Você depositou um cheque na sua conta ontem e precisa usar os fundos para fazer uma compra hoje. Quando você for completar a transação, no entanto, ela não será efetuada. Você liga para o seu banco ou entra na sua conta online apenas para descobrir que eles colocaram um bloqueio no seu cheque.
No mundo de hoje, de ritmo rápido e centrado no celular, as coisas acontecem rapidamente. Por vezes esquecemo-nos de abrandar e de dar uma oportunidade aos cheques e aos saldos das contas de liquidação. Os bancos precisam ter certeza de que há dinheiro para fazer backup de todas as transações que acontecem a cada minuto.
Os bancos podem colocar um cheque em espera por um determinado período de tempo antes que ele seja liberado em sua conta para que você o use. Regulamentado pelo U.S. Federal Reserve Board, o período de tempo pode ser em qualquer lugar entre um e 11 dias, mas geralmente é inferior a cinco. O processo segue um conjunto de regras para que você saiba exatamente quando seus fundos estão disponíveis. Se você tiver dúvidas, ligue para o seu banco. Eles são legalmente obrigados a comunicar sua política de retenção de cheques a cada cliente.
Se o seu depósito em cheque for superior a $5.000, os bancos podem reter a parte superior a $5.000 por um período de tempo ligeiramente mais longo. Além disso, os bancos podem suspender o seu cheque se você tiver um histórico de saque a descoberto. Eles também podem colocar retenções em cheques pré-datados e nos cheques emitidos seis ou mais meses antes do depósito.
No entanto, não importa a política de retenção que limita o seu cheque, a Lei de Disponibilidade de Fundos Acelerados de 1987 garante que pelo menos $200 do seu cheque devem estar disponíveis para você no dia útil seguinte.
Perguntas sobre dinheiro? Confira a página FAQ no nosso blog.