När värderingen är gjord och ansökan har godkänts kommer långivaren att kontakta låntagaren för att boka en tid för avslut. I de flesta fall kommer långivaren att betala en del av eller alla slutkostnader för lånet. Lånebeloppet kommer sedan att fördelas vid avslutningsbordet. Det kan också tillkomma en uppläggningsavgift som läggs till lånesaldot.
Typiska räntesatser
I motsats till kreditlöften för eget kapital, som är hypotekslån med justerbar ränta, tar lån för eget kapital ut en fast ränta. Denna ränta är vanligtvis knuten till ett stort finansiellt index, till exempel Prime Rate Index, som publiceras varje dag i Wall Street Journal. Räntorna för lån till eget kapital är dock vanligtvis högre än för kreditlöften till eget kapital (åtminstone inledningsvis).
De flesta lån till eget kapital kommer att ta ut ett extra räntebelopp utöver Prime Rate. Tilläggsbeloppet varierar beroende på låntagarens kreditvärdighet, lånets storlek, bostadens värde och andra diverse faktorer.
Varje betalning med ett lån för eget kapital går till både ränta och kapital. Home equity-lån är amorterande lån.
Fördelar & Nackdelar
Den förmodligen största fördelen med home equity-lån är deras flexibilitet. De kan användas för att betala alla typer av utgifter, inklusive:
För övrigt kan den ränta som tas ut på ett lån för eget kapital som används för att köpa, bygga eller väsentligt förbättra den bostad som lånet tas emot vara avdragsgill i beskattningen, under förutsättning att låntagaren har möjlighet att specificera sina avdrag. Räntan som tas ut på lån för eget kapital som används för något annat ändamål är dock inte avdragsgill.
Oavsett om räntan är avdragsgill eller inte är de räntesatser som tas ut på lån för eget kapital fortfarande vanligtvis mycket lägre än vad andra lånetyper, såsom kreditkort eller personliga lån, tar ut. Detta gör dem idealiska för lånekonsolideringar.
Den fasta ränta som debiteras av hemlån kan vara antingen en fördel eller en nackdel, beroende på den rådande räntemiljön. Om bolåneräntorna stiger kan det vara en fördel att låsa in en fast ränta. Låntagaren kan på detta sätt komma att betala en lägre ränta över tiden.
Å andra sidan, om hypoteksräntorna sjunker, kan det vara ofördelaktigt att låsa fast ränta, eftersom låntagaren kan komma att betala en högre ränta än vad andra lån tar ut, särskilt de som har justerbar ränta. Men i vilket fall som helst kommer låntagaren åtminstone alltid att veta hur mycket pengar de måste komma upp med varje månad för att göra sin betalning.
Hemkapitallån kräver inte heller någon form av handpenning som vid ett billån. Men andra lån som USAA-hypotekslån kan kräva detta. Att få ett lån för eget kapital är också vanligtvis lättare än att göra en cash-out refinansiering. Och ingen hypoteksränta behövs för lån till eget kapital.
Den största nackdelen med ett lån till eget kapital är förstås att om låntagaren blir oförmögen att göra månadsbetalningarna kan hypotekslånaren utmäta hemmet. Därför måste låntagarna noga överväga om de kommer att kunna göra denna extra betalning varje månad under lånets löptid.
(1 röster, genomsnitt: 5,00 av 5)
Laddning…