Vi kommer alla till en punkt där vi kan behöva lite extra pengar. Kanske har du en oväntad ekonomisk nödsituation. Eller kanske har du tagit ut för mycket pengar och glömt bort att bilförsäkringen ska betalas ut två dagar före nästa lönedag. Små nödsituationer dyker upp då och då, vilket innebär att dina andra ekonomiska förpliktelser kan skjutas upp, eller ännu värre, de kan studsa. Du kanske tror att du är chanslös, men det kan finnas ett alternativ som kan hjälpa dig.
Många banker erbjuder övertrasseringsskydd, en kortsiktig lösning som kunderna kan använda för att kompensera för otillräckliga medel. Denna tjänst erbjuds också av Netspend, en leverantör av förbetalda betalkort för både privat- och företagskunder i USA. Men hur fungerar det?
Läs vidare för att få veta mer om vad övertrassering är och hur det fungerar, samt Netspends policy för övertrasseringsskydd.
Nyckelresultat
- Netspend erbjuder användare av kontantkort övertrasseringsskydd när kontosaldot sjunker under -10,01 dollar.
- Kunderna måste registrera sig och ha minst en direktinbetalning på 200 dollar eller mer var 30:e dag.
- Netspend tar ut 15 dollar per övertrasseringstransaktion upp till högst tre transaktioner per månad.
- Tjänsten avbryts om kunden har ett negativt saldo i mer än 30 dagar tre gånger eller i mer än 60 dagar vid ett tillfälle.
Vad är övertrasseringsskydd?
Overdragsskydd är en kreditfacilitet som läggs till ett konto, t.ex. ett check- eller sparkonto. Den ger kontoinnehavaren tillgång till pengar om och när kontot når ett nollsaldo upp till ett visst belopp. Det innebär att banken tillåter kunden att fortsätta använda kontot även när det inte finns några pengar på det. I huvudsak är övertrassering ett kortfristigt lån som banken beviljar kontoinnehavaren. Det måste dock betalas tillbaka genom att göra en eller flera insättningar på kontot för att få tillbaka kontot över noll. Precis som alla andra kreditprodukter kan övertrasseringsskydd inte läggas till ett konto utan kundens godkännande.
Bankerna tar i allmänhet ut ränta för det genomsnittliga saldot som återstår i övertrassering i slutet av varje månad. De flesta konton tar ut en lägre ränta än ett kreditkort, vilket gör det till ett mer prisvärt alternativ i en nödsituation. Kunderna får också betala en månadsavgift för att ha tjänsten på sitt konto, även om de inte använder den.
På grund av tjänstens karaktär och de avgifter som är förknippade med den är övertrassering endast tänkt att användas i nödsituationer, och är inte avsedd för daglig användning. Enligt Bankrate var den vanligaste övertrasseringsavgiften i USA 35 dollar 2018. Det är totalt 420 dollar varje år bara för att man har tjänsten. Tänk dock på att denna siffra inte inkluderar eventuell ränta på saldot.
Netspend och övertrassering
Som nämnts ovan tillhandahåller Netspend förbetalda betalkort för både privatpersoner och företagskunder. Företaget grundades 1999 och betjänar enligt sin webbplats 68 miljoner konsumenter som inte har någon bank – särskilt de som inte har något bankkonto och personer som föredrar andra finansiella tjänster.
Konsumenterna kan ladda sina betalkort med kontanter, koppla dem till bankkonton för att göra överföringar eller välja att få sina lönecheckar, återbetalningar av inkomstskatt eller andra förmåner insatta direkt på sina Netspend-konton.
Netspend erbjuder övertrasseringsskydd till berättigade kortinnehavare genom MetaBank. Denna funktion gör det möjligt för kontoinnehavaren att göra transaktioner eller ta ut avgifter med belopp som överstiger saldot på kortet efter att ha uppfyllt aktiverings- och behörighetskraven. Eftersom det är frivilligt och inte automatiskt måste en kund registrera sig för att aktivera övertrasseringsskyddet på sitt Netspend-konto.
Här är hur det fungerar. Netspend ger kunderna en buffert på 10 dollar, vilket innebär att övertrasseringsskyddet aktiveras när saldot överskrider -10,01 dollar. Netspend tar ut en serviceavgift på 15 dollar för varje transaktion som leder till övertrassering av kundens konto, med högst tre serviceavgifter för övertrasseringsskydd per kalendermånad. Netspend kommer inte att tillåta några transaktioner – automatiska betalningar, transaktioner med pinkod, köptransaktioner med underskrift eller transaktioner i bankomater (ATM) – utan att tjänsten för övertrasseringsskydd finns på plats.
Netspend debiterar 15 dollar varje gång saldot hamnar i övertrassering, med maximalt tre transaktionsavgifter per månad.
Aktivering och berättigande
För att aktivera Netspends övertrasseringsskydd måste kunden uppge en giltig e-postadress och samtycka till Netspends elektroniska leverans av information och ändrade villkor till avtalet i samband med tecknandet av övertrasseringsskydd. Dessutom måste en Netspend-kund få insättningar på 200 dollar eller mer var 30:e dag för att kvalificera sig för övertrasseringsskydd.
Om en kund övertrasserar sitt kontosaldo med mer än 10 dollar skickar Netspend ett meddelande om övertrasseringen. Kunden har 24 timmar på sig att fylla på kontot för att återställa saldot till mer än 10 dollar. Om kunden inte reagerar på meddelandet tar Netspend ut en serviceavgift för övertrasseringsskydd på 15 dollar.
Inaktivering av övertrasseringsskydd
Om en kund inte tar emot insättningar på minst 200 dollar var 30:e dag upphäver Netspend övertrasseringsskyddet, vilket innebär att kunden måste gå igenom ansökningsstegen igen. Men om ett kortkonto har ett negativt saldo i mer än 30 dagar tre gånger eller i mer än 60 dagar vid ett tillfälle, kommer övertrasseringsskyddet att avbrytas permanent.
Netspend-kunder bör vara försiktiga så att de inte raderar sina e-postadresser eller drar tillbaka sitt samtycke till att ta emot elektronisk information, eftersom deras Netspend-övertrasseringsskydd automatiskt avaktiveras.