De acordo com a Kaiser Family Foundation, a conta média de honorários médicos e taxas hospitalares gira em torno de $9.700 para um parto normal e cerca de $12.500 para uma cesárea (até quase $300.000 se ocorrerem complicações) – e isso nem sequer conta com as visitas do médico pré-natal ou testes tão comuns (mas caros) como ultra-som e amniocentese. Se você está entre os 75% dos americanos com seguro privado que pertencem a um plano de assistência administrada e seu obstetra é membro da rede de médicos do plano, respire um suspiro profundo de alívio agora mesmo. Além do co-pagamento padrão devido em suas consultas pré-natais, você provavelmente não terá que gastar mais um centavo. A maioria dos planos de cuidados geridos cobrem praticamente todos os custos médicos associados à gravidez e ao parto.
Se você se inscreveu com um médico fora da rede ou está inscrito em um plano de indenização tradicional, prepare-se para que seu bolso seja beliscado. Sim, você provavelmente será reembolsada pela parte de leão das suas despesas (normalmente 80% dos honorários do seu obstetra e 100% do custo da sua estadia no hospital). Mas enquanto as seguradoras normalmente pagam essas contas depois do parto, muitos obstetras querem o seu dinheiro adiantado ou pago.
Se a sua médica estiver entre elas, você pode negociar termos mais favoráveis à carteira, simplesmente pedindo ao médico que aceite a diferença entre o que ela cobra e o que o seu seguro irá reembolsar, em vez do valor total. Você pode então elaborar um plano de pagamento razoável com o escritório de faturamento do seu médico.
Mas embora você obviamente não queira que seus custos fora do bolso sejam mais altos do que o necessário, não é uma boa idéia escolher seu plano médico apenas pelo preço. “Durante a época de inscrições abertas, muitas pessoas simplesmente vão com a opção mais barata”, diz Barry Barnett, antigo sócio da PricewaterhouseCoopers, uma empresa de serviços profissionais. “Então eles passam o ano seguinte amaldiçoando as restrições impostas a eles”
Se você estiver optando por cuidados gerenciados, por exemplo, descubra se você está confortável com os obstetras e pediatras da rede e se o hospital onde você quer entregar também faz parte do plano”. Não importa que tipo de seguro você tenha, você também precisará descobrir se testes como ultra-som e amniocentese estão cobertos e por quanto tempo o hospital ficará coberto. Vá com o plano que mais provavelmente lhe permitirá ter a experiência de gravidez e parto que você deseja, mesmo que custe um pouco mais.
Get Your Financial House in Order
“Desde o momento em que você souber que está grávida, comece a atar as pontas soltas financeiras de sua vida”, aconselha a planejadora financeira de San Diego Peggy Eddy. Comprometa-se a pagar a dívida do cartão de crédito o mais rápido que puder. Refinance sua hipoteca se as taxas caíram desde que você tomou seu empréstimo.
Tente construir uma almofada financeira que irá cobrir pelo menos seis meses de suas despesas de vida. Uma maneira inteligente de atingir esse objetivo: Inscreva-se em um programa automático de poupança ou de mercado monetário com um banco ou uma corretora ou empresa de fundos mútuos, e organize para ter um montante definido deduzido de sua conta corrente a cada mês e colocado no veículo de poupança de sua escolha.
Agora também é o momento perfeito para elaborar um orçamento habitável, ou para afinar o que você tem. Sente-se com papel e caneta ou com uma folha de cálculo do computador e monte duas colunas: Vida Antes do Bebé e Vida Depois do Bebé. Sob a primeira coluna, liste todas as suas despesas atuais, desde o pagamento da sua hipoteca até a quantia que você gasta em incidentes como revistas e chicletes. Em seguida, siga as mesmas diretrizes para a segunda coluna, estimando valores para novas despesas, tais como fraldas, fórmula e cuidados infantis, e refigurando as antigas (por exemplo, suas despesas de entretenimento podem cair, já que você provavelmente sairá menos). Finalmente, retrabalhe os seus rendimentos para reflectir como os seus rendimentos podem ser afectados pela quantidade de tempo que está a planear tirar após a chegada do bebé. Com os números difíceis à sua frente, você pode então ver onde precisa fazer ajustes para equilibrar seus rendimentos e despesas.
Se você está pensando seriamente em deixar o trabalho por completo, é uma boa idéia dar a um único rendimento um período experimental, e tentar viver com apenas um salário por alguns meses enquanto você ainda está grávida, Barbara Hetzer aconselha. Você provavelmente terá que fazer alguns ajustes sérios no seu estilo de vida – ensacá-lo ao almoço, comer menos jantares fora, e se contentar com um guarda-roupa de maternidade limitado. Embora você possa não conseguir confiar inteiramente em um único salário, o exercício pode mostrar-lhe quanto de um segundo salário é necessário.
Buff Up Your Benefits
Se o seu empregador lhe permite comprar um seguro de vida através do seu plano de benefícios, inscreva-se o mais rápido possível (a maioria dos especialistas recomenda um total de cinco a oito vezes o salário anual de cada assalariado – para determinar quanto você precisa, ligue os seus números numa calculadora de seguro de vida, como lifehappens.org). Muitos casais que trabalham podem não ter precisado de tal protecção nos seus dias pré-parentais, mas o nascimento de uma criança muda completamente a equação. Afinal, se um ou ambos morrerem inesperadamente, seu filho ainda precisará de comida e roupas e, com o tempo, bicicletas, aparelho e mensalidades da faculdade. Uma apólice de vida a termo adquirida através de um plano de grupo é uma das formas mais convenientes de ver que ele recebe o que precisa e merece.
Enquanto você estiver em seu escritório de benefícios, certifique-se de verificar a apólice de vida familiar da sua empresa. Se você trabalha para uma empresa com 15 ou mais empregados e sua empresa oferece licença por doença paga, por lei seu chefe deve tratar a gravidez e o parto como qualquer outra deficiência de curto prazo. Na prática, isso geralmente significa que você tem direito a seis a oito semanas de licença remunerada. Além disso, a maioria dos empregadores nestes dias seguem as diretrizes da Lei de Licença Familiar e Médica, que exige que as empresas com 50 ou mais empregados concedam até 12 semanas de tempo livre não remunerado. (Alguns estados têm mandatado políticas mais generosas – Califórnia foi o primeiro estado a criar um programa abrangente de benefícios de Licença Familiar Paga – verifique com o seu próprio departamento de trabalho do estado para detalhes específicos.)
Não fique alarmado se a política oficial de licença de sua empresa ficar aquém do que você está procurando. Vá em frente e tente fazer um acordo melhor. Trabalhe em rede com os colegas de trabalho que são pais para ver que tipo de arranjos conseguiram fazer; pense no que realmente quer (mais tempo livre? para trabalhar em part-time? para se telecomunicar um ou mais dias por semana?); desenvolva um plano para que funcione; e depois encontre-se com o seu chefe para conversar sobre isso. “Nunca assuma que o que está no manual é tudo o que você pode conseguir”, diz Barnett. “Tudo é negociável.”