Antes de que pueda decidir lo que debe hacer con su dinero, primero debe saber qué necesita que su dinero haga por usted.
Una revisión reflexiva y realista de lo que necesita que cubran sus fondos debe venir antes de tomar decisiones impulsivas de gasto o inversión.
1. Lea y estudie. Lea, estudie y aprenda
No confíe en los consejos de otra persona hasta que haya aprendido lo básico. Si no sabe mucho sobre el dinero en este momento, algo que puede hacer es invertir en libros, revistas financieras de calidad y clases de inversión para empezar a aprender más.
Lea libros de inversión y revistas financieras antes de invertir. Por ejemplo, ¿sabe la diferencia entre una acción y un bono? Si no la conoce, es posible que no esté preparado para invertir.
2. Establezca expectativas financieras
Antes de decidir qué hacer con su dinero, consulte las tasas históricas de rendimiento de las cuentas de ahorro, las acciones y los bonos. Le dará una idea de lo que puede esperar en las buenas y en las malas economías.
3. Conozca su horizonte o marco temporal de inversión
Si tiene un marco temporal corto, no se arriesgue a menos que esté tan dispuesto a perder dinero como a ganarlo. Si se arriesga y pone su dinero en una acción esperando que se duplique, tiene que darse cuenta de que es igual de probable que pierda la mitad de su valor.
Las inversiones seguras son apropiadas para plazos cortos. Las inversiones de crecimiento son apropiadas sólo para plazos más largos.
4. Decida su tolerancia al riesgo de inversión
Si ganar un 10% de rentabilidad fuera tan fácil como elegir las acciones adecuadas, todo el mundo lo haría. Usted sabe que no hay almuerzo gratis. Las inversiones seguras pagan rendimientos bajos porque no hay riesgo, y esos rendimientos están al alcance de todos.
Las inversiones de crecimiento contienen riesgo; aceptar el riesgo es el precio que se paga para obtener potencialmente un rendimiento mayor que el que se podría obtener en una inversión segura. Concéntrese en decidir si la gestión de los niveles de riesgo es más importante que un mayor potencial de rendimiento.
Todas las inversiones tienen algún riesgo, y debe saber cuál es ese riesgo antes de comprometer su dinero.
5. Haga un plan de inversión
En lugar de tirar los dados, antes de decidir qué hacer con su dinero, haga un plan de inversión y luego sígalo. La gente no planifica para fracasar; fracasa para planificar.
Los inversores de éxito siguen un proceso disciplinado, y se ciñen a él. Un plan de inversión le ayuda a alinear las inversiones que elige con los fines previstos.
6. Evite las malas inversiones
Hay algunas reglas sencillas que puede seguir para alejarse de las malas inversiones y las decisiones vinculantes. Apréndalas y utilícelas. Lo más importante: Si parece demasiado bueno para ser verdad, lo es. Algunos ejemplos de posibles malas inversiones son las que ofrecen rendimientos exagerados a cambio de un riesgo limitado y las inversiones que son difíciles de entender o de explicar a alguien.
Debería estremecerse cuando vea «Hot Stocks» o «Best Funds». Los investigadores han vuelto a rastrear los rendimientos que obtienen estas listas de «los mejores». Sus resultados muestran que le irá mejor comprando un fondo indexado que siga el rendimiento de su índice de referencia.
7. Busque consejo cuando lo necesite
Una vez que haya seguido los pasos anteriores, debería tener una idea mucho más clara de lo que debe hacer con su dinero. Si no es así, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero que le haga preguntas aclaratorias sobre sus metas y objetivos y le prepare un plan de inversión.
Una advertencia: Cuando busque asesoramiento profesional, preguntar qué debe hacer con su dinero es como entrar en una farmacia y preguntar qué tipo de medicina debe comprar. ¿De qué sirve un jarabe para la tos cuando tienes un dolor de cabeza tremendo?
Si alguien te ofrece un consejo sin conocerte, sé precavido. Puede que le sugieran un jarabe para la tos porque es lo único que tienen para vender, no porque sea lo que usted necesita.