Costul copiilor adulți care locuiesc acasă

Așa cum #Quarantinelife poate că a prezentat o abundență de noi provocări în acest an, să ai copilul sau copiii adulți care locuiesc cu tine pentru o perioadă neașteptată poate că nu a fost o experiență cu care te-ai așteptat să te confrunți. Acum, cu campusurile universitare închise și cu piața muncii imprevizibilă, tendințele recente continuă să arate că copiii adulți decid să se mute înapoi acasă.

Dar care sunt adevăratele costuri pentru a vă avea toată familia sub același acoperiș, fără a vă exploata economiile pentru pensie? Ne vom scufunda în acest subiect și vă vom oferi sfaturi despre cum să vă păstrați intacte economiile casnice câștigate cu greu în ciuda schimbărilor de locuire.

Potrivit unui sondaj realizat de entitatea de servicii la domiciliu, Porch, 37% dintre respondenți au declarat că copiii lor locuiesc cu ei în prezent – și majoritatea acestui grup speră că acest lucru se va schimba în curând. Aproape 65 la sută și-au exprimat dorința ca copiii lor să părăsească locuința cât mai curând posibil.

Cei 1.001 respondenți au raportat că găzduirea unui copil adult costă în medie cu 459 de dolari mai mult pe lună. Aceasta nu este o sumă mică, având în vedere că poate fi investită și compusă. De exemplu, să spunem că aveți 50 de ani și intenționați să vă pensionați în 15 ani. Dacă folosiți acei 459 de dolari pe lună pentru a investi și vă așteptați la un randament mediu de 8% pe parcursul celor 15 ani, puteți adăuga potențial încă 156.000 de dolari la pensia dvs. înainte de taxe și inflație. În ciuda acestei posibilități și având în vedere factorii și condițiile externe actuale, ar putea avea sens să vă ajutați copilul dacă obiectivele financiare personale și pensia dumneavoastră sunt încă pe drumul cel bun.

Tip: Țineți evidența pensionării dvs. cu planificatorul gratuit de pensii al Personal Capital

Dacă este vorba de o alegere datorată costului mai scump al vieții în anumite zone (probabil că știți deja, dar California, New York și alte state pot costa un bănuț uriaș…), datoriilor mari la împrumuturile studențești sau, potențial, din cauza efectelor recente ale COVID-19, cum ar fi pierderea locului de muncă, concedieri sau motive de sănătate, copiii de vârstă adultă care locuiesc cu mama și tata nu este un eveniment neobișnuit în zilele noastre.

În timp ce continuați să navigați prin aceste vremuri dificile și să echilibrați costurile asociate cu faptul că copiii dvs. locuiesc acasă, vom analiza ambele părți ale argumentului de ce nu ar trebui să îi dați afară sau de ce ar putea avea sens să îi lăsați să plece.

Motive pentru care ați putea să vă lăsați copilul să rămână

Puteți investi în continuare în pensie

Cazarea copiilor dvs. nu este un efort ieftin. Aveți o gură în plus de hrănit care trebuie luată în considerare în factura de alimente, un alt corp care utilizează utilități precum apa, gazul, electricitatea și, potențial, creșterea costurilor de divertisment, cum ar fi cablul, internetul sau mesele în oraș.

În cazul în care copilul dvs. are ca prioritate plata datoriilor potențiale ale studenților, constituirea portofoliilor de investiții și a fondurilor de urgență, sau încearcă să-și pună viața de adult pe drumul cel bun prin obținerea unui loc de muncă sau prin punerea în ordine a sănătății lor, ar putea avea sens să vă găzduiți copilul adult, atâta timp cât acesta își respectă obiectivele și nu vă ruinați viitorul financiar. Menționată mai sus, o medie de 459 de dolari pe lună nu este o sumă mică pe care o pierdeți potențial în contribuțiile la pensie, dar dacă dvs. și consilierul dvs. financiar stabiliți că sunteți încă în măsură să vă atingeți obiectivele pe termen lung, de ce să nu vă asistați copilul pentru a-i oferi un mic ajutor suplimentar?

Copilul dvs. dă înapoi

În ciuda numărului tot mai mare de generații tinere (ridicați mâna dacă sunteți un milenial!) care se mută înapoi acasă pentru a locui cu mama și tata, ar putea fi potențial un scenariu câștigător pentru ambele părți dacă copilul dvs. muncește, câștigă un venit, se străduiește să își atingă obiectivele financiare și dă o mână de ajutor în jurul casei.

De exemplu, să îl luăm pe Sammy – un tânăr de 27 de ani care lucrează în San Francisco și locuiește cu mama și tata în zona scumpă Bay Area încă de la absolvirea facultății în urmă cu cinci ani. Chiar dacă timpul a trecut și ea nu plătește o parte din chiria lunară sau din ipoteca lunară, Sammy oferă în cele din urmă înapoi făcând treburi prin casă, plătind facturile la utilități, cum ar fi cablul/internetul, și chiar acoperă primele lunare ale polițelor de asigurare de sănătate și auto ale părinților ei.

Chiar dacă copilul dumneavoastră nu plătește chirie pentru șederea sa la dumneavoastră, dacă se stabilesc și se respectă liniile directoare și acordurile cu privire la modul în care poate contribui la bunăstarea dumneavoastră financiară, ambele părți pot ieși învingătoare din acest scenariu!

Învățați-le copiilor dumneavoastră lecții despre bani

În afară de tranzacțiile de bază de credit și de debit pe care copilul dumneavoastră le-a învățat din cursurile introductive sau din cunoștințele anterioare, există mult mai multe lucruri despre bani despre care ar trebui să fie învățate. Investițiile inteligente, strategiile eficiente din punct de vedere fiscal, economisirea banilor în conturi de economii cu randament ridicat sau în conturi foarte lichide, sigure și flexibile, construirea creditului și economisirea pentru fondul de urgență sunt doar câteva dintre numeroasele subiecte legate de bani care pot fi discutate cu copilul dumneavoastră.

Să vorbești despre bani nu este niciodată o discuție ușoară și este adesea una care nu are loc în primii ani de creștere a unui copil. Luați în considerare acest timp petrecut împreună ca o modalitate prin care dvs. și copilul dvs. să vă puneți la punct, să înțelegeți cum să vă educați reciproc cu privire la subiecte financiare și obiective pe termen lung și cum fiecare parte se poate ajuta potențial reciproc.

Motive pentru care v-ați putea da copilul afară

Este important să cunoașteți adevăratul cost al vieții

Învățarea lecției valoroase a independenței financiare este esențială atunci când copiii dvs. adulți sunt pe cont propriu. Așadar, cum vă puteți învăța copiii importanța economisirii și a „traiului în limita mijloacelor lor” dacă nu au o imagine exactă a ceea ce este necesar pentru a trăi lună de lună cu necesitățile de bază? Dacă decontați chiria sau nici măcar nu percepeți chirie, s-ar putea să le luați, fără să vreți, lecții financiare valoroase de care copiii dvs. adulți au nevoie atunci când se vor muta.

Potrivit unui studiu Young Money din 2019, unul din cinci tineri Millennials a declarat că se așteaptă să se bazeze pe părinții lor din punct de vedere financiar până la 30 de ani. Dar mai mult de 90% dintre părinți doresc ca copiii lor să fie independenți din punct de vedere financiar până la vârsta de 25 de ani, se arată în studiu. Aceasta este o diferență notabilă între așteptările copiilor și ale părinților cu privire la vârsta potrivită pentru a atinge independența financiară.

Motivați-vă copiii să își atingă obiectivele mai repede

Copiii adulți cu vârste cuprinse între 22-30 de ani sunt în primii ani în care pot începe să își facă planuri, să își stabilească obiective financiare (cum ar fi economisirea pentru a cumpăra o casă) și să lucreze pentru a obține viața pe care au visat să o trăiască ca adulți. S-ar putea argumenta că, locuind acasă după anii de facultate, este mai ușor să înceapă să economisească bani, cum ar fi un avans pentru o casă, dar asta nu merge decât până la un punct. Un studiu recent a arătat că mai puțini mileniali economisesc pentru o casă în aceste zile din cauza faptului că sunt deja împovărați de plata unor datorii masive, cum ar fi împrumuturile studențești (aproape 45% dintre milenialii intervievați).

Nu numai că trebuie să fiți dedicat să cheltuiți mai puțin în timp ce stați acasă, dar trebuie să aveți determinarea și mijloacele necesare pentru a atinge acest obiectiv. Din păcate, 70% dintre milenialii intervievați de Insider și Morning Consult au declarat că au un cont de economii, 58% dintre ei având un sold sub 5.000 de dolari. Cu economii atât de mici, viitorii proprietari de locuințe nu și-ar putea permite un avans în cele mai multe orașe din zilele noastre, ca să nu mai vorbim de cheltuielile în caz de urgență.

Pe de altă parte, unii părinți pot experimenta că copiii lor tergiversează călătoria către viziunea lor ideală și obiectivele de viață și se pot întreba cât timp ar trebui să continue să își ajute copiii înainte de a-i împinge să fie pe cont propriu. 14 ani după ce au devenit adulți și 10 ani după ce o persoană medie absolvă o facultate reprezintă un timp mai mult decât suficient pentru a afla ce vor să facă cu viața lor. De asemenea, 10-14 ani este suficient timp pentru a economisi suficienți bani pentru a trăi independent. A le permite copiilor adulți să rămână după vârsta de 32 de ani nu le face nicio favoare.

Coabitarea vă poate ruina relația

Acum că copiii dvs. au zburat anterior, probabil că și relațiile și așteptările dvs. s-au schimbat. Vă așteptați ca copiii dvs. adulți să pună mai mult umărul la treburile casei? S-ar schimba lucrurile din punct de vedere social dacă vă vedeți cu ei în mod regulat versus în timpul unor evenimente/sărbători/zi de naștere? Comunicarea este esențială pentru a face față noii dinamici de acasă și este important să stabiliți limite și așteptări clare cu copiii dvs. în cazul în care aceștia s-au mutat recent înapoi în casă. În caz contrar, sentimentele pot fi rănite și vă pot ruina relația pe termen lung din cauza unor neînțelegeri/răutățiri care se pot prezenta în situații pe termen scurt. Și nu poți pune un preț pe asta.

Elemente de luat în considerare

Din moment ce cunoști potențiala creștere a costurilor asociate cu găzduirea copiilor tăi adulți, iată câteva elemente pe care trebuie să le iei în considerare pentru a te asigura că obiectivele tale financiare și de pensionare vor rămâne pe drumul cel bun, în ciuda creșterii cheltuielilor lunare ca urmare a ajutorării copiilor tăi adulți:

1. Înscrie-te la instrumentele financiare GRATUITE ale Personal Capital, unde poți accesa Retirement Planner, un calculator complet de pensionare care te va ajuta să planifici pentru mai multe scenarii.
2. Consultați-vă cu un consilier financiar fiduciar pentru a vă asigura că planul dvs. actual este încă pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele financiare.

.