Livsförsäkring

Springande fullmakt

Springande fullmakt liknar omedelbar fullmakt i det avseendet att den fungerar när du är arbetsoförmögen. Skillnaden är att den bara ”fjädrar” i kraft när du uppfyller de villkor som du ställt upp för att förklara dig juridiskt inkompetent.

”De flesta advokater inom bodelningsplanering använder inte fjädrande fullmakter eftersom de skapar fler problem än vad de är avsedda att lösa”, säger Farr. Låt oss till exempel säga att du definierar det ”fjädrande” villkoret som att du anses vara inkompetent av två läkare. I ett sådant fall är dokumentet värdelöst om du av någon anledning vägrar att dyka upp på ett läkarbesök.

Vissa hälsotillstånd, inklusive demens, innebär bra och dåliga dagar. Det kan göra det svårare för läkare att göra en definitiv bedömning av en persons kognitiva förmåga (och därför svårare att definitivt ”fjädra” fullmakten till handling). Om villkoren för att utlösa fullmakten är för vaga kan det hända att en domstol måste involveras för att avgöra fullmaktsgivarens status.

Håll dig i minnet att du bör välja en person som du litar på att agera som din fullmaktsgivare. Om du överväger en fjädrande fullmakt för att du inte vill ge denna person makt förrän det är brådskande, kan din tvekan vara ett tecken. Litar du inte helt och hållet på den här personen? Om så är fallet kan du överväga att utse någon annan.

De rättigheter som följer (och inte följer) när du ger någon en fullmakt

Att ha laglig tillgång till ditt konto innebär inte att din fullmaktsagent har mer makt än du, eller att han eller hon kan göra vad han eller hon vill med dina pengar. POA-behörighet är inte som att vara delägare i ett gemensamt konto, till exempel. Om du och ombudet är oense om ett finansiellt beslut är det ditt beslut som gäller (även om, för att vara rättvis, om ombudet redan har gjort ett POA-auktoriserat köp kan du behöva gå igenom vissa hinder för att få tillbaka pengarna).

Din agent kan inte dyka in och ta över bara för att du fattar beslut som de inte håller med om, och du kan återkalla deras befogenheter skriftligen när du vill.

Att glömma att du har utsett någon till ditt ombud är kanske inte en så allvarlig risk som det låter, eftersom finansinstitut ofta har en konservativ inställning till att arbeta med ett ombud.

En föråldrad fullmakt, eller en större händelse som en skilsmässa (om din make/maka var ditt ombud), är ofta en röd flagga för en bank. Om finansinstitutet misstänker att något är fel kan de och kommer ofta att vägra att respektera fullmakten. Det rekommenderas ofta att du ser över alla fullmakter enligt den tidslinje som din advokat föreslår, så att du kan göra uppdateringar.

Att arbeta med en advokat som har stor erfarenhet av att skriva fullmaktshandlingar är också en viktig del för att skapa rätt balans mellan begränsningar och tillgång för ditt ombud. Dessa dokument är förståeligt nog komplicerade, och att ha en tydligt formulerad plan är ett stort steg mot att beskriva vilken typ av beslut du vill att din agent ska fatta för din räkning.

Bortom pengarna: Medicinsk fullmakt

Överväg att skriva separata fullmaktshandlingar för din hälsa och din ekonomi.

”Det finns ingen fördel med att kombinera dem”, säger Farr. ”Bankerna behöver inte se dina önskemål om hälsovård och sjukhuset behöver inte se dina ekonomiska önskemål. Även om du har samma person som ombud kan du välja olika alternativ” för din medicinska fullmakt och din ekonomiska fullmakt.

Medicinsk fullmakt är en del av ett större dokument som kallas för ett medicinskt förhandsdirektiv, som innehåller tre huvudkomponenter:

• Medicinsk fullmakt: Vem kommer att fatta beslut för din räkning?

• Direktiv om nära döden: Vilka önskemål har du om vård (eller när behandlingen ska upphöra) vid allvarlig sjukdom eller koma?

• Direktiv efter döden: Vilka önskemål har du om vård (eller när behandlingen ska upphöra) vid allvarlig sjukdom eller koma?

Vem behöver en fullmakt

Vad vill du att din kropp ska användas till (organdonation, kremering eller begravning och så vidare)?

Vem behöver en fullmakt

Omkring alla som har ekonomiska tillgångar bör överväga en fullmakt. Ett möjligt undantag kan vara ensamstående personer som inte äger något hem och inte försörjer någon ekonomiskt. Men även då kan en fullmakt göra det möjligt för någon som du litar på att diktera användningen av dina pengar för att sköta din vård om något skulle hända dig.

Om du är gift och delar gemensamma finansiella konton med en maka/make måste du fortfarande upprätta ett fullmaktsdokument. Det kan faktiskt vara ännu viktigare.

”De flesta finansinstitut tillåter inte att en av ägarna helt enkelt tar ut alla pengar eller stänger kontot. De vill ha båda personerna eller någon som har POA”, säger Farr. ”När det gäller fastigheter måste man alltid ha båda personerna inblandade. Även om de inte hade något bankkonto och deras enda tillgång var huset behöver du en fullmakt.”

Om du ligger i koma, eller om du får en stroke som gör att du inte längre är mentalt kapabel att fatta juridiska beslut, kan din make eller maka bestämma att det är bäst att minska till exempel till ett mindre hus. Utan fullmakt kan de inte helt enkelt göra det.

Istället måste de gå igenom det som Farr kallar ”The lovely and wonderful nightmare of living probate – lovely and wonderful for the attorneys who make tons of money on it, and a nightmare for the people involved.”

Din make/maka, dina föräldrar eller vem som helst som kommer att sköta de juridiska och ekonomiska frågorna måste gå till domstol för att ansöka om att du ska förklaras rättsligt inkompetent. När detta sker utser domstolen en förmyndare (som ansvarar för din personliga och hälsorelaterade vård) och en förvaltare (som ansvarar för din ekonomi). Dessa kan vara samma person, och de termer som används för att beskriva denna roll varierar från stat till stat.

Därefter måste konservatorn lämna in årliga redovisningar av de pengar som kommer in och ut från dina konton. Dessa måste vara exakta till hundra procent, annars kan probatdomstolen inte acceptera redovisningarna. Vid den tidpunkten kan ännu fler rättsliga förfaranden komma in i bilden.

Att utforma POA besparar dina nära och kära från att gå igenom en tidskrävande och arbetskrävande rättslig process vid en tidpunkt då de redan har mycket att oroa sig för.

Frågor som POA-ombud bör ställa

Om en familjemedlem utser dig till POA-ombud är det här några saker du bör diskutera i förväg:

• Vilka aspekter av din ekonomi är jag ansvarig för?

• Har du andra juridiska dokument på plats, som ett testamente, en trust och ett medicinskt POA?

• Namnges jag också som efterträdande förvaltare (den person som tar kontroll över en trustfond efter att den första förvaltaren har avlidit) i de truster som du upprättar?

• Om jag sköter ekonomin för din långtidsvård, vilka alternativ har du då undersökt? Vilken typ av vård föredrar du, t.ex. övergång till ett vårdhem jämfört med att anlita en assistent för vård i hemmet? Hur länge kommer det här kontot att kunna finansiera det?

• Planerar du att sköta din ekonomi självständigt tills du juridiskt sett inte längre kan, eller vill du att jag ska ta på mig något ansvar innan dess?

Det är viktigt att återigen notera att du kanske inte vet om du har blivit utsedd till ombud! Ett bra första steg om du vet att dina släktingar gör en bodelningsplanering är att kontrollera om du är namngiven på några dokument.

En fullmakt gör det möjligt för dina nära och kära att sköta viktiga ekonomiska frågor åt dig om du inte kan. Den kan till och med skydda din make/maka från att hamna i ekonomisk kläm om något händer dig.

Du vill förmodligen att någon du litar på ska hantera medicinska beslut åt dig om du inte kan tala för dig själv. På samma sätt är det en bra idé att fundera på vem som ska se till att ditt liv inte kraschar på pengasidan i en nödsituation.

En fullmakt kan göra det lättare för en nära anhörig att betala dina räkningar, hålla dig skuldfri och se till att dina anhöriga försörjs.

Fabric finns för att hjälpa unga familjer att behärska sina pengar. Våra artiklar följer strikta redaktionella normer. Den här artikeln har granskats och godkänts av en compliance professional som är en licensierad livförsäkringsagent.

Den här artikeln är tänkt att ge allmän information och inte ge några specifika juridiska råd eller ligga till grund för några beslut.

Fabric är inte en advokatbyrå och vi är inte licensierade för att praktisera juridik eller för att ge några juridiska råd. Om du behöver juridisk rådgivning för din specifika situation bör du rådgöra med en licensierad advokat och/eller skatteexpert.

Fabric Insurance Agency, LLC erbjuder en mobil upplevelse för människor i farten som vill ha ett enkelt och snabbt sätt att köpa livförsäkring.