Kreditkortsavgifter. Vi har alla att göra med dem, även om vi inte gillar dem.
Det känns som om det finns en avgift för nästan allt. Och det är inte lätt att hålla reda på dem.
Sena avgifter. Avgifter för överskridande av gränser. Avgifter för saldoöverföring. Listan fortsätter …
De må vara obehagliga, men kreditkortsavgifter är ändå viktiga att förstå, särskilt om du har med kreditkortsskulder att göra. Många människor fastnar i kreditkortsskulder eftersom de inte är uppmärksamma på hur de använder dem. Därför har vi sammanställt en lista med 10 vanliga kreditkortsavgifter och det viktigaste du bör veta om dem – inklusive hur du undviker dem.
- 10 vanliga kreditkortsavgifter och vad du bör veta om dem
- Årsavgift
- Hur du undviker en årsavgift
- Finansieringskostnad
- Hur du undviker en finansieringsavgift
- Senavgift
- Hur du undviker en förseningsavgift
- Balansöverföringsavgift
- Så undviker du en avgift för saldoöverföring
- Avgift för överskridande av kreditgränsen
- Hur du undviker en avgift för överskridande av kreditgränsen
- Kontantförskottsavgift
- Hur man undviker en kontantförskottsavgift
- Avgift för expedierad betalning
- Hur du undviker en expedieringsavgift för en expedierad betalning
- Avgift för utländska transaktioner
- Hur du undviker en avgift för utländska transaktioner
- Avgift för returnerad betalning
- Hur du undviker en avgift för returnerad betalning
- Kortbytesavgift
- Hur du undviker en kortutbytesavgift
- Håll dig i minnet: Kreditkortsföretag tjänar pengar på avgifter!
10 vanliga kreditkortsavgifter och vad du bör veta om dem
Årsavgift
En årsavgift tas ut en gång om året för bekvämligheten med att ha ett kreditkort. Vissa kreditkort är försedda med årsavgifter. Andra gör det inte. Det är en av de första avgifterna du ser när du ansöker om ett kreditkort.
En årsavgift kan variera från 20 dollar till mer än 200 dollar, beroende på kreditkort. Även om vissa kreditkortsföretag avstår från årsavgiften under det första året.
Hur du undviker en årsavgift
Leta efter kort som inte tar ut någon årsavgift eller hitta en kampanj som avstår från den första avgiften. Om du har befintliga kreditkort som tar ut årsavgifter kan du överväga att byta till ett som inte tar ut någon årsavgift. Om du granskar funktionerna hos olika kreditkort sida vid sida och skillnaden inte är så stor, välj det som inte har årsavgifter.
Finansieringskostnad
En finansieringskostnad är en månatlig räntekostnad. Den läggs till på ditt konto när du har ett saldo som överskrider ditt kreditkortets amorteringsfria period.
Finansieringskostnader läggs till varje månad om du inte betalar ditt saldo helt och hållet. Ett undantag är om ditt kort erbjuder en ränta på 0 %. Storleken på finansieringsavgiften beror på ditt saldo, ditt kreditkorts effektiva ränta och hur din finansieringsavgift beräknas.
Hur du undviker en finansieringsavgift
Betalar ditt kreditkorts saldo i sin helhet varje månad. Det är lätt att skuldsätta sig med ett kreditkort om du inte är noggrann med betalningarna. Om du inte tror att du kan betala hela saldot varje månad ska du bara utnyttja avbetalningserbjudanden som erbjuder 0 % ränta.
En förseningsavgift är en avgift som du ådrar dig när du inte gör din minsta betalning på förfallodagen. De flesta kreditkortsföretag tar ut förseningsavgifter. Några få avstår från din första förseningsavgift beroende på omständigheterna.
Sena avgifter tas ut en gång för varje faktureringscykel du är försenad. Din första förseningsavgift kan uppgå till 29 dollar från och med januari 2020. Alla förseningsavgifter därefter kan vara upp till 39 dollar.
Om du är 6 månader försenad kommer ditt kreditkort att debiteras och rapporteras vanligtvis till kreditupplysningsföretagen. Om det är första gången du gör en försenad betalning kan ditt kreditkortsföretag avstå från avgiften om du ber dem om det.
Hur du undviker en förseningsavgift
Betala minst minimibeloppet i tid varje månad. Om du är lite sen med betalningen kan du be ditt kreditkortsföretag om överseende. Om det är första gången du är försenad kanske de låter det passera. Det har hänt och det skadar inte att fråga.
Balansöverföringsavgift
En balansöverföringsavgift tas ut när du flyttar ett saldo från ett kreditkort till ett annat. Avgiften är en procentsats av det belopp du överför (vanligtvis 3 % eller 5 dollar, beroende på vilket belopp som är störst), så större saldon medför större avgifter.
Saldoöverföringsavgifter tas vanligtvis ut på kort för saldoöverföring, vilket kan vara ett effektivt sätt att spara pengar samtidigt som man betalar av sina skulder. De är ett bra sätt att dra nytta av förmåner, som en lägre effektiv ränta. Därför tas dessa avgifter ofta ut för kreditkort som erbjuder en kampanjränta under en introduktionsperiod.
Så undviker du en avgift för saldoöverföring
Leta efter kort som inte tar ut någon avgift för saldoöverföring eller förhandla med din kreditkortsleverantör. De flesta tror att kreditkortsavgifterna är hugade i sten, men du skulle bli förvånad över hur mycket olika kreditkortsleverantörer är villiga att avstå från avgifter om du bara frågar.
Avgift för överskridande av kreditgränsen
En avgift för överskridande av kreditgränsen tas ut när du överskrider din kreditgräns. Kreditkortsföretagen måste få ditt samtycke för transaktioner som överskrider gränsen; enligt Credit CARD Act från 2009 måste du välja att samtycka.
Om du väljer att samtycka kan en avgift för överskridande av gränsen vara upp till 35 dollar per transaktion. Du kan endast debiteras upp till två faktureringscykler om du förblir över din kreditgräns.
Hur du undviker en avgift för överskridande av kreditgränsen
Håll ditt saldo under kreditgränsen eller välj bort avgifter för överskridande av kreditgränsen. Var noggrann med att hålla koll på dina utgifter och dra inte övergivet.
Kontantförskottsavgift
En kontantförskottsavgift tas ut när du använder ditt kreditkort för att få kontanter. Övertrasseringsskydd och bekvämlighetscheckar är två vanliga exempel på kontantförskott.
Avgiften tas ut för varje kontantförskottstransaktion och tas ut utöver andra kreditkortsavgifter, som till exempel en ATM-avgift. En kontantförskottsavgift är en procentsats av transaktionsbeloppet (vanligtvis 5 % eller 10 dollar, beroende på vilket belopp som är högst).
Hur man undviker en kontantförskottsavgift
Undervik att använda ditt kreditkort för ett kontantförskott. Om du har möjlighet att betala med ditt kreditkort ska du göra det. Om du inte har något annat alternativ än att betala kontant, använd istället pengar från ditt sparkonto, din nödfond eller någon annan källa.
Avgift för expedierad betalning
En avgift för expedierad betalning tas ut när du behöver se till att din betalning tas emot så snabbt som möjligt. Ett vanligt exempel är när du expedierar en kreditkortsbetalning på en räkning för att undvika att bli försenad.
Avgiften är vanligtvis en fast avgift (mellan 10 och 20 dollar) men är oftast lägre än en förseningsavgift.
Hur du undviker en expedieringsavgift för en expedierad betalning
Skala in betalningarna tidigare i månaden. Var mycket noggrann med att betala dina räkningar i tid och i sin helhet. Om detta är något du har problem med finns det många appar för penninghantering som kan hjälpa dig med förfallodatum för räkningar, betalningspåminnelser och liknande.
Avgift för utländska transaktioner
En avgift för utländska transaktioner tas ut när du gör ett köp i en utländsk valuta. Du behöver inte befinna dig utanför USA för att debiteras en avgift för utländska transaktioner. Avgiften kan gälla alla andra valutor än amerikanska dollar. Vissa kreditkort tar inte ut någon avgift för utländska transaktioner. De som gör det brukar ta ut cirka 3 % av transaktionsbeloppet.
Hur du undviker en avgift för utländska transaktioner
Planera i förväg och behåll kontanter om du vet att du kommer att göra inköp i andra valutor eller sök ett kreditkort som inte tar ut någon avgift för utländska transaktioner.
Avgift för returnerad betalning
En avgift för returnerad betalning tas ut när din bank returnerar din kreditkortsbetalning. Ett vanligt exempel är när ditt bankkonto inte har tillräckligt med pengar för att genomföra en betalning.
En avgift för returnerad betalning tas ut varje gång din betalning returneras. Beloppet kan vara upp till 35 dollar.
Hur du undviker en avgift för returnerad betalning
Gör inte en kreditkortsbetalning om du inte har tillräckligt med pengar på banken. Håll koll på hur mycket pengar du har så att du inte blir överraskad.
Kortbytesavgift
En kortbytesavgift tas ut om du begär ett nytt fysiskt kreditkort. Många företag ger dig ett ersättningskort som en artighet.
En kortutbytesavgift kan ligga på mellan 5 och 15 dollar, och kan även komma med extra avgifter om du behöver en brådskande beställning.
Hur du undviker en kortutbytesavgift
Fråga snällt, och med goda skäl, om du redan har använt din ena kostnadsfria ersättning. Ditt kreditkortsföretag vill att du ska fortsätta att använda ditt kort, så de är förmodligen villiga att avstå från avgiften för kortbyte.
Håll dig i minnet: Kreditkortsföretag tjänar pengar på avgifter!
Den bekvämlighet som det innebär att ha och använda ett kreditkort är förenad med kostnader. Om du ansöker om ett nytt kreditkort ska du notera dessa 10 vanliga kreditkortsavgifter och ta dem i beaktande när du bestämmer dig för om erbjudandet är rätt för dig.
Kreditkort är extremt användbara, så länge du inte missbrukar dem. De är också otroligt vanligt förekommande, så det är inte så att du kan sluta använda dem helt och hållet. Nyckeln är att vara smart med din ekonomi så att du kan få ut så mycket som möjligt av dina kreditkort och undvika att betala onödiga avgifter.