Cum să investești 1 milion de dolari

Având 1 milion de dolari poate părea o sumă mare de bani, dar în cele din urmă puteți avea un milion de dolari dacă ați economisit și ați investit de-a lungul anilor. Potrivit Credit Suisse, în 2019 existau 18,6 milioane de milionari în Statele Unite. A afla cum să investești 1 milion de dolari este o întrebare relevantă pentru literalmente milioane de oameni.

Știi ce ai face cu un milion de dolari? Deși strategiile specifice vor fi diferite pentru fiecare, există multe posibilități, cum ar fi cumpărarea de acțiuni prin Merrill Edge sau investiția în imobiliare. Haideți să săpăm mai adânc pentru a afla toate modalitățile de a investi 1 milion de dolari.

Ce trebuie să faceți înainte de a începe să investiți

Dacă aveți 1.000 de dolari sau 1 milion de dolari, există câțiva pași de care va trebui să vă ocupați înainte de a începe să investiți.

Luați în considerare posibilitatea de a lucra cu un profesionist

Dacă nu vă simțiți confortabil să vă investiți singuri banii sau chiar să folosiți un serviciu automatizat, colaborarea cu un profesionist în domeniul investițiilor ar putea fi cea mai bună alegere.

Mulți consilieri de investiții lucrează cu clienții cu valoare netă ridicată pe bază individuală. Aceștia nu numai că vă vor gestiona investițiile, dar vă pot oferi adesea sfaturi privind managementul financiar general, cum ar fi planificarea succesorală. O astfel de firmă este Facet Wealth, care vă desemnează un profesionist CFP® pentru a crea și gestiona un plan financiar dinamic.

Consilierii de investiții sunt în mod obișnuit asociați cu firme mari de brokeraj și, în general, percep taxe anuale care totalizează între 1% și 2% din activele gestionate. Acest lucru poate fi foarte mult dacă aveți 1 milion de dolari.

O alternativă este să lucrați cu Personal Capital. Ei sunt un hibrid între un consilier Robo și un manager de investiții personale cu servicii complete. Veți primi servicii de consultanță unu-la-unu, dar la un comision mult mai mic decât cel pe care îl veți plăti unui manager de investiții tradițional.

Determinați profilul dvs. de investitor

Înainte de a intra în detaliile investiționale, va trebui să determinați ce tip de investitor sunteți. Trei factori principali determină profilul dvs. de investitor:

• Obiectivele dvs. de investiții – Răspundeți la întrebarea: „Unde vreau să fiu peste X ani?”. Puteți avea mai multe obiective. De exemplu, este posibil să doriți să dețineți o casă mai mare, să locuiți într-o altă locație (sau țară) sau chiar să fiți complet pensionat cu mult înainte de vârsta de 65 de ani. Definirea acestor obiective vă va ajuta să creați o strategie de investiții cuprinzătoare.
• Calendarul dumneavoastră de investiții – De cât timp aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele? Dacă aveți un orizont de timp mai lung, cum ar fi 20 sau 30 de ani, veți putea să vă asumați mai multe riscuri cu investițiile dumneavoastră. Acest lucru se datorează faptului că veți avea mai mult timp pentru a compensa orice pierderi acumulate pe termen scurt.
  Dar dacă orizontul dvs. de timp pentru investiții este mai scurt, cum ar fi cinci sau zece ani, veți dori să fiți mai conservator. Este posibil să vă doriți o anumită creștere a investițiilor dumneavoastră. Dar conservarea capitalului poate fi principalul dvs. obiectiv.
• Toleranța dvs. la risc – Toleranța la risc se referă la capacitatea dvs. de a accepta pierderi din activitățile dvs. de investiții. Acest nivel de toleranță este diferit pentru fiecare investitor. Un investitor ar putea fi confortabil să piardă 25% în urmărirea unui câștig de 50% în cinci ani. Un altul poate considera o pierdere de 5% ca fiind un eveniment traumatizant.
  Pentru a investi eficient, va trebui să știți unde vă situați pe spectrul toleranței la risc. O modalitate excelentă de a face această determinare este să folosiți Chestionarul investitorilor Vanguard. Acesta vă va ajuta să vă determinați toleranța la risc. Iar acest lucru vă va ajuta să construiți un portofoliu care să funcționeze pentru dumneavoastră la nivel emoțional.

Lectură suplimentară: Cum să investești

Unde să investești un milion de dolari

Dispunând de 1 milion de dolari, aveți o mulțime de opțiuni de investiții. Mai jos sunt câteva idei.

Investiți pe piața bursieră

Pentru majoritatea oamenilor, acțiunile ocupă cea mai mare parte a portofoliului lor, deoarece oferă creștere. Investiția în acțiuni poate ajuta, de asemenea, la protejarea împotriva inflației. Randamentul mediu anual de aproximativ 10% pe care îl oferă acțiunile pe termen foarte lung vă va ajuta să acoperiți nu numai inflația, ci și să vă creșteți portofoliul. (Incluzând inflația, acești 10% ajung la 7%.)

Puteți investi în acțiuni prin intermediul fondurilor tranzacționate la bursă (ETF-uri) – pe care le vom aborda imediat – sau prin construirea propriului portofoliu de acțiuni individuale. Dacă mergeți pe calea individuală, denumită adesea investiție autodirijată, va trebui să deschideți un cont de brokeraj în care să puteți tranzacționa acțiuni. Puteți alege una dintre numeroasele firme excelente de brokeraj online disponibile.

Totuși, țineți cont de faptul că valoarea acțiunilor poate fluctua. Într-un an, este posibil să simțiți euforia unui câștig de 25%, pentru ca în anul următor să fiți loviți cu o pierdere de 20%. Va trebui să vă păstrați calmul prin suișuri și coborâșuri, știind că pe termen lung poate fi în favoarea dvs. dacă aveți un portofoliu diversificat.

Investiți în obligațiuni

Dacă investiția în acțiuni are ca scop asigurarea creșterii portofoliului dvs., obligațiunile se referă în principal la conservarea capitalului. Deoarece acestea plătesc întreaga valoare nominală la scadență, vă veți recupera cel puțin investiția inițială dacă o păstrați până la scadența obligațiunii. Între timp, obțineți venituri din dobânzi.

Obligațiunile funcționează pentru a contrabalansa riscul implicat în acțiuni. Deoarece sunt purtătoare de dobândă și garantează plata principalului, valorile lor tind să fluctueze mult mai puțin decât acțiunile. De fapt, titlurile purtătoare de dobândă pe termen mai scurt (de obicei cele cu scadențe de cinci ani sau mai puțin) nu fluctuează aproape deloc. Obligațiunile pe termen mai lung (cum ar fi cele cu termene de 20 de ani sau mai mult) pot crește și scădea în valoare în funcție de modificările ratelor dobânzilor.

Obligațiunile sunt disponibile în diferite tipuri. De exemplu, puteți investi în obligațiuni corporative, obligațiuni guvernamentale americane, obligațiuni municipale și chiar obligațiuni internaționale. Puteți cumpăra obligațiuni fie direct de la guvern, fie prin intermediul unui cont de brokeraj.

Investiți în ETF-uri

Dacă nu vă simțiți confortabil să alegeți acțiuni și obligațiuni individuale, puteți investi în fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri). Acestea sunt fonduri cu costuri reduse care investesc fie în acțiuni, fie în obligațiuni și se bazează adesea pe indici populari. De exemplu, dacă doriți să investiți în acțiuni ale companiilor mari, puteți investi într-un ETF care se bazează pe indicele S&P 500. Compoziția fondului se va potrivi cu cea a S&P 500.

ETF-urile sunt concepute pentru a se potrivi cu piața, nu pentru a o depăși. Dar acest lucru are un mare avantaj în sensul că nici nu va subperforma. Este cel mai bun mod de a investi pe piața generală fără să vă asumați riscul care vine cu acțiunile sau obligațiunile individuale. ETF-urile sunt deosebit de importante în cazul obligațiunilor, deoarece vă permit să investiți într-un portofoliu de multe obligațiuni, mai degrabă decât să alegeți doar câteva.

ETF-urile, spre deosebire de fondurile mutuale, nu percep comisioane de încărcare. De asemenea, acestea au rate de cheltuieli foarte scăzute. Acest lucru înseamnă că veți putea păstra o mai mare parte din randamentul investițional pe care îl oferă. Puteți folosi brokeri precum Public.com pentru a investi în sectoare specifice, cum ar fi acțiuni internaționale, companii financiare, energie, metale prețioase, sănătate sau tehnologie, printre multe altele.

Investiți cu un consilier Robo

Dacă vă place ideea de a investi în ETF-uri, dar nu doriți să alegeți și să gestionați fondurile din portofoliul dumneavoastră, vă puteți înscrie cu un consilier Robo. Acestea sunt platforme de investiții online, automatizate, care vă creează și vă gestionează portofoliul în locul dumneavoastră. Tot ce trebuie să faceți este să vă alimentați contul, să comunicați platformei toleranța dvs. la risc și obiectivele dvs. și apoi să vă vedeți de viață.

Consilierii Robo construiesc un portofoliu echilibrat de acțiuni și obligațiuni, deși unii vor adăuga și resurse naturale și alte sectoare. Și, din moment ce investesc în ETF-uri, banii dvs. sunt răspândiți în mii de titluri diferite, inclusiv cele de pe piețele internaționale. Mai presus de toate, aceștia percep comisioane foarte mici pentru acest serviciu: de obicei, nu mai mult de 0,25% din valoarea portofoliului dumneavoastră. Un portofoliu de 1 milion de dolari poate fi complet administrat pentru doar 2.500 de dolari pe an.

Puteți alege unul dintre numeroșii consilieri Robo remarcabili. Favoritul nostru personal pentru investitorii începători este Betterment, deoarece nu are un depozit minim și are comisioane mici.

Private Lending sau P2P Lending

Ratele dobânzii la investițiile tradiționale – conturi de economii, certificate de depozit (CD-uri) și chiar titluri de trezorerie americane – sunt, în mod cert, foarte scăzute în aceste zile. Dacă doriți să creșteți nivelul de venit al părții cu venit fix din portofoliul dumneavoastră, puteți adăuga câteva împrumuturi private pentru a îmbunătăți randamentul general al portofoliului dumneavoastră.

O modalitate ușoară de a face acest lucru este prin împrumuturi peer-to-peer (P2P). Acestea sunt platforme online unde debitorii vin să ia împrumuturi care sunt finanțate de investitorii participanți. Unii investitori P2P obțin randamente de două cifre pentru investițiile lor.

Nu veți dori să investiți un procent mare din portofoliul dvs. în acest tip de împrumut. Împrumuturile în care veți investi prezintă riscul de neplată. Dar o poziție mică vă poate îmbunătăți cu adevărat randamentul veniturilor dvs. fixe.

Investiți într-o afacere

Aceasta poate fi una dintre cele mai profitabile modalități de a vă investi banii. Se poate face într-unul din două moduri. Fie investiți într-o afacere pe care o veți opera, fie acționați ca partener tăcut pentru o afacere existentă.

Dacă aveți de gând să investiți în propria afacere, puteți fie să începeți o afacere de la zero, fie să cumpărați o afacere existentă. Cumpărarea unei afaceri existente va necesita, de obicei, mai mult capital, dar va fi un risc mai mic decât un start-up, deoarece este deja stabilită. În orice caz, asigurați-vă că sunteți familiarizat cu afacerea și că sunteți încrezător că puteți face din ea un succes. Rata de eșec a afacerilor noi este inconfortabil de mare.

Dacă ideea de a începe propria afacere nu vă interesează, puteți merge pe calea partenerului tăcut. Aceasta este atunci când investești bani într-o afacere de succes, stabilită, care are nevoie de capital pentru creștere. În schimbul investiției dumneavoastră, veți primi o parte din proprietatea afacerii. Acest lucru vă va da dreptul, de asemenea, la un procent din veniturile viitoare.

Este mai puțin riscant decât să vă începeți propria afacere, deoarece investiți într-o companie stabilită. Dar este, de asemenea, o modalitate pasivă de a câștiga bani din investiția dumneavoastră, deoarece veți acționa ca investitor în timp ce proprietarul inițial al afacerii operează afacerea.

Investiți în proprietăți de închiriat

O altă modalitate de a investi 1 milion de dolari este prin închirierea de proprietăți individuale, inclusiv case unifamiliale, locuințe multifamiliale, proprietăți comerciale mici sau chiar proiecte specializate, cum ar fi proiectele fix-and-flip.

În mod istoric, imobiliarele au fost una dintre cele mai bune investiții pe termen lung. Cu toate acestea, are dezavantajul că este o aventură foarte practică. De fapt, este într-adevăr un hibrid între investiție – din cauza capitalului pe care va trebui să îl puneți în fiecare tranzacție – și afaceri, din cauza implicării directe pe care o veți avea în achiziționarea, gestionarea și vânzarea proprietății.

Pe termen lung, imobiliarele pot fi foarte profitabile. De exemplu, dacă dați un avans de 20% (60.000 de dolari) pentru un duplex mic de 300.000 de dolari și îl închiriați pentru o sumă combinată de 2.500 de dolari pe lună, veți obține un profit lunar în timp ce plătiți și ipoteca. După 30 de ani, combinația dintre aprecierea proprietății și achitarea ipotecii vă va oferi o proprietate fără ipotecă. Aveți apoi opțiunea de a vinde proprietatea cu un câștig uriaș sau de a continua să o închiriați și să culegeți un flux de numerar net și mai mare.

Investiți în fonduri de investiții imobiliare (REIT)

Poate cel mai simplu mod de a investi în imobiliare, în special în imobiliare comerciale, este prin intermediul unui fond de investiții imobiliare (REIT). Acestea sunt, în esență, fonduri mutuale care dețin și gestionează proprietăți imobiliare comerciale. Acestea pot include clădiri de birouri, spații de vânzare cu amănuntul, complexe mari de apartamente, depozite, spații industriale și alte tipuri de proprietăți.

Care trust deține mai multe proprietăți. Acest lucru vă oferă o diversificare mai mare cu o sumă mică de bani. Ele sunt adesea răspândite pe diferite piețe geografice, ceea ce evită ca întreaga dvs. investiție imobiliară să fie concentrată într-o singură zonă de piață locală.

Unul dintre marile avantaje ale REIT-urilor este că acestea sunt obligate prin lege să disperseze cel puțin 90% din venitul lor net sub formă de distribuții către acționari. Acest lucru înseamnă că sunt o sursă excelentă de venituri anuale și pot oferi, de asemenea, o apreciere a capitalului la vânzarea proprietăților deținute în cadrul trustului. Dacă sunteți un investitor acreditat cu cel puțin 100.000 de dolari pentru a investi, firma de capital privat Origin Investments ar putea fi pentru dumneavoastră, deoarece oferă investiții în fonduri imobiliare diversificate și atent verificate.

Investiți prin crowdfunding imobiliar

Dacă vă place ideea de a fi implicat mai direct în anumite tranzacții imobiliare, dar nu doriți să vă implicați în detaliile zilnice ale procesului, puteți lua în considerare posibilitatea de a investi prin crowdfunding imobiliar.

Există multe platforme diferite de crowdfunding imobiliar din care puteți alege, iar fiecare are propria specializare. De exemplu, puteți alege o platformă care investește în clădiri comerciale individuale. Sau puteți alege proprietăți rezidențiale individuale sau chiar oportunități fix-and-flip. Serviciul nostru recomandat este Crowdstreet, deoarece oferă doar proprietăți imobiliare comerciale și nu percepe comisioane.

C crowdfunding-ul imobiliar vă oferă oportunitatea de a investi fie într-o poziție de capital, fie într-o datorie pentru a finanța proiecte imobiliare. Este o aventură clasică cu recompensă mare/risc mare, cu potențial de pierdere. Din acest motiv, multe platforme de crowdfunding imobiliar vă cer să fiți un investitor acreditat. Dar dacă aveți 1 milion de dolari, vă veți califica automat.

Există multe moduri de a investi 1 milion de dolari.

Ceea ce este bine când atingeți pragul de 1 milion de dolari este că vă oferă o mulțime de opțiuni de investiții. Dar obiectivele investiționale de bază sunt aceleași ca și în cazul în care ați avea o sumă mult mai mică de bani. Veți dori în continuare să dezvoltați cea mai bună combinație de creștere, venit și conservare a capitalului. Este posibil să faceți acest lucru, dar este nevoie să vă diversificați fondurile. Va trebui să decideți care sunt cele mai bune investiții și cele mai bune conturi pentru dumneavoastră.