Mint.com vs. Credit Karma: confruntarea finanțelor personale

Mint.com și Credit Karma sunt două aplicații populare de finanțe personale care au câteva asemănări, dar și o serie de diferențe cheie. Aici, le compar pe cele două, notând ce face fiecare serviciu, cum funcționează și cum vă poate avantaja fiecare. Deși am pus Credit Karma și Mint față în față, acestea nu sunt aplicații care se exclud reciproc și există argumente solide pentru a le folosi pe amândouă. Cu toate acestea, ele diferă în ceea ce privește modul și momentul în care ar trebui să vă bazați pe ele.

Ce este Credit Karma?

Credit Karma este un serviciu de finanțe personale care vă permite să vă preluați raportul și scorul de credit de la două agenții de raportare a creditelor, actualizate cât mai des o dată pe săptămână. Credit Karma oferă, de asemenea, alte câteva caracteristici, pe care le explic mai târziu, dar rapoartele de credit și scorurile sunt principala atracție.

Puteți obține raportul de credit gratuit în altă parte, fără a fi nevoie să vă înscrieți la Credit Karma? Da. În conformitate cu Legea privind raportarea corectă a creditelor, consumatorii din SUA își pot accesa rapoartele de credit (dar nu și scorurile) gratuit, o dată pe an, de la fiecare dintre cele trei birouri de raportare a creditelor, prin intermediul unui site numit AnnualCreditReport.com. Pentru a fi sigur că ajungeți la site-ul potrivit, cel mai bine este să începeți de pe site-ul .gov pentru rapoartele de credit, care face legătura cu AnnualCreditReport.com.

Dacă vă spațiați cele trei solicitări gratuite garantate de lege pe parcursul unui an, vă puteți verifica raportul de credit o dată la patru luni. Cu Credit Karma, însă, rapoartele și scorurile se actualizează la fel de des ca o dată pe săptămână. Prin urmare, Credit Karma are două avantaje cheie: (1) vă ajută să vă supravegheați mai frecvent raportul de credit pentru a depista eventualele erori și (2) vă oferă scoruri de credit, pe care nu le obțineți gratuit prin cealaltă metodă.

Scorurile de credit provin de la Equifax și TransUnion, care folosesc un sistem numit VantageScore 3.0. Acest scor nu este același cu un scor FICO, deși utilizează multe puncte de date similare și aceeași scală. Un scor FICO este ratingul pe care majoritatea creditorilor îl folosesc pentru a evalua dacă sunteți un client cu risc ridicat sau un pariu sigur. Termenul FICO provine de la organizația care l-a creat, Fair Isaac Corporation, în anii 1950. Timp de câteva decenii, FICO nu a avut concurenți reali, VantageScore existând abia din 2006. Pentru a înțelege diferențele dintre FICO și VantageScore, consultați explicația scriitorului de finanțe personale Bev O’Shea.

Ce este Mint.com?

Mint.com (denumit de obicei doar Mint) este, de asemenea, catalogat ca fiind un serviciu de finanțe personale. Principala sa atracție este modul în care vă oferă vizibilitate asupra tuturor conturilor dvs. financiare într-un singur loc.

Mint vă arată atât imaginea de ansamblu, cât și detaliile fine. Obțineți o singură imagine a sănătății dvs. financiare din numeroasele conturi pe care le aveți la diferite instituții, cum ar fi cardurile de credit, conturile de cecuri și de economii, conturile de investiții, conturile de pensii, împrumuturile și așa mai departe. Mint consolidează activitatea și soldurile într-un singur loc, ceea ce înseamnă că puteți vedea cu ușurință valoarea dvs. netă și datoriile totale datorate.

Aveți parte și de detalii fine. Mint afișează fiecare tranzacție pe linie care a avut loc în conturile dvs.; de fapt, persoanele care folosesc cu aviditate Mint verifică adesea aplicația doar pentru a-și revizui cheltuielile. Puteți verifica cu ușurință că fiecare tranzacție a fost una pe care ați autorizat-o sau despre care știați că are loc, inclusiv comisioanele de întârziere, taxele în așteptare, creditele din conturile dvs. și așa mai departe.

Mint oferă mult mai mult, de asemenea, deoarece se străduiește să fie un ghișeu unic pentru toate nevoile dvs. zilnice de finanțe personale. Are instrumente pentru crearea de bugete lunare, gestionarea facturilor, stabilirea obiectivelor financiare pe termen lung și multe altele.

Mint oferă, de asemenea, un scor de credit gratuit și un raport de credit complet, deși nu face reclamă raportului de credit ca atare. Mai multe despre asta imediat.

Preț și disponibilitate

Atât Mint, cât și Credit Karma pot fi utilizate gratuit. Aplicațiile lor asociate sunt, de asemenea, gratuite de instalat. La configurarea conturilor, nu vi se cere un număr de card de credit, așa că puteți fi siguri că nu vor exista niciodată taxe ascunse din partea niciuneia dintre companii.

Ambele au aplicații pentru iOS și Android, precum și o aplicație web. Unele funcționalități sunt disponibile doar în aplicația web, iar acest lucru este valabil atât pentru Mint, cât și pentru Credit Karma.

Securitate și confidențialitate

Mint și Credit Karma au termeni de utilizare destul de transparenți, plus declarații detaliate privind securitatea și confidențialitatea. Dacă sunteți foarte preocupat de confidențialitatea și securitatea dumneavoastră, ar trebui să vă faceți timp să citiți aceste declarații înainte de a decide dacă doriți să utilizați oricare dintre aceste servicii.

Credit Karma și Mint sunt 100% infailibile? Nu. Spun asta pentru că niciun serviciu online nu poate fi 100 la sută infailibil. Ambele companii iau măsuri serioase pentru a vă păstra informațiile personale în siguranță. Nici Mint și nici Credit Karma nu se remarcă pentru mine ca fiind net mai bune sau mai rele decât cealaltă în această categorie.

Mint este deținută de Intuit, o mare companie de software specializată în servicii financiare și de afaceri. Intuit are o reputație îndelungată și solidă în sectorul software-ului financiar, deoarece este aceeași companie care se află în spatele QuickBooks, TurboTax, precum și a software-ului de contabilitate și de salarizare. Istoria și experiența Credit Karma în sectorul serviciilor financiare nu este la fel de profundă, deși compania a avut o formă de serviciu de monitorizare a creditelor pe piață încă din 2008. Nu este un start-up de tip fly-by-night.

Ca și în cazul majorității site-urilor, ar trebui să vă protejați întotdeauna contul cu un nume de utilizator și o parolă puternică și să nu refolosiți niciodată acea parolă pentru orice alt cont, deoarece acesta este cel mai ușor mod de a fi piratat. Folosiți un manager de parole, dintre care multe sunt gratuite, astfel încât să nu trebuiască să inventați parole dificile și să le țineți minte singuri.

Se pare pertinent să menționăm că Equifax (folosit atât de Credit Karma, cât și de Mint) nu are o reputație strălucită în ultima vreme. În septembrie 2017, compania a anunțat o încălcare a datelor, după investigații suplimentare, care afectează potențial 147 de milioane de persoane. Aceasta reprezintă aproximativ jumătate din populația adultă a tuturor Statelor Unite. (Breșa îi pune în pericol în primul rând pe rezidenții din SUA, dar este inclus și un număr mic de persoane din Marea Britanie și Canada). Dacă încălcarea datelor Equifax vă determină să doriți să evitați utilizarea serviciilor companiei, trist este faptul că ar fi nevoie de o lectură conștiincioasă a literelor mici și poate de o mașină a timpului pentru a face acest lucru. Dacă ați aplicat vreodată pentru orice fel de card de credit, cont financiar sau aplicație de finanțe personale, s-ar putea să fie deja prea târziu.

Informații personale necesare

Pentru a vă înscrie la Mint, aveți nevoie de o adresă de e-mail și trebuie să creați o parolă. Dincolo de asta, cât de multe informații personale furnizați depinde de dumneavoastră, deoarece multe dintre caracteristicile site-ului sunt opționale. De exemplu, când vine vorba de conectarea conturilor dvs. financiare, nu sunteți obligat să le conectați pe toate. Dacă nu doriți ca Mint să știe că aveți un cont secret de investiții, puteți alege să nu îl adăugați. De asemenea, dacă nu doriți să primiți gratuit scoruri de credit actualizate lunar, ceea ce necesită informații personale suplimentare, nu sunteți obligat să optați pentru funcția de scor de credit.

Credit Karma este destul de diferit. Serviciul său de bază este de a vă oferi rapoartele și scorurile de credit, iar pentru a le obține trebuie să furnizați o mulțime de detalii, inclusiv data nașterii, ultimele patru cifre ale numărului de securitate socială, adresa actuală și multe altele. În plus, trebuie să răspundeți la întrebări pentru a vă verifica identitatea, cum ar fi: „Care dintre acestea nu a fost niciodată numărul dvs. de telefon?”. Aceste întrebări sunt obișnuite pentru orice anchetă a raportului de credit. Dacă nu furnizați aceste detalii, nu puteți obține un cont la Credit Karma.

Cum câștigă bani Mint și Credit Karma?

Credit Karma și Mint câștigă bani atât prin publicitate direcționată. Atunci când folosiți aceste servicii, ei pot vedea tot felul de detalii despre situația dvs. financiară, cum ar fi câtă dobândă plătiți la credite și câtă dobândă câștigați cu conturile de economii. Deoarece Mint și Credit Karma cunosc acest tip de informații, vă pot afișa reclame pentru noi servicii financiare care sunt mai bune. De exemplu, dacă aveți un card de credit cu o rată a dobânzii ridicată, probabil că veți vedea o reclamă pentru un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică. Atunci când vă înscrieți efectiv pentru un cont nou prin intermediul uneia dintre aceste oferte direcționate, Mint sau Credit Karma sunt plătite de compania care oferă produsul.

Când am trimis un e-mail cu un purtător de cuvânt al fiecărei companii, aceștia au intrat în detalii suplimentare. Purtătorul de cuvânt al Mint a explicat că Mint „nu vinde, nu publică și nu împărtășește datele care ne-au fost încredințate de un client și care identifică clientul sau orice persoană”. Eu interpretez această declarație în sensul că orice date pe care Mint le vinde sau le împărtășește despre clienții săi sunt anonime. Purtătorul de cuvânt a adăugat: „Mint are acum publicitate pe site-ul său și menține, de asemenea, relații de partajare a veniturilor cu parteneri selectați.”

Purtătorul de cuvânt al Credit Karma mi-a spus prin e-mail: „Nu am vândut și nu vom vinde sau împărtăși niciodată datele membrilor noștri, inclusiv cu partenerii noștri bancari.” Am continuat să întreb dacă acest lucru include și datele anonime, iar reprezentantul a confirmat că da.

O piesă din puzzle pe care încă nu am reușit să o plasez este cum reușește Credit Karma să obțină rapoartele și scorurile de credit ale oamenilor atât de frecvent și să le ofere gratuit. Purtătorul de cuvânt a confirmat: „În esență, le cumpărăm de la birouri și le oferim gratuit.”

Un expert în credite de consum cu care am vorbit, Barry Paperno, a speculat că Credit Karma și alte companii asemănătoare (WalletHub, Credit Sesame și așa mai departe) cumpără aceste scoruri de credit în vrac la o rată scăzută și compensează costul cu toți banii pe care îi câștigă din împărțirea veniturilor din reclame și oferte direcționate.

Atât purtătorii de cuvânt ai Mint, cât și cei ai Credit Karma au oferit mai multe detalii cu privire la motivul pentru care publicitatea direcționată a companiilor lor este unică. Atunci când cineva cu un cont Mint se înscrie pentru a obține scoruri de credit prin intermediul aplicației, un scurt formular de admitere pune întrebări despre obiectivele și planurile sale financiare. În cazul în care acea persoană utilizează aspectul scorurilor de credit de la Mint pentru a obține un credit ipotecar sau un împrumut auto, Mint nu va afișa oferte de carduri de credit în acel context, deoarece solicitarea de carduri de credit nu este cea mai bună modalitate de a vă pregăti creditul pentru o cerere de credit ipotecar.

Purtătorul de cuvânt al Credit Karma a explicat de ce ofertele direcționate ale acestei aplicații sunt unice. Ea a spus că Credit Karma folosește date din profilurile de credit și informațiile fiscale ale celor 60 de milioane de membri ai săi pentru a afișa anunțurile potrivite. „Datele de credit sunt un factor important pentru a ști dacă aveți șanse să vi se aprobe un card de credit sau un împrumut. De asemenea, lucrăm foarte îndeaproape cu partenerii noștri, așa că avem o perspectivă unică asupra proceselor lor de subscriere, ceea ce ne permite, de asemenea, să facem recomandări mai bune pentru a economisi bani pentru oameni.”

Oferte targetate, perspectiva unui utilizator

În ceea ce privește dacă anunțurile targetate sunt cu adevărat utile din perspectiva unui utilizator, am avut experiențe mixte cu ambele site-uri.

Mint, de exemplu, mi-a dat indicii că aș putea să-mi cresc scorul de credit cu câteva puncte dacă aș deschide mai multe carduri de credit. Așa că am făcut-o. Am folosit una dintre recomandările Mint pentru că am avut încredere că știa multe despre obiceiurile mele și despre situația mea financiară personală. Și așa este, dar există limite. Cardul pe care l-am primit percepe un comision de tranzacție străină (asta e vina mea că nu am citit cu atenție toate literele mici). Fac o mulțime de cumpărături cu cardul de credit care nu sunt în USD. Mint îmi vede tranzacțiile, dar nu a fost suficient de inteligent pentru a elimina ofertele de carduri care mă penalizează pentru cumpărături în străinătate.

Credit Karma m-a impresionat la început cu o mică secțiune pe care o include în reclamele sale și care enumeră avantajele și dezavantajele ofertei. În special, am observat că a semnalat comisioanele pentru tranzacțiile în străinătate ca fiind un dezavantaj. Cu toate acestea, Credit Karma a dat-o în bară atunci când a încercat să se joace cu temerile mele, spunându-mi că aș putea economisi aproximativ 700 de dolari dacă aș obține un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică. Credit Karma nu părea să-și dea seama că eu îmi plătesc toate cardurile de credit în întregime și că întotdeauna am făcut-o. Așa că plătesc o dobândă de 0 dolari. Un nou card cu o rată mai mică nu m-ar ajuta cu nimic.

Score de credit, rapoarte și monitorizare

Credit Karma se concentrează pe oferirea de detalii despre scorurile și raportul de credit, în timp ce Mint oferă mai puțin în acest domeniu. Credit Karma extrage raportul dvs. complet de credit și scorul dvs. de credit din două surse, Equifax și TransUnion, chiar și o dată pe săptămână.

Mint spune că arată doar scorul dvs. de credit, nu și raportul dvs. de credit (acest lucru nu este complet corect; voi explica imediat), iar scorul provine doar dintr-o singură sursă, Equifax. Mint vă actualizează scorul de credit cel mult o dată pe lună. Deși Mint nu oferă, din punct de vedere tehnic, rapoarte de credit, vedeți aproape tot ceea ce ar fi într-un raport de credit complet pe măsură ce pătrundeți în detaliile scorului dvs. de credit. În Mint, pot vedea anchetele de credit efectuate, comentariile derogatorii, utilizarea creditului și așa mai departe.

La nivel de cont, Mint afișează din nou tot ceea ce m-aș aștepta să văd într-un raport de credit complet, cum ar fi utilizarea contului (ca procent), starea contului, tipul de cont, data deschiderii, limita, soldul, soldul cel mai mare, un grafic care arată utilizarea în timp, un tabel care arată starea plății pentru fiecare lună din ultimii ani și așa mai departe.

Am întrebat-o pe purtătoarea de cuvânt a Mint cum diferă aceste informații de un raport de credit complet și, efectiv, mi-a spus că nu diferă. Este de fapt o chestiune de design. În prezent, informațiile nu arată ca un raport de credit, așa că, mai degrabă decât să deruteze oamenii, Mint nu atrage atenția asupra lor. „Lucrăm pentru a prezenta informațiile despre scorul de credit și raportul de credit într-o perspectivă holistică”, mi-a spus ea prin e-mail.

După cum am menționat, niciuna dintre aplicații nu arată scorul FICO. Cifrele pe care le oferă se bazează pe sistemul VantageScore 3.0. În funcție de trecutul tău financiar, scorul tău FICO și VantageScore ar putea fi total diferite. Puteți plăti pentru a vă obține scorul FICO (sau, de fapt, scorurile, la plural, pentru că există mai multe), dar este scump. MyFICO.com percepe 29,95 dolari pe lună. Primești monitorizare a creditului și o grămadă de alte lucruri, dar, Doamne, este scump!

Credit Karma spune că oferă atât monitorizare a creditului, cât și a identității, pe lângă furnizarea de scoruri și rapoarte de credit. Dacă alegeți să primiți actualizări, serviciul vă trimite un e-mail atunci când observă schimbări în rapoartele dumneavoastră TransUnion sau Equifax. Din experiența mea, funcționează bine, dar este lent. De exemplu, am primit recent o notificare de la un alt serviciu de monitorizare a creditelor numit MyIDCare, la aproximativ o săptămână după ce am depus o schimbare de adresă la oficiul poștal al SUA. Cu toate acestea, Credit Karma nu a primit încă această notă. Modificările anterioare de adresă de câteva luni mai devreme au apărut în raportul meu de credit, ceea ce îmi dă speranța că noua adresă va apărea în cele din urmă. În orice caz, timpul de întârziere pentru actualizare este mai mare cu CreditKarma decât cel pe care l-am experimentat cu MyIDCare.

Mint nu include monitorizarea creditului. O puteți achiziționa ca un serviciu separat pentru 16,99 dolari pe lună.

Utilizarea unei aplicații de scoruri de credit scade scorul meu de credit?

Poate că ați auzit că, de fiecare dată când cineva vă verifică raportul de credit, vă scade scorul. Așadar, este ușor de crezut că utilizarea Mint sau Credit Karma, care ambele obțin frecvent scorurile dvs. de credit, vă va scădea continuu scorul. Acest lucru nu este corect. Sistemul este un pic mai complicat. Atunci când folosiți Credit Karma sau Mint, aceste rapoarte de credit sunt considerate soft inquiries. Interogările soft nu vă afectează scorul sau raportul de credit. Atunci când persoanele fizice doresc să își verifice propriile rapoarte de credit, acestea sunt soft inquiries. Alte exemple de soft inquiry sunt atunci când o bancă vă aprobă în prealabil (și, de obicei, o grămadă de alte persoane din grupul dumneavoastră demografic) pentru un împrumut sau un card de credit. Când aplicați efectiv pentru un cont nou, aceasta este o anchetă dură, care afectează raportul de credit și scorul dvs. de credit.

Am întrebat Paperno de ce oamenii primesc uneori o pre-aprobare pentru un cont, dar apoi, la punctul de anchetă dură, sunt refuzați. El a dat o serie de motive.

Pentru început, scorul dvs. de credit poate fluctua zilnic, deși, de obicei, nu cu mai mult de câteva puncte. Dacă ați fost un „pass” la limită la soft inquiry, câteva săptămâni mai târziu, când compania vă verifică din nou cifrele, scorul dvs. ar putea să oscileze în cealaltă direcție și să se scufunde în partea „fail”. Un alt motiv este faptul că ancheta ușoară s-ar fi putut baza pe VantageScore, în timp ce ancheta dură ar putea folosi FICO. Un alt motiv este faptul că criteriile sunt mai stricte în cazul unei anchete severe. O anchetă soft ar putea arăta că scorul dvs. de credit este „pass”, în timp ce o privire mai atentă în timpul anchetei hard ar putea dezvălui că ați declarat faliment cu opt ani în urmă. Anumite scoruri de credit se uită doar la un anumit număr de ani de date, în timp ce alte tipuri de interogări pot extrage întregul dvs. istoric, fără restricții.

Toate lucrurile pe care tocmai le-am explicat sunt relevante, deoarece conduc la întrebarea: „Trebuie să vă verificați scorul de credit în fiecare săptămână?”, care este frecvența pe care Credit Karma o anunță. Răspunsul este… depinde. Pentru majoritatea oamenilor, răspunsul este nu. Paperno a confirmat faptul că schimbările mari în scorul de credit durează luni sau ani pentru a fi obținute. Dar, așa cum am menționat, fluctuațiile mai mici pot avea loc zilnic (utilizarea cardului de credit, de exemplu, poate face ca scorul dumneavoastră să crească sau să scadă cu câteva puncte într-un timp scurt). Pot exista cazuri în care oamenii au nevoie să își cunoască scorul de credit mai des decât atât, dar atunci ar trebui să se gândească dacă urmărirea scorului FICO ar fi o opțiune mai bună.

Gestionați banii și păstrați un buget

Mint oferă instrumente pentru urmărirea tuturor cheltuielilor dvs. și pentru stabilirea bugetelor. Acesta sugerează bugete în diferite categorii pe baza istoricului dumneavoastră de cheltuieli. Cu Mint, puteți clasifica cu atenție toate tranzacțiile. De exemplu, dacă luați cina la restaurantul unui hotel, probabil că taxa va fi clasificată automat ca „hotel” sau chiar „călătorie”. Cu Mint, o puteți schimba în „restaurant”. Atunci când clasificați în mod corespunzător toate tranzacțiile, devine foarte ușor să vedeți unde și cum vă cheltuiți banii și apoi să stabiliți limite pentru anumite categorii de cheltuieli pentru a îndeplini obiectivele financiare.

Credit Karma nu are nimic nici pe departe atât de avansat. Are o funcție rudimentară de urmărire a cheltuielilor pe site-ul său, iar o versiune a acestei funcții este vizibilă în aplicația pentru iPhone, deși nu este optimizată pentru un ecran de telefon. Instrumentele sunt rudimentare și, la momentul redactării acestui articol, nu merită să le folosiți.

Alerte

Mint este incontestabil mai priceput la alerte decât Credit Karma. Credit Karma are alerte prin e-mail care vă anunță când se modifică raportul dvs. de credit, dar nu are alerte mobile pentru alte tranzacții financiare.

Mint are. Puteți personaliza alertele, de asemenea. De exemplu, ați putea crea o alertă astfel încât telefonul dvs. să vă notifice ori de câte ori are loc orice tranzacție mai mare de 1.000 de dolari. Mint vă poate reaminti când trebuie să plătiți facturile, când vă apropiați de bugetul dvs. într-o anumită categorie și multe altele. De asemenea, vă alertează atunci când este disponibil un nou scor de credit.

Găsește bani nerevendicați

Un serviciu îngrijit pe care Credit Karma îl oferă, dar Mint nu îl oferă, este un instrument de căutare care caută banii nerevendicați care vă sunt datorați în diferite state. Introduceți numele dvs. sau, de fapt, numele oricui, precum și statul în care doriți să căutați, iar instrumentul caută posibile potriviri.

Când mi-am căutat numele în mai multe state în care locuiesc, nu am găsit niciun ban nerevendicat, dar am dat de o mulțime de rezultate pentru persoane cu un nume asemănător cu al meu. Pentru majoritatea statelor, puteți vedea numele, orașul și statul persoanei, plus suma care i se cuvine. Puteți, de asemenea, să detaliați pentru a vedea cine este obligat să o plătească. Banii pot proveni din mai multe surse diferite, cum ar fi rambursări de taxe sau credite emise în cazul în care ați fost vreodată taxat pentru servicii pe care nu le-ați folosit.

Mint nu are niciun instrument care să vă ajute să găsiți și să recuperați banii care vă sunt datorați.

Pay Your Bills

Mint oferă plata facturilor, iar Credit Karma nu. Serviciul opt-in al Mint vă permite să configurați conexiuni între metodele de plată și furnizorii de servicii pe care îi utilizați, astfel încât să puteți plăti mai multe facturi din aplicația sau site-ul Mint. Aveți opțiunea de a configura plata automată a facturilor sau de a vă conecta la Mint de fiecare dată când o factură este scadentă, pentru a personaliza și iniția plata. Atunci când utilizați Mint Bills, așa cum se numește, puteți, de asemenea, să urmăriți și să gestionați facturile care sunt offline și în numerar, cum ar fi plata babysitterilor, a plimbătorilor de câini și așa mai departe.

După ce facturile dvs. sunt înregistrate și salvate în Mint, aplicația începe să vă trimită memento-uri înainte ca fiecare plată să fie scadentă. Deoarece aveți posibilitatea de a iniția plata pe loc, Mint vă ajută să evitați taxele de întârziere. Și pentru că puteți vedea toate soldurile conturilor dvs. în Mint, este mai ușor să vă asigurați că nu descoperiți un cont atunci când efectuați plăți.

Mint Bills este una dintre cele mai noi caracteristici ale Mint și este singura parte a aplicației care vă permite să inițiați transferuri de bani. Utilizarea ei este opțională, așa că, dacă nu vă simțiți confortabil cu efectuarea de plăți dintr-o aplicație terță, puteți cu siguranță sări peste ea. Dar este un serviciu valoros care face din Mint o aplicație de finanțe personale bine închegată. Credit Karma, care se concentrează pe rapoarte și scoruri de credit, nu oferă așa ceva.

Stabilește obiective financiare

Mint are instrumente pentru stabilirea obiectivelor financiare. În Mint, puteți seta un obiectiv și puteți primi ajutor pentru a-l defini. De exemplu, îi puteți spune lui Mint că obiectivul dvs. este să cumpărați o casă. Mint oferă calculatoare pentru a calcula suma pe care trebuie să o economisiți și ceea ce vă puteți permite. De asemenea, puteți stabili un termen limită pentru când doriți să dispuneți de bani, iar Mint vă sugerează o sumă lunară pe care să o puneți deoparte. De-a lungul timpului, vă urmărește progresul. Mint are instrumente specializate care sunt similare pentru economisirea pentru pensie și alte obiective financiare comune.

Credit Karma nu are instrumente specifice pentru stabilirea sau gestionarea obiectivelor financiare.

Manage Your Money, Control Your Credit

Din punct de vedere cotidian, Mint este o aplicație de finanțe personale mai utilă decât Credit Karma. Mint vă oferă vizibilitate pentru fiecare tranzacție fără numerar care are loc în toate conturile dvs., precum și instrumente pentru adăugarea manuală a schimburilor bazate pe numerar. Bugetele se actualizează în timp real, în funcție de cheltuielile dumneavoastră reale, ceea ce înseamnă că Mint oferă informații care vă pot orienta cheltuielile. Este ușor să aruncați o privire în aplicația mobilă Mint pentru a obține informații personalizate despre situația dvs. financiară înainte de a face orice cumpărături.

În plus, Mint vă permite să vă introduceți obiectivele financiare, fie că aceasta înseamnă să scăpați de datoriile la împrumuturile studențești sau să economisiți pentru plata unui avans pentru o proprietate. Simplul fapt că acestea există în aplicație înseamnă că ajungi să le privești și să te gândești la ele în mod regulat, iar aceasta este o performanță importantă atunci când vine vorba de obiective financiare pe termen lung.

Credit Karma, între timp, se concentrează aproape exclusiv pe raportul și istoricul tău de credit, ceea ce este mult mai puțin util zi de zi. Menținerea unui scor și a unui raport de credit bun, sau remedierea unuia slab, necesită timp și este un efort pe termen lung. Credit Karma face o treabă bună de educare a oamenilor cu privire la ceea ce intră într-un raport de credit și la modul în care acești factori vă afectează creditul. De asemenea, Credit Karma extrage raportul și scorul de credit din două surse, în timp ce Mint folosește doar una singură. De asemenea, vă alertează prin e-mail atunci când se schimbă ceva în raportul dvs. de credit.

Cum am afirmat anterior, Mint și Credit Karma nu sunt servicii care se exclud reciproc. Ambele pot adăuga valoare la viața financiară a cuiva. Mint face o treabă mai bună în a oferi asistență la nivel zilnic, în timp ce Credit Karma vine la îndemână mult mai rar. Totuși, asta nu înseamnă că nu ar trebui să le folosiți. Și nu există niciun motiv pentru care să nu vă puteți înscrie la ambele servicii. Nu vă va afecta raportul de credit sau scorul de credit pentru a face acest lucru. Cu toate acestea, Mint este aplicația pe care doriți să o păstrați pe telefon pentru verificarea tranzacțiilor, a bugetelor, a facturilor și pentru gestionarea tuturor amănuntelor vieții dumneavoastră financiare.