Bästa skuldkonsolideringslån för dålig kredit

Vanliga frågor

Var kan du få ett skuldkonsolideringslån med dålig kredit?

Du kan konsolidera skulder hos en mängd olika långivare, inklusive banker, kreditföreningar och långivare på nätet.

Små banker och kreditföreningar kan vara ett bra alternativ eftersom du ofta kan tala med en lånehandläggare om din situation. Den personen kan granska din ekonomi manuellt, ge förslag och eventuellt begära undantag som får ditt lån godkänt. Kreditföreningar, i synnerhet, tenderar att ha ett samhällsfokus och de kan vara särskilt benägna att hjälpa dig när du har dålig kredit.

Online-långivare är också värda att titta på. Dessa företag håller låga omkostnader och kan använda teknik för att ta en kreativ titt på din ekonomi. Det är lätt att ansöka om ett lån hos dessa långivare, vilket gör det relativt enkelt att jämföra räntor och avgifter. När du handlar bland långivarna bör du ta reda på om det kommer att påverka din kredit om du kontrollerar din ränta – för många förfrågningar kan sänka din poäng och göra det svårare att låna.

Vilken kreditvärdighet behöver du för att få ett lån för skuldkonsolidering?

Det finns ingen enskild kreditpoäng som leder till godkännande (eller avslag). Långivarna fattar ett beslut om godkännande baserat på flera faktorer. Din kredithistorik är en viktig pusselbit, men den är inte den enda pusselbiten. Ju högre kreditvärdighet desto bättre, men uteslut inte ett godkännande bara för att din kreditvärdighet är låg.

En del långivare arbetar inte med låntagare som har dålig kreditvärdighet, så du får fler alternativ när din kreditvärdighet förbättras. Prosper, en framstående online-långivare, kräver till exempel en kreditpoäng på minst 640 för att bli godkänd.

För- och nackdelar med skuldkonsolideringslån

Är ett skuldkonsolideringslån rätt för dig?

Sammanläggning av skulder kan vara vettigt när du kommer ut ekonomiskt. Börja med att titta på hur mycket du kommer att betala totalt sett med dina nuvarande skulder, inklusive månadsbetalningar och totala räntekostnader. Du kan få fram dessa siffror med hjälp av online-kalkylatorer eller andra verktyg.

Nästan kan du räkna på ett skuldkonsolideringslån med hjälp av det nya lånebeloppet och räntan. Undersök hur mycket du kommer att betala i ränta varje månad och under den återstående löptiden för varje lån. Om du kommer att spara pengar kan det vara vettigt att konsolidera dina skulder.

Månadsbetalningar kan vara den avgörande faktorn. Om dina nuvarande månadsbetalningar är mer än vad du har råd med kan ett konsolideringslån erbjuda lindring. Om det är vad som krävs för att komma tillbaka på rätt spår ekonomiskt är det okej, men var medveten om att du kan komma att betala mer (inklusive ränta och uppläggningsavgifter) under lånets löptid.

Konsolidering av skulder kan hjälpa dig att minska räntekostnaderna, få en lägre månadsbetalning och minimera antalet betalningar du gör varje månad. Men det är inte alltid rätt beslut. Särskilt när du har dålig kreditvärdighet måste du vara försiktig med att gå med på ett lån med höga räntor och avgifter. Det är värt att shoppa runt, men det kan vara bäst att behålla dina skulder där de är.

Alternativ till skuldkonsolideringslån

Att försöka få ett nytt lån med dålig kredit kan vara svårt. Det är svårt att bli godkänd och du kanske bara får erbjudanden med höga räntor – kanske lika höga som de räntor du betalar nu. Därför är det smart att utforska alla alternativ.

Arbeta med ett skuldsaneringsföretag

”Skuldsaneringsföretag” är ett brett begrepp som omfattar företag som specialiserar sig på kreditrådgivning, skuldhantering, skuldkonsolidering och skuldreglering. I de flesta fall kan dessa experter hjälpa dig att avgöra om skuldkonsolidering är rätt alternativ för dig.

Planera din avbetalningsstrategi

En relativt enkel (men inte nödvändigtvis lätt) strategi kan vara att betala av dina skulder som de är. Betala mer än miniminivån när du kan, och lägg varje ledig dollar på dina skulder tills de är borta.

Tjäna mer (åtminstone tillfälligt)

Om du har möjligheter att tjäna mer, utnyttja dem och lägg den extra inkomsten på dina skulder.

Sälj saker

Om du har saker som är värda pengar, kan du överväga att sälja dem på nätet eller på en loppmarknad. Det är ett snabbt sätt att generera pengar, och du kan skicka dina inkomster till långivare för att minska den skuld du betalar ränta på.

Skär ner på kostnaderna

Du har kanske redan gjort allt du kan för att skära ner, men ta en noggrann titt på vad dina pengar går till varje månad. Följ dina utgifter med papper och penna eller en budgetapp och identifiera potentiella områden där du kan spara.

Skuldhanteringsplaner

En skuldhanteringsplan från ett kreditrådgivningsföretag kan ge dig den lättnad du behöver. I stället för att ta ett nytt lån kan du kanske förhandla med fordringsägarna för att få en lägre månadsbetalning, lägre ränta eller andra former av lättnader.

Konkurs

Om du inte har några andra alternativ kan det vara värt att tala med en konkursadvokat. En domstol kanske kan hindra fordringsägare från att förfölja dig så länge du uppfyller vissa villkor.

Hur vi väljer de bästa skuldkonsolideringslånen för dålig kredit

Vi har en databas med långivare och tillbringar timmar med att forska fram de rätta lånen för ett visst behov och en viss kreditprofil. För den här sidan började vi med ett universum av över 30 lånealternativ. Långivarna bör ha konkurrenskraftiga räntor och avgifter, lånevillkor som är lätta att leva med och en finansieringsprocess som hjälper dig att snabbt få de pengar du behöver.

Vi föredrar också långivare som är lätta att få tillgång till i hela landet och de som har en strömlinjeformad online-ansökan som inte påverkar din kreditvärdighet förrän du är redo att binda dig. Ändå kanske de långivare vi lyfter fram inte passar perfekt för dina behov, så det är viktigt att undersöka dessa alternativ noggrant (och söka efter ytterligare möjligheter) innan du ansöker om ett lån.