4 cele mai bune împrumuturi de urgență din 2021

Dacă nu aveți suficiente economii pentru a acoperi o cheltuială de urgență, un împrumut de urgență care vă oferă banii de care aveți nevoie rapid vă poate ajuta.

Puteți avea mai multe opțiuni, în funcție de sănătatea dvs. de credit și de suma împrumutului de care aveți nevoie. Dar rețineți că unele împrumuturi de urgență pot avea rate ridicate ale dobânzii, așa că veți dori să calculați costurile și să vă documentați înainte de a vă angaja.

Vom discuta despre diferitele tipuri de împrumuturi de urgență care ar putea fi disponibile pentru dvs., precum și despre unii creditori pe care să îi luați în considerare. De asemenea, vă vom oferi sfaturi despre cum să navigați în procesul de împrumut – și orice alte opțiuni pe care le puteți avea.

În căutarea unui împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat

• Celebrul nostru pentru cei mai buni creditori de împrumuturi de urgență
• Ce ar trebui să știu despre împrumuturile de urgență?
• 5 tipuri de împrumuturi de urgență
• Alte opțiuni pentru a face față unei lipse de bani
• Alternative la împrumuturile de urgență pentru credite neperformante
• Pași următori: Începeți să vă planificați pentru următoarea urgență
• Îngrijorat de cheltuielile neașteptate din cauza pandemiei de coronavirus?
• Aflați de la un expert

Alegerile noastre pentru cei mai buni creditori de împrumuturi de urgență

Cei de mai jos au câteva lucruri în comun – oferă împrumuturi personale „tradiționale” mai degrabă decât împrumuturi de zi de salariu, care vin de obicei cu costuri periculos de mari. Alegerile noastre oferă, de asemenea, un timp de finanțare potențial rapid și o gamă de opțiuni pentru cât de mult puteți împrumuta.

LightStream

Bun pentru: Persoanele cu un credit puternic

Pros

• Ratele competitive ale dobânzii și „rata…beat”
• Solicitare simplă și răspuns rapid
• Nu există comisioane de inițiere a împrumutului sau de rambursare anticipată

Cons

• Nici o opțiune de precalificare
• Poate să nu îi ia în considerare pe cei cu un istoric de credit mic

OneMain Financial

Bun pentru: Opțiune de împrumut garantat

Pros

• În medie, împrumuturi finanțate rapid
• Consideră mai mult decât scorul de credit
• Program de recompense

Cons

• Procesul de acordare a împrumuturilor trebuie finalizat în sucursală
• Taxa anuală maximă de dobândă este mai mare

Earnin

Bun pentru: Avans de salariu

Pros

• Nici o dobândă sau comisioane, iar bacșișurile sunt opționale
• Funcția „Balance Shield” poate ajuta la prevenirea descoperirilor de cont din contul bancar
• Aplicația este disponibilă pentru utilizatorii Apple și Android

Cons

.
• Eligibilitatea se bazează pe modul în care sunteți plătit sau pe activitatea pe care o desfășurați
• Sacrifici o parte din intimitate prin utilizarea aplicației
• Limite de retragere scăzute

Possibilități financiare

Bun pentru: Mărimi mici de împrumut

Pro

• Sunt disponibile doar sume mici de împrumut – poate ajuta la prevenirea supraîmprumuturilor
• Vă poate ajuta să vă construiți un credit

Cons

• Taxele APR ridicate
• Nu este disponibil în toate statele
• Termeni de rambursare scurți

Căutați un împrumut personal?Verificați dacă sunteți preaprobat

Ce ar trebui să știu despre împrumuturile de urgență?

Primii împrumuturi de urgență pot veni sub formă de împrumuturi personale negarantate, avansuri de numerar de pe cardul de credit, împrumuturi de zi de salariu sau chiar împrumuturi de la casele de amanet.

Fondurile împrumuturilor de urgență pot fi depuse direct în contul dvs. bancar – adesea în termen de o zi lucrătoare sau două de la aprobare, în funcție de creditor și de detaliile cererii de împrumut.

Pentru a vă înțelege pe deplin opțiunile, asigurați-vă că faceți cercetări în prealabil și citiți orice text cu litere mici pe parcursul procesului.

5 tipuri de împrumuturi de urgență

Dacă aveți nevoie de un împrumut în caz de urgență, există mai multe opțiuni de luat în considerare. Dar tipul de împrumut pentru care vă calificați poate depinde în mare măsură de creditul dumneavoastră.

Primii împrumuturi personale

Cu un credit bun, vă puteți califica pentru un împrumut personal negarantat. Împrumuturile personale au adesea utilizări flexibile pentru situații de urgență. Împrumuturile personale sunt de obicei împrumuturi în rate acordate într-o sumă forfetară cu o rată fixă a dobânzii. Acestea ar putea avea rate ale dobânzii mai bune decât cardurile de credit și pot fi rambursate pe o perioadă de timp stabilită.

Nu este nevoie nici să împrumutați o sumă uriașă. Dacă aveți nevoie de o sumă mică de bani, un mic împrumut personal vă poate ajuta. De exemplu, ați putea obține un împrumut personal mic de 1.000 de dolari pentru a vă ajuta într-un moment de nevoie. Amintiți-vă doar că ar trebui să luați doar ceea ce aveți neapărat nevoie și vă puteți permite în mod confortabil să plătiți înapoi. Desigur, atunci când vremurile sunt deosebit de dificile, „confortabil” poate fi o exagerare. Ideea este să împrumutați atât de puțin cât este necesar.

Avans de numerar cu cardul de credit

Un avans de numerar constă, în esență, în utilizarea soldului disponibil pe cardul de credit pentru a lua un împrumut. Compania de carduri de credit va percepe de obicei o rată a dobânzii mai mare pentru avansurile de numerar decât pentru cumpărăturile normale, plus o taxă de procesare. De asemenea, dobânda va începe să se acumuleze la avans în momentul în care scoateți banii, așa că aveți grijă la câți bani solicitați.

Primiteri de zi de salariu

Un împrumut de zi de salariu este un împrumut pe termen scurt care, de obicei, trebuie să fie rambursat până la următoarea zi de salariu. Spre deosebire de un împrumut personal, care este de obicei rambursat în rate, împrumuturile de zi de salariu sunt rambursate dintr-o dată.

Dar fiți atenți: Împrumuturile de zi de salariu pot avea costuri care se ridică la TAE de până la 400%, potrivit Biroului de Protecție Financiară a Consumatorului.

Problema cu împrumuturile de zi de salariu este că acestea pot duce la o capcană a datoriilor. Mulți împrumutați ar putea să nu fie capabili să ramburseze împrumutul – și sunt apoi blocați într-un ciclu în care continuă să se împrumute pentru a achita datoria. CFPB raportează că patru din cinci împrumuturi pe zi de salariu sunt „re-împrumutate” în decurs de o lună – adesea în jurul datei la care împrumutul este scadent – așa că ar trebui să apelați la această opțiune doar în ultimă instanță.

Împrumuturi de la casa de amanet

Pentru un împrumut de la casa de amanet, de obicei trebuie să folosiți un obiect de valoare pentru a garanta împrumutul. O casă de amanet va evalua valoarea obiectului și îl va păstra la îndemână ca garanție pentru a susține împrumutul.

Dacă nu sunteți în măsură să rambursați împrumutul, casa de amanet vă poate vinde obiectul. Deoarece un împrumut de amanet nu implică o verificare a creditului sau un proces de solicitare, acesta ar putea fi bun pentru cei care au puține opțiuni de credit tradiționale.

Împrumuturi cu titlu

O altă opțiune este un împrumut cu titlu. Dacă sunteți proprietarul unei mașini, puteți folosi titlul mașinii dvs. ca pârghie pentru a accesa un împrumut pe termen scurt. Aceasta ar putea părea o opțiune atractivă, deoarece, de obicei, nu este implicată o verificare a creditului. Dar există o șansă ca mașina dvs. să vă fie confiscată dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, așa că această opțiune ar trebui să fie luată în considerare cu atenție.

Alte opțiuni pentru a face față unui deficit de numerar

Înainte de a vă grăbi să luați un împrumut de urgență, poate doriți să luați în considerare câteva opțiuni alternative.

Cărți de credit cu dobândă redusă

Dacă aveți un credit bun, ați putea să vă calificați pentru un card de credit cu dobândă redusă, cu o dobândă inițială de 0% la cumpărături pentru o perioadă de timp. Ați putea folosi acest nou card de credit ca pe un împrumut pe termen scurt și l-ați putea rambursa în perioada promoțională. Amintiți-vă doar că solicitarea unui nou card de credit va iniția o anchetă dură, care vă poate afecta scorurile de credit. Și ar trebui să încărcați doar ceea ce știți că puteți achita în perioada de intro APR – orice sold rămas va începe să acumuleze dobândă dacă nu este achitat la timp.

Planuri de rambursare a facturilor medicale

Dacă aveți o factură medicală neașteptată, puteți discuta cu spitalul despre opțiunile de rambursare. În multe cazuri, un furnizor poate lucra cu dumneavoastră la un plan de plată.

Câteva spitale oferă opțiuni de asistență financiară special pentru familiile insuficient asigurate sau cu venituri mici. Fiecare spital poate avea diferite programe de asistență financiară, așa că luați legătura pentru a vedea dacă vă calificați.

Restructurarea plății împrumuturilor studențești

Oamenii care împrumută împrumuturi studențești federale pot fi capabili să elibereze niște bani dacă optează pentru un plan de rambursare în funcție de venit, ceea ce poate face ca plățile lunare să fie mai accesibile. Acesta este un plan de rambursare care plafonează plata lunară la un anumit procent din venitul dvs. discreționar, ceea ce ar putea reduce valoarea plății lunare. În unele cazuri, v-ați putea califica pentru a plăti 0 dolari pe lună în funcție de venitul dumneavoastră.

De asemenea, puteți lua în considerare amânarea sau toleranța pentru a elibera niște bani prin oprirea temporară a plăților. Doar țineți cont de faptul că, în funcție de tipurile de împrumuturi studențești pe care le aveți, împrumuturile dvs. pot continua să acumuleze dobândă în timp ce sunt în amânare sau toleranță. Astfel, în timp ce sunteți eliberat de la efectuarea plăților pentru moment, soldul total pe care va trebui să îl rambursați ar putea continua să crească.

Linia de credit pentru echitatea locuinței

De asemenea, puteți lua în considerare obținerea unei linii de credit pentru echitatea locuinței – adesea denumită HELOC. Dacă sunteți proprietar de locuință, aceasta este o opțiune în care vă folosiți casa ca garanție atunci când solicitați un împrumut. Veți dori să cunoașteți detaliile privind termenul de rambursare, deoarece s-ar putea să vi se ceară să rambursați împrumutul imediat după perioada de tragere sau să aveți la dispoziție o anumită perioadă de timp pentru a-l rambursa.

Alternative la împrumuturile de urgență pentru credite neperformante

Dacă aveți un credit mai puțin perfect, s-ar putea să credeți că obținerea unui împrumut de urgență pentru credite neperformante – un împrumut cu restricții de calificare mai puțin stricte – este singura dvs. opțiune. Dar, înainte de a apela la o soluție potențial costisitoare, luați în considerare aceste alte opțiuni.

Solicitați un plan de rambursare

Dacă nu doriți să luați un împrumut, puteți încerca să negociați un plan de plată sau o perioadă de plată mai lungă pentru o altă factură. Creditorii vă pot oferi un împrumut cu dobândă redusă sau pot fi dispuși să reducă suma pe care o datorați. Este o idee bună să discutați cu creditorii dvs. actuali înainte de a explora alte opțiuni de împrumut.

Explorați granturile caritabile de asistență financiară

În funcție de situația dvs., este posibil să vă calificați pentru un grant sau un împrumut de asistență de urgență. Unele state și orașe oferă rezidenților subvenții pentru situații dificile. De exemplu, locuitorii din Dane County, Wisconsin, pot solicita subvenții de asistență de urgență dacă familia lor se confruntă cu evacuarea sau executarea silită. Verificați la nivelul statului sau al zonei dvs. locale pentru a vedea ce subvenții de dificultate pot fi disponibile.

Solicitați angajatorului dvs. un împrumut sau un avans

Dacă sunteți angajat, angajatorul dvs. ar putea să vă ajute să depășiți o dificultate financiară pe termen scurt. Înainte de a recurge la un împrumut de urgență, verificați cu angajatorul dvs. pentru a vedea dacă vă poate oferi un împrumut sau un avans din următorul salariu.

Și dacă sunteți angajat federal cu normă întreagă sau cu jumătate de normă, puteți fi eligibil pentru a primi un împrumut fără dobândă pentru situații dificile de până la 1.500 de dolari prin fondul Federal Employee Education and Assistance.

Utilizați un card de credit în portofel

În timp ce cardurile de credit pot veni cu rate ridicate ale dobânzii, aceste rate sunt totuși, de obicei, mai puțin costisitoare decât alte tipuri de finanțare, cum ar fi împrumuturile de zi de plată și împrumuturile cu titlu. De asemenea, este posibil să puteți solicita un nou card de credit cu o ofertă introductivă APR cu dobândă redusă sau fără dobândă.

Utilizarea unui card de credit ar putea oferi ușurarea pe termen scurt de care aveți nevoie. Dar dacă folosiți unul, asigurați-vă că aveți un plan pentru a vă achita soldul rapid, astfel încât să nu acumulați prea multe dobânzi.

Dacă aveți nevoie de un împrumut de urgență, nu sunteți singur.

Dar puteți rupe ciclul de la salariu la salariu, iar modalitatea de a începe să vă îndreptați spre acest obiectiv este să începeți să puneți deoparte sume mici de bani pentru urgențe.

Chiar și punerea deoparte a 10 dolari la fiecare salariu vă poate ajuta. Puteți adopta un model „plătește-te mai întâi pe tine însuți”, în care vă asigurați că o parte din câștigurile dvs. ajung într-un cont de economii în fiecare zi de salariu, astfel încât să nu fiți tentat să cheltuiți mai mulți bani pe achiziții discreționare.

Păstrarea economiilor într-un cont de economii separat, cu randament ridicat, vă poate ajuta să vă fie mai ușor să păstrați aceste fonduri rezervate pentru urgențe. Cheia este să economisiți ceea ce puteți în mod constant, astfel încât să aveți o pernă de urgență pentru viitor.

Vezi dacă te precalifici Începeți

Îngrijorat de cheltuieli neașteptate din cauza pandemiei de coronavirus?

Dacă sunteți îngrijorat de cheltuieli neașteptate din cauza pandemiei COVID-19, nu sunteți singur. Mai jos sunt rezumate măsurile de ajutorare pe care guvernele federale și de stat – precum și mulți creditori și emitenți de carduri de credit – le-au pus în aplicare pentru a-i ajuta pe cei care se confruntă cu dificultăți.

Măsuri de ajutorare și alte informații

• Măsuri de ajutorare federale, statale și locale privind Coronavirusul
• Coronavirusul – plata creditelor auto și reducerea datoriilor: Ce fac unii creditori auto pentru a ajuta
• Coronavirus: Programe de reducere a datoriilor ipotecare pentru proprietarii de locuințe
• Coronavirus plata cardurilor de credit și reducerea datoriilor: Cum răspund emitenții la COVID-19
• Coronavirus plata împrumuturilor studențești și reducerea datoriilor: Ce fac creditorii pentru a vă ajuta

Consiliere pentru buget și plata datoriilor

Dacă sunteți în căutarea unor sfaturi generale despre cum să faceți un buget sau să vă descurcați cu provocările financiare, suntem aici pentru a vă ajuta și în acest sens. Consultați câteva dintre articolele noastre de consiliere de mai jos.

• Cum să scapi de datoriile de pe cardul de credit
• Credit Karma Guide to Budgeting
• Cum să scapi de datorii în 5 pași

Aflați de la un expert

Întrebare: Ce ați recomanda pentru cineva care are nevoie de un împrumut, dar nu are credit?

R: În acest caz, va trebui să furnizeze sursele de venit și suma și alte active care pot fi folosite ca garanție. Titlul casei, titlul mașinii pot fi folosite în loc de lipsa creditului.

Întrebare: Cum pot oamenii care au nevoie de împrumuturi de urgență să găsească alternative mai bune?

R: În unele cazuri, membrii familiei pot ajuta și ei. Împrumuturile pe ziua de salariu sunt în regulă, dar cum rata dobânzii pe care o percep este destul de mare, aceste împrumuturi ar trebui luate în cunoștință de cauză și rambursate cât mai repede posibil.

– Dr. Miren Ivankovic, profesor adjunct de economie, Clemson University