebook o del telefono.”
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Square Cash
Square è stato intorno per un po’ come un processore di pagamento per le piccole imprese. Offre anche opzioni per trasferire denaro personalmente. Come per le altre app qui descritte, Square Cash è un’app che permette agli utenti di trasferire denaro tramite e-mail, o direttamente tramite l’app. Al fine di trasferire denaro gratuitamente, è necessario collegare una carta di debito.
Non vi è alcun costo per inviare, richiedere o ricevere denaro attraverso l’app, se si sceglie l’uso personale al momento della configurazione. Se invii fondi tramite una carta di credito, tuttavia, c’è una tassa di elaborazione del 3% (pagata dal mittente).
Puoi anche segnalare nuovi utenti a Square Cash attraverso la funzione Invita dell’app. Quando faranno il loro primo trasferimento di 50$, entrambi riceverete un bonus di 5$ sul vostro conto!
Un altro interessante vantaggio di Square Cash è che viene fornito con la propria carta di debito Visa. La carta è collegata al tuo saldo Square Cash, e rende sicuro fare acquisti reali con quel saldo.
Pros: Questo servizio è facile da usare, e hai la possibilità di gestire il denaro direttamente nel tuo account Square Cash o inviarlo al tuo conto bancario. Per una tassa dell’1%, è possibile utilizzare un deposito istantaneo per ottenere denaro sul tuo conto bancario immediatamente. O se hai bisogno di soldi da spendere, puoi semplicemente usare la carta di debito allegata per spendere direttamente dal tuo account Square Cash.
Cons: Square richiede un po’ più di sicurezza se stai inviando grandi quantità di denaro. Se invii più di 250 dollari in una settimana, l’applicazione ti chiederà informazioni di identificazione personale come le ultime cifre del tuo numero di previdenza sociale. Una volta che hai dato queste informazioni, però, il tuo limite sarà aumentato a 2.500 dollari per quella settimana nella maggior parte degli stati.
Cosa dice Square Cash della loro app:
“Che si tratti di dividere una cena con gli amici o pagare il tuo padrone di casa per l’affitto del mese, Square Cash è il modo più semplice per inviare denaro. Cash è disponibile sia per uso personale che aziendale. “
$Cashtags: Square commercializza questa caratteristica unica come un “barattolo delle mance virtuale”. Puoi usarli per ricevere pagamenti dall’esterno dell’app Square. Creerai il tuo $Cashtag personale che si collega ad un URL di Square. Poi puoi dare l’URL alle persone che vogliono mandarti contanti. Puoi usarlo per dividere i pagamenti o anche per ricevere mance dal tuo sito web, opere d’arte, o qualsiasi altra impresa tu abbia in corso.
L’aspetto $Cashtags di Square Cash è anche utile per chi accetta donazioni o finanziamenti per cause/obiettivi specifici. Un laureato potrebbe impostare una pagina $cashtag per contributi al suo viaggio di missione in Kenya. Un ristorante potrebbe raccogliere fondi per sostenere qualcuno nella sua comunità. O una sposa e uno sposo potrebbero impostare un $cashtag per la luna di miele al posto di una lista di nozze. Le possibilità sono infinite.
Il più grande svantaggio per la persona che accetta i fondi, tuttavia, è che qualsiasi denaro accettato attraverso $Cashtags è soggetto a una tassa dell’1,5%. I pagamenti vengono trasferiti direttamente sul tuo conto bancario.
Google Wallet
Puoi inviare e ricevere denaro tramite Google Wallet usando una comoda app o il tuo computer desktop. Effettua pagamenti collegando una carta di debito al tuo account Google Wallet, e Google trasferisce il denaro senza commissioni. Google Wallet è disponibile sia per dispositivi Android che iOS.
Sicurezza: Google utilizza un PIN di pagamento per accedere al tuo Wallet. Se perdi il tuo telefono (o ti viene rubato), puoi accedere al tuo account Google e rimuovere l’accesso al tuo account Google Wallet su quel dispositivo.
Google arriva persino a fornire un monitoraggio delle frodi 24/7, e Google copre il 100% di tutte le transazioni non autorizzate verificate.
Pro: Il marchio Google è ben noto e fidato. È anche abbastanza facile inviare denaro dall’app. Basta usare l’indirizzo email o il numero di telefono del destinatario, o inviare direttamente da Gmail. Puoi anche usare il sito e l’app di Google Wallet per fare più che inviare soldi ad amici e familiari. Puoi usarlo anche per spendere online abbastanza facilmente.
Un altro vantaggio di Google Wallet è la facilità di inviare denaro. Hai solo bisogno di fornire il tuo numero di telefono o indirizzo e-mail per ottenere denaro da altri.
Cons: Non è possibile inviare o ricevere denaro tra due paesi attraverso Google Wallet. Fortunatamente, questo non dovrebbe rappresentare un problema per la maggior parte degli utenti.
Cosa dice Google della sua app:
“Invia denaro a chiunque negli Stati Uniti utilizzando un indirizzo e-mail o un numero di telefono. È veloce, facile e gratuito da inviare direttamente dalla tua carta di debito, dal tuo conto bancario o dal tuo Wallet Balance. Puoi fare tutto questo nell’app Google Wallet o, se sei sul desktop, puoi anche inviare e richiedere denaro in Gmail. Quando ricevi del denaro, puoi rapidamente incassare sul tuo conto bancario usando la tua carta di debito, e avere accesso al tuo denaro in pochi minuti.”
Paypal
Paypal è stato a lungo il metodo per effettuare pagamenti e inviare denaro online. Utilizzato da individui e aziende, l’azienda è diventata un nome familiare. Da quando ha introdotto il suo web store plug-in, è difficile trovare qualcuno che non abbia usato, o almeno visto, Paypal.
Oltre agli acquisti online, è anche possibile utilizzare Paypal per inviare e ricevere denaro ad amici e familiari, gratuitamente. Finché si utilizza un conto bancario o il saldo di Paypal, e si sceglie l’opzione “Invia denaro ad amici o familiari”, non ci sono spese per il trasferimento. A pagamento, puoi anche scegliere di trasferire denaro ad amici o familiari da una carta di credito.
Come con alcune delle altre applicazioni qui, puoi portare un saldo all’interno di PayPal. Oppure puoi trasferire il saldo al tuo conto bancario. Ha un’opzione più recente che ti permette di trasferire denaro attraverso una carta di debito al tuo conto corrente. Ha una tassa di $.25, ma ottiene il denaro nel tuo conto bancario entro un’ora, la maggior parte delle volte.
PayPal offre anche la possibilità di un Money Pool. È possibile unirsi con amici e membri della famiglia per raccogliere denaro per una causa particolare. E poi rimane nel saldo del vostro pool fino a quando non avete bisogno del denaro.
Pros: Ben noto e fidato, il sito relativamente facile da usare permette di memorizzare le tue informazioni di spedizione, le carte di credito e di debito, e gli indirizzi e-mail delle altre persone con cui scambi denaro. Molte aziende permettono anche il collegamento diretto al tuo account Paypal. Questo permette un checkout ancora più veloce (o l’accettazione del pagamento) su siti come Etsy ed eBay.
Cons: PayPal è noto per chiudere o congelare i conti se vedono qualsiasi attività che considerano fraudolenta.
Cosa dice PayPal del loro servizio:
“I tuoi soldi e le tue carte possono riposare tranquilli. PayPal ti permette di inviare denaro all’indirizzo email o al numero di cellulare di chiunque, che sia un amico, una scuola o un membro della famiglia. Possono creare un conto PayPal gratuitamente e il denaro vi entra direttamente. Invia denaro dall’altra parte della strada o a livello internazionale tanto velocemente quanto puoi inserire il tuo PIN sicuro.”
Facebook Messenger
Un nuovo arrivato relativo al mercato del trasferimento di denaro, Facebook Messenger ora ti permette di inviare o raccogliere denaro attraverso la popolare app di messaggistica. Per farlo accadere, devi solo collegare una carta di debito al tuo account di Facebook Messenger. Quando sei in un messaggio, clicca sul segno del dollaro, inserisci l’importo di denaro che vuoi inviare, e fallo. Puoi ricevere denaro allo stesso modo, purché tu abbia aggiunto una carta di debito all’account.
Pros: Questo servizio è facile da incorporare nelle app sociali che stai solo usando, ed è gratuito.
Cons: Può richiedere da uno a tre giorni per ottenere denaro depositato sul tuo conto, e supporta solo carte di debito.
Conclusione
Mentre è chiaro che ognuna di queste app sta cercando di presentare le proprie forme come uniche, le funzioni sono essenzialmente le stesse. Le interfacce utente, le tariffe e le caratteristiche di sicurezza variano un po’. Nel complesso, non sembra esserci un chiaro vincitore tra di loro che si distingue sul resto.
Alla fine della giornata, quale app sceglierete di utilizzare per i vostri trasferimenti di denaro digitale sarà probabilmente determinata da quale app la maggior parte delle persone nella vostra cerchia di trasferimento di denaro stanno utilizzando. Potresti benissimo finire per usarne una combinazione. Se tutto il resto fallisce, puoi sempre trovare delle vere banconote da un dollaro e pagare alla vecchia maniera.
Utilizzi una delle app qui menzionate? Cosa ne pensi?