Hur tjänar en försäkringsmäklare pengar?

Vad är en försäkringsmäklare?

En försäkringsmäklare är en yrkesman som agerar som mellanhand mellan en konsument och ett försäkringsbolag och hjälper den förstnämnde att hitta en försäkring som passar dennes behov bäst. Försäkringsmäklare representerar konsumenter, inte försäkringsbolag, och kan därför inte binda försäkringsskydd för försäkringsbolagets räkning. Det är försäkringsagenternas roll, som representerar försäkringsbolag och kan slutföra försäkringsförsäljning.

En försäkringsmäklare tjänar pengar på provisioner från försäljning av försäkringar till privatpersoner eller företag. De flesta provisioner är mellan 2 % och 8 % av premierna, beroende på statliga bestämmelser. Mäklare säljer alla försäkringstyper, inklusive sjukförsäkring, hemförsäkring, olycksfallsförsäkring, livförsäkring och livräntor.

Förstå hur försäkringsmäklare tjänar pengar

Det primära sättet för en försäkringsmäklare att tjäna pengar är provisioner och avgifter baserade på sålda försäkringar. Dessa provisioner är vanligtvis en procentsats baserad på den årliga premie som försäkringen säljs för. En försäkringspremie är den summa pengar som en privatperson eller ett företag betalar för en försäkring. Försäkringspremier betalas för försäkringar som täcker sjukvård, bil, hem, liv med mera.

När premien är intjänad är den en inkomst för försäkringsbolaget. Den utgör också ett ansvar, eftersom försäkringsbolaget måste ge täckning för de anspråk som görs på försäkringen. Försäkringsbolagen använder premierna för att täcka de åtaganden som är förknippade med de försäkringar som de tecknar. De kan också investera premien för att generera högre avkastning och kompensera en del av kostnaderna för att tillhandahålla försäkringsskyddet, vilket kan hjälpa ett försäkringsbolag att hålla priserna konkurrenskraftiga.

Försäkringsbolagen investerar premierna i tillgångar med varierande likviditets- och avkastningsnivåer, men de är skyldiga att upprätthålla en viss nivå av likviditet. Statliga försäkringstillsynsmyndigheter fastställer det antal likvida tillgångar som krävs för att säkerställa att försäkringsbolagen kan betala ersättningsanspråk.

En försäkringsmäklare eller agent tjänar ofta en klumpsumma i procent mot den första årspremien för en försäkring som de säljer och sedan en mindre, men fortlöpande, årlig restinkomstutbetalning under försäkringens livstid.

Att företräda klienterna

Mäklaren ska företräda sina klienters bästa intressen. En del av mäklarens uppgift är att förstå kundernas situation, behov och krav för att hitta den bästa försäkringen för dem inom deras budget. Att välja rätt försäkringsplan är ganska komplicerat, och studier visar att många människor väljer en mindre optimal plan när de enbart förlitar sig på sitt eget omdöme.

Bortsett från att vara väl insatt i erbjudanden från alla försäkringsbolag bör mäklare inte gynna något specifikt bolag. Av denna anledning får mäklare en provision i stället för att få betalt från försäkringsbolagen, vilket kan skapa negativa incitament som skadar förtroendet mellan mäklaren och kunden.

En mäklare har ett viktigt ansvar att hjälpa människor att navigera mellan försäkringsplaner, varav många har subtila skillnader. Förutom att koppla kunderna till rätt försäkring fortsätter mäklaren att ha skyldigheter gentemot sina kunder.

Försäkringsreglering

För att hålla sig uppdaterade om förändrade regler och se till att de fortsätter att uppfylla sina skyldigheter, licensieras mäklarna av delstaternas försäkringstillsynsmyndigheter. Denna licens måste förnyas vartannat år i de flesta stater. Försäkringsmäklarnas arbete börjar först efter att försäkringen har sålts. De måste regelbundet träffa sina kunder och fastställa att deras nuvarande försäkringar uppfyller kundernas behov.

Försäkringsmäklare Karriärväg

Likt försäkringsagenter behöver försäkringsmäklare en kandidatexamen och ofta en bakgrund inom försäljning eller affärsverksamhet, samt ha en stark interpersonell och forskningsmässig kompetens. Eftersom försäkringsmäklare måste granska kontrakt för sina kunders räkning är det nödvändigt att vara uppmärksam på detaljer i kontrakt och ha lätt för att analysera villkor för att lyckas i denna karriärväg.

Och även om försäkringsmäklare kan hantera så många typer av försäkringar som de känner sig bekväma med att sälja, kan det vara fördelaktigt att borra ner sig i en typ och bli expert.

Mäklare måste vara licensierade i den delstat där de utövar sitt yrke och kommer att behöva studera och avlägga FINRA-administrerade prov i serie 6 och 7. Att hålla sig uppdaterad om ändringar i försäkringslagar är ett bra sätt att hålla dina kunder förtroende också.

Enligt PayScale är medianlönen för en försäkringsmäklare på mellannivå, från och med den 15 januari 2021, cirka 70 000 dollar per år. Denna summa kommer dock ofta att stiga i takt med att en försäkringsmäklare samlar på sig erfarenhet och kunder. Enligt IBIS World finns det i januari 2021, 412 850 försäkringsmäklare & Agencies Businesses i USA.

Vanliga frågor om försäkringsmäklare

Vad är skillnaden mellan en försäkringsagent och en försäkringsmäklare?

Mäklare företräder och arbetar för konsumenternas räkning, medan agenter företräder och arbetar för försäkringsbolagen. Mäklare kan inte slutföra en försäljning av försäkringar, till skillnad från agenter.

Är det bättre att skaffa försäkringar genom en mäklare?

Du kan egentligen inte skaffa försäkringar genom en mäklare, men en försäkringsmäklare kan hjälpa dig att hitta den bästa försäkringen. När en mäklare har gjort all sin forskning och presenterat alternativ för sina kunder måste den valda policyn vara bunden av en försäkringsagent eller ett försäkringsbolag. En mäklare slutför inte en transaktion.

Vad är skillnaden mellan en försäkringsmäklare och ett försäkringsbolag?

Ett försäkringsbolag säljer försäkringar och en försäkringsmäklare hittar det bästa erbjudandet för dig genom att jämföra flera försäkringsbolags försäkringar.

Är det billigare att teckna en försäkring via en försäkringsmäklare?

Du kan inte köpa försäkringar av en försäkringsmäklare, men de kan hjälpa dig att hitta den bästa och mest prisvärda försäkringen.

Vad är en försäkringsmäklare i Storbritannien?

En försäkringsmäklare i Storbritannien liknar en försäkringsmäklare i USA. De fungerar som en länk mellan sina kunder och försäkringsbolagen.