Cine are nevoie de o asigurare de viață?

Dacă ați spus vreodată „Da” sau ați adus pe lume o bucurie, probabil că v-ați gândit să cumpărați o poliță de asigurare de viață. Cuplurile căsătorite și părinții sunt printre cei mai buni candidați pentru acoperire.

Dar dacă sunteți necăsătorit sau nu aveți copii, nu presupuneți automat că nu aveți nevoie de asigurare de viață, spune Stephen Rothschild, președintele Fundației pentru Educație în Asigurări de Viață și Sănătate. „Realitatea este că majoritatea oamenilor au nevoie de asigurare de viață”, spune el. „O regulă de bază simplă este că, dacă cineva va suferi din punct de vedere financiar când veți muri, ar trebui să fiți acoperit de o asigurare de viață.”

Asigurarea de viață poate avea sens chiar dacă nu aveți persoane în întreținere, dar pur și simplu doriți o sursă potențială suplimentară de bani, spune Kristen Komer, vicepreședinte la MetLife.
„Oamenii se gândesc la asigurarea de viață în primul rând pentru a înlocui venitul pierdut sau pentru un beneficiu de deces”, spune ea. „Dar există atât de multe alte moduri în care puteți folosi asigurarea de viață.”

În cele ce urmează sunt cinci stiluri de viață care pot necesita o asigurare de viață, chiar dacă s-ar putea să nu vă gândiți imediat la asta.

Cine are cea mai mare nevoie de asigurare de viață?

Există cinci grupuri de persoane care ar putea folosi cel mai mult asigurarea de viață:

Empty nesters

Poate că copiii au crescut și au plecat să-și construiască propria viață, dar asta nu înseamnă că ar trebui să vă anulați polița de asigurare de viață. O poliță poate crea o moștenire de bani pe care ați putea să o transmiteți moștenitorilor, cum ar fi copiii, nepoții și așa mai departe.

Asigurarea de viață vă poate ajuta să vă asigurați copiii și nepoții. Wendy Boglioli, purtător de cuvânt al Genworth Financial, spune: „Observăm un număr tot mai mare de pensionari care au grijă de nepoții lor. Așadar, există o nevoie financiară de a avea grijă de acei copii.”

În afară de descendenții dumneavoastră, gândiți-vă la soțul/soția dumneavoastră – el sau ea ar putea avea nevoie de venituri după ce dumneavoastră nu veți mai fi. „Dacă soțul/soția dvs. vă supraviețuiește cu 10 sau chiar 30 de ani, ar putea planul dvs. financiar actual să îi asigure și să se asigure că își poate menține nivelul de trai cu care este obișnuit?”, întreabă Rothschild.

Singuri fără copii

Una dintre bucuriile vieții de burlac ar putea fi aceea de a avea mai puține responsabilități, în special obligații financiare. Așa că ar putea părea logic ca persoanele singure să renunțe la asigurarea de viață. Există câteva motive pentru care ați putea dori să aveți o asigurare de viață atunci când sunteți singur. Nu toate persoanele singure sunt libere și fără fantezii, spune Komer. „O mulțime de persoane singure au grijă de un părinte”, spune ea. „Vedeți asta mai des, pe măsură ce oamenii trăiesc mai mult.”

Sau, poate că inima dvs. aparține unei organizații de caritate – asigurarea de viață vă poate ajuta să îi lăsați o moștenire, spune Boglioli. „Plătind puțin în fiecare lună acum, puteți plăti dolari semnificativi la moartea dumneavoastră unei organizații de caritate la care țineți”, spune ea.

În plus, asigurarea de viață poate acoperi costurile de înmormântare și anumite obligații legate de datorii, astfel încât cei dragi să nu fie nevoiți să plătească aceste cheltuieli după ce nu mai sunteți.

Și să vă asigurați cât sunteți mai tânăr pentru astfel de evenimente are sens din punct de vedere financiar. Potrivit lui Rothschild, „Dacă sunteți tânăr și sănătos, aveți o probabilitate mai mare de a vă califica pentru o rată scăzută”, spune el. „Ar putea avea sens să blocați prima.”

Proprietarii de afaceri mici

Întreprinzătorii au tendința de a se gândi la ei înșiși ca fiind aspri și duri – tipuri de oameni care s-au făcut singuri. Dar acum că ați ajuns unde sunteți, există o echipă care depinde de dumneavoastră. Acesta este unul dintre motivele pentru care nu ar trebui să respingeți ideea de asigurare de viață. De asemenea, dacă achiziționați o poliță de asigurare de viață permanentă, puteți să vă împrumutați din valoarea de numerar pentru cheltuieli de afaceri, spune Komer. „Dacă ați avea o asigurare de viață, ați putea finanța un plan de pensionare pentru angajați”, spune ea, adăugând că oferirea unor astfel de avantaje poate ajuta la păstrarea lucrătorilor buni.

O poliță de asigurare de viață poate consolida un parteneriat de afaceri prin acoperirea persoanelor cheie sau prin susținerea unui acord de vânzare-cumpărare. Ați putea să vă alăturați partenerilor dvs. de afaceri pentru a achiziționa o poliță de asigurare de viață care să plătească în cazul în care unul dintre dvs. (sau un angajat cheie) moare. Aceste fonduri ar putea fi apoi folosite pentru a cumpăra partea de afacere a proprietarului decedat la un preț prestabilit sau pentru a acoperi cheltuielile legate de pierderea unui angajat valoros. „Asigurarea de viață pentru nevoile afacerii poate fi complicată, așa că este important să lucrați cu un profesionist calificat în domeniul asigurărilor sau cu un consilier care să vă analizeze opțiunile”, spune Rothschild.

Pensionarii

Pensionarea este momentul să vă relaxați, mai ales dacă casa dvs. este plătită și atât dvs. cât și soțul/soția dvs. sunt pregătiți cu venituri de pensionare. Dar este posibil să aveți totuși nevoie de o asigurare de viață ca o modalitate de a vă proteja moștenitorii. Luați în considerare următoarele scenarii:

• O poliță ar putea oferi fonduri pentru ca familia dvs. să plătească taxele succesorale și alte cheltuieli asociate cu moartea dvs., inclusiv costurile funerare.
• O poliță de asigurare de viață îi poate elibera pe pensionari să cheltuiască și să se bucure de economiile lor, știind că copiii lor vor primi un beneficiu în caz de deces.
• Pensionarii pot folosi asigurarea de viață pentru ceea ce Boglioli caracterizează drept „egalizare succesorală.”

De exemplu, imaginați-vă o situație în care un proprietar de mică afacere are doi fii și o fiică. Plata beneficiului în caz de deces al unei polițe de asigurare de viață îi poate compensa pe copiii care nu primesc aceeași sumă din afacere.

Părinții care rămân acasă

Într-o lume în care veniturile stagnează, familiile cu doi salariați au devenit mai degrabă regula decât excepția. Dar există încă cazuri în care unul dintre părinți lucrează în timp ce celălalt are grijă de copii.

Cuplurile aflate în această situație cumpără adesea o poliță de asigurare de viață bazată pe venitul soțului care lucrează, dar uită să ia în calcul valoarea părintelui care stă acasă. „Obișnuiam să-i spun soțului meu în timp ce copiii noștri creșteau: „Dacă aș muri mâine, ar trebui să angajezi 10 persoane pentru a face ceea ce fac eu””, spune Boglioli.

Asigurarea de viață ar putea ajuta la plata serviciilor pe care părintele care stă acasă le oferă în prezent, spune Rothschild. „Luați în considerare cât ar costa să finanțați îngrijirea copiilor, transportul, gătitul, curățenia sau orice altă activitate casnică”, spune el.

De câtă asigurare de viață aveți nevoie?

Există mai multe moduri de a calcula de câtă asigurare de viață aveți nevoie, în funcție de motivul pentru care o cumpărați. Poate doriți să numărați costurile pe care ați dori să le acoperiți atunci când nu veți mai fi, cum ar fi serviciile funerare și datoriile dumneavoastră. Sau poate că ați dori să plătiți pentru toate facultățile nepoților dumneavoastră, așa că va trebui să estimați de cât credeți că ar avea nevoie.

Dacă cumpărați o asigurare de viață ca un înlocuitor pentru suma de bani cu care contribuiți la oamenii care se bazează pe dumneavoastră sau cu care aveți afaceri, luați în considerare înmulțirea salariului sau venitului dumneavoastră cu zece sau douăzeci de ani, în funcție de ceea ce vă puteți permite. Faptul de a lăsa în urmă zece ani din venitul cu care sunt obișnuiți beneficiarii dvs. poate face o mare diferență în imaginea lor financiară.

Întrebări frecvente

Pot lăsa o plată de asigurare de viață cuiva care nu este membru al familiei?

Puteți numi o organizație de caritate, o companie, un prieten, un vecin sau un partener de afaceri ca beneficiar al asigurării dvs. de viață. Puteți alege mai mulți beneficiari și chiar să vă răzgândiți de mai multe ori.

Pot încheia o poliță de asigurare de viață pentru o persoană cu care nu sunt rudă?

Puteți încheia o asigurare de viață pentru parteneri de afaceri, angajați și persoane cu care nu sunteți rudă. Dacă aveți parteneri, ați putea folosi asigurarea de viață pentru a finanța un acord de vânzare-cumpărare în cazul în care unul dintre voi decedează.

Am nevoie de o asigurare de viață dacă sunt tânăr și necăsătorit?

Nu există un moment mai bun pentru a cumpăra o asigurare de viață decât atunci când sunteți tânăr și necăsătorit. Primele vor fi mult mai ieftine și vor fi blocate pentru termenul pe care îl alegeți. Puteți oricând să vă schimbați beneficiarul în viitor, dacă vă căsătoriți sau aveți copii.

.