Beräkningen som används för att komma fram till det periodiska betalningsbeloppet förutsätter att den första betalningen inte förfaller på lånets första dag, utan snarare en hel betalningsperiod in i lånet.
Och även om den normalt används för att lösa A, (betalningen, med tanke på villkoren), kan den användas för att lösa vilken enskild variabel som helst i ekvationen, förutsatt att alla andra variabler är kända. Man kan ordna om formeln för att lösa vilken term som helst, med undantag för i, för vilken man kan använda en algoritm för att hitta en rot.
Annebildningsformeln är:
Varvid:
- A = periodiskt betalningsbelopp
- P = kapitalbelopp, netto av initiala betalningar, vilket betyder ”dra av eventuella handpenningar”
- i = periodisk ränta
- n = totalt antal betalningar
Denna formel är giltig om i > 0. Om i = 0 är A = P / n.
För ett 30-årigt lån med månatliga betalningar är n = 30 år × 12 månader/år = 360 månader {\displaystyle n=30{\text{ years}}\times 12{\text{ months/year}}=360{\text{ months}}}}
Notera att räntesatsen vanligen anges som en årlig procentsats (t.ex. 8 % APR), men i formeln ovan måste räntesatsen i {\displaystyle i} anges i form av en månadsprocent, eftersom betalningarna är månatliga. Att omvandla en årlig ränta (dvs. årlig procentuell avkastning eller APY) till en månadsränta är inte så enkelt som att dividera med 12; se formeln och diskussionen i APR. Men om räntan anges i termer av ”APR” och inte ”årlig ränta” är det lämpligt att dividera med 12 för att fastställa månadsräntan.