7 formas de ahorrar en la retirada de dinero en cajeros automáticos en el extranjero

Mientras organiza sus viajes para este otoño e invierno, no pase por alto su plan para retirar dinero en efectivo en el extranjero. Como explica Jason Steele, colaborador de TPG Senior Points & Miles, si no se prepara para la situación llevando una tarjeta de débito que no aplique comisiones, puede verse afectado por unos cargos enormes.

Por mucho que planifique con antelación, a menudo necesitará retirar dinero en la moneda local cuando esté en el extranjero. Aunque el dinero en efectivo siempre ha sido el rey en los países en vías de desarrollo, en mi último viaje a Japón me sorprendió descubrir que las tarjetas de crédito no eran aceptadas en tantos lugares como en EE.UU. Nunca se sabe cuándo se necesitará dinero en efectivo, así que vale la pena estar preparado con una tarjeta de débito que no cobre comisiones exorbitantes.

En el post de hoy, quiero mostrarte siete formas de ahorrar en las extracciones de efectivo en cajeros automáticos durante los viajes al extranjero.

Saber si tu tarjeta cobra comisiones en los cajeros automáticos

Hay muchas razones para tener y utilizar tarjetas de recompensa para viajes, pero no deberían ser tu recurso cuando se trata de sacar dinero en el cajero automático. Incluso si utiliza una tarjeta sin comisiones por transacciones en el extranjero, es probable que la retirada conlleve una gran comisión por adelanto de efectivo.

Y lo que es peor: no hay periodo de gracia en los anticipos de efectivo, por lo que incurrirá en cargos por intereses desde el día de la retirada, normalmente a un tipo incluso superior al de la compra.

Hay tarjetas de recompensa para viajes, como la tarjeta Chase Sapphire Preferred®, que reembolsan las comisiones de los cajeros automáticos; sólo es cuestión de que el cajero acepte la tarjeta o no. En resumen: infórmese antes de salir y lleve una copia de seguridad.

Entérate de cómo funcionan las comisiones de los cajeros automáticos de las tarjetas de débito

Hay tres formas en las que podrían cobrarte comisiones al usar tu tarjeta de débito en el extranjero. En primer lugar, su banco podría cobrarle una comisión por utilizar un cajero automático fuera de la red. En segundo lugar, el banco propietario del cajero automático puede cobrarle comisiones adicionales. Por último, pueden cobrarle tasas por transacciones en el extranjero, al igual que con una tarjeta de crédito. Asegúrese de evaluar si un cajero automático determinado incurrirá en estas comisiones antes de retirar dinero.

Busque una tarjeta de débito que no tenga comisiones de fuera de la red

No hay nada peor que te cobren dos veces por usar tu tarjeta de cajero automático en un cajero fuera de la red (una vez por tu banco y otra por el propietario del cajero). Para evitarlo, abra una cuenta que no imponga comisiones por estar fuera de la red.

Use una tarjeta de débito que forme parte de una gran red

Una forma de evitar las comisiones por transacciones fuera de la red es utilizar una tarjeta de débito que forme parte de una gran red internacional. Por ejemplo, Bank of America forma parte de la Global ATM Alliance, que cuenta con cajeros internacionales asociados en el Reino Unido, Italia, Francia, China, Alemania, México, Canadá, Perú, Chile, Ucrania, Australia, Nueva Zelanda y el Caribe. Dicho esto, Bank of America añade una comisión del 3% por transacciones en el extranjero cuando se retira dinero en el extranjero.

Busca una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito que reembolse las comisiones de los cajeros automáticos

Varios bancos y cooperativas de crédito ofrecen el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos que cobran otros bancos. Algunos limitan estas comisiones, a menudo a 10 dólares al mes, mientras que Charles Schwab ofrece reembolsos ilimitados en cajeros automáticos de todo el mundo.

Cuidado con las comisiones por transacciones en el extranjero

Cuando se sacan pequeñas cantidades de dinero, es preferible una comisión del 3% por transacciones en el extranjero a una comisión de 3 dólares en cajeros automáticos. Pero si necesitas sacar cientos de dólares fuera de Estados Unidos, debes buscar una tarjeta de débito sin comisiones por transacciones en el extranjero. Esto incluye las tarjetas de débito de Capital One, Charles Schwab y Discover. En cuanto a las tarjetas de crédito, consulte nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito sin comisiones por transacciones en el extranjero.

Evite cambiar dinero en el aeropuerto

Si hay un lugar en el que está garantizado conseguir el peor trato, es en la zona de llegadas de un aeropuerto internacional. Aquí encontrarás siempre las mayores comisiones de los cajeros automáticos, los tipos de cambio menos favorables y las mayores probabilidades de que te timen. Evite también cambiar dinero en las estaciones de tren internacionales y en los puertos de ferry.

Otros consejos para ahorrar dinero en la conversión de divisas

• Nunca subestime el poder del dólar estadounidense. Aunque es importante contar con la moneda local, es posible que reciba un mejor tipo de cambio efectivo si utiliza dólares estadounidenses. A menudo me sorprende la gran demanda de moneda estadounidense en el extranjero, y he tenido mucho éxito al ofrecerme a pagar en dólares, especialmente en tiendas pequeñas y con comerciantes de un gran bazar. Por otro lado, los operadores hoteleros y otras grandes empresas suelen imponer sus propios tipos de cambio, que pueden ser muy desfavorables.

• Tenga mucho cuidado al pagar en la moneda local. La conversión dinámica de divisas, o DCC, es una estafa muy popular entre los comerciantes y los procesadores de tarjetas de crédito. Supuestamente, este «servicio» te ofrece la oportunidad de pagar en tu moneda local, pero en realidad sólo añade una enorme comisión. En teoría, se supone que te piden que aceptes este «servicio», pero entre las barreras lingüísticas y el incentivo del comerciante para ganar una comisión, muchos viajeros son simplemente engañados con estos cargos inflados. Esto me ocurrió cuando Hertz en Italia añadió fraudulentamente una comisión del 4,5% a mi factura, pero conseguí que me devolvieran el dinero cuando me puse en contacto con su servicio ejecutivo de atención al cliente. Para obtener más información sobre este tema, lea el post de Nick Ewen, Director del Laboratorio de Puntos de TPG, Dynamic Currency Conversion and Why You Should Avoid It.

• Póngase siempre en contacto con su banco antes de ir. Lo único peor que pagar comisiones adicionales por una transacción en un cajero automático es que te rechacen la extracción. Pero esto puede ocurrir si viaja al extranjero sin avisar a su banco con antelación y éste sospecha de fraude. Antes de salir, llame a su banco y facilite una lista de los países que piensa visitar, aunque sólo tenga una escala.

Lo que hay que saber antes de utilizar cajeros automáticos en diferentes regiones

Independientemente del lugar al que viaje, una regla general es utilizar siempre cajeros automáticos en espacios públicos donde se sienta seguro. Asegúrate de comprobar que el lector de la tarjeta no tiene nada sospechoso, como los skimmers de tarjetas, para no ser víctima de un robo de identidad. Por último, sea siempre consciente de lo que le rodea cuando saque dinero e introduzca información personal segura.

Aquí tiene algunos consejos para los que viajan por diferentes regiones:

Europa: Al igual que en Estados Unidos, los cajeros automáticos están en casi todas partes y no son demasiado difíciles de encontrar. Europa no ha adoptado completamente los pagos sin papel como lo ha hecho Estados Unidos, por lo que siempre es bueno tener algo de dinero en efectivo en la cartera cuando se viaja por la región. Esto es especialmente importante si se planea viajar a ciudades más pequeñas o comprar en mercados locales.

Oriente Medio: En general, las tarjetas de crédito se aceptan en todo Oriente Medio, pero si piensas ir a ciudades más pequeñas o a determinados países -como Irán-, te conviene tener dólares estadounidenses o la moneda local y una tarjeta de débito o crédito sin comisiones como respaldo. Si necesitas sacar dinero, no deberías tener problemas para encontrar un cajero automático.

Asia: Definitivamente, el efectivo sigue siendo el principal método de pago en la mayoría de los países asiáticos, especialmente en el sudeste asiático. Los cajeros automáticos no son demasiado difíciles de encontrar, pero eso depende en gran medida del país en el que te encuentres. Los dólares estadounidenses son a veces más valiosos que la moneda local en países como Camboya, Vietnam o Myanmar, así que hay que llevar algunos dólares de reserva. En cualquier caso, recuerda llevar una tarjeta que no cobre comisiones por transacciones en el extranjero y que reembolse las comisiones de los cajeros automáticos. Si tu tarjeta de débito cobra comisiones por transacciones en el extranjero, haz retiros mayores en la moneda local para minimizar esos cargos adicionales. Asegúrate de tener una cartera segura para llevar todo el dinero en efectivo. El dinero en efectivo también es importante, ya que en ocasiones tendrás que pagar ciertos visados, como el de Bangladesh, con dinero en efectivo a tu llegada.

África: es probable que no tengas problemas para encontrar un cajero automático en las grandes ciudades, pero puede que no tengas tanta suerte en las afueras. El dólar estadounidense es muy valioso en todo el continente. De hecho, muchos parques nacionales sólo aceptan dólares estadounidenses, por lo que hay que ir preparado con una cantidad decente de dinero en efectivo estadounidense en un surtido de billetes. En las ciudades más pequeñas se prefiere la moneda local, que se puede retirar de los cajeros automáticos locales.

América del Sur: El efectivo es el rey en Sudamérica y las tarjetas de crédito no suelen ser aceptadas. Sin duda, harás muchos viajes en cajeros automáticos mientras viajas por el continente, así que asegúrate de avisar a tu banco de dónde vas a viajar exactamente. El dólar estadounidense también suele aceptarse, así que siempre es bueno tener algunos dólares por si acaso. Ten en cuenta que los 12 países del continente tienen monedas diferentes, por lo que no querrás sacar demasiada cantidad de una sola moneda si planeas ir de un lado a otro.

Caribe: los dólares estadounidenses son la moneda más aceptada en el Caribe, con el euro y otras monedas locales detrás. Al igual que en los viajes por otras regiones, siempre es bueno llevar algo de dinero en efectivo por si acaso, pero las tarjetas de crédito son bastante aceptadas en toda la región. Cuando necesite reponer su dinero, diríjase al cajero automático, ya que es allí donde probablemente obtendrá el mejor tipo de cambio. Tenga en cuenta que si viaja a Cuba, la situación del efectivo es muy diferente a la de las otras islas. Los dólares estadounidenses no son ampliamente aceptados. De hecho, si intentas convertir dólares estadounidenses en pesos cubanos convertibles (utilizados por los visitantes extranjeros), a menudo el gobierno te cobrará una comisión del 10%. Su mejor opción es llevar dinero en efectivo, ya que las tarjetas de crédito y débito estadounidenses no se aceptan en el país.

Línea de fondo

Hay un momento y un lugar para ganar valiosos puntos o millas utilizando una tarjeta de crédito de recompensas de viaje. Por desgracia, sacar dinero en el extranjero no es uno de ellos. Si conoce los diferentes recargos de los cajeros automáticos a los que podría enfrentarse y elige las mejores tarjetas de débito que le ayuden a evitarlos, podrá acceder a dinero en efectivo en otros países sin apenas coste alguno.

Información adicional de Liz Hund.

Imagen destacada de Getty Images.

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