El plan es que tengamos la mente como una navaja durante el resto de nuestra vida. Dicho esto, proteger a nuestra familia a veces significa esperar lo mejor mientras se planifica lo peor.
Ahí es donde el poder notarial puede ser útil, además de otras planificaciones patrimoniales como la última voluntad y el testamento.
Los documentos de poder permiten que alguien tome decisiones legales y financieras por usted si no puede hacerlo. Hemos investigado para ayudarle a entender los diferentes tipos de poderes notariales, y cuál puede tener sentido para su situación.
Puede optar por establecer un poder notarial para usted, por si acaso. Además, si tiene padres mayores u otros familiares, puede animarles a que establezcan un poder notarial mientras puedan hacerlo.
Y sí, las parejas casadas también suelen necesitar un poder notarial, incluso si tienen cuentas conjuntas. Desglosaremos sus preguntas, desde «¿qué es un poder notarial?» hasta «¿quién puede anular un poder notarial?» y «¿cómo obtengo un poder notarial?»
- Organícese (en unos minutos)
- ¿Qué es un poder notarial?
- Diferentes tipos de poder notarial
- Poderes duraderos
- Hecho por expertos legales
- Poderes no duraderos
- Poderes inmediatos
- Poder general frente a poder limitado
- ¿Necesita un seguro de vida?
- Poder notarial resorte
- Los derechos que conlleva (y que no conlleva) otorgar un poder a alguien
- El seguro de vida es para su familia
- Más allá del dinero: Poder médico
- ¿Quién necesita un poder notarial?
- Preguntas que los agentes de POA deben hacer
- ¡Has llegado al final!
Organícese (en unos minutos)
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¿Qué es un poder notarial?
La gente nos pregunta mucho por la definición de un poder notarial: Un documento de poder nombra a alguien (llamado el «agente») para tomar decisiones legales en nombre de otra persona (el «principal») si la persona no es capaz de hacerlo. Por ejemplo, si tuvieras un accidente que te dejara en coma, o si sufrieras demencia, esto permitiría a otra persona intervenir y gestionar tus asuntos y tus bienes.
El problema es que el documento debe estar en vigor antes de que se le declare legalmente incompetente para tomar decisiones por sí mismo.
Puede nombrar varios agentes en un documento de poder. A menudo, esto significa una opción principal y algunos suplentes, aunque puede especificar varias personas que tienen que trabajar juntos como co-agentes (como varios hijos adultos).
Si está interesado en nombrar coagentes (o si le nombran junto con otra persona en el poder de un familiar), asegúrese de que el documento responde a estas preguntas:
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¿Pueden los coagentes actuar de forma independiente, o tienen que estar todos de acuerdo en cada decisión?
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¿Qué ocurre si un coagente no responde con prontitud respecto a una determinada decisión o documento?
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¿Hay un lenguaje en el POA para resolver las disputas entre los agentes? ¿Qué sucede si los co-agentes no pueden resolver una disputa?
En general, usted puede obtener un poder legal haciendo que un abogado redacte estos documentos para usted. Los documentos de poder pueden adoptar múltiples formas. Veamos los principales tipos que debe conocer.
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Diferentes tipos de poder notarial
Hay varios tipos de poder notarial, que varían según el grado de control que conceden al agente. También pueden diferenciarse por su duración y por el momento en que entran en vigor.
Poderes duraderos
«Duraderos» es un término general que se aplica a la mayoría de los documentos de poderes. Suelen utilizarse en casos en los que se teme quedar incapacitado en el futuro. Con el poder duradero, el poder del agente continúa indefinidamente después del momento en que usted no es legalmente capaz de tomar sus propias decisiones.
Dependiendo de las leyes de su estado, puede que no necesite informar a su agente de que ha sido nombrado en su poder notarial duradero. (¡Aunque sigue siendo una buena idea!) También es importante tener en cuenta que usted no está renunciando al control de sus finanzas antes de quedar incapacitado. El agente tiene acceso legal en cuanto el poder entra en vigor, pero usted puede revocar su poder en cualquier momento o por cualquier motivo. Y mientras tanto, usted no perderá ningún acceso o control sobre sus cuentas.
Su agente tiene el deber fiduciario de actuar en su mejor interés, no en el de ellos. Su cuenta bancaria no es su cajero automático en virtud de tener acceso. Si un banco sospecha que un agente de abusar de su poder, o si el poder duradero es «viejo» (es decir, no se ha vuelto a firmar en los últimos años), el banco puede rechazar un agente.
Usted (o alguien que se preocupe por su bienestar financiero) también puede llevar a su apoderado a los tribunales o ponerse en contacto con los servicios estatales de protección de adultos si sospechan que el apoderado está haciendo un mal uso de sus fondos. Un tribunal puede hacer que el agente devuelva el dinero u otros activos mal utilizados, y dependiendo del mal uso, puede incluso haber motivos para un proceso penal.
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Poderes no duraderos
Un documento de poder no duradero, por otra parte, no es algo «para siempre», y no está pensado para casos de incapacidad. De hecho, en realidad no es válido si eres legalmente incapaz.
Más bien, un poder no duradero se utiliza cuando usted necesita que alguien actúe en su nombre para un evento específico cuando usted no puede estar presente. Si usted está tomando un trabajo en el otro lado del país, por ejemplo, un agente nombrado bajo POA no duradera puede firmar documentos para conseguir un apartamento en la nueva ciudad.
El POA no duradero entra en vigor tan pronto como se firman todos los documentos, y termina cuando:
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Se haya completado la transacción específica que usted ha señalado en el documento de poder no duradero, o pase la fecha de vencimiento indicada en el documento
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Usted revoca el documento por cualquier motivo
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Está legalmente incapacitado
La razón por la que un poder nodurable POA termina si usted está incapacitado es que este documento casi siempre está destinado a lograr un objetivo muy específico (como la firma de un acuerdo legal para usted cuando usted no puede estar allí en persona).
Si tiene un accidente de coche y acaba en coma, los planes que tenía -como la compra de bienes inmuebles o la venta de su negocio- pueden no ser acertados a la luz de esta nueva emergencia. Piense en ello como la versión financiera de prestar a un vecino la llave de su casa mientras usted está de vacaciones: No tienes problema en que accedan a tu casa para regar las plantas o dar de comer al gato. Pero si te ocurriera algo, es posible que no quieras que ese permiso continúe.
Por lo tanto, es en realidad una especie de característica de seguridad para usted que un poder no duradero expira si usted se incapacita. De este modo, alguien que estaba autorizado a hacer una cosa no acaba teniendo acceso indefinido a su cuenta.
Poderes inmediatos
Un documento de poder inmediato entra en vigor en cuanto se firma. Dicho esto, la mayoría de las personas no esperan utilizarlo hasta que son legalmente incompetentes, como por ejemplo, después de un accidente cerebrovascular que deteriora la capacidad cognitiva.
Dependiendo de su estado, el agente puede o no necesitar firmar el documento. También es necesario renovar el poder de acuerdo con las directrices del estado, volviendo a firmar el documento (cada uno o tres años es bastante común).
«Se supone que el agente que usted nombra en el poder de representación no debe salir y empezar a usarlo a menos que y hasta que el principal quede incapacitado», dice Evan H. Farr, abogado certificado en derecho de la tercera edad. «La realidad es que si le das a alguien un POA inmediato y se va y empieza a hacer cosas, te vas a enterar enseguida».
Un agente también tiene que actuar en su mejor interés. Esta persona no puede «decidir» que lo que usted realmente quería era financiar su viaje de lujo alrededor del mundo en lugar de pagar los cuidados de larga duración para usted, por ejemplo.
Poder general frente a poder limitado
Puede redactar un poder en dos formas: general o limitado.
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Un poder general permite al agente tomar una amplia gama de decisiones. Esta es la mejor opción si desea maximizar la libertad de la persona para manejar sus bienes y gestionar su cuidado.
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Un poder limitado restringe el poder del agente a determinados bienes. Por ejemplo, puede conceder a alguien acceso a una cuenta bancaria, pero no a su casa o a su cartera de inversiones.
En cualquier caso, se trata de un documento legal muy técnico. Existen opciones de bricolaje en línea, pero su mejor opción es trabajar con un abogado con experiencia en el cuidado de ancianos u otro abogado especializado en la planificación del patrimonio. Esto es válido tanto si busca un poder general como un poder limitado.
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Poder notarial resorte
El poder notarial resorte es similar al poder notarial inmediato, ya que funciona cuando usted está incapacitado. La diferencia es que sólo entra en vigor una vez que se cumplen las condiciones establecidas para declararle legalmente incompetente.
«La mayoría de los abogados especializados en planificación patrimonial no utilizan los poderes de representación porque crean más problemas de los que pretenden resolver», dice Farr. Por ejemplo, digamos que usted define la condición de «emancipación» como el hecho de que dos médicos le consideren incompetente. En un caso así, el documento es inútil si, por la razón que sea, te niegas a presentarte a la visita del médico.
Algunas condiciones de salud, incluyendo la demencia, implican días buenos y días malos. Eso puede hacer que sea más difícil para los médicos hacer una llamada definitiva en la capacidad cognitiva de una persona (y por lo tanto más difícil de definitivamente «primavera» el POA en acción). Si las condiciones de otorgamiento son demasiado vagas, es posible que un tribunal tenga que intervenir para decidir sobre el estado del mandante.
Recuerde que debe elegir a una persona de confianza para que actúe como su agente. Si está considerando la posibilidad de otorgar un poder notarial porque no quiere dar a esta persona el poder hasta que sea urgente, su vacilación podría ser una señal. ¿No confía plenamente en esta persona? Si es así, debería considerar la posibilidad de nombrar a otra persona.
Los derechos que conlleva (y que no conlleva) otorgar un poder a alguien
De nuevo, tener acceso legal a su cuenta no significa que su apoderado tenga más poder que usted, o que pueda hacer lo que quiera con su dinero. El poder de POA no es como ser copropietario de una cuenta conjunta, por ejemplo. Si usted y un agente no están de acuerdo sobre una decisión financiera, su decisión rige (aunque, para ser justos, si ya han hecho una compra autorizada por el POA, es posible que tenga que pasar por algunos obstáculos para recuperar ese dinero).
Su agente no puede abalanzarse y tomar el control simplemente porque usted está tomando decisiones con las que no está de acuerdo, y usted puede revocar su poder por escrito cuando quiera.
Olvidar que ha nombrado a alguien como su agente puede no ser un riesgo tan grave como parece, porque las instituciones financieras suelen adoptar un enfoque conservador al trabajar con un agente.
Un poder anticuado, o un acontecimiento importante como un divorcio (si su cónyuge era su agente), suele ser una bandera roja para un banco. Si la institución financiera sospecha que algo no va bien, puede y suele negarse a aceptar el poder. A menudo se recomienda que revise cualquier poder en la línea de tiempo que su abogado sugiere, para que pueda hacer actualizaciones.
Trabajar con un abogado que tiene mucha experiencia en la redacción de documentos de poder es también una parte importante de la creación de un equilibrio adecuado de las restricciones y el acceso de su agente. Estos documentos son comprensiblemente complicados, y tener un plan claramente articulado va un largo camino hacia la descripción de los tipos de decisiones que desea que su agente haga en su nombre.
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Más allá del dinero: Poder médico
Considere la posibilidad de redactar documentos de poder separados para su salud y sus finanzas.
«No hay ninguna ventaja en combinarlos», dice Farr. «Los bancos no necesitan ver sus deseos sanitarios, y el hospital no necesita ver sus deseos financieros. Incluso si tiene a la misma persona como agente, puede elegir diferentes suplentes» para su poder médico y el financiero.
El poder médico forma parte de un documento más amplio llamado directiva médica anticipada, que incluye tres componentes principales:
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Poder médico: ¿Quién tomará las decisiones en su nombre?
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Directivas de casi muerte: ¿Cuáles son sus deseos en cuanto a los cuidados (o cuándo detener el tratamiento) en caso de enfermedad grave o coma?
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Directrices para después de la muerte: ¿Qué quiere que se haga con su cuerpo (donación de órganos, incineración o entierro, etc.)?
¿Quién necesita un poder notarial?
Casi cualquier persona con activos financieros debería considerar un poder notarial. La posible excepción podría ser la de las personas solteras que no son propietarias de una vivienda y no mantienen a nadie económicamente. Pero incluso en ese caso, tener un poder podría permitir a alguien de su confianza dictar el uso de sus fondos para gestionar su cuidado si le ocurriera algo.
Si está casado y comparte cuentas financieras conjuntas con un cónyuge, sigue siendo necesario redactar un documento de poder. De hecho, puede ser incluso más crítico.
«La mayoría de las instituciones financieras no permitirán que uno de los propietarios simplemente saque todo el dinero o cierre la cuenta. Quieren a ambas personas o a alguien que tenga poder de decisión», dice Farr. «Con los bienes inmuebles, siempre hay que contar con la participación de ambas personas. Aunque no tuvieran cuenta bancaria y su único activo fuera la casa, se necesita un poder de representación».
Si está en coma o sufre un derrame cerebral que le incapacita mentalmente para tomar decisiones legales, su cónyuge puede decidir que lo mejor es mudarse a una casa más pequeña, por ejemplo. Sin POA, no pueden simplemente hacerlo.
En su lugar, tendrían que pasar por lo que Farr denomina «La encantadora y maravillosa pesadilla de la sucesión en vida: encantadora y maravillosa para los abogados que ganan toneladas de dinero con ella, y una pesadilla para las personas implicadas».
Su cónyuge, sus padres o quienquiera que se encargue de los asuntos legales y financieros tendría que acudir a los tribunales para solicitar que le declaren legalmente incompetente. Una vez que esto ocurra, el tribunal nombrará un tutor (responsable de su cuidado personal y sanitario) y un curador (responsable de sus finanzas). Pueden ser la misma persona, y los términos utilizados para describir esta función varían según el estado.
A partir de ahí, el curador tiene que presentar cuentas anuales del dinero que entra y sale de sus cuentas. Estas cuentas tienen que ser exactas al céntimo, o el tribunal testamentario puede no aceptar los registros. En ese caso, podrían entrar en juego otros procedimientos legales.
La elaboración de un poder evita que sus seres queridos tengan que pasar por un proceso legal que requiere mucho tiempo y trabajo en un momento en el que ya tienen muchas preocupaciones.
Preguntas que los agentes de POA deben hacer
Si un miembro de la familia le nombra como su agente de POA, aquí hay algunas cosas que querrá discutir de antemano:
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¿De qué aspectos de sus finanzas soy responsable?
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¿Tiene usted otros documentos legales, como un testamento, un fideicomiso y un poder médico?
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¿Se me nombra también como fideicomisario sucesor (la persona que toma el control de un fondo fiduciario después de que el fideicomisario inicial fallezca) en cualquier fideicomiso que esté estableciendo?
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Si estoy gestionando las finanzas para su cuidado a largo plazo, ¿qué opciones ha estudiado? ¿Qué tipo de cuidado prefiere, como la transición a un hogar de ancianos o la contratación de un asistente para el cuidado en el hogar? ¿Durante cuánto tiempo podrá financiar esta cuenta?
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¿Piensa gestionar sus finanzas de forma independiente hasta que legalmente no pueda, o quiere que asuma alguna responsabilidad antes de eso?
¡Es importante señalar de nuevo que es posible que no sepa si ha sido nombrado agente! Un buen primer paso, si sabe que sus familiares están planificando su patrimonio, es comprobar si usted figura en algún documento.
El poder notarial permite a sus seres queridos manejar asuntos financieros críticos en su lugar si usted no puede hacerlo. Incluso puede proteger a su cónyuge de quedar atrapado financieramente si algo le sucede a usted.
Probablemente querrá que alguien de su confianza tome decisiones médicas por usted si no puede hablar por sí mismo. Del mismo modo, es una buena idea considerar quién mantendrá el lado del dinero de su vida de estrellarse en una emergencia.
Un poder notarial puede facilitar a un ser querido el pago de sus facturas, mantenerle libre de deudas y asegurarse de que sus dependientes estén cubiertos.
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