Hur man investerar 1 miljon dollar

Att ha en miljon dollar kan tyckas vara mycket pengar, men du kan så småningom ha en miljon dollar om du har sparat och investerat under åren. Enligt Credit Suisse fanns det 18,6 miljoner miljonärer i USA 2019. Att ta reda på hur man investerar 1 miljon dollar är en relevant fråga för bokstavligen miljoner människor.

Vet du vad du skulle göra med en miljon dollar? Även om de specifika strategierna kommer att vara olika för alla finns det många möjligheter, som att köpa aktier genom Merrill Edge eller investera i fastigheter. Låt oss gräva djupare för att ta reda på alla sätt att investera 1 miljon dollar.

Vad du ska göra innan du börjar investera

Oavsett om du har 1 000 dollar eller 1 miljon dollar finns det några steg du måste ta hand om innan du börjar investera.

Överväg att arbeta med en professionell

Om du inte känner dig bekväm med att investera dina egna pengar eller till och med att använda en automatiserad tjänst, kan det vara det bästa valet att arbeta med en professionell investerare.

Många investeringsrådgivare arbetar med välbärgade kunder på en individuell basis. De förvaltar inte bara dina investeringar åt dig utan kan ofta ge råd om övergripande ekonomisk förvaltning, t.ex. om bodelning. Ett sådant företag är Facet Wealth, som tilldelar dig en CFP®-proffs för att skapa och förvalta en dynamisk finansiell plan.

Investeringsrådgivare är vanligen förknippade med stora mäklarfirmor och tar i allmänhet ut årsavgifter på sammanlagt mellan 1 % och 2 % av de tillgångar som förvaltas. Det kan vara mycket om du har 1 miljon dollar.

Ett alternativ är att arbeta med Personal Capital. De är en hybrid mellan en Robo-rådgivare och en personlig investeringsförvaltare med full service. Du får personlig rådgivning men till en mycket lägre avgift än vad du betalar till en traditionell investeringsförvaltare.

Bestäm din investerarprofil

Innan vi går in på investeringsdetaljerna måste du bestämma vilken typ av investerare du är. Tre primära faktorer avgör din investerarprofil:

• Dina investeringsmål – Svara på frågan ”Var vill jag vara om X år?”. Du kan ha flera olika mål. Du kanske till exempel vill äga ett större hus, bo på en annan plats (eller i ett annat land) eller till och med vara helt pensionerad långt före 65 års ålder. Att definiera dessa mål hjälper dig att skapa en heltäckande investeringsstrategi.
• Din investeringstidsplan – Hur lång tid behöver du för att nå dina mål? Om du har en längre tidshorisont, till exempel 20 eller 30 år, kan du ta större risker med dina investeringar. Det beror på att du har mer tid på dig att ta igen eventuella förluster som uppstått på kort sikt.
  Men om din investeringshorisont är kortare, som fem eller tio år, vill du vara mer försiktig. Du kanske vill ha en viss tillväxt i dina investeringar. Men kapitalbevarande kan vara ditt huvudmål.
• Din risktolerans – Risktolerans handlar om din förmåga att acceptera förluster från din investeringsverksamhet. Denna toleransnivå är olika för varje investerare. En investerare kan vara bekväm med att förlora 25 % i jakten på en 50-procentig vinst om fem år. En annan kan betrakta en förlust på 5 % som en traumatiserande händelse.
  För att investera effektivt måste du veta var du passar in på risktoleransspektrumet. Ett utmärkt sätt att göra den bestämningen är att använda Vanguard Investor Questionnaire. Det hjälper dig att fastställa din risktolerans. Och detta kommer att hjälpa dig att bygga en portfölj som fungerar för dig på en känslomässig nivå.

Fortsatt läsning: Hur man investerar

Var man kan investera en miljon dollar

Att ha en miljon dollar ger dig många investeringsalternativ. Nedan följer några idéer.

Investera på aktiemarknaden

För de flesta människor upptar aktier den största delen av deras portfölj eftersom de ger tillväxt. Att investera i aktier kan också bidra till att skydda sig mot inflation. Den genomsnittliga årliga avkastning på cirka 10 % som aktier ger på mycket lång sikt hjälper dig att täcka inte bara inflationen utan också att växa din portfölj. (Inklusive inflation blir dessa 10 % 7 %.)

Du kan investera i aktier genom börshandlade fonder (ETF:er) – som vi kommer att ta upp om en stund – eller genom att bygga upp en egen portfölj med enskilda aktier. Om du väljer den individuella vägen, som ofta kallas självstyrd investering, måste du öppna ett mäklarkonto där du kan handla med aktier. Du kan välja mellan ett av de många utmärkta online-mäklarföretag som finns tillgängliga.

Håll dock i minnet att aktier kan fluktuera i värde. Under ett år kan du känna en upprymdhet av en 25-procentig vinst, för att året därpå bli överrumplad med en 20-procentig förlust. Du måste behålla ditt lugn genom upp- och nedgångarna och veta att det långsiktiga kan fungera till din fördel om du har en diversifierad portfölj.

Investera i obligationer

Om investeringar i aktier handlar om att ge tillväxt i portföljen, handlar obligationer mest om kapitalbevarande. Eftersom de betalar hela det nominella värdet på förfallodagen får du åtminstone tillbaka din ursprungliga investering om du behåller den tills obligationen förfaller. Under tiden tjänar du ränteintäkter.

Obligationer fungerar som en motvikt till den risk som aktier innebär. Eftersom de är räntebärande och garanterar betalning av kapitalet tenderar deras värde att fluktuera mycket mindre än aktier. Faktum är att kortare räntebärande värdepapper (vanligtvis de med en löptid på fem år eller mindre) knappt fluktuerar alls. Långsiktiga obligationer (t.ex. sådana med löptider på 20 år eller mer) kan stiga och sjunka i värde baserat på förändringar i räntenivåer.

Obligationer finns i olika typer. Du kan till exempel investera i företagsobligationer, amerikanska statsobligationer, kommunala obligationer och till och med internationella obligationer. Du kan köpa obligationer antingen direkt från staten eller via ett mäklarkonto.

Investera i ETF:er

Om du inte känner dig bekväm med att välja enskilda aktier och obligationer kan du investera i börshandlade fonder (ETF:er). Dessa är billiga fonder som investerar i antingen aktier eller obligationer och är ofta baserade på populära index. Om du till exempel vill investera i storbolagsaktier kan du investera i en ETF som är baserad på indexet S&P 500. Fondens sammansättning kommer att matcha S&P 500.

ETF:er är utformade för att matcha marknaden, inte överträffa den. Men det har den stora fördelen att den inte heller kommer att underprestera. Det är det bästa sättet att investera i den allmänna marknaden utan att ta den risk som följer med enskilda aktier eller obligationer. ETF:er är särskilt viktiga när det gäller obligationer eftersom de gör det möjligt för dig att investera i en portfölj med många obligationer i stället för att välja ett fåtal.

ETF:er, till skillnad från värdepappersfonder, tar inte ut några avgifter. De har också mycket låga utgiftskvoter. Det innebär att du får behålla mer av den investeringsavkastning som de ger. Du kan använda mäklare som Public.com för att investera i specifika sektorer, till exempel internationella aktier, finansbolag, energi, ädelmetaller, hälsovård eller teknik, bland många andra.

Investera med en robotrådgivare

Om du gillar idén med att investera i ETF:er men inte vill välja och förvalta fonderna i din portfölj kan du registrera dig med en robotrådgivare. Dessa är online, automatiserade investeringsplattformar som skapar och förvaltar din portfölj åt dig. Allt du behöver göra är att sätta in pengar på ditt konto, berätta för plattformen om din risktolerans och dina mål och sedan fortsätta ditt liv.

Roborådgivare bygger upp en balanserad portfölj av aktier och obligationer, även om vissa också lägger till naturresurser och andra sektorer. Och eftersom de investerar i ETF:er sprids dina pengar över tusentals olika värdepapper, även på internationella marknader. Det bästa av allt är att de tar ut mycket låga avgifter för tjänsten: vanligtvis inte mer än 0,25 % av ditt portföljvärde. En portfölj på 1 miljon dollar kan förvaltas fullt ut för endast 2 500 dollar per år.

Du kan välja mellan en av många enastående Robo-rådgivare. Vår personliga favorit för nybörjarinvesterare är Betterment, eftersom den kommer utan minsta insättning och har låga avgifter.

Privatlån eller P2P-lån

Räntorna på traditionella investeringar – sparkonton, inlåningsbevis (CD) och till och med amerikanska statspapper – är visserligen mycket låga nuförtiden. Om du vill öka inkomstnivån på den fast avkastande delen av din portfölj kan du lägga till lite privat utlåning i mixen för att förbättra portföljens totala avkastning.

Ett enkelt sätt att göra detta är genom peer-to-peer-utlåning (P2P). Detta är onlineplattformar där låntagare kommer för att ta lån som finansieras av deltagande investerare. Vissa P2P-investerare får tvåsiffrig avkastning på sina investeringar.

Du vill inte investera en stor andel av din portfölj i denna typ av utlåning. De lån som du investerar i medför en risk för betalningsinställelse. Men en liten position kan verkligen förbättra din avkastning på fast avkastning.

Investera i ett företag

Detta kan vara ett av de mest lukrativa sätten att investera dina pengar. Det kan göras på ett av två sätt. Antingen investerar du i ett företag som du kommer att driva eller så agerar du som en tyst delägare i ett befintligt företag.

Om du ska investera i ditt eget företag kan du antingen starta ett företag från grunden eller köpa ett befintligt företag. Att köpa ett befintligt företag kräver vanligtvis mer kapital, men det är en lägre risk än att starta ett företag eftersom det redan är etablerat. Oavsett vilket, se till att du är bekant med verksamheten och känner dig säker på att du kan göra den framgångsrik. Misslyckandefrekvensen för nya företag är obehagligt hög.

Om tanken på att starta ett eget företag inte intresserar dig kan du gå den tysta delägarvägen. Då investerar du pengar i ett framgångsrikt, etablerat företag som är i behov av kapital för tillväxt. I utbyte mot din investering får du en del av ägandet i företaget. Detta ger dig också rätt till en procentandel av framtida inkomster.

Det är mindre riskfyllt än att starta ett eget företag eftersom du investerar i ett etablerat företag. Men det är också ett passivt sätt att tjäna pengar på din investering eftersom du agerar som investerare medan den ursprungliga företagsägaren driver företaget.

Investera i hyresfastigheter

Ett annat sätt att investera 1 miljon dollar är genom att hyra enskilda fastigheter, inklusive enfamiljshus, flerfamiljshus, små kommersiella fastigheter eller till och med specialiserade projekt som fix-and-flip-projekt.

Historiskt sett har fastigheter varit en av de allra bästa långsiktiga investeringarna. Den har dock den nackdelen att den är ett mycket handfast företag. I själva verket är det egentligen en hybrid mellan investering – på grund av det kapital som du måste sätta in i varje transaktion – och affärsverksamhet på grund av den direkta inblandning du har i köp, förvaltning och försäljning av fastigheten.

På lång sikt kan fastigheter vara mycket lönsamma. Om du till exempel gör en 20-procentig handpenning (60 000 dollar) på ett litet duplex på 300 000 dollar och hyr ut det för sammanlagt 2 500 dollar per månad, gör du en månatlig vinst samtidigt som du betalar lånet. Efter 30 år kommer kombinationen av fastighetens värdeökning och avbetalningen av ditt lån att ge dig en fastighet utan lån. Du har då möjlighet att antingen sälja fastigheten till en stor vinst eller fortsätta att hyra ut den och skörda ett ännu större nettokassaflöde.

Investera i Real Estate Investment Trusts (REITs)

Det kanske enklaste sättet att investera i fastigheter, särskilt kommersiella fastigheter, är genom en fastighetsinvesteringsfond (REIT). Dessa är i huvudsak ömsesidiga fonder som äger och förvaltar kommersiella fastigheter. Det kan handla om kontorsbyggnader, butiksutrymmen, stora lägenhetskomplex, lagerlokaler, industriutrymmen och andra fastighetstyper.

Varje trust innehar flera fastigheter. Detta ger dig större diversifiering med en liten summa pengar. De är ofta spridda över olika geografiska marknader, vilket gör att du undviker att ha hela din fastighetsinvestering koncentrerad till ett enda lokalt marknadsområde.

En av REITs stora fördelar är att de enligt lag är skyldiga att dela ut minst 90 % av sin nettointäkt som utdelning till aktieägarna. Det innebär att de är en utmärkt källa till årliga intäkter och kan också ge kapitaltillväxt vid försäljning av fastigheter som innehas i trusten. Om du är en ackrediterad investerare med minst 100 000 dollar att investera kan det privata riskkapitalbolaget Origin Investments vara något för dig, eftersom det erbjuder investeringar i diversifierade och noggrant granskade fastighetsfonder.

Investera genom fastighetscrowdfunding

Om du gillar tanken på att vara mer direkt involverad i specifika fastighetsaffärer men inte vill engagera dig i de dagliga detaljerna i processen kan du överväga att investera genom fastighetscrowdfunding.

Det finns många olika plattformar för fastighetscrowdfunding att välja mellan, och var och en har sin egen specialisering. Du kan till exempel välja en plattform som investerar i enskilda kommersiella byggnader. Eller så kan du välja enskilda bostadsfastigheter eller till och med fix-and-flip-möjligheter. Vår rekommenderade tjänst är Crowdstreet, eftersom den endast erbjuder kommersiella fastigheter och inte tar ut några avgifter.

Real estate crowdfunding ger dig en möjlighet att investera i antingen en aktieposition eller skuld för att finansiera fastighetsprojekt. Det är ett klassiskt företag med hög belöning/hög risk, med möjlighet till förlust. Av den anledningen kräver många plattformar för crowdfunding av fastigheter att du är en ackrediterad investerare. Men om du har 1 miljon dollar kvalificerar du dig automatiskt.

Det finns många sätt att investera 1 miljon dollar.

Det som är bra med att nå 1 miljon dollar är att det ger dig många investeringsalternativ. Men de grundläggande investeringsmålen är desamma som om du hade en mycket mindre summa pengar. Du vill fortfarande utveckla den bästa kombinationen av tillväxt, inkomst och kapitalbevarande. Det är möjligt att göra, men det kräver att du diversifierar dina medel. Du måste bestämma vilka investeringar och konton som är bäst för dig.