Proteção de Compra com Cartão de Crédito Explicada

Proteção de Compra é um benefício comum de cartão de crédito que permite ao consumidor apresentar uma reclamação junto ao seu emissor para receber substituição, reparação ou reembolso por qualquer item elegível roubado ou danificado. As principais redes de cartões de crédito, tais como Mastercard e Visa, têm diferentes políticas de proteção de compras.

Os consumidores devem entender a política de sua rede para garantir que seus produtos estejam cobertos no caso de um incidente – especialmente quando compram produtos eletrônicos ou móveis caros. Geralmente, as reclamações de proteção de compras podem ser apresentadas online ou por telefone para todas as principais redes de cartões de crédito.

Comparação de proteção de compras nas principais redes

Apesar da maioria das principais redes de cartões de crédito oferecerem proteção de compras, o nome do recurso pode ser diferente por empresa. As diferenças podem ter impacto no tempo que os usuários de cartão de crédito têm para apresentar reclamações, no tempo que sua compra é coberta e nos limites de reclamação. Por exemplo, a Mastercard chama-lhe “garantia de compra”, enquanto a Visa se refere a ela como “segurança de compra”. Nós delineamos as diferenças entre os programas de proteção de compras por cada rede de cartões na tabela abaixo.

Vale notar que a proteção de compras serve como cobertura secundária, o que significa que você deve primeiro apresentar uma reclamação com o seu seguro primário. Por exemplo, se você tem seguro de locatário, a proteção de compras do seu cartão de crédito servirá como cobertura secundária. Se alguém invadir seu apartamento e roubar seu laptop, então a proteção de compra cobrirá apenas a diferença restante.

American Express protecção de compra

American Express tem uma das melhores políticas de protecção de compra fora das principais redes de cartões, graças à sua política abrangente oferecida em todos os seus cartões pessoais. Os pagamentos máximos dependerão do cartão, mas os cartões superiores oferecem até $10.000 por reclamação e até $50.000 por ano.

American Express inclui itens perdidos com benefícios de cobertura. A sua proteção de compra cobrirá itens comprados dentro de 90 dias. Você tem 30 dias – ou assim que razoavelmente possível – para apresentar uma reclamação do incidente. Os termos aplicam-se às ofertas de cartão de crédito da American Express. Consulte americanexpress.com para mais informações.

Protecção de compra com cartão Mastercard

O facto de receber benefícios de protecção de compra com Mastercard dependerá da sua instituição financeira. Para ver se o seu cartão é elegível, não se esqueça de verificar o seu guia de benefícios para ver se a protecção de compra está disponível.

Similar à American Express, a protecção de compra do Mastercard irá cobrir o seu item até 90 dias a partir da data de compra. No entanto, o limite de pedidos individuais é mais baixo – você receberá até $1.000 por pedido ou $50.000 por ano. A partir da data do incidente, você tem 90 dias adicionais para registrar sua reivindicação.

Proteção de compra do Visa

Visa oferece segurança de compra somente para os cartões Visa Signature e Infinite. Se o seu item for roubado ou danificado dentro de 90 dias após a compra, esta apólice pode substituir, reparar ou reembolsar-lhe até $10.000 por reclamação ou $50.000 no máximo por ano. Existem limitações a esta apólice, por isso leia o guia de benefícios do seu cartão para uma explicação completa do que está excluído na segurança da compra. Itens perdidos não são elegíveis para proteção de compra.

Visa deixa bem claro que se o seu item for roubado, você deve apresentar um relatório policial dentro de 48 horas. Em seguida, você vai querer notificar seu administrador de benefícios através de sua instituição financeira dentro de 60 dias após o incidente – independentemente de ser roubo ou dano. Você deve preencher o formulário de reclamações e fornecer qualquer documentação necessária dentro de 90 dias após o incidente.

Proteção de compra pelos emissores de cartão de crédito

Agora que passamos pelas principais redes de cartões, damos uma olhada na proteção de compra pelos emissores de cartão de crédito. Além da American Express, Chase é a única instituição financeira que oferece proteção de compra em todos os seus cartões de crédito – independentemente de se tratar de um cartão Visa ou Mastercard. Entretanto, alguns emissores de cartões não oferecem qualquer proteção de compra. A seguinte tabela decompõe os emissores de cartões de crédito que oferecem proteção de compra – e se aplicável, os cartões vêm com este benefício.

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Em anos recentes, Barclays, Citi e Discover eliminaram a proteção de compra (entre outros benefícios de compra) de todos os seus cartões. Sua melhor aposta é aplicar para qualquer um dos cartões listados acima, pois eles ainda vêm com este benefício valioso.

O que está coberto pela proteção de compra do cartão de crédito?

A proteção de compra do cartão de crédito normalmente cobre roubo e danos a um item tangível dentro de um período de tempo específico a partir de quando você comprou o item. Para que um item se qualifique para a proteção de compra, você deve comprá-lo com o cartão de crédito que você planeja ao apresentar uma reclamação sob.

A cobertura de danos inclui danos físicos a um item elegível. Por exemplo, se você quebrar a tela do seu telefone dentro de 90 dias após a compra, então você pode registrar uma reclamação sob a política de proteção de compras da sua rede de cartão de crédito – até os limites da reclamação.

A proteção de compras cobre o roubo de qualquer item elegível. As principais redes de cartões de crédito geralmente exigem a apresentação de um relatório policial no caso de furto. Você deve fornecer esta documentação de apoio juntamente com o seu formulário de reclamação.

Os itens perdidos normalmente não são cobertos pela proteção de compra. Se você não se lembra do que aconteceu com o seu telefone, mas não houve nenhum incidente específico – como roubo – então você normalmente não está coberto pela proteção de compras. Apenas o American Express cobre itens perdidos.

Apesar das principais redes de cartões de crédito oferecerem termos e condições para proteção de compras, os emissores de cartões de crédito, como o Citi e o Bank of America, podem oferecer aos seus clientes políticas alteradas. Os consumidores devem perguntar diretamente ao emissor do cartão sobre o que está coberto por seu cartão de crédito.

Como registrar uma reclamação de proteção de compras

Os usuários de cartão de crédito são recomendados a registrar reclamações sob a política de proteção de compras de sua rede assim que um item for roubado ou danificado. Se o item foi danificado, o consumidor pode ser solicitado a devolver o item elegível como parte do processo de reclamação. Nós listamos abaixo documentos comuns que os consumidores precisarão enviar como parte de uma reclamação, juntamente com informações de contato para apresentar uma reclamação de proteção de compra:

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Como é que a protecção da compra com cartão de crédito é diferente da cobertura da garantia alargada e da protecção do preço?

A protecção de compra difere de outros benefícios oferecidos pelas principais redes de cartões de crédito, tais como protecção de preço, extensão de garantia e garantia de devolução. Enquanto a proteção de compra oferece cobertura para roubo e danos acidentais dentro de um período de tempo limitado, estes são outros benefícios típicos do cartão que merecem atenção:

Best cartões de crédito para protecção de compras

Outros de todos os cartões que oferecem protecção de compras, aqui estão as nossas melhores escolhas. Além dos excelentes benefícios de viagem, os seguintes cartões vêm com políticas abrangentes de proteção de compra que os cartões concorrentes não possuem.

ValuePenguin’s verdict

Proteção de compra é um benefício subestimado mas valioso oferecido em muitos cartões de crédito. Saber como alavancar esse benefício corretamente pode potencialmente ajudá-lo a economizar milhares de dólares por ano, já que muitos dos maiores emissores da rede permitem que você apresente reclamações de até $50.000 em um ano civil. Você pode acelerar o processo de reclamações fornecendo toda a documentação necessária, ajudando-o a obter o seu reembolso o mais rápido possível.