Cómo ahorrar 5.000 dólares en un año: 7 sencillos pasos

¿Te gustaría ahorrar 5.000 dólares en un año?

Si has visto los retos de dinero de Año Nuevo que se hacen virales en Pinterest, Instagram o Facebook, puede que te inspires para mejorar tus finanzas.

En este artículo, te revelaré mi método personal para ahorrar más en 2020 y más allá.

Tu guía para ahorrar 5.000 dólares en 2020

Sé que las estrategias que voy a compartir pueden funcionarte porque utilicé muchos de estos consejos para pagar mi hipoteca en solo dos años.

Para ahorrar 5.000 dólares en un año, solo hay que seguir siete pasos. Empecemos…

Tabla de contenidos:

1. Determine por qué quiere ahorrar 5 dólares,000
2. Designe una cuenta bancaria separada para este desafío
3. Revise su presupuesto del último mes
4. Establezca objetivos para reducir los gastos y aumentar los ingresos
5. Haga transferencias periódicas a su cuenta de ahorros
6. Recompense su éxito a lo largo del camino
7. Comuníquele a un familiar o amigo cercano su objetivo

Determine por qué quiere ahorrar $5,000

Motivarse para ahorrar 5.000 dólares o cualquier cantidad de dinero es más fácil cuando se conoce la razón por la que se ahorra.

Aquí tienes algunos ejemplos:

• ¿Estás tratando de ahorrar suficiente dinero para comprar un coche?
• ¿Quieres apartar fondos para el pago inicial de una casa?
• ¿Espera pagar sus préstamos estudiantiles más rápido?

Una vez que determine su «por qué», escríbalo para no olvidarlo.

Aquí tiene un ejemplo: Espero ahorrar 5.000 dólares en 2020 para sustituir mi unidad de aire acondicionado, así que he anotado el objetivo en un post-it dentro de mi armario de climatización.

De este modo, me acordaré del objetivo cada vez que abra ese armario.

Designe una cuenta bancaria separada para este reto

Después de haber determinado por qué quiere ahorrar 5.000 dólares, el segundo paso es abrir una cuenta bancaria específicamente para este reto.

Es más fácil seguir su progreso si mantiene el dinero separado.

Yo hago mis operaciones bancarias con CIT Bank y Discover Bank. Ambos bancos online tienen tipos de interés muy superiores a la media nacional.

Muchos bancos online no tienen comisiones ni mínimos para las cuentas de ahorro.

Una vez que configure su nueva cuenta, lo más probable es que su banco le permita darle un nombre personalizado como «Ahorre 5.000 dólares en 2020».

3. Revise su presupuesto del último mes

Ahora que los pasos de organización están fuera del camino, es el momento de reservar unos minutos para revisar su presupuesto del último mes.

¿No tiene un presupuesto? Revise los extractos bancarios y de las tarjetas de crédito.

Para esta revisión, revise las categorías de su presupuesto una por una. Anote cualquier categoría en la que pueda reducir los gastos.

Algunas categorías en las que la gente tiende a gastar más de la cuenta son:

• Alimentos
• Restaurantes &Salir a comer
• Televisión de pago
• Teléfono móvil
• Transporte
• Entretenimiento
• Suscripciones &Membresías
• Compras varias

Cuando revisé mi presupuesto, destaqué las siguientes categorías: Comestibles, Transporte y Suscripciones & Membresías.

Una vez que haya enumerado las categorías que tienen margen de mejora, siga leyendo…

Establezca objetivos para reducir los gastos y aumentar los ingresos

El cuarto paso consiste en establecer objetivos. Si vas a ahorrar 5.000 dólares en un año, sólo tienes unas pocas opciones para hacerlo:

1. Reducir los gastos
2. Aumentar los ingresos
3. Combinación de ambos

Si ya ha reducido la televisión por cable a la mitad y se ha cambiado a un plan de telefonía móvil de 25 dólares al mes, es posible que no le queden muchos gastos por recortar.

Después de todo, necesitará ahorrar 417 dólares al mes para alcanzar su objetivo de 5K.

He aquí mi sugerencia: Establezca una meta para reducir los gastos usando la lista del tercer paso, luego establezca una meta separada para aumentar los ingresos.

Pienso reducir los gastos en 4.000 dólares y aumentar los ingresos en 1.000 dólares.

Para ahorrar 5.000 dólares en un año, no basta con poner algunos números en un papel. Necesitas un plan de acción. Comparto el mío para ayudarte a crear el tuyo.

El plan de acción de Michael: Ahorrar 5.000 dólares en un año

Haz transferencias periódicas a tu cuenta de ahorro

Ahora que has fijado objetivos y has hecho un plan de acción, establece transferencias de tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro.

Aquí tienes dos formas de alcanzar los 5.000 dólares en un año (o 417 dólares al mes):

1. Transferencias automáticas: Configure transferencias recurrentes cada mes o período de pago.
2. Transferencias manuales: Establezca transferencias puntuales a medida que avance en la reducción de gastos y el aumento de ingresos.

Las transferencias automáticas son más fáciles, pero no descarte las transferencias manuales por ese motivo. A mí me han funcionado.

Cuando estaba pagando mi hipoteca en dos años, empecé con transferencias automáticas y empecé a añadir transferencias manuales para alcanzar mi objetivo más rápido.

Descubrí que dedicar dos minutos a entrar en mi cuenta bancaria para configurar una transferencia manual me mantenía motivado y me recordaba mi progreso de una manera que las transferencias automáticas no lo hacían.

Las transferencias manuales también pueden ser mejores si usted es capaz de reducir un gasto importante – como la vivienda – y puede hacer un gran progreso en una sola transferencia.

También las sugiero para los ingresos irregulares, como los trabajos secundarios y ganar dinero en línea.

Recompensa tu éxito a lo largo del camino

Lo siguiente es recompensar tu éxito mientras trabajas para ahorrar 5.000 dólares en 12 meses. Este es un paso crucial.

Para mantenerse motivado, piense en algunas formas de celebrar sus victorias.

He aquí un ejemplo: Por cada mes que transfiera más de 417 dólares a mi cuenta de ahorros, voy a comer tacos en este lugar que me encanta en la calle. La comida sólo cuesta unos 12 dólares, pero no voy a menudo porque no está en mi dieta. De este modo, esto es realmente un «capricho» en más de un sentido. Incluso podría probar nuevos restaurantes para mantener las cosas interesantes.

Para este reto, celebre su éxito tomando un café, yendo al cine o alguna otra pequeña recompensa por cada mes que se mantenga en el camino de ahorrar 5.000 dólares en un año.

Aquí tienes los objetivos de ahorro mensuales (basados en 417 dólares/mes) si empiezas este reto en enero:

Cuéntele a un familiar o amigo cercano sobre su meta

Finalmente, alcanzar su meta de ahorrar $5,000 en un año o cualquier meta en la vida es más fácil con un sistema de apoyo. Hable con un familiar o amigo.

Si tiene una pareja, tenga una discusión con ella sobre este desafío.

Obviamente, si tiene cuentas bancarias conjuntas con alguien, deben estar en la misma página sobre sus metas de dinero.

Si eres soltero, sigo pensando que es una buena idea contárselo a la familia y a los amigos.

Haz que las personas más cercanas a ti conozcan tu plan de ahorrar 5.000 dólares en un año, por qué es importante para ti y cómo pueden apoyarte.

Yo también estoy aquí para apoyarte. A lo largo de 2020, compartiré actualizaciones sobre mi progreso de ahorro en mi boletín que sale el primer sábado de cada mes.

Si te apuntas a mi boletín, siempre puedes responder al correo electrónico para ponerme al día de cómo vas. Leo todos los correos electrónicos.

¿Prefieres Facebook o Instagram? También puedes conectar conmigo allí.

¡Buena suerte con el reto! Espero ahorrar $5,000 en un año junto con usted – y construir un mejor futuro financiero.

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