As pessoas geralmente têm as melhores intenções quando decidem quem vai receber a sua propriedade depois de terem partido. Um bom planejamento patrimonial pode dar um sentimento de contentamento, satisfação e paz de espírito. Mas, olhando bem para os seus herdeiros pode fazer com que algumas pessoas se encolham um pouco. Seus entes queridos podem realmente lidar com a obtenção de grandes somas de dinheiro ou propriedades valiosas? Eles são fiscalmente responsáveis ou uma grande herança vai desaparecer com o vento em pouco tempo? Ao elaborar o seu plano patrimonial, considere se uma cláusula de “gastar com menos” ajudará os seus beneficiários.
Cláusulas de “gastar com menos” em uma casca de noz
Primeiro de tudo, o que no mundo é uma “cláusula de gastar com menos”? Bem, é uma provisão em um testamento ou confiança que protege contra a “imprudência, extravagância e incapacidade de administrar os assuntos financeiros” de um beneficiário. Sob esta cláusula, o seu herdeiro não pode transferir interesses no trust e os credores não podem “anexar, guarnecer, executar ou de outra forma alcançar o interesse ou a distribuição pelo fiduciário”
Benefícios para os Beneficiários
Basicamente, a cláusula de gastador, quando incluída num testamento ou trust, impede os herdeiros de desperdiçar uma herança. Os herdeiros estão restritos a prometer “pagamentos futuros de renda ou capital” a outra pessoa ou entidade. Esta cláusula também oferece aos beneficiários alguma proteção contra credores.
Além disso, a cláusula de dispêndio a prazo pode ser útil no planejamento de necessidades especiais. Se um herdeiro for considerado incapacitado ou tiver uma condição potencialmente incapacitante, o dinheiro pode ser reservado para tratamento e cuidados futuros sem desqualificá-los de programas de benefícios.
E se um ou mais de seus herdeiros trabalharem em uma profissão de alta responsabilidade, os fundos de poupança-reforma podem proteger contra decisões civis. Assim, se sua filha, uma médica, for processada por negligência médica e perder o processo, sua herança pode ser mantida em segurança.
Excepções de Provisão de Gastos a Juízo Final
Distribuições recebidas pelo beneficiário tornam-se um jogo justo para os credores. Ao decidir quanto será dado ao seu herdeiro, lembre-se de que a proteção da provisão de dispêndio termina com cada desembolso pago.
A Lei do Arizona também prevê um par de exceções para as provisões de gastos a prazo:
- Judimentos para a pensão alimentícia ou de alimentos de um beneficiário podem ser pagos a partir de um fundo fiduciário, independentemente de uma provisão de gastos a prazo, a menos que esse fundo seja um fundo fiduciário com necessidades especiais; e
- Reivindicações do Arizona ou dos Estados Unidos são exceções.
Os seus beneficiários podem precisar de protecção contra si próprios e contra os outros. O uso cuidadoso de uma provisão de gastos pode ajudar os herdeiros a guardar mais de sua herança para si mesmos.
Cobertura dos Beneficiários
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