| Creditor | De ce l-am ales | APR | Suma minimă a împrumutului | Minimum împrumut | Suma maximă a împrumutului | Termen de rambursare | Scoring minim recomandat |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| LendingClub | Large, Creditor bine stabilit | 10.68% până la 35,89% | 1.000$ | 40.000$ | 3 până la 5 ani | 580+ | |
| OneMain Financial | Opțiune pentru împrumuturi garantate | 18.00% până la 35,99% | 1.500$ | 20.000$ | 2 până la 5 ani | 600+ | |
| Avant | Finanțare potențial rapidă | 9,95% până la 35.99% | 2.000$ | 35.000$ | 2 până la 5 ani | 600+ | |
| Actualizare | Disponibilă dovada socială | 7,99% până la 35.97% | 1.000$ | 35.000$ | 3 sau 5 ani | 580+ | |
| First Tech Federal Credit Union | Cel mai bun creditor al uniunii de credit | 7.70% până la 18% | 500$ | 50.000$ | 2 până la 7 ani | 580+ | |
| Veridian Credit Union | Payday Loan Alternative | 19,00% până la 21.00% | Până la 500 $ disponibili odată | Până la 6 luni | N/A |
- Întrebări frecvente
- Unde puteți obține un împrumut de consolidare a datoriilor cu credit rău?
- Ce scor de credit aveți nevoie pentru a obține un împrumut de consolidare a datoriilor?
- Pro și contra împrumuturilor de consolidare a datoriilor
- Este un împrumut de consolidare a datoriilor potrivit pentru dumneavoastră?
- Alternative la împrumuturile de consolidare a datoriilor
- Lucrați cu o companie de reducere a datoriilor
- Planificați-vă strategia de rambursare
- Câștigați mai mult (cel puțin temporar)
- Vindeți lucruri
- Reduceți costurile
- Planuri de gestionare a datoriilor
- Faliment
- Cum alegem cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor pentru credite proaste
Întrebări frecvente
Unde puteți obține un împrumut de consolidare a datoriilor cu credit rău?
Puteți consolida datoriile cu o varietate de creditori, inclusiv bănci, cooperative de credit și creditori online.
Băncile mici și uniunile de credit pot fi o opțiune bună, deoarece puteți vorbi adesea cu un ofițer de credite despre situația dumneavoastră. Acea persoană vă poate examina manual finanțele, vă poate oferi sugestii și, eventual, poate solicita excepții care să vă facă împrumutul să fie aprobat. Uniunile de credit, în special, tind să se concentreze pe comunitate și ar putea fi deosebit de susceptibile de a vă ajuta atunci când aveți un credit rău.
Contactați uniunea de credit locală și întrebați care sunt opțiunile dumneavoastră.
Merită, de asemenea, să vă uitați la creditorii online. Aceste companii mențin costurile generale scăzute și pot folosi tehnologia pentru a arunca o privire creativă asupra finanțelor dumneavoastră. Este ușor să solicitați un împrumut la acești creditori, ceea ce face relativ ușoară compararea ratelor și comisioanelor. Pe măsură ce faceți cumpărături între creditori, aflați dacă verificarea ratei dvs. vă va afecta creditul – prea multe interogări ar putea să vă scadă scorul și să vă fie mai greu să împrumutați.
Ce scor de credit aveți nevoie pentru a obține un împrumut de consolidare a datoriilor?
Nu există un singur scor de credit care să ducă la aprobare (sau respingere). Creditorii iau o decizie de aprobare pe baza mai multor factori. Istoricul dvs. de credit este o piesă importantă din puzzle, dar nu este singura piesă. Cu cât scorul dvs. de credit este mai mare, cu atât mai bine, dar nu excludeți aprobarea doar pentru că scorul dvs. de credit este scăzut.
Câțiva creditori nu lucrează cu împrumutații care au un credit rău, așa că obțineți mai multe opțiuni pe măsură ce creditul dvs. se îmbunătățește. De exemplu, Prosper, un creditor online proeminent, necesită un scor de cel puțin 640 pentru a fi aprobat.
Care creditor are criterii diferite și puteți contacta creditorii și întreba care sunt cerințele lor minime privind scorul de credit. Dacă există un minim dur, creditorii vă vor spune. Nu veți ști niciodată dacă nu întrebați.
Pro și contra împrumuturilor de consolidare a datoriilor
-
Simplificați-vă viața prin reducerea numărului de plăți pe care le faceți în fiecare lună
-
Reduceți costurile dobânzii dacă obțineți un împrumut cu un rată scăzută a dobânzii
-
Obțineți o plată lunară fixă cu o anumită dată de rambursare
-
Găsește o cale de ieșire din ciclurile de îndatorare ale împrumuturilor de zi cu salariu
-
Reduceți plata lunară, în unele cazuri
-
Taxele de inițiere se pot adăuga instantaneu la costul împrumutului
-
Termenele de rambursare prelungite vă pot face să plătiți mai multă dobândă în timp
.
-
Investigațiile de credit vă pot scădea scorul de credit
-
Creditorii percep de obicei rate mai mari atunci când aveți un credit rău
Este un împrumut de consolidare a datoriilor potrivit pentru dumneavoastră?
Consolidarea datoriilor poate avea sens atunci când ieșiți în avantaj din punct de vedere financiar. Începeți prin a analiza cât veți plăti în total cu datoriile dvs. actuale, inclusiv plățile lunare și costurile totale ale dobânzii. Puteți obține aceste cifre cu ajutorul calculatoarelor online sau al altor instrumente.
În continuare, faceți calculele pentru un împrumut de consolidare a datoriilor folosind noua sumă a împrumutului și rata dobânzii. Examinați cât veți plăti ca dobândă în fiecare lună și pe durata de viață rămasă a fiecărui împrumut. Dacă veți economisi bani, consolidarea datoriilor dvs. poate avea sens.
Plățile lunare ar putea fi factorul determinant. Atunci când plățile lunare actuale sunt mai mari decât vă puteți permite, un împrumut de consolidare ar putea oferi o ușurare. Dacă de asta este nevoie pentru a reveni pe drumul cel bun din punct de vedere financiar, este în regulă, dar trebuie să fiți conștient că s-ar putea să ajungeți să plătiți mai mult (inclusiv dobânda și comisioanele de inițiere) pe toată durata de viață a împrumutului.
Consolidarea datoriilor vă poate ajuta să reduceți costurile dobânzilor, să obțineți o plată lunară mai mică și să reduceți la minimum numărul de plăți pe care le faceți în fiecare lună. Dar nu este întotdeauna cea mai bună mișcare. Mai ales atunci când aveți un credit rău, trebuie să fiți atent înainte de a accepta un împrumut cu rate ale dobânzii și comisioane ridicate. Merită să faceți cumpărături, dar ar putea fi mai bine să vă păstrați datoria acolo unde este.
Alternative la împrumuturile de consolidare a datoriilor
Să încercați să obțineți un nou împrumut cu un credit rău poate fi dificil. Este greu să fii aprobat și s-ar putea să primești doar oferte cu rate mari – posibil la fel de mari ca și ratele pe care le plătești acum. Ca urmare, este inteligent să explorați toate alternativele.
Lucrați cu o companie de reducere a datoriilor
„Companiile de reducere a datoriilor” este un termen larg care include afaceri specializate în consilierea creditelor, gestionarea datoriilor, consolidarea datoriilor și soluționarea datoriilor. În cele mai multe cazuri, acești experți vă pot ajuta să decideți dacă consolidarea datoriilor este opțiunea potrivită pentru dumneavoastră.
Planificați-vă strategia de rambursare
O abordare relativ simplă (dar nu neapărat ușoară) ar putea fi să vă achitați datoriile așa cum sunt ele. Plătiți mai mult decât minimul ori de câte ori puteți, și puneți fiecare dolar liber în contul datoriilor dvs. până când acestea dispar.
Câștigați mai mult (cel puțin temporar)
Dacă aveți oportunități de a câștiga mai mult, profitați de acestea și puneți venitul suplimentar în contul datoriilor dumneavoastră.
Vindeți lucruri
Dacă aveți obiecte care valorează bani, luați în considerare posibilitatea de a le vinde online sau la o vânzare în curte. Aceasta este o modalitate rapidă de a genera bani și puteți trimite câștigurile la creditori pentru a reduce valoarea datoriilor pentru care plătiți dobânzi.
Reduceți costurile
Este posibil să fi făcut deja toate reducerile pe care le puteți face, dar priviți cu atenție unde se duc banii dvs. în fiecare lună. Urmăriți-vă cheltuielile cu un pix și hârtie sau cu o aplicație de bugetare și identificați zonele potențiale de economisire.
Planuri de gestionare a datoriilor
Un plan de gestionare a datoriilor de la o agenție de consiliere în materie de credite ar putea să vă ofere ușurarea de care aveți nevoie. În loc să obțineți un nou împrumut, este posibil să puteți negocia cu creditorii pentru a obține o plată lunară mai mică, o rată a dobânzii mai mică sau alte forme de ușurare.
Faliment
Dacă nu aveți alte opțiuni, s-ar putea să merite să vorbiți cu un avocat specializat în domeniul falimentului. O instanță ar putea fi în măsură să împiedice creditorii să vă urmărească, atâta timp cât îndepliniți anumite condiții.
Cum alegem cele mai bune împrumuturi de consolidare a datoriilor pentru credite proaste
Mentinem o bază de date a creditorilor și petrecem ore întregi cercetând împrumuturile potrivite pentru o anumită nevoie și profil de credit. Pentru această pagină, am pornit de la un univers de peste 30 de opțiuni de împrumut. Creditorii ar trebui să aibă rate și comisioane competitive, termeni de împrumut ușor de acceptat și un proces de finanțare care să vă ajute să obțineți rapid banii de care aveți nevoie.
De asemenea, favorizăm creditorii care sunt ușor de accesat la nivel național și pe cei care au un proces de aplicare online simplificat care nu vă afectează scorul de credit până când nu sunteți gata să vă angajați. Cu toate acestea, creditorii pe care îi evidențiem ar putea să nu fie potriviți perfect pentru nevoile dvs., așa că este esențial să cercetați cu atenție aceste opțiuni (și să căutați oportunități suplimentare) înainte de a solicita un împrumut.
>.