Är du klar med jobbet? Redo att göra din egen grej?
De som är på väg att bli ”ekonomiskt oberoende och gå i pension i förtid” — eller ”FIRE” — är.
Du måste vara eld och lågor för att spara tillräckligt med pengar för att säga upp dig från ditt jobb och gå i pension på bara fem år. Men det är inte omöjligt.
Vissa människor, som Claudia och Garrett Pennington, vidtar extrema åtgärder som att spara 67 procent av sin inkomst och göra stora livsstilsval. De äter nästan aldrig ute, har inga kabelabonnemang och har till och med minskat sitt hem dramatiskt.
Även om det förmodligen är för stora uppoffringar för de flesta, se om du är på väg att nå ekonomisk frihet om 10, 15 eller 20 år.
Det här paret är på väg att gå i pension — innan de fyller 40 år
Att vara ekonomiskt oberoende innebär att enbart inkomsterna från dina investeringar räcker för att täcka alla dina utgifter.
Så hur når du dit?
Det solsken som får de flesta pensionsfonder att växa är sammansatt ränta. Och det tar tid att växa. Men om du planerar att gå i förtidspension har du kanske inte lika mycket tid på dig som någon som siktar på en traditionell pensionering.
Därför är den viktigaste acceleratorn när du arbetar för att vara på ”FIRE” din sparkvot. De flesta som siktar på FIRE lever långt under sina tillgångar och sparar mer än hälften av sin inkomst.
Att identifiera den procentandel av din inkomst efter skatt som du sparar för att nå ditt pensioneringsmål är nyckeln. Att hitta rätt sparkvot kommer att ta dig till ekonomiskt oberoende oavsett om du tjänar 50 000, 100 000 eller 200 000 dollar per år.
För att göra en förenklad beräkning börjar vi med din inkomst efter skatt. Vi antar också att du inte har något sparat just nu. Du börjar alltså från noll. Och vi antar att dina investeringar ger en avkastning på 5 % och att du tar ut 4 % per år från dina investeringar för att täcka dina utgifter.
Du kan också använda en kalkylator för förtidspensionering som den på Networthify för att fylla i dina egna siffror.
Men med tanke på våra antaganden är här dina målsättningar för sparkvoten och en förenklad finansiell bild av vad som krävs för att gå i pension om 5, 10, 15 och 20 år.
För att gå i pension om fem år
För att vara ekonomiskt oberoende om fem år måste du öka din sparkvot hela vägen upp till 82 % av din inkomst.
Det är ett ganska spartanskt liv om du tjänar 50 000 dollar efter skatt. Dina årliga utgifter måste ligga under 9 000 dollar. Ja, det är för hela året. Det är den uppoffring du måste göra för att du ska kunna spara de övriga 41 000 dollarna. Av din månadsinkomst kommer cirka 3 500 dollar att gå till sparande. Du måste ha en vass plan för att klara dig på bara 750 dollar i månaden.
Även om du tjänar närmare 100 000 dollar efter skatt kommer du fortfarande att leva en ganska enkel tillvaro på 18 000 dollar per år samtidigt som du får 82 000 dollar i fickan. Börja fundera på kreativa boendearrangemang för att tänja på den månatliga levnadsbudgeten på 1 500 dollar.
Oavsett din inkomst kommer denna sparkvot endast att vara möjlig för de personer som praktiskt taget inte har några skulder. Det är därför många människor som arbetar mot FIRE börjar med att betala av sitt bolån först, eller lever ett bilfritt liv.
För att gå i pension om 10 år
Om du vill ge dig själv lite mer andrum och ändå bli ekonomiskt oberoende om 10 år måste du öka din sparkvot till 66,5 % av din inkomst.
Det innebär att om du tjänar 50 000 dollar måste dina årliga utgifter ligga under 16 750 dollar per år så att du kan lägga undan de övriga 33 250 dollarna.
Av din månadsinkomst går 2 771 dollar till sparande och du har 1 396 dollar att leva på.
Återigen kommer boendekostnaderna att skära betydligt i dessa pengar. Men om du har ett otroligt billigt eller subventionerat boende kan du kanske få detta att fungera.
Om du tjänar 100 000 dollar blir det lite lättare. Du kommer att ha 33 500 dollar för levnadskostnader eftersom resterande 66 500 dollar går till din framtid. Du måste hantera dina utgifter så att du kan leva på 2 800 dollar i månaden.
För att gå i pension om 15 år
Du är redo att spara hårt för att bli ekonomiskt oberoende, men kanske har du andra skulder som du bär på eller är inte villig att göra de extrema anpassningar som krävs för att spara i en högre takt. Ekonomiskt oberoende om 15 år kan vara ett rimligt mål. Du sparar fortfarande mer än hälften av din inkomst, men bara knappt. Din sparkvot är 53,7 %.
För dem som tjänar 50 000 dollar måste dina årliga utgifter ligga under 23 150 dollar per år för att du ska kunna spara de övriga 26 850 dollar.
Av din månadsinkomst går 2 200 dollar till sparande. Du kommer att ha 2 000 dollar att leva på.
Om du tjänar närmare 100 000 dollar kommer du att leva på 46 300 dollar per år. Du sparar en något större del: 53 700 dollar.
Det innebär att du lever på 3 858 dollar i månaden och får 4 475 dollar i fickan.
För att gå i pension om 20 år
Om du har lite mer tid på dig och vill sikta på att vara ekonomiskt oberoende om 20 år kan du sänka din sparkvot till under hälften av din inkomst och landa på 43 procent.
Om du tjänar runt 50 000 dollar behöver du leva på 28 500 dollar per år. De övriga 21 500 dollar får du i fickan.
Av din månadsinkomst går 1 792 dollar till sparande och du behåller den större delen, 2 375 dollar, för att leva på.
För personer som tjänar närmare 100 000 dollar kommer denna sparkvot att ge dig 57 000 dollar för levnadsomkostnader årligen, medan du lägger undan 43 000 dollar till senare. Du kommer att ha 4 750 dollar kvar till de månatliga levnadsomkostnaderna.
Detta kan vara den mest hanterbara sparkvoten av dessa alternativ, men även denna plan kommer, om den påbörjas tillräckligt tidigt, att sätta dig på FIRE.
Arbetar du mot FIRE? Är du redan där? Dela med dig av din berättelse och din månadsbudget, så kan du vara med i en kommande berättelse.