Ce procentaj din venit ar trebui să meargă la chirie?

Devenirea unui adult este dificilă. De fapt, în unele zile pare probabil aproape imposibil. Nu numai că încerci să îți dai seama ce ar trebui să faci cu viața ta (AKA întrebându-te, în fiecare zi, „ar trebui să îmi iau un MBA?” sau „ar trebui să urmez o facultate de drept?” …îmi pot permite asta?)… dar, de asemenea, probabil că devii din ce în ce mai independent din punct de vedere financiar și plătești impozite pe cont propriu (plus achitarea datoriilor pentru împrumuturile studențești) – ceea ce poate necesita o grămadă de învățare, efort și determinare, chiar dacă ești suficient de norocos să fi urmat una dintre specializările cele mai bine plătite ca student.

Dacă sunteți un proaspăt absolvent care solicită primul card de credit sau dacă ați terminat facultatea de un deceniu (sau două) și vă simțiți ca un profesionist care navighează pe piața imobiliară din orașul dumneavoastră, gestionarea banilor, a veniturilor, a impozitelor și a cheltuielilor nu este niciodată ușoară. Chiar dacă ți se pare simplu și crezi că ai găsit cele mai bune fișe de buget, urmărirea salariului tău în raport cu costurile tale – care includ locuința, mâncarea, utilitățile, activitățile sociale, plata datoriilor pentru împrumuturi studențești etc. – necesită o întreținere constantă….ca să nu mai vorbim de faptul că trebuie să fim conștienți de modalitățile viclene prin care cheltuim mai mult decât intenționăm.

Cât din venitul meu ar trebui să meargă la chirie?

Una dintre întrebările pe care s-ar putea să vi le puneți cel mai frecvent pe măsură ce treceți la vârsta adultă este: „Cât din venitul meu ar trebui să meargă la chirie?”. Dacă vă aflați în mod constant încercând să vă dați seama cât câștigați pe lună și ce procent din această sumă vă puteți permite să cheltuiți pe chiria lunară sau pe cheltuielile generale pentru locuință, nu sunteți singur.

Totuși, este greu să ajungi la o regulă generală cu privire la cât de mult din venitul tău ar trebui să meargă la chirie, deoarece răspunsul tău va depinde de atât de mulți factori diferiți: care este salariul tău (și este important să iei în considerare venitul tău anual atât în ceea ce privește venitul înainte de impozitare, cât și venitul după impozitare sau salariul net); cum este piața imobiliară în locul în care locuiești; și câți bani urmărești să pui deoparte pentru economii sau să pui deoparte pentru activități de agrement și călătorii).

Cât din venitul meu ar trebui să meargă pentru chirie și utilități?

Desigur, atunci când vorbim despre bugetul pentru chirie, trebuie să ținem cont și de utilități. Suma de bani pe care o cheltuiți pe electricitate, gaz, cablu și alte necesități pe care le folosiți zilnic se poate aduna. Atunci când vă gândiți la cât de mult din venitul dvs. ar trebui să meargă pentru chirie, ar trebui să includeți și o estimare a costului utilităților pentru spațiul pe care îl închiriați. În general, nu puteți controla costul utilităților, cu excepția executării unor mici măsuri, cum ar fi să țineți sub observație utilizarea aparatului de aer condiționat. Estimați costul mediu al utilităților din gospodăria dvs. și luați în considerare acest cost în costul total al cheltuielilor de trai.

Venit brut vs. venit net

Înainte de a începe să încercați să vă dați seama ce procent din venit ar trebui să meargă la chirie, trebuie să înțelegeți ce înseamnă venitul brut vs. venitul net. Nu sunteți sigur ce înseamnă venitul brut – sau ce este venitul net? Este important să cunoașteți diferența dintre venitul net și venitul brut, iar pentru aceste scopuri, mai exact, venitul dvs. brut lunar și venitul net lunar. Definiția venitului brut și definiția venitului net pot varia în funcție de context, dar pentru scopurile dumneavoastră – în calitate de salariat – venitul brut înseamnă suma salariului sau a remunerației pe care o primiți de la un angajator, excluzând orice deduceri, cum ar fi impozitele.

Pentru a calcula venitul brut, trebuie doar să înțelegeți cât de mult sunteți plătit de către orice persoană sau entitate pentru care lucrați.

Definiția venitului net poate părea puțin mai complicată, dar tot ce trebuie să rețineți este că venitul net este egal cu suma de bani pe care o aveți după ce toate deducerile au fost luate din venitul brut (venitul net după impozite este ceea ce câștigați după ce taxele și impozitele au fost scoase din salariu).

Venit lunar

Care este venitul tău lunar total? Atunci când calculați cât din venitul dvs. ar trebui să meargă la chirie și cât ar trebui să fie folosit pentru alte cheltuieli, veți dori să aveți o înțelegere clară nu doar a venitului dvs. brut vs. net în general, ci și a venitului dvs. lunar brut și a venitului dvs. lunar net (adică venitul dvs. lunar după ce au fost scoase impozitele / alte deduceri). Acest lucru vă va da o idee despre câți bani aveți la dispoziție în fiecare lună, astfel încât (este posibil să doriți să folosiți o foaie de calcul a cheltuielilor de venit lunar pentru a trasa diferitele surse de venit și toate cheltuielile lunare, inclusiv chiria).

Atunci… ce procent din venit ar trebui să meargă la chirie?

În timp ce cu siguranță nu există o regulă de bază pentru a afla ce procent din venit ar trebui să meargă la chirie, există câteva linii directoare generale care vă pot ajuta să vă dați seama ce fel de apartament vă puteți permite pe baza venitului dvs. lunar și a altor cheltuieli. De exemplu, Ronda Kaysen de la The New York Times scrie că „mărimea cecului de chirie ar putea face diferența între un buget strâns și unul nesustenabil. O gospodărie care plătește mai mult de 30 la sută din venitul său brut pentru chirie și utilități este considerată ca fiind împovărată de chirie, conform directivelor federale. Dacă plătești mai mult de jumătate din venitul tău pe chirie, ești considerat extrem de împovărat de chirie.”

Kaysen explică cum ar arăta teoria ei dacă trăiești cu un salariu anual de 60.000 de dolari în New York City. „Dacă salariul tău anual este de 60.000 de dolari”, spune ea, „nu ar trebui să plătești mai mult de 1.500 de dolari pe lună pentru chirie”. Ea adaugă că în New York City, proprietarii sunt de fapt obligați să se asigure că solicitanții de locuințe câștigă de 40 de ori chiria lunară. „Ca o alternativă, proprietarul poate permite cuiva (de obicei, o rudă înstărită) să co-semneze contractul de închiriere ca garant”, spune Kaysen.

Cine locuiește în New York City știe că ar fi destul de greu să locuiești singur cu acest buget; probabil că ți-ar fi greu să găsești un apartament cu un dormitor sau chiar o garsonieră pentru mai puțin de 1.500 de dolari pe lună. Imobiliarele din zona New York City vă pot secătui rapid portofelul, ca să nu mai vorbim de faptul că găsirea unui apartament de închiriat sau de cumpărat este foarte competitivă și vă veți confrunta adesea cu costuri suplimentare, cum ar fi un comision de broker (ce este un comision de broker, vă întrebați? Doar o altă plată pe care va trebui să o faceți adesea în calitate de potențial chiriaș dacă lucrați cu un broker imobiliar care vă ajută să găsiți un apartament).

Renting Across the United States

Kaysen spune că SmartAsset, o companie fintech, a calculat care ar trebui să fie venitul dvs. anual dacă ați dori să vă permiteți un apartament cu două dormitoare în diferite orașe din SUA (în 2016). Pentru a-ți permite confortabil un apartament cu două camere de închiriat în San Francisco, ar trebui să câștigi 216.129 de dolari pe an, iar în New York City ai avea nevoie de 158.229 de dolari. Ouch.

Dar dacă puteți găsi un alt chiriaș (sau doi sau trei..sau, hei, șapte!) care să încheie un contract de închiriere cu dvs. pentru un apartament cu două dormitoare sau un spațiu chiar mai mare, cu mai multe camere, acest lucru tinde să scadă costurile de închiriere pe persoană (dacă sunteți hotărât să economisiți pentru un apartament cu un dormitor, mult noroc).

Dezbaterea regulii de 30 de procente

Dar înainte de a renunța la economiile dumneavoastră și de a vă îndatora grav, consolați-vă cu faptul că unii experți – chiar și economiști și consilieri financiari care știu câte ceva despre gestionarea banilor – afirmă că regula de 30 de procente la care face referire Kaysen nu prea are sens. Karen Weise de la Bloomberg scrie că „dacă regula de 30 la sută a avut vreodată sens – ceea ce economiștii contestă – este aproape lipsită de sens acum, când aproape 41 de milioane de gospodării din SUA cheltuiesc mai mult. Creșterea veniturilor a fost temperată, dar prețurile locuințelor sunt în creștere și chiriile au crescut, amenințând să facă orașele, de la Austin la New York, inaccesibile pentru cei cu venituri medii.”

De unde a apărut această regulă de plată a chiriei în primul rând? De fapt, ea există de ceva timp. Potrivit lui Weise, raportul își are originea în 1969, când Edward Brooke (R-Mass.) a obținut adoptarea unei legi pentru a-i ajuta pe oamenii săraci să-și permită un adăpost. Legea, cunoscută sub numele de Amendamentul Brooke, „a limitat chiria în locuințele publice la 25% din venitul rezidenților”, spune Weise. Ani mai târziu, în 1981, a existat o criză bugetară, așa că Congresul a ridicat acel plafon al chiriei la 30 la sută, unde a rămas de atunci.

De ce regula de 30 la sută a rămas în vigoare chiar și atunci când atât de mulți îi dezbat validitatea? Poate pentru că este simplu de reținut și de urmat și oferă oricui se întreabă ce procent din venit ar trebui să meargă la chirie o sumă precisă pentru care să se străduiască.

Cum rămâne cu alte cheltuieli?

Chiar dacă credeți sau nu că regula de 30 la sută este depășită, vă rămân 70 la sută din buget pe care să îl folosiți în alte domenii ale vieții dumneavoastră. Aceasta include mâncarea, transportul, cheltuielile de trai, economiile și activitățile de petrecere a timpului liber.

O regulă bugetară bună este regula 50/20/30 a bugetării. În acest buget, venitul dvs. este împărțit în trei categorii, astfel încât să vă puteți face o idee despre unde ar trebui să se ducă banii dvs. pe parcursul lunii.

Elemente esențiale

50 la sută din venitul dvs. ar trebui să meargă către elementele esențiale. Aceasta include chiria și utilitățile. De asemenea, include costurile necesare pentru transport și mâncare (fără de care, în general, nu ați putea trăi altfel). Aceasta include, de asemenea, facturile și împrumuturile care trebuie plătite în fiecare lună.

Avansări

20 la sută din venitul dumneavoastră ar trebui să meargă către economii. Acest lucru înseamnă că 20 la sută din fiecare salariu, sau 20 la sută câștigat în fiecare lună, ar trebui să meargă către un fel de cont sau plan de economii. Acest lucru include planuri de pensionare, 401K sau un cont general de economii pentru a vă menține pe linia de plutire în cazul în care s-ar întâmpla ceva.

Recreere

30 la sută din venitul dumneavoastră ar trebui să meargă către dumneavoastră. Aici este locul în care vă puteți răsfăța puțin. Această categorie include ieșirile în oraș cu prietenii, acel film pe care vrei să îl vezi, abonamentul la Netflix și așa mai departe. Acestea sunt lucrurile pe care nu trebuie să cheltuiți bani – deși, în societatea noastră modernă, este important să vă lăsați loc să cheltuiți.

Budgeting for Rent: The Bottom Line

Dacă în cele din urmă încercați să respectați această regulă sau vă lăsați mai mult timp liber, fiți sigur că, deși nu aveți neapărat un control total asupra salariului dvs. sau dacă sunteți plătit în mod echitabil, sunteți în scaunul șoferului atunci când vine vorba de a decide pe ce să cheltuiți – și când.

Așa că, pentru a-ți permite apartamentul pe care îl dorești, s-ar putea să trebuiască să faci unele compromisuri (încearcă să gătești mai mult și să cheltuiești mai puțin la restaurant, sau poate să sari peste cumpărarea acelei perechi de pantofi pe care ți-ai pus ochii).

Dacă bugetul personal nu a fost niciodată punctul tău forte, înțelegem – dar nu este chiar atât de rău odată ce ai început.

Cu o fișă de buget pentru a vă informa planificarea, veți avea o idee bună despre cât de mult din venitul dvs. ar trebui (și/sau sunteți dispus să) cheltuiți pe chirie.

Fairygodboss se angajează să îmbunătățească locul de muncă și viața femeilor.
Alătură-te nouă prin revizuirea angajatorului tău!