4 mejores préstamos de emergencia de 2021

Si no tiene suficiente en los ahorros para cubrir un gasto de emergencia, un préstamo de emergencia que le da el dinero que necesita rápidamente puede ayudar.

Usted puede tener un número de opciones, dependiendo de su salud de crédito y la cantidad de préstamo que necesita. Pero tenga en cuenta que algunos préstamos de emergencia pueden tener altas tasas de interés, por lo que querrá calcular los costos y hacer su investigación antes de comprometerse.

Discutiremos los diferentes tipos de préstamos de emergencia que podrían estar disponibles para usted, así como algunos prestamistas a considerar. También le daremos consejos sobre cómo navegar por el proceso de préstamo – y cualquier otra opción que pueda tener.

¿Buscando un préstamo personal? Compruebe si está preaprobado

• Nuestra selección de los mejores prestamistas de préstamos de emergencia
• ¿Qué debo saber sobre los préstamos de emergencia?
• 5 tipos de préstamos urgentes
• Otras opciones para hacer frente a una escasez de efectivo
• Alternativas a los préstamos urgentes para mal crédito
• Siguientes pasos: Empiece a planificar su próxima emergencia
• ¿Preocupado por los gastos inesperados a causa de la pandemia de coronavirus?
• Escuche a un experto

Nuestras selecciones de los mejores prestamistas de préstamos urgentes

Todos los prestamistas que aparecen a continuación tienen algunas cosas en común: ofrecen préstamos personales «tradicionales» en lugar de préstamos de día de pago, que suelen tener costes peligrosamente elevados. Nuestras selecciones también ofrecen un tiempo de financiación potencialmente rápido y una gama de opciones para la cantidad que puede pedir prestada.

LightStream

Bueno para: Personas con crédito sólido

Pros

• Tipos de interés competitivos y programa «rate-beat»
• Solicitud directa y respuesta rápida
• Sin comisiones de apertura del préstamo ni de prepago

Contra

• Sin opción de precalificación
• Puede no considerar a quienes tienen poco historial crediticio

OneMain Financial

Bueno para: Opción de préstamo garantizado

Pros

• En promedio, préstamos financiados rápidamente
• Considera más que su puntuación de crédito
• Programa de recompensas

Cons

• El proceso de préstamos debe completarse en la sucursal
• La TAE máxima está en el lado más alto

Earnin

Bueno para: Anticipo de nómina

Pros

• Sin intereses ni comisiones, y las propinas son opcionales
• La función «Escudo de Saldo» puede ayudar a prevenir los sobregiros de su cuenta bancaria
• Aplicación disponible para usuarios de Apple y Android

Cons

• Posibilidad de acceder a ella en función de cómo te paguen o del trabajo que realices
• Sacrificar algo de privacidad al usar la app
• Límites de retirada bajos

Posibilidad de financiación

Buena para: Pequeños importes de préstamo

Pros

• Sólo hay disponibles pequeños importes de préstamo – puede ayudar a evitar el exceso de préstamos
• Puede ayudarte a crear crédito

Cons

• Altas TAE
• No está disponible en todos los estados
• Plazos de amortización cortos

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¿Qué debo saber sobre los préstamos urgentes?

Los préstamos de emergencia pueden venir en forma de préstamos personales sin garantía, anticipos de efectivo de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago o incluso préstamos de casas de empeño.

Los fondos de los préstamos de emergencia pueden ser depositados directamente en su cuenta bancaria – a menudo dentro de un día hábil o dos de la aprobación, dependiendo del prestamista y los detalles de la solicitud de préstamo.

Para entender completamente sus opciones, asegúrese de hacer su investigación de antemano y leer cualquier letra pequeña a lo largo del proceso.

5 tipos de préstamos de emergencia

Si usted necesita un préstamo en una emergencia, hay varias opciones a considerar. Pero el tipo de préstamo para el que usted califica puede depender en gran medida de su crédito.

Préstamos personales

Con buen crédito, usted puede calificar para un préstamo personal sin garantía. Los préstamos personales suelen tener usos flexibles para situaciones de emergencia. Los préstamos personales suelen ser préstamos a plazos que se conceden en una suma global con un tipo de interés fijo. Pueden tener mejores tipos de interés que las tarjetas de crédito y pueden devolverse en un periodo de tiempo determinado.

Tampoco es necesario pedir prestada una cantidad enorme. Si necesitas una pequeña cantidad de dinero, un pequeño préstamo personal puede ayudarte. Por ejemplo, puedes obtener un pequeño préstamo personal de 1.000 dólares para ayudarte en un momento de necesidad. Sólo recuerda que debes pedir sólo lo que necesites y puedas pagar cómodamente. Por supuesto, cuando los tiempos son especialmente difíciles, «cómodamente» puede ser una exageración. La idea es pedir prestado lo menos posible.

Avance de efectivo con tarjeta de crédito

Un adelanto de efectivo consiste básicamente en utilizar el saldo disponible en su tarjeta de crédito para pedir un préstamo. La compañía de la tarjeta de crédito suele cobrar un tipo de interés más alto por los anticipos en efectivo que por las compras normales, además de una comisión de tramitación. Además, los intereses empezarán a acumularse en el momento en que retire el dinero, así que tenga cuidado con la cantidad de dinero que solicita.

Préstamos de día de pago

Un préstamo de día de pago es un préstamo a corto plazo que normalmente debe devolverse antes del siguiente día de pago. A diferencia de un préstamo personal, que se suele devolver en cuotas, los préstamos de día de pago se devuelven de una sola vez.

Pero tenga en cuenta: Los préstamos de día de pago pueden tener costes que ascienden a una TAE de hasta el 400%, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

El problema de los préstamos de día de pago es que pueden conducir a una trampa de deuda. Muchos prestatarios pueden no ser capaces de devolver el préstamo, y entonces quedan atrapados en un ciclo en el que siguen pidiendo prestado para pagar la deuda. La CFPB informa de que cuatro de cada cinco préstamos de día de pago se «vuelven a pedir prestados» en el plazo de un mes -a menudo en torno a la fecha de vencimiento del préstamo-, por lo que sólo debería recurrir a esta opción como último recurso.

Préstamos en casas de empeño

Para un préstamo en una casa de empeño, normalmente tiene que utilizar un artículo de valor para garantizar el préstamo. Una casa de empeño evaluará el valor del artículo y lo tendrá a mano como garantía para respaldar el préstamo.

Si no puede devolver el préstamo, la casa de empeño puede vender su artículo. Como un préstamo de empeño no implica una comprobación de crédito o un proceso de solicitud, podría ser bueno para aquellos con pocas opciones de crédito tradicionales.

Préstamos sobre el título

Otra opción es un préstamo sobre el título. Si eres propietario de un coche, puedes utilizar el título de tu vehículo como palanca para acceder a un préstamo a corto plazo. Esto puede parecer una opción atractiva, ya que normalmente no hay una verificación de crédito involucrada. Pero existe la posibilidad de que le embarguen el coche si no es capaz de devolver el préstamo, por lo que esta opción debe considerarse cuidadosamente.

Otras opciones para hacer frente a una escasez de efectivo

Antes de apresurarse a pedir un préstamo de emergencia, es posible que desee considerar algunas opciones alternativas.

Tarjetas de crédito de bajo interés

Si tiene un buen crédito, podría optar a una tarjeta de crédito de bajo interés con un 0% de TAE de introducción en las compras durante un periodo de tiempo. Podrías utilizar esta nueva tarjeta de crédito como un préstamo a corto plazo y devolverla dentro del periodo promocional. Sólo recuerde que la solicitud de una nueva tarjeta de crédito iniciará una investigación dura, que puede afectar a su puntuación de crédito. Y sólo debe cargar lo que sabe que puede pagar dentro del período de introducción de la TAE; cualquier saldo sobrante empezará a acumular intereses si no se paga a tiempo.

Planes de reembolso de facturas médicas

Si tiene una factura médica inesperada, puede hablar con el hospital sobre las opciones de reembolso. En muchos casos, un proveedor puede trabajar con usted en un plan de pago.

Algunos hospitales ofrecen opciones de asistencia financiera específicamente para familias con seguro insuficiente o bajos ingresos. Cada hospital puede tener diferentes programas de asistencia financiera, así que póngase en contacto para ver si usted califica.

Reestructuración de pagos de préstamos estudiantiles

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden ser capaces de liberar algo de dinero al optar por un plan de pago basado en los ingresos, lo que puede hacer que sus pagos mensuales sean más asequibles. Se trata de un plan de amortización que limita su pago mensual a un determinado porcentaje de sus ingresos discrecionales, lo que podría reducir el importe de su pago mensual. En algunos casos, usted podría calificar para pagar $0 por mes basado en sus ingresos.

También puede considerar el aplazamiento o la indulgencia para liberar algo de dinero al detener los pagos temporalmente. Sólo tenga en cuenta que, dependiendo de los tipos de préstamos estudiantiles que tenga, sus préstamos pueden seguir acumulando intereses mientras están en aplazamiento o indulgencia. Así que, aunque se libere de hacer pagos por ahora, el saldo total que tendrá que devolver podría seguir aumentando.

Línea de crédito con garantía hipotecaria

También puede considerar la posibilidad de obtener una línea de crédito con garantía hipotecaria, a menudo conocida como HELOC. Si es propietario de una vivienda, ésta es una opción en la que utiliza su casa como garantía al solicitar un préstamo. Deberá conocer los pormenores de su plazo de amortización, ya que es posible que tenga que devolver el préstamo inmediatamente después del período de disposición o que disponga de un plazo determinado para devolverlo.

Alternativas a los préstamos urgentes para mal crédito

Si tiene un crédito menos que perfecto, puede pensar que su única opción es obtener un préstamo urgente para mal crédito, es decir, un préstamo con restricciones de calificación menos estrictas. Pero antes de recurrir a una solución potencialmente costosa, considere estas otras opciones.

Pida un plan de pagos

Si no quiere pedir un préstamo, puede intentar negociar un plan de pagos o un período de pago más largo para otra factura. Los acreedores pueden ofrecerle un préstamo a bajo interés o estar dispuestos a reducir la cantidad que debe. Es una buena idea hablar con sus acreedores actuales antes de explorar otras opciones de préstamo.

Explore las subvenciones de asistencia financiera de caridad

Dependiendo de su situación, usted puede calificar para una subvención o préstamo de asistencia de emergencia. Algunos estados y ciudades ofrecen subvenciones por dificultades económicas a los residentes. Por ejemplo, los residentes del condado de Dane, en Wisconsin, pueden solicitar subvenciones de ayuda de emergencia si su familia se enfrenta a un desahucio o a una ejecución hipotecaria. Consulte con su estado o área local para ver qué subvenciones por dificultades pueden estar disponibles.

Pida a su empleador un préstamo o adelanto

Si está empleado, su empleador puede ayudarle a superar una dificultad financiera a corto plazo. Antes de solicitar un préstamo de emergencia, consulte a su empleador para ver si puede ofrecerle un préstamo o un adelanto de su próxima nómina.

Y si es un empleado federal a tiempo completo o parcial, puede ser elegible para recibir un préstamo sin intereses por dificultades económicas de hasta 1.500 dólares a través del fondo de Educación y Asistencia para Empleados Federales.

Utilice una tarjeta de crédito en su cartera

Si bien las tarjetas de crédito pueden tener tasas de interés elevadas, esas tasas suelen ser menos costosas que otros tipos de financiamiento como los préstamos de día de pago y de título. También puede solicitar una nueva tarjeta de crédito con una oferta de interés inicial bajo o sin intereses.

El uso de una tarjeta de crédito puede proporcionarle el alivio a corto plazo que necesita. Pero si utiliza una, asegúrese de tener un plan para pagar su saldo rápidamente, para no acumular demasiados intereses.

Si necesita un préstamo de emergencia, no está solo.

Pero usted puede romper el ciclo de pago a pago, y la forma de empezar a lograr ese objetivo es comenzar a reservar pequeñas cantidades de dinero para emergencias.

Incluso reservar 10 dólares en cada cheque de pago puede ayudar. Puede adoptar un modelo de «pagarse a sí mismo primero», en el que se asegure de que una parte de sus ingresos vaya a una cuenta de ahorros cada día de pago para no tener la tentación de gastar más dinero en compras discrecionales.

Mantener sus ahorros en una cuenta de ahorros separada y de alto rendimiento puede ayudar a que sea más fácil mantener estos fondos reservados para emergencias. La clave es ahorrar lo que pueda de forma constante, de modo que tenga un colchón para emergencias en el futuro.

Vea si se precalifica Comience

¿Preocupado por los gastos inesperados a causa de la pandemia de coronavirus?

Si está preocupado por los gastos inesperados a causa de la pandemia de COVID-19, no está solo. A continuación encontrará un resumen de las medidas de alivio que los gobiernos federal y estatal -así como muchos prestamistas y emisores de tarjetas de crédito- han puesto en marcha para ayudar a quienes tienen dificultades.

Medidas de alivio y otra información

• Medidas de alivio federales, estatales y locales
• Medidas de alivio para el pago de préstamos de automóviles y deudas: Lo que algunos prestamistas de automóviles están haciendo para ayudar
• Coronavirus: Programas de alivio de la deuda hipotecaria para los propietarios de viviendas
• Coronavirus pago de tarjetas de crédito y alivio de la deuda: Cómo los emisores están respondiendo a COVID-19
• Coronavirus pago de préstamos estudiantiles y alivio de la deuda: Lo que los prestamistas están haciendo para ayudar

Consejos para presupuestar y pagar la deuda

Si está buscando consejos generales sobre cómo presupuestar o navegar por sus desafíos financieros, estamos aquí para ayudar con eso, también. Echa un vistazo a algunos de nuestros artículos de consejos a continuación.

• Cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito
• Guía de Credit Karma para presupuestar
• Cómo salir de la deuda en 5 pasos

Oye a un experto

Pregunta: ¿Qué recomendarías para alguien que necesita un préstamo pero no tiene crédito?

A: En ese caso, tendrán que proporcionar las fuentes de sus ingresos y la cantidad y otros activos que se pueden utilizar como garantía. El título de la casa, el título del coche se puede utilizar en lugar de no tener crédito.

P: ¿Cómo pueden las personas que necesitan préstamos de emergencia encontrar mejores alternativas?

A: En algunos casos, los miembros de la familia también pueden ayudar. Los préstamos de día de pago están bien, pero como el tipo de interés que cobran es bastante grande, esos préstamos deben tomarse con ese conocimiento y devolverse lo más rápido posible.

– Dra. Miren Ivankovic, Profesora Adjunta de Economía, Universidad de Clemson